Poradnik
Jak przygotować się do konta bankowego dla firmy w ZEA
Krótka odpowiedź
Przygotuj cztery rzeczy przed złożeniem wniosku: licencję i dokumenty konstytucyjne, które odpowiadają Twojej rzeczywistej działalności, pełne dane tożsamości i informacje o własności, w tym właścicieli beneficjarnych, realistyczny obraz oczekiwanych wpływów, wydatków, walut i kontrahentów oraz udokumentowane źródło funduszy. Banki stosują należyta staranność w zakresie klientów zgodnie z normami banku centralnego, i żaden doradca nie może zagwarantować zatwierdzenia.
Aplikacje rzadko zawodzą z powodu brakującej pojedynczej formy. Zawodzą, gdy historia się nie spaja: licencja handlowa, która mówi jedno, strona internetowa, która mówi drugie, i projekcje, które nikt nie potrafi wyjaśnić. Zrozumienie grup podatku korporacyjnego UAE może być również kluczowe w wyrównywaniu struktury biznesu z wymogami bankowości.
Traktuj aplikację jako plik kredytowy dotyczący firmy, a proces staje się znacznie bardziej przewidywalny. Zapewnienie gotowości założenia konta bankowego korporacyjnego może usprawnić ten proces.
Co oceniają banki
- Działalność gospodarcza i to, czy odpowiada licencji.
- Własność i kontrola, w tym ostateczni właściciele beneficjarny.
- Oczekiwane wolumeny transakcji, waluty i kontrahenci.
- Źródło funduszy na kapitał i oczekiwane przychody.
- Substancja: przestrzeń robocza, personel i dowody operacyjne.
- Historia: umowy, faktury i wcześniejsza historia bankowa.
Lista dokumentów
Typowe dokumenty wymagane. Poszczególne banki się różnią.
Podmiot
- Przykłady
- Licencja handlowa, MOA/AOA, zaświadczenie o rejestracji
- Typowa luka
- Działalność na licencji nie odpowiada przedstawieniu
Ludzie
- Przykłady
- Paszporty, wizy, identyfikatory Emirates, dowód adresu
- Typowa luka
- Brakujące dokumenty dla nie-podpisującego UBO
Własność
- Przykłady
- Schemat grupy, rejestr akcjonariuszy, deklaracja UBO
- Typowa luka
- Niejasny łańcuch do ostatecznego właściciela
Biznes
- Przykłady
- Biznesplan, umowy, faktury, strona internetowa
- Typowa luka
- Brak dowodów na rzeczywiste lub planowane przychody
Przepływy
- Przykłady
- Oczekiwane miesięczne wolumeny, waluty, kontrahenci
- Typowa luka
- Prognozy, których nie da się wyjaśnić
Środki
- Przykłady
- Wyciągi bankowe, dochody ze sprzedaży, dowody wynagrodzenia lub dywidendy
- Typowa luka
- Kapitał bez udokumentowanego pochodzenia
| Kategoria | Przykłady | Typowa luka |
|---|---|---|
| Podmiot | Licencja handlowa, MOA/AOA, zaświadczenie o rejestracji | Działalność na licencji nie odpowiada przedstawieniu |
| Ludzie | Paszporty, wizy, identyfikatory Emirates, dowód adresu | Brakujące dokumenty dla nie-podpisującego UBO |
| Własność | Schemat grupy, rejestr akcjonariuszy, deklaracja UBO | Niejasny łańcuch do ostatecznego właściciela |
| Biznes | Biznesplan, umowy, faktury, strona internetowa | Brak dowodów na rzeczywiste lub planowane przychody |
| Przepływy | Oczekiwane miesięczne wolumeny, waluty, kontrahenci | Prognozy, których nie da się wyjaśnić |
| Środki | Wyciągi bankowe, dochody ze sprzedaży, dowody wynagrodzenia lub dywidendy | Kapitał bez udokumentowanego pochodzenia |
Pisanie opisu działalności
Jedna strona, prosta język: co sprzedajesz, kto to kupuje, jak płacą, ile i jak często, oraz skąd pochodzą Twoje pieniądze. Każda liczba w niej powinna być możliwa do prześledzenia do dokumentu, który możesz przedstawić.
Jeśli Twoja aplikacja została odrzucona
Spadek nie zawsze dotyczy Twojego biznesu. Banki zarządzają apetytami na ryzyko według sektora i profilu, a apetyt się zmienia. Przejrzyj plik pod kątem luk, wzmocnij dowody i rozważ, czy profil innego banku lepiej pasuje przed ponownym złożeniem wniosku.
