Pergunta
O que realmente significa fonte de fundos?
A resposta curta
Isso significa a origem documentada do dinheiro específico que irá transitar pela conta — não o seu patrimônio líquido, e não uma frase sobre o que você faz para viver. Uma equipe de compliance está perguntando três coisas conectadas: de onde veio o dinheiro, em uma forma que outra pessoa emitiu (salário, venda de um negócio, dividendos, uma venda de propriedade, a subscrição de um investidor); como ele viajou de lá até aqui, através de um caminho que você pode evidenciar por meio de contas em seu próprio nome; e se essa história é consistente com tudo o que eles possuem sobre você — sua licença e as atividades nela, seu faturamento declarado, seus contrapartes e seus países, e sua própria posição tributária. A origem dos fundos é o dinheiro para esta transação. A origem da riqueza é como o montante total foi construído. Os bancos estão cada vez mais perguntando os dois, e responder a um não responde ao outro.
As três perguntas, na ordem em que são feitas
- Origem — que evento econômico produziu este dinheiro, e quem mais pode atestar isso. Um extrato que mostra um saldo não é uma origem.
- Caminho — como ele se moveu daquele evento para a conta em que está agora, sem lacunas inexplicadas, terceiros ou jurisdições que nunca foram mencionadas.
- Consistência — se a origem e o caminho se encaixam com o negócio que a licença descreve e os fluxos que você disse esperar.
O que a consistência significa na prática
- As atividades na licença descrevem o que você realmente vende, em termos que um estranho reconheceria.
- Os volumes que você projetou se assemelham aos volumes que você fatura. Um grande primeiro influxo em uma conta aberta com uma projeção modesta é uma questão, não um marco.
- Os contrapartes e os países correspondem à atividade. Uma consultoria que fatura em um setor que nunca mencionou também é uma questão.
- Os documentos concordam entre si em nomes, datas e valores — incluindo transliterações de nomes, que é uma causa mais comum de atrito do que qualquer coisa substancial.
- Qualquer coisa incomum é explicada antes de ser questionada, não depois. O contexto voluntário é muito diferente do contexto extraído.
Por que as recusas raramente vêm com razões
Os bancos aplicam obrigações de due diligence do cliente sob o quadro de combate à lavagem de dinheiro dos EAU, e além disso aplicam sua própria apetite de risco, que é comercial e não é publicado. Um arquivo pode ser totalmente legal e ainda assim estar fora do apetite de um banco específico para um setor, um país ou uma estrutura.
É por isso que nenhum assessor abre uma conta e nenhum assessor pode garantir uma. O que a preparação muda é a qualidade e consistência do que o banco é solicitado a avaliar, e o número de vezes que o arquivo volta para outra pergunta — que é geralmente o que determina se ele completa ou não.
Onde isso para
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Perguntas que surgem em seguida
Fontes
De onde isso vem
- Banco Central dos Emirados Árabes Unidos
- Decreto-lei Federal nº 20 de 2018 sobre Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo, e seu regulamento de implementação
- Os próprios requisitos publicados para abertura de conta de cada banco
Esta página é informação geral sobre a configuração de negócios nos EAU, não é aconselhamento legal, fiscal, de imigração ou bancário. Regras, taxas, atividades permitidas e políticas bancárias podem mudar. A elegibilidade final depende de suas circunstâncias e das regras aplicáveis no momento da aplicação.