Para licenciados com uma estrutura ou revisão pendente
Um licenciado com estrutura de AML pendente ou revisão devida
A resposta curta
Um licenciado que precisa construir uma estrutura de AML/CFT, ou que tem uma revisão, auditoria ou inspeção pendente, tem a estrutura revisada em relação ao regulamento do regulador e à lei federal, com as lacunas fechadas em ordem de risco. A avaliação de risco, as políticas, a diligência devida do cliente, o monitoramento, o reporte, os treinamentos e os responsáveis nomeados são cada um analisados e documentados da forma como o revisor vai exigir.
Uma estrutura de AML é avaliada por dois critérios: se corresponde aos riscos reais do negócio e se é possível demonstrar que funciona. O primeiro é a avaliação de risco do negócio — clientes, produtos, geografias, canais — e as políticas que dela decorrem; o segundo é a evidência: arquivos de diligência devida, alertas de monitoramento e seu tratamento, relatórios de transações suspeitas, registros de treinamento, os relatórios do responsável pela conformidade ao conselho. Uma estrutura que existe apenas no papel, mas não pode ser comprovada, reprova na revisão com a mesma certeza de uma que não existe.
As revisões chegam conforme um cronograma — o ciclo de inspeção do regulador, a revisão independente periódica exigida pelo regulamento, o pedido de um auditor, o onboarding de um banco ou de uma contraparte — e as empresas que passam são as que se revisaram primeiro. O trabalho descrito aqui é essa revisão: honesta, ordenada por risco e concluída antes da carta do regulador, e não depois dela.
À primeira vista
- Custo indicativo
- As taxas do regulador, quando houver, são do regulador; os honorários de serviço VelaroZone pela revisão de lacunas e pela correção são fixados em relação a um escopo definido, com suporte contínuo cobrado mensalmente, na sua carta de contratação.
- Cronograma
- A revisão de lacunas em semanas; a correção ordenada por risco; a revisão, auditoria ou inspeção acompanhada conforme seu próprio cronograma.
- O que está incluído
- Uma revisão de lacunas em relação ao regulamento e à lei
- Avaliação de risco, políticas e processos construídos ou corrigidos
- O pacote de evidências que um revisor exige
Isto é para você se
- Você é licenciado pela VARA, por um regulador de free zone financeira, pelo Banco Central ou por outra autoridade que exige uma estrutura de AML.
- Sua estrutura precisa ser construída para um pedido de licença ou para uma nova atividade.
- Uma revisão independente, uma auditoria ou uma inspeção do regulador está para vencer, ou já venceu.
- Um banco ou uma contraparte pediu para ver seus controles de AML antes de iniciar a relação com você.
Isto pode não ser o caminho certo se
- Você quer uma estrutura escrita apenas para ser arquivada e esquecida.
- Você quer um parecer jurídico sobre a lei; isso vem de um escritório de advocacia licenciado, com o qual fazemos a coordenação.
- Você espera que o resultado do regulador seja prometido de antemão.
À primeira vista
- Custo indicativo
- As taxas do regulador, quando houver, são do regulador; os honorários de serviço VelaroZone pela revisão de lacunas e pela correção são fixados em relação a um escopo definido, com suporte contínuo cobrado mensalmente, na sua carta de contratação.
- Cronograma
- A revisão de lacunas em semanas; a correção ordenada por risco; a revisão, auditoria ou inspeção acompanhada conforme seu próprio cronograma.
- O que está incluído
- Uma revisão de lacunas em relação ao regulamento e à lei
- Avaliação de risco, políticas e processos construídos ou corrigidos
- O pacote de evidências que um revisor exige
O que este serviço inclui
- Uma revisão de lacunas da estrutura em relação ao regulamento do regulador e à lei federal de AML, ordenada por risco.
- A avaliação de risco do negócio redigida ou atualizada; as políticas e procedimentos elaborados ou corrigidos.
