Poradnik
Jak przygotować się do konta bankowego dla firmy w ZEA
Krótka odpowiedź
Przed złożeniem wniosku należy przygotować cztery elementy: licencję i dokumenty konstytucyjne zgodne z faktycznie prowadzoną działalnością, dokumenty własnościowe wskazujące każdą osobę fizyczną posiadającą 25 procent lub więcej, realistyczną prognozę wpływów, wydatków, walut i kontrahentów oraz udokumentowane źródło środków. Wytyczne Banku Centralnego ZEA dotyczące należytej staranności wobec klienta wyznaczają standard stosowany przez banki, a żaden doradca nie może zagwarantować zatwierdzenia wniosku.
Aplikacje rzadko zawodzą z powodu brakującej pojedynczej formy. Zawodzą, gdy historia się nie spaja: licencja handlowa, która mówi jedno, strona internetowa, która mówi drugie, i projekcje, które nikt nie potrafi wyjaśnić.
Proszę potraktować wniosek jak plik kredytowy dotyczący Państwa działalności, a cały proces stanie się znacznie bardziej przewidywalny. Zapewnienie gotowości w zakresie założenia firmowego rachunku bankowego może przyspieszyć ten proces.
Co oceniają banki
- Działalność gospodarcza i to, czy odpowiada licencji.
- Własność i kontrola, w tym ostateczni właściciele beneficjarny.
- Oczekiwane wolumeny transakcji, waluty i kontrahenci.
- Źródło funduszy na kapitał i oczekiwane przychody.
- Substancja: przestrzeń robocza, personel i dowody operacyjne.
- Historia: umowy, faktury i wcześniejsza historia bankowa.
Lista dokumentów
Typowe dokumenty wymagane. Poszczególne banki się różnią.
Podmiot
- Przykłady
- Licencja handlowa, MOA/AOA, zaświadczenie o rejestracji
- Typowa luka
- Działalność na licencji nie odpowiada przedstawieniu
Ludzie
- Przykłady
- Paszporty, wizy, identyfikatory Emirates, dowód adresu
- Typowa luka
- Brakujące dokumenty dla nie-podpisującego UBO
Własność
- Przykłady
- Schemat grupy, rejestr akcjonariuszy, deklaracja UBO
- Typowa luka
- Jako właściciel wskazana jest inna spółka i nie ustalono żadnej osoby fizycznej posiadającej 25 procent lub więcej
Biznes
- Przykłady
- Biznesplan, umowy, faktury, strona internetowa
- Typowa luka
- Brak dowodów na rzeczywiste lub planowane przychody
Przepływy
- Przykłady
- Oczekiwane miesięczne wolumeny, waluty, kontrahenci
- Typowa luka
- Prognozy, których nie da się wyjaśnić
Środki
- Przykłady
- Wyciągi bankowe, dochody ze sprzedaży, dowody wynagrodzenia lub dywidendy
- Typowa luka
- Nowo założona spółka finansuje rachunek znacznymi środkami i nie ma żadnej historii
| Kategoria | Przykłady | Typowa luka |
|---|---|---|
| Podmiot | Licencja handlowa, MOA/AOA, zaświadczenie o rejestracji | Działalność na licencji nie odpowiada przedstawieniu |
| Ludzie | Paszporty, wizy, identyfikatory Emirates, dowód adresu | Brakujące dokumenty dla nie-podpisującego UBO |
| Własność | Schemat grupy, rejestr akcjonariuszy, deklaracja UBO | Jako właściciel wskazana jest inna spółka i nie ustalono żadnej osoby fizycznej posiadającej 25 procent lub więcej |
| Biznes | Biznesplan, umowy, faktury, strona internetowa | Brak dowodów na rzeczywiste lub planowane przychody |
| Przepływy | Oczekiwane miesięczne wolumeny, waluty, kontrahenci | Prognozy, których nie da się wyjaśnić |
| Środki | Wyciągi bankowe, dochody ze sprzedaży, dowody wynagrodzenia lub dywidendy | Nowo założona spółka finansuje rachunek znacznymi środkami i nie ma żadnej historii |
Pisanie opisu działalności
Jedna strona, prostym językiem: co sprzedajesz, kto to kupuje, jak płaci, ile i jak często oraz skąd pochodzą Twoje pieniądze. Każda liczba w niej powinna dać się powiązać z dokumentem, który możesz przedstawić. Firma doradcza powinna też przeczytać przewodnik po doradztwie M&A o tym, czy jej praca jest komercyjna, czy regulowana.
Jeśli Twoja aplikacja została odrzucona
Odmowa nie zawsze wynika z charakteru Państwa działalności. Banki zarządzają apetytem na ryzyko według sektora i profilu, a ten apetyt się zmienia. Przed ponownym złożeniem wniosku należy przejrzeć dokumentację pod kątem braków, wzmocnić materiał dowodowy i rozważyć, czy lepiej nie pasuje profil innego banku.
