Przejdź do treści
Velarozone

Dla założycieli, którym bank już raz odmówił

Odmowa banku w ZEA: drugi wniosek

Krótka odpowiedź

Spółka, której bank w ZEA odmówił otwarcia rachunku, otwiera go przy drugim wniosku, gdy zwróci się do banku, którego apetyt na ryzyko obejmuje jej profil, z dokumentacją odpowiadającą na to, co pierwszy bank pozostawił bez odpowiedzi. Zazwyczaj chodzi o źródło pochodzenia środków, substancję ekonomiczną, działalność, której pierwszy bank nie obsługuje, lub udziałowca, którego dokumentacja nie wyjaśniała. Analizujemy pierwszy wynik, odbudowujemy dokumentację i przedstawiamy Państwu bank, który pasuje; tam, gdzie żaden jeszcze nie pasuje, uczciwą alternatywą jest rachunek międzynarodowy obok rachunku w ZEA.

Banki rzadko podają powód. Zgodnie ze standardami należytej staranności ustanowionymi przez Central Bank każdy bank ustala własny apetyt na ryzyko — jakie rodzaje działalności, jakie narodowości właścicieli, jakie struktury własnościowe, jakie oczekiwane przepływy środków przyjmuje do obsługi — a wniosek wykraczający poza ten apetyt zostaje odrzucony niezależnie od jakości dokumentacji. Wniosek mieszczący się w tym apetycie zostaje odrzucony, gdy dokumentacja pozostawia otwarte pytanie: skąd pochodzą środki, skąd spółka jest faktycznie zarządzana, kto jest jej ostatecznym właścicielem, dlaczego oczekiwane przepływy wyglądają tak, jak wyglądają.

Pierwszym zadaniem jest więc rozróżnienie tych dwóch przypadków. Jeśli problemem był apetyt na ryzyko banku, dokumentacja może być w porządku, a bank po prostu nie pasował; jeśli problemem była dokumentacja, drugi bank znajdzie tę samą lukę; rachunek międzynarodowy jest rozwiązaniem na czas, gdy dokumentacja w ZEA dojrzewa. Ocena gotowości analizuje pierwszy wynik pod kątem obu tych możliwości, a drugi wniosek jest składany dopiero wtedy, gdy odpowiedź jest znana.

To jest dla Ciebie, jeśli

  • Bank w ZEA odmówił otwarcia rachunku spółki, albo wniosek utknął na wiele miesięcy, a następnie został wstrzymany.
  • Poproszono Państwa o dokumenty, których nie mogli Państwo łatwo dostarczyć, i wniosek został zamknięty.
  • Wygląda na to, że problemem jest Państwa działalność, narodowość lub struktura własnościowa, ale nikt tego nie powie wprost.
  • Chcą Państwo złożyć drugi wniosek przygotowany tak, by się powiódł, a nie kolejną próbę tego samego.

To może nie być odpowiednia droga, jeśli

  • Chcą Państwo wskazanego z nazwy banku, obietnicy zatwierdzenia lub konkretnej daty; każdy bank decyduje według własnych kryteriów.
  • Woleliby Państwo nie wyjaśniać źródła środków ani łańcucha własności; bank jest zobowiązany mieć obie te informacje.
  • Spółka nie ma ani działalności, ani obecności, ani planu na żadne z nich.

Na pierwszy rzut oka

Wstępny koszt
Opłaty banku są opłatami banku; opłata za usługi VelaroZone za analizę, odbudowaną dokumentację i wprowadzenie jest wyszczególniona w Państwa umowie o świadczenie usług.
Czas realizacji
Analiza trwa kilka dni; odbudowa dokumentacji zajmuje tyle czasu, ile wymagają jej dokumenty; weryfikacja banku przebiega we własnym tempie.
Co jest wliczone
  • Pierwszy wynik odczytany: apetyt na ryzyko czy dokumentacja
  • Dokumentacja odbudowana w kolejności wymaganej przez bank
  • Wprowadzenie do banku, którego polityka pasuje

Co zawiera ta usługa

  • Odczyt pierwszego wyniku: apetyt na ryzyko czy dokumentacja, oraz to, które pytania pozostały otwarte.
  • Dokumentacja odbudowana — własność, źródło środków, substancja, profil działalności — w kolejności wymaganej przez bank.
  • Wprowadzenie do banku, którego apetyt na ryzyko obejmuje Państwa działalność i profil własnościowy.
  • Koordynacja pytań banku w trakcie jego weryfikacji.
  • Tam, gdzie żaden bank w ZEA jeszcze nie pasuje, droga rachunku międzynarodowego przedstawiona uczciwie obok tej w ZEA.