- Processos de diligência devida do cliente, monitoramento e reporte projetados para gerar evidências enquanto funcionam.
- Treinamentos ministrados e registrados; o reporte do responsável pela conformidade ao conselho estabelecido.
- O pacote de evidências preparado para a revisão independente, o auditor ou o regulador.
O que não está incluído
- Pareceres jurídicos sobre a lei ou o regulamento, que vêm de um escritório de advocacia licenciado.
- Qualquer garantia sobre o resultado do regulador ou de um revisor.
- Atuar como um escudo: o responsável pela conformidade reporta o que as regras exigem, inclusive ao regulador.
Processo
Como o trabalho é sequenciado
Cada etapa tem suas próprias dependências — aprovações de atividades, legalização de documentos, processamento das autoridades e revisão bancária — e relatamos o progresso em relação a elas, em vez de uma data geral.
- 01
Análise de lacunas
A estrutura analisada em relação ao regulamento e à lei; os achados ordenados por risco.
- 02
Correção
Avaliação de risco, políticas, processos e governança construídos ou corrigidos.
- 03
Evidências
Dossiês, registros e documentos organizados da forma como um revisor vai exigir.
Precisa não só da estrutura, mas também do responsável? A página de funções fracionadas preenche essa posição.
Prefere começar por escrito? Envie os detalhes através do formulário de contato.
Comece com uma avaliação de estrutura
Em uma consulta inicial, você recebe um resumo de decisão em linguagem simples, uma lista de preparação de documentos e as próximas ações para a sua situação. Os números atuais são confirmados dentro da sua comparação de rotas revisada pelo seu consultor.
O que um revisor avalia
O programa, elemento por elemento
Uma revisão percorre esses pontos em ordem e pede as evidências por trás de cada um.
Elementos de uma estrutura de AML/CFT e as evidências que um revisor espera para cada um deles.
Avaliação de risco do negócio
- O que precisa fazer
- Identificar e classificar os riscos que o negócio de fato enfrenta
- Evidências
- A avaliação, sua metodologia e sua aprovação
Políticas e procedimentos
- O que precisa fazer
- Definir o que a equipe faz em relação a cada risco
- Evidências
- Documentos, versões, aprovações, confirmação de leitura pela equipe
Diligência devida do cliente
- O que precisa fazer
- Identificar, verificar e classificar o risco de cada cliente, com medidas reforçadas quando exigido
- Evidências
- Amostragem de dossiês de clientes
Monitoramento
- O que precisa fazer
- Detectar e analisar atividades incomuns
- Evidências
- Alertas, sua análise e o tratamento dado a eles
Relatórios
- O que precisa fazer
- Reportar atividades suspeitas à autoridade conforme exige a lei
- Evidências
- O registro e as comunicações do responsável pelo reporte
Governança e treinamento
- O que precisa fazer
- Um responsável designado, supervisão do conselho, equipe treinada
- Evidências
- Nomeações, relatórios ao conselho, registros de treinamento
| Elemento | O que precisa fazer | Evidências |
|---|---|---|
| Avaliação de risco do negócio | Identificar e classificar os riscos que o negócio de fato enfrenta | A avaliação, sua metodologia e sua aprovação |
| Políticas e procedimentos | Definir o que a equipe faz em relação a cada risco | Documentos, versões, aprovações, confirmação de leitura pela equipe |
| Diligência devida do cliente | Identificar, verificar e classificar o risco de cada cliente, com medidas reforçadas quando exigido | Amostragem de dossiês de clientes |
| Monitoramento | Detectar e analisar atividades incomuns | Alertas, sua análise e o tratamento dado a eles |
| Relatórios | Reportar atividades suspeitas à autoridade conforme exige a lei | O registro e as comunicações do responsável pelo reporte |
| Governança e treinamento | Um responsável designado, supervisão do conselho, equipe treinada | Nomeações, relatórios ao conselho, registros de treinamento |
O serviço
Consultoria regulatória e funções fractional
A página do serviço apresenta a assessoria de licenciamento da VARA, as estruturas de AML/CFT e as funções fracionadas que um negócio regulado precisa preencher.
Veja o serviço de consultoria
Cada rota é planejada com base em como o negócio realmente funcionará nos Emirados Árabes Unidos.
Após a licença
O que mais você pode precisar
Os quatro serviços sobre os quais a maioria dos fundadores nessa situação pergunta em seguida, cada um em sua própria página.
Vistos e serviços de PRO
Vistos de residência para proprietários, funcionários e familiares, Emirates ID e exames médicos, e o trabalho de PRO que mantém uma licença e as pessoas vinculadas a ela em situação regular. A elegibilidade e a aprovação permanecem com a autoridade.
→Abertura de conta bancária nos Emirados Árabes Unidos
Um dossiê pronto para o banco e uma apresentação ao banco cujo apetite corresponde ao seu perfil. A aprovação e o prazo permanecem com o banco.
→Contabilidade e escrituração
Escrituração contábil mensal, declarações de VAT e imposto corporativo, e contas de encerramento de exercício, com a auditoria estatutária encaminhada a um auditor registrado.
→Serviços jurídicos
Contratos, documentos corporativos, disputas e questões regulatórias, com assessoria de escritórios de advocacia licenciados da nossa rede.
→
Perguntas
Perguntas frequentes
- Com que frequência a estrutura precisa ser revisada?
- Conforme exigem o regulamento do regulador e a lei — normalmente uma revisão independente em um ciclo definido, uma avaliação de risco atualizada quando o negócio muda, e as próprias inspeções do regulador conforme seu cronograma. Nós agendamos os três.
- A mesma pessoa pode ser responsável pela conformidade e responsável pelo reporte?
- Alguns reguladores permitem isso para empresas menores, e alguns exigem nomeações separadas; ambas as funções dependem da aprovação da pessoa pelo regulador. A página de funções fracionadas trata do preenchimento delas.
- Como é uma inspeção do regulador?
- Um pedido de documentos e dossiês, entrevistas com os responsáveis e, às vezes, com a equipe, amostragem de dossiês de clientes e registros de monitoramento, e um relatório com achados e prazos. O pacote de evidências é montado para que o pedido seja respondido a partir do dossiê, sem precisar ser reconstruído.
- Nosso banco pediu nossa política de AML. Isso é normal?
- Sim, para negócios licenciados e de risco mais elevado; o banco tem sua própria obrigação de entender seus controles. Uma estrutura que pode ser demonstrada é o que mantém a conta aberta.
- Quanto custa?
- Uma análise de lacunas e sua correção são orçadas como honorários de serviço VelaroZone fixos para um escopo definido; o suporte contínuo é mensal. Ambos são discriminados na sua carta de contratação.
Fontes
- Orientação sobre o framework de AML/CFT dos EAU
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Banco Central dos EAU — o regulador bancário e de pagamentos dos EAU
Regulamentações, taxas e elegibilidade podem mudar. Toda declaração regulatória é rechecada antes da publicação e datada acima.
Notas legais e escopo
Velarozone coordena a configuração e a prontidão operacional. Esta página contém informações gerais, não constituição, tributação, imigração ou aconselhamento bancário.
Esta página é informação geral sobre a configuração de negócios nos EAU, não é aconselhamento legal, fiscal, de imigração ou bancário. Regras, taxas, atividades permitidas e políticas bancárias podem mudar. A elegibilidade final depende de suas circunstâncias e das regras aplicáveis no momento da aplicação.
Os resultados regulatórios são decididos pelo regulador; nada aqui afirma um resultado, uma categoria de licença ou um prazo que o regulador não tenha publicado ou decidido. Os pareceres jurídicos vêm de um escritório de advocacia licenciado, sob sua própria contratação.