Cum să înființezi o companie de factoring sau de finanțare a facturilor în EAU

Cumpărarea unei facturi cu discount, acordarea unui împrumut garantat cu aceasta și colectarea ei pentru titular sunt trei lucruri diferite. Fiecare poate părea, din exterior, aceeași afacere. O autoritate de reglementare le poate trata diferit, iar denumirea de pe licență nu schimbă acest lucru.

Onshore, CBUAE își publică regulile în Rulebook, iar CBUAE este organismul care îi spune unui fondator dacă o activitate de finanțare se încadrează în perimetrul său. În DIFC, DFSA conduce autorizarea societăților de servicii financiare. În ADGM, FSRA o face. O societate care se află într-unul dintre aceste două centre este reglementată de autoritatea centrului respectiv, nu de regulile onshore ale CBUAE, astfel că alegerea centrului înseamnă și alegerea autorității de reglementare.

Aici nu este menționată nicio categorie de licență, cerință de capital sau denumire de activitate. Acestea sunt stabilite de CBUAE și de cele două autorități de reglementare ale centrelor financiare și trebuie citite din textul actual propriu al autorității de reglementare, apoi confirmate în scris atunci când structura nu este evidentă.

Patru modele sunt frecvente, și fiecare plasează responsabilitatea într-un loc diferit.

În primele două, compania din UAE este probabil principalul, astfel încât întrebarea de perimetru este cea mai acută. În al patrulea, platforma poate fi un prestator de servicii (servicer), dar contractele trebuie totuși să arate care parte poartă riscul de credit și care parte deține creanța. O platformă care se autointitulează companie de tehnologie, în timp ce o entitate din grup deține fondurile, răspunde totuși la întrebarea privind finanțatorul. O rută conexă este platforma de finanțare a comerțului sau de finanțare a lanțului de aprovizionare.

Scrieți răspunsul ca o tranzacție, nu ca o diagramă. Urmăriți o singură factură, de la vânzarea furnizorului până la plata debitorului, și identificați cine deține titlul de proprietate, cine suportă pierderea în caz de neplată și dacă furnizorul are drept de regres.

Factoring-ul este o activitate bazată pe numerar, cu o marjă de eroare redusă. O bancă analizează de unde provine avansul, unde plătește debitorul și dacă încasările clienților pot fi deosebite de fondurile proprii ale societății. Un singur cont mixt este cauza obișnuită a unei cereri blocate.

Așteptați-vă la întrebări privind:

Dovezile de finanțare au nevoie de o pistă documentată. Dosarul bancar propriu al firmei este mai ușor de deschis atunci când sursa averii și a fondurilor este documentată înainte de prima întâlnire, iar structura contului este planificată prin activitatea de pregătire pentru contul bancar corporativ, mai degrabă decât după obținerea licenței comerciale.

O companie care își folosește propriul bilanț are nevoie de persoane care pot evalua riscul de credit, pot gestiona colectările și pot aplica controale de combatere a spălării banilor. Un organism de reglementare care autorizează firma va analiza cine sunt aceste persoane și dacă firma poate într-adevăr să desfășoare activitatea. O companie care externalizează evaluarea riscului de credit sau colectările trebuie totuși să poată demonstra că controlează funcția externalizată.

Atunci când printre acționari se numără fonduri, holdinguri de familie sau mai multe niveluri de deținere, lanțul de proprietate face el însuși parte din dosar. Soluția structurare pentru proprietate reglementată și complexă este concepută pentru acest caz. Obligațiile de combatere a spălării banilor (AML) reprezintă un traseu separat de problema perimetrului financiar, iar Ministry of Economy and Tourism publică materiale privind AML. Autoritatea de supraveghere care se aplică depinde de modul în care este clasificată activitatea.

Pentru un model condus de tehnologie, configurarea fintech acoperă întrebările care apar de obicei în acest context, iar planul de afaceri și documentația ar trebui să precizeze clar care parte finanțează, care parte asigură serviciul și care parte deține relația cu debitorul.

Al doilea eșec recurent este un contract de parteneriat lacunar. Dacă un partener de finanțare sau un prestator de servicii execută o parte din activitate, contractul trebuie să stabilească domeniul de aplicare, autoritatea, accesul la dovezi, răspunderea și rezilierea, mai ales atunci când clientul consideră că societatea din UAE deține întregul serviciu.