Co nie jest wliczone

  • Decyzja banku, jej harmonogram lub wskazany z góry bank.
  • Jakiekolwiek oświadczenie wobec banku, którego nie potwierdzają fakty.
  • Porada prawna dotycząca samej struktury, która pochodzi od licencjonowanej kancelarii prawnej.

Proces

Jak prace są uporządkowane

Każdy etap ma swoje własne zależności — zatwierdzenia aktywności, legalizację dokumentów, przetwarzanie przez władze i przegląd bankowy — i raportujemy postępy w stosunku do nich, a nie do jednej ogólnej daty.

  1. 01

    Zapoznanie się z pierwszym wynikiem

    Apetyt na ryzyko czy dokumentacja, ustalone na podstawie tego, o co poproszono, i tego, co przekazano.

  2. 02

    Odbudowa dokumentacji

    Własność, źródło środków, substancja i profil działalności — przepisane na nowo i poparte dowodami.

  3. 03

    Wprowadzenie

    Dokumentacja przedstawiona bankowi, którego polityka pasuje.

Pełna sekwencja, etap po etapie

Własność z zagranicy lub przez inną spółkę? Strona o łańcuchu własności to dokumentacja, o którą poprosi bank.

Preferujesz zacząć na piśmie? Prześlij szczegóły przez formularz kontaktowy.

Zacznij od oceny struktury

Podczas wstępnej konsultacji otrzymujesz podsumowanie decyzji napisane prostym językiem, listę przygotowania dokumentów oraz następne kroki w Twojej sytuacji. Aktualne dane są potwierdzane w ramach porównania dróg ocenionego przez Twojego doradcę.

Apetyt na ryzyko czy dokumentacja

Dlaczego banki odmawiają i czego wymaga każdy powód

Pierwszy wynik jest odczytywany na tle tych kryteriów, zanim cokolwiek zostanie złożone ponownie.

Najczęstsze powody, dla których bank w ZEA odmawia otwarcia rachunku korporacyjnego, oraz odpowiedź na każdy z nich.

  • Działalność poza apetytem na ryzyko

    Jak to wygląda
    Bank nie przyjmuje Państwa sektora do obsługi albo robi to wyłącznie pod pewnymi warunkami
    Czego potrzebuje drugi wniosek
    Bank, którego polityka obejmuje daną działalność, wybrany zanim dokumentacja zostanie złożona

  • Profil własnościowy

    Jak to wygląda
    Narodowości lub struktury, które polityka banku traktuje jako obarczone wyższym ryzykiem
    Czego potrzebuje drugi wniosek
    Bank, którego apetyt na ryzyko obejmuje dany profil, oraz kompletna dokumentacja własnościowa

  • Źródło funduszy

    Jak to wygląda
    Opis był zbyt ogólny albo dowody mu nie odpowiadały
    Czego potrzebuje drugi wniosek
    Krótki, spójny opis, w którym każde zdanie poparte jest dowodem

  • Substancja

    Jak to wygląda
    Brak siedziby, brak personelu, brak zarządu w ZEA
    Czego potrzebuje drugi wniosek
    Dowody na to, gdzie i przez kogo spółka jest prowadzona

  • Oczekiwane przepływy

    Jak to wygląda
    Wolumeny, waluty lub kontrahenci, których bank nie był w stanie prześledzić
    Czego potrzebuje drugi wniosek
    Profil działalności, który wyjaśnia przepływy i ich kontrahentów

  • Niekompletna dokumentacja

    Jak to wygląda
    Nieodpowiedziane prośby, dokumenty przeterminowane lub bez poświadczenia
    Czego potrzebuje drugi wniosek
    Dokumentacja odbudowana w kolejności wymaganej przez bank i aktualna na dany dzień

Przewodnik

Przygotowanie do otwarcia firmowego rachunku bankowego w ZEA

Przewodnik przedstawia cztery rzeczy, o które bank prosi przed otwarciem rachunku — to właśnie tam najczęściej coś idzie nie tak przy pierwszym wniosku.

Przeczytaj przewodnik
Biurowce i budynek Gateway w Dubajskim Centrum Finansowym

Każda droga jest planowana w odniesieniu do tego, jak firma będzie rzeczywiście funkcjonować w ZEA.

Krótkie odpowiedzi

Pytanie, które prawdopodobnie zadał pierwszy bank

Zbyt ogólnikowa odpowiedź w tym miejscu jest najczęstszym powodem, dla którego wniosek zostaje zamknięty bez decyzji.

Co tak naprawdę oznacza źródło funduszy?

Majątek w zestawieniu ze środkami finansowymi oraz to, jakie dowody zaakceptuje bank dla każdego z nich.

Po uzyskaniu licencji

Co może być Państwu jeszcze potrzebne

Cztery usługi, o które najczęściej pytają w tej sytuacji założyciele w następnej kolejności — każda opisana na osobnej stronie.

Następna decyzja

Powiązane materiały

Gotowość konta bankowego firmy w ZEA

Bankowość międzynarodowa i karty korporacyjne

Przygotowanie do otwarcia firmowego rachunku bankowego w ZEA

Pytania

Najczęściej zadawane pytania

Czy pierwszy bank powie Państwu, dlaczego odmówił?
Zwykle nie, i nie prosimy go o to. Analizę przeprowadzamy na podstawie tego, o co bank poprosił, co przekazano i jak zakończył się wniosek, co zwykle wystarcza, by zakwalifikować sprawę do jednego z powyższych przypadków.
Czy odmowa w jednym banku wpływa na inny?
Banki nie wymieniają się między sobą decyzjami dotyczącymi wniosków, ale zadają te same pytania według tych samych standardów. Luka, która zatrzymała jeden wniosek, zatrzyma i kolejny, jeśli nie zostanie usunięta.
Czy warto od razu spróbować w innym banku?
Nie, dopóki nie jest znany powód. Druga odmowa w tej samej dokumentacji kosztuje miesiące, a niektóre banki nie wznowią wniosku, który już zamknęły.
Co, jeśli dana działalność jest obsługiwana tylko przez nieliczne banki w ZEA?
Wtedy wybór banku jest całą odpowiedzią i może to być krótsza lista, niż można się spodziewać. Tam, gdzie żaden bank w ZEA jeszcze nie pasuje, rachunek międzynarodowy obok rachunku w ZEA pozwala firmie działać, podczas gdy dokumentacja w ZEA dojrzewa.
Czy flexi-desk liczy się jako substancja?
To dobry początek i dla niektórych banków oraz rodzajów działalności to wystarczy; w innych przypadkach bank chce widzieć ludzi i zarząd w ZEA. Wskazujemy, czego potrzebuje Państwa profil, zanim dokumentacja zostanie odbudowana.

Źródła

Przepisy, opłaty i kwalifikowalność mogą się zmieniać. Każde oświadczenie regulacyjne jest ponownie sprawdzane przed publikacją i datowane powyżej.

Uwagi prawne i zakres

Velarozone zapewnia koordynację w zakresie uruchamiania i gotowości operacyjnej. Ta strona zawiera informacje ogólne, a nie porady prawne, podatkowe, imigracyjne ani bankowe.

Ta strona zawiera ogólne informacje o zakładaniu działalności w ZEA, a nie porady prawne, podatkowe, imigracyjne ani bankowe. Zasady, opłaty, dozwolone działania i polityki bankowe mogą się zmieniać. Ostateczna kwalifikowalność zależy od twoich faktów oraz obowiązujących zasad w momencie składania wniosku.

Przygotowujemy i koordynujemy wnioski o otwarcie konta bankowego dla firm. Nie otwieramy kont i nie możemy zagwarantować zatwierdzenia, konkretnego banku ani harmonogramu. Każdy bank stosuje własne zasady KYC, AML i oceny ryzyka.

Przetłumaczona strona. Ta strona jest tłumaczeniem wersji angielskiej. W przypadku różnic ma zastosowanie wersja angielska. Wymagania oficjalne są ustalane przez federalne i emirackie władze oraz rejestry stref wolnocłowych, a kilka dokumentów źródłowych publikowanych jest w języku arabskim — zawsze sprawdź oryginalne źródło lub zapytaj nas przed podjęciem działania.