Guia
Como se preparar para uma conta bancária corporativa nos EAU
A resposta curta
Prepare quatro itens antes de apresentar o pedido: uma licença e documentos constitutivos que correspondam à sua atividade real, documentos de titularidade que identifiquem cada pessoa física que detenha 25 por cento ou mais, uma projeção realista de entradas, saídas, moedas e contrapartes, e a origem dos fundos devidamente documentada. As orientações de due diligence de clientes do Banco Central dos EAU estabelecem o padrão aplicado pelos bancos, e nenhum consultor pode garantir a aprovação.
As aplicações raramente falham em um único formulário ausente. Elas falham quando a história não se encaixa: uma licença que diz uma coisa, um website que diz outra, e projeções que ninguém consegue explicar.
Trate o pedido como um dossiê de natureza creditícia sobre a sua empresa, e o processo se torna muito mais previsível. Garantir a prontidão para a abertura de conta bancária empresarial pode tornar esse processo mais rápido.
O que os bancos avaliam
- A atividade comercial e se ela corresponde à licença.
- Propriedade e controle, incluindo os beneficiários finais.
- Volumes de transação esperados, moedas e contrapartes.
- Fonte dos fundos para capital e receita esperada.
- Substância: espaço de trabalho, equipe e evidência operacional.
- Histórico: contratos, faturas e histórico bancário anterior.
Lista de documentos
Documentos típicos solicitados. Bancos individuais variam.
Entidade
- Exemplos
- Licença comercial, MOA/AOA, certificado de registro
- Lacuna comum
- Atividade na licença não corresponde ao pitch
Pessoas
- Exemplos
- Passaportes, vistos, IDs dos Emirados, comprovante de endereço
- Lacuna comum
- Documentos ausentes para um UBO não signatário
Propriedade
- Exemplos
- Gráfico do grupo, registro de acionistas, declaração de UBO
- Lacuna comum
- Outra empresa é indicada como proprietária e nenhuma pessoa física é identificada com 25 por cento ou mais
Negócio
- Exemplos
- Plano de negócios, contratos, faturas, site
- Lacuna comum
- Nenhuma evidência de receita real ou projetada
Fluxos
- Exemplos
- Volumes mensais esperados, moedas, contrapartes
- Lacuna comum
- Projeções que não podem ser explicadas
Fundos
- Exemplos
- Extratos bancários, receitas de vendas, evidências de salário ou dividendos
- Lacuna comum
- Empresa recém-constituída que financia a conta com valores significativos e sem histórico
| Categoria | Exemplos | Lacuna comum |
|---|---|---|
| Entidade | Licença comercial, MOA/AOA, certificado de registro | Atividade na licença não corresponde ao pitch |
| Pessoas | Passaportes, vistos, IDs dos Emirados, comprovante de endereço | Documentos ausentes para um UBO não signatário |
| Propriedade | Gráfico do grupo, registro de acionistas, declaração de UBO | Outra empresa é indicada como proprietária e nenhuma pessoa física é identificada com 25 por cento ou mais |
| Negócio | Plano de negócios, contratos, faturas, site | Nenhuma evidência de receita real ou projetada |
| Fluxos | Volumes mensais esperados, moedas, contrapartes | Projeções que não podem ser explicadas |
| Fundos | Extratos bancários, receitas de vendas, evidências de salário ou dividendos | Empresa recém-constituída que financia a conta com valores significativos e sem histórico |
Escrevendo a narrativa do negócio
Uma página, em linguagem simples: o que vende, quem compra, como pagam, quanto e com que frequência, e de onde veio o seu dinheiro. Cada número deve poder ser rastreado até um documento que consiga apresentar. Uma empresa de consultoria deve ainda ler o guia de consultoria de fusões e aquisições sobre se o seu trabalho é comercial ou regulado.
Se você for recusado
Uma recusa nem sempre se deve ao seu negócio. Os bancos gerenciam o apetite de risco por setor e perfil, e esse apetite muda. Revise o dossiê em busca de lacunas, reforce as evidências e avalie se o perfil de outro banco é mais adequado antes de apresentar um novo pedido.
