Voor licentiehouders met een verschuldigd kader of een verschuldigde toetsing
Een vergunninghouder met een AML-kader of beoordeling die nog moet gebeuren
Het korte antwoord
Een licentiehouder die een AML/CFT-kader moet opbouwen, of bij wie een review, audit of inspectie op komst is, doet er goed aan het kader te toetsen aan het regelboek van de eigen toezichthouder en aan de federale AML-wet. Voor een licentiehouder van VARA bepaalt Deel III van het Compliance and Risk Management Rulebook de maatstaf: een Money Laundering Reporting Officer (MLRO) met ten minste twee jaar ervaring op het gebied van AML/CFT, een Compliance Officer met vijf jaar ervaring in compliance, en een driemaandelijkse MLRO-rapportage aan het bestuur. Wij dichten de tekortkomingen in volgorde van risico en stellen het bewijsmateriaal samen waar een beoordelaar om zal vragen.
Een beoordelaar toetst een AML-kader op twee punten: of het past bij de werkelijke risico's van het bedrijf, en of kan worden aangetoond dat het werkt. Het eerste is de bedrijfsrisicobeoordeling (klanten, producten, geografische gebieden, kanalen) en het beleid dat daaruit voortvloeit. Het tweede is bewijs: due-diligencebestanden, monitoringsmeldingen en de wijze waarop elke melding is afgehandeld, via goAML ingediende meldingen van verdachte transacties, opleidingsregistraties en de driemaandelijkse rapportages van de MLRO aan het bestuur. Volgens het regelboek van VARA moeten die rapportages op verzoek beschikbaar zijn voor VARA, dus een kader dat alleen op papier bestaat faalt op dat punt.
Beoordelingen komen uit verschillende richtingen: de inspectiecyclus van de toezichthouder, de periodieke onafhankelijke beoordeling uit het regelboek, het verzoek van een auditor, of de onboardingvragen van een bank of van een tegenpartij. De bedrijven die slagen, hebben zichzelf eerst beoordeeld. Volgens het regelboek van VARA worden de benoemingen van de MLRO en de Compliance Officer zelf elk jaar beoordeeld, dus die datum hoort in de agenda thuis. Het werk hier is die zelfbeoordeling, geordend naar risico en afgerond voordat de brief van de toezichthouder arriveert.
In één oogopslag
- Indicatieve kosten
- Kosten van de regelgever, indien van toepassing, zijn voor rekening van de regelgever; de Velarozone-servicevergoeding voor de gapanalyse en de remediëring is vast tegen een afgebakende scope, met doorlopende ondersteuning op maandelijkse basis, in uw opdrachtbevestiging.
- Timing
- De hiaatanalyse binnen enkele weken; het herstel geordend naar risico; de toetsing, audit of inspectie begeleid volgens het eigen tijdschema.
- Wat is inbegrepen
- Een hiaatanalyse ten opzichte van het reglement en de wet
- Risicobeoordeling, beleid en processen opgebouwd of gecorrigeerd
- Het bewijsdossier dat een toetser vraagt
Dit is voor u als
- U hebt een licentie van de VARA, van een toezichthouder voor een financiële free zone, van de Centrale Bank of van een andere autoriteit die een AML-kader vereist.
- Uw kader moet worden opgebouwd voor een licentieaanvraag of een nieuwe activiteit.
- Een onafhankelijke toetsing, een audit of een inspectie van de toezichthouder is verschuldigd, of al te laat.
- Een bank of een tegenpartij heeft gevraagd uw AML-controles te zien voorafgaand aan uw onboarding.
Dit is mogelijk niet de juiste route als
- U wilt een kader dat wordt opgesteld om te worden gearchiveerd en vergeten.
- U wilt een juridisch advies over de wet; dat komt van een advocatenkantoor met een licentie, dat wij coördineren.
- U verwacht dat de bevinding van de toezichthouder wordt toegezegd.
In één oogopslag
- Indicatieve kosten
- Kosten van de regelgever, indien van toepassing, zijn voor rekening van de regelgever; de Velarozone-servicevergoeding voor de gapanalyse en de remediëring is vast tegen een afgebakende scope, met doorlopende ondersteuning op maandelijkse basis, in uw opdrachtbevestiging.
- Timing
- De hiaatanalyse binnen enkele weken; het herstel geordend naar risico; de toetsing, