Cum să înființați o afacere de portofel digital sau de valoare stocată în EAU

Cuvântul portofel acoperă patru lucruri diferite. Poate fi o interfață către un cont deținut de altcineva. Poate înregistra valoare monetară stocată pe care clientul o poate răscumpăra. Poate deține tokenuri de plată sau active virtuale. Sau poate fi un sold în circuit închis, utilizabil doar la un singur comerciant sau în cadrul unui singur grup.

Rezultatul de reglementare diferă în fiecare caz. O interfață care doar afișează conturi deținute în altă parte se află într-o poziție foarte diferită față de un sold pe care îl datorați la cerere. Testul este funcțional. Dacă un utilizator poate încărca bani, poate păstra un sold și îl poate cheltui, transfera sau retrage ulterior, vă aflați aproape de perimetrul valorii stocate, iar Stored Value Facilities Regulation a CBUAE este documentul care trebuie citit primul.

Cadrul de reglementare al CBUAE este punctul de plecare pentru produsele de tip portofel pe teritoriul național. Trei dintre reglementările sale privesc un portofel:

Care dintre ele se aplică depinde de funcționalități, așa că enumerați funcționalitățile înainte de a citi regulile. Un portofel care doar stochează valoare reprezintă o discuție. Dacă adăugați emiterea de carduri sau inițierea plăților, se alătură o a doua reglementare. Dacă adăugați tokenuri, se alătură o a treia.

Cadrul de reglementare stabilește condiții de capital, de protejare a fondurilor și de guvernanță pentru fiecare categorie. Când CBUAE a emis SVF Regulation în decembrie 2020, a redus cerința de capital de la AED 50 million la AED 15 million, dar confirmați cifra actuală pentru categoria dumneavoastră înainte de a depune cererea. Dacă produsul implică active virtuale, calea VARA trebuie discutată în același context.

Cei mai mulți fondatori nu au nevoie să dețină personal fiecare autorizare. O instituție licențiată poate prelua funcția reglementată, în timp ce dumneavoastră construiți produsul, brandul și relația cu clienții. Alegerea este reală și schimbă tot ce urmează.

Deținerea autorizării înseamnă că bilanțul dumneavoastră susține produsul. Îndepliniți cerințele autorității de reglementare privind capitalul și guvernanța, numiți persoanele pe care reglementarea le impune și răspundeți direct în fața CBUAE.

Construirea pe baza unei instituții licențiate înseamnă că licența instituției acoperă funcțiile reglementate, iar contractul dumneavoastră cu aceasta stabilește ce puteți oferi. Compromisul este dependența. Apetitul ei pentru risc devine foaia dumneavoastră de parcurs a produsului, iar o schimbare a politicii ei vă poate schimba funcționalitățile.

Decideți funcționalitate cu funcționalitate. Un tipar frecvent este lansarea pe baza unei instituții licențiate, validarea produsului și mutarea funcțiilor în interiorul companiei pe măsură ce volumele justifică capitalul. Notați ce funcții îndepliniți dumneavoastră, ce funcții îndeplinește instituția și ce funcționalități din foaia de parcurs ar modifica această împărțire. Autoritățile de reglementare, instituțiile și băncile citesc acel document cu ochi diferiți, așa că el trebuie să spună o singură poveste coerentă. Lucrările de înființare fintech încep de obicei exact cu această hartă.

Băncile și instituțiile licențiate pornesc de la aceeași întrebare: licența cui acoperă fiecare flux de bani? Fiți pregătit cu:

Soldurile inactive merită o mențiune separată. Un portofel acumulează valoare nerevendicată, iar termenii trebuie să precizeze ce se întâmplă cu ea și cine este responsabil.

Aceleași fapte trebuie să apară în produs, în contracte, în poziția de reglementare și în dosarul bancar. Inconsecvența este cea mai frecventă cauză pentru care o verificare prealabilă se blochează. Activitatea noastră privind pregătirea pentru contul bancar corporativ se construiește în jurul acestei verificări de consecvență, iar acceptarea plăților de către comercianți ridică propriile întrebări, tratate în ghidul privind înființarea unui acquirer pentru comercianți. Coerența elimină întrebările evitabile. Ea nu garantează un cont, un sponsor sau o autorizare.

Un portofel reglementat necesită persoane reale în roluri reale. Decideți din timp cine conduce conformitatea, cine gestionează riscul și cine răspunde pentru protejarea fondurilor. Care roluri sunt obligatorii și dacă persoanele respective trebuie să fie rezidente este stabilit în cadrul de reglementare pentru categoria dumneavoastră; confirmați acest aspect înainte de recrutare.

Acolo unde sunt implicate fondurile clienților și o funcție licențiată, acționarilor li se vor solicita informații despre propriile fonduri și despre parcursul lor profesional. Pregătiți din timp dovezile privind originea averii și a fondurilor, deoarece sunt lente de reunit. Un plan de afaceri care corespunde diagramei fluxului de fonduri este documentul care susține cererea.

Structura grupului poate plasa tehnologia, proprietatea intelectuală și funcția reglementată în entități diferite. Fiecare entitate are nevoie de un rol real. O structură concepută pentru a face reclamă unui preț redus de înființare tinde să reapară ulterior sub forma unei analize eșuate a sponsorului sau a unui dosar bancar blocat.

Comparați căi complete, nu doar oferte de constituire. Costul depinde de calea aleasă, iar onorariul de serviciu Velarozone este detaliat în scrisoarea de misiune, așa cum se explică în cum funcționează Velarozone. Orice cerință privind capitalul sau protejarea fondurilor clienților (safeguarding) este o cifră stabilită de autoritatea de reglementare, așadar preluați-o din rulebook-ul CBUAE.