Sari la conținut
Velarozone

Pentru afaceri de plăți, credit, administrare de avere, remitere de fonduri și BNPL

Un Fintech din EAU: Licența, Banca și Plățile Decise Împreună

Răspunsul scurt

O societate fintech din UAE are nevoie de o licență de la autoritatea de reglementare în perimetrul căreia se încadrează activitatea sa, iar autoritatea hotărăște acest lucru, nu Velarozone. Serviciile de plată sunt licențiate de Central Bank of the UAE în baza Retail Payment Services and Card Schemes Regulation, în Categoriile I-IV, cu capital inițial de la AED 100,000 la AED 3 milioane. Activitățile cu valori mobiliare și de administrare a averii țin de SCA, de DFSA în DIFC sau de FSRA în ADGM, iar activele virtuale de VARA. Fluxurile de bani decid apoi structura, jurisdicția și ce bancă și ce acquirer vor prelua afacerea, așa că evaluăm activitatea, pregătim planul de afaceri, programul AML și politicile și coordonăm împreună cererile de licență, bancă și plăți.

O afacere de plăți, creditare, administrare a averii, transferuri de bani sau BNPL pornește de la perimetru: care dintre activitățile sale sunt reglementate și de către cine. Central Bank of the UAE licențiază serviciile de plată cu amănuntul, facilitățile de valoare stocată, activitatea de schimb valutar, societățile financiare și finanțarea participativă bazată pe împrumuturi și enumeră tipurile de licență în registrul său public. Securities and Commodities Authority, DFSA în DIFC și FSRA în ADGM licențiază activitățile de investiții și de administrare a averii, iar VARA licențiază activele virtuale. Un produs aflat la granița dintre două dintre acestea poate intra sub mai mulți reglementatori sau sub niciunul, după cum banii clienților și acordarea de credite se află în interiorul lui sau la o instituție licențiată separat, iar decizia aparține reglementatorului. Consultanța în materie de reglementare citește activitatea în raport cu fiecare perimetru înainte de alegerea unei jurisdicții sau a unei licențe.

Odată lămurit perimetrul, modelul operațional decide restul. În baza reglementării Central Bank privind plățile, un furnizor poate deține fondurile clienților doar cât timp acestea sunt în tranzit, iar timpul de decontare stabilește protecția lor. Fondurile decontate în 24 de ore trebuie segregate și izolate de ceilalți creditori ai furnizorului. Fondurile decontate după 24 de ore necesită un cont escrow restricționat la o bancă, acoperire din partea unui asigurător sau a unei bănci din afara grupului, sau ambele. Valoarea lunară a plăților stabilește capitalul, cu AED 10 milioane pe lună ca linie de demarcație. O bancă citește aceste fluxuri și acest mecanism de protecție împreună cu categoria de licență înainte de a deschide un cont de decontare, iar un acquirer citește același dosar înainte de a activa o metodă de plată. O licență aleasă înainte de a răspunde la aceste întrebări poate să nu obțină cont bancar.

Acesta este pentru dumneavoastră dacă

  • Conduceți, sau lansați, o afacere de plăți, credit, administrare de avere, remitere de fonduri sau buy-now-pay-later, în EAU sau în expansiune spre EAU.
  • Nu sunteți încă sigur sub care reglementator se află activitatea dumneavoastră, sau dacă are nevoie de o licență.
  • Aveți nevoie de o bancă și de un acquirer care să accepte efectiv afacerea, nu doar de o licență care se emite.
  • Doriți ca programul AML, rolurile de conformitate și documentația să fie construite înainte ca reglementatorul să le solicite.

Aceasta poate să nu fie calea potrivită dacă

  • Deja dețineți licența reglementatorului și aveți nevoie doar de următoarea depunere obișnuită; aceasta este o misiune de conformitate mai restrânsă.
  • Doriți o jurisdicție aleasă pentru costul ei, înainte ca activitatea să fi fost plasată în raport cu perimetrul unui reglementator.
  • Vă așteptați ca aprobarea unui reglementator, apetitul unei bănci sau tarifarea unui acquirer să fie promise în avans.

Pe scurt

Cost estimativ
Taxele autorității de reglementare, acolo unde există, sunt ale autorității de reglementare; onorariul de serviciu Velarozone pentru evaluarea perimetrului, documentație și coordonare este detaliat în scrisoarea dumneavoastră de misiune. Capitalul inițial pentru o licență de plăți Central Bank este o cerință separată, stabilită pe categorii, și trebuie deținut la acordarea licenței.
Timing
Evaluarea perimetrului durează zile; documentația și programul AML durează cât are nevoie o construcție reală; analizele autorității de reglementare, ale băncii și ale acquirerului rulează fiecare în ritmul propriu. Central Bank încurajează conducerea să se întâlnească cu Licensing Division înainte de o cerere formală, așa că acea întâlnire are loc înainte de depunere.
Ce este inclus
  • Activitatea plasată în raport cu perimetrul reglementatorului corect
  • Planul de afaceri, modelul financiar și programul AML construite împreună
  • Dosarul pentru bancă și pentru acquiring coordonat cu licența

Ce include acest serviciu

  • Activitatea evaluată în raport cu perimetrele Băncii Centrale, Autorității pentru Valori Mobiliare și Mărfuri, DFSA, FSRA și VARA, înainte de alegerea unei jurisdicții sau a unei licențe.
  • Modelul operațional și fluxurile de bani cartografiate, astfel încât structura și categoria de licență să corespundă modului în care afacerea mișcă efectiv banii.
  • Planul de afaceri, modelul financiar și politicile de care are nevoie o cerere de licență, pregătite prin planuri de afaceri și documentație.
  • Programul AML redactat și rolurile de conformitate (MLRO, responsabil de conformitate, risc și audit acolo unde sunt necesare) identificate și dotate cu resurse, cu originea averii și a fondurilor dovedită prin sursa averii și a fondurilor ori de câte ori autoritatea de reglementare sau banca o cer. Pentru o licență de plăți Central Bank, aceasta include sursa fondurilor care alcătuiesc capitalul inițial.
  • Dosarul pentru bancă și pentru acquiring construit în jurul fluxurilor și al aranjamentului de protecție a fondurilor; acolo unde activitatea implică active virtuale, același dosar se extinde în cadrul VARA pentru active virtuale.

Ce nu include

  • Decizia reglementatorului privind categoria de licență, condițiile aferente acesteia, sau calendarul ei.
  • Decizia băncii sau a acquirerului, tarifarea acesteia, sau o bancă ori un acquirer numit în avans.
  • Redactarea juridică a formularelor de cerere ale autorității de reglementare și opiniile juridice privind legea, care provin de la un cabinet de avocatură licențiat pe care îl coordonăm. Aceasta include opinia juridică privind tokenurile de plată pe care Central Bank o cere împreună cu o cerere din Categoria I.

Proces

Modul în care munca este secvențiată

Fiecare etapă are propriile dependențe (aprobări pentru activități, legalizarea documentelor, procesarea de către autorități și analiza bancară), iar noi raportăm progresul în raport cu acestea, nu în raport cu o singură dată generală.

  1. 01

    Perimetru

    Activitatea analizată în raport cu perimetrul fiecărui reglementator; întrebarea legată de licență elucidată înainte de orice altceva.

  2. 02

    Model operațional

    Fluxurile de bani, baza de clienți și volumele estimate cartografiate pentru a decide structura și jurisdicția.

  3. 03

    Documentație și AML

    Planul de afaceri, modelul financiar, politicile și programul AML redactate împreună.

Secvența completă, pas cu pas

Deținere distribuită pe un grup, mai mulți acționari sau o structură holding, de asemenea? Pagina despre deținerea complexă acoperă această întrebare.

Preferi să începi în scris? Trimiteți detaliile prin formularul de contact.

Începeți cu o evaluare a structurii

În cadrul unei consultații inițiale, veți primi un rezumat al deciziilor într-un limbaj accesibil, o listă de documente necesare și acțiunile următoare pentru situația dumneavoastră. Sumele actuale sunt confirmate în cadrul comparației de rute revizuite de consultantul dumneavoastră.

Mesaj pe WhatsApp

Perimetrul mai întâi

Unde se încadrează o activitate fintech, și ce decide acest lucru

Reglementatorul decide perimetrul; totul de mai jos rezultă din locul în care activitatea se încadrează în acesta.

Ce solicită un reglementator sau o bancă de la un fintech, și ce se pregătește pentru fiecare.

  • Perimetru

    Ce solicită reglementatorul sau banca
    Dacă activitatea necesită o licență și de la ce autoritate de reglementare: Central Bank, SCA, DFSA, FSRA sau VARA. La Central Bank, în care dintre Categoriile I-IV se încadrează serviciile.
    Ce pregătim
    Activitatea analizată în raport cu perimetrul fiecărui reglementator înainte de alegerea unei jurisdicții

  • Model operațional

    Ce solicită reglementatorul sau banca
    Cine deține banii clienților între etape și pentru cât timp: Central Bank stabilește protecții diferite pentru decontarea în 24 de ore și după 24 de ore.
    Ce pregătim
    Fluxul de fonduri cartografiat cu timpii de decontare, astfel încât categoria de licență și mecanismul de segregare sau escrow să i se potrivească.

  • Structură și jurisdicție

    Ce solicită reglementatorul sau banca
    Dacă structura juridică și jurisdicția aleasă se potrivesc activității și capitalului de care aceasta are nevoie: Central Bank licențiază o societate înființată în UAE potrivit legii societăților comerciale, cu capital inițial de la AED 100,000 la AED 3 milioane, în funcție de categorie.
    Ce pregătim
    O structură și o jurisdicție alese în raport cu activitatea și categoria de capital, nu cu cea mai mică taxă, cu sursa fondurilor capitalului inițial documentată.

  • Servicii bancare și plăți

    Ce solicită reglementatorul sau banca
    Dacă o bancă poate păstra contul de decontare, și dacă un acquirer poate activa metoda de plată pe care o implică licența
    Ce pregătim
    Dosarul pentru bancă și pentru acquirer construit în jurul fluxurilor, aranjamentului de protecție a fondurilor și licenței

  • AML și roluri de conformitate

    Ce solicită reglementatorul sau banca
    Dacă există o evaluare de risc, un program și un ofițer numit pe care reglementatorul îl va recunoaște
    Ce pregătim
    Programul AML redactat și rolurile de conformitate identificate înainte de depunerea cererii

  • Documentație

    Ce solicită reglementatorul sau banca
    Dacă planul de afaceri și modelul financiar susțin ceea ce afirmă cererea. Fără date despre tranzacții încă, Central Bank dimensionează nivelul de capital pe baza estimărilor lor.
    Ce pregătim
    Planul de afaceri, modelul financiar și politicile pregătite pentru cerere, cu estimări de volum care pot susține nivelul de capital solicitat.

Serviciul

Consultanță de reglementare și roluri cu fracțiune de timp

Cum se realizează evaluarea perimetrului, consultanța în materie de licențiere și programul AML și ce roluri de conformitate poate prelua o afacere reglementată pe bază de fracțiune de normă.

Vedeți serviciul de consultanță
Sală de întâlniri modernă în Dubai cu vedere la silueta orașului

Fiecare rută este planificată în funcție de modul în care afacerea va funcționa, de fapt, în UAE.

După licență

De ce s-ar putea să mai aveți nevoie

Cele patru servicii despre care majoritatea fondatorilor aflați în această situație întreabă în continuare, fiecare pe propria pagină.

Următoarea decizie

Lectură adiacente

Pregătirea contului bancar corporativ în EAU

Plăți cu cardul: terminale POS, linkuri de plată și finalizare comandă online

Consultanță de reglementare și roluri cu fracțiune de timp

Întrebări

Întrebări frecvente

Decide Velarozone sub care reglementator se încadrează fintechul meu?
Nu. Fiecare autoritate de reglementare, fie ea Central Bank of the UAE, Securities and Commodities Authority, DFSA, FSRA sau VARA, își publică propriul perimetru. Central Bank, de exemplu, împarte serviciile de plată în Categoriile I-IV. Citim activitatea în raport cu fiecare perimetru și vă comunicăm unde pare să se încadreze, înainte de alegerea oricărei jurisdicții sau licențe.
Pot alege cea mai ieftină jurisdicție și pot rezolva întrebarea de reglementare mai târziu?
Nu fără risc. Activitatea decide ce autoritate de reglementare se aplică și în ce jurisdicții licențiază aceasta. O licență de plăți Central Bank, de exemplu, se acordă unei societăți înființate în UAE în baza Federal Law No. 2 of 2015 privind societățile comerciale, cu capital inițial stabilit pe categorii. O jurisdicție aleasă mai întâi și pusă de acord cu activitatea după aceea este de obicei cea care trebuie desfăcută.
O bancă va deschide un cont odată ce am licența?
O licență este necesară, dar nu suficientă. Banca citește categoria de licență împreună cu fluxurile de bani și mecanismul de protecție și își stabilește propria apetență pentru activitate. Atunci când un furnizor decontează după 24 de ore, chiar regulile Central Bank cer un cont escrow la o bancă sau acoperire din partea unui asigurător ori a unei bănci din afara grupului. Construim acel dosar odată cu cererea de licență, nu după ea.
Am nevoie de un ofițer de conformitate din prima zi?
Majoritatea autorităților de reglementare așteaptă ca un responsabil numit, un MLRO, un responsabil de conformitate sau amândoi, să fie în funcție la licențiere, nu adăugați ulterior. Pentru o licență de plăți Central Bank, legea AML este Decree Federal Law No. (20) of 2018 împreună cu Cabinet Decision No. (10) of 2019. Identificăm ce roluri are nevoie activitatea și le dotăm cu resurse, inclusiv pe bază de fracțiune de normă, înainte de depunerea cererii.
Ce se întâmplă dacă produsul meu implică atât active virtuale, cât și plăți în monedă fiat?
Atunci se poate aplica perimetrul a mai multor autorități de reglementare. Cadrul VARA stă alături de oricare autoritate licențiază partea fiduciară, iar Central Bank licențiază separat Payment Token Services, pe care le acoperă doar o licență din Categoria I. Un solicitant din Categoria I depune o listă a tokenurilor sale de plată și o opinie juridică privind acestea. Citim perimetrele împreună, nu tratăm caracteristica de active virtuale ca pe o idee ulterioară.

Surse

Regulile, taxele și eligibilitatea se pot schimba. Fiecare declarație de reglementare este re-verificată înainte de publicare și datată mai sus.

Note legale și domeniu de aplicare

Velarozone oferă coordonarea pentru pregătirea și funcționarea operațională. Această pagină este informații generale, nu sfaturi legale, fiscale, de imigrație sau bancare.

Informații generale extrase din CBUAE Rulebook, inclusiv Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), și Cabinet Resolution No. (134) of 2025, așa cum au fost publicate, nu consultanță juridică sau fiscală. Regulile și ghidurile se schimbă, așa că confirmați textul în vigoare și cerințele proprii ale fiecărei instituții înainte de a depune.

Care activități sunt reglementate, de către ce autoritate și în ce condiții hotărăște autoritatea de reglementare; nimic din cele de aici nu afirmă o categorie de licență sau o aprobare pe care autoritatea nu le-a publicat sau nu le-a decis. Banii clienților pe care îi protejează o societate fintech sunt păstrați potrivit regulilor autorității de reglementare relevante: în baza reglementării Central Bank privind plățile, aceasta înseamnă segregare sau un cont escrow, asigurare ori garanție bancară atunci când decontarea durează mai mult de 24 de ore. Velarozone evaluează, pregătește și coordonează și nu deține ea însăși o licență de plăți, de creditare sau pentru active virtuale.

Pagină tradusă. Această pagină este o traducere a versiunii în engleză. Dacă cele două se diferențiază, versiunea în engleză se aplică. Cerințele oficiale sunt stabilite de autoritățile federale și emiratele UAE, precum și de registrele zonelor libere, iar mai multe documente sursă sunt publicate în arabă, verificați întotdeauna sursa originală sau întrebați-ne înainte de a acționa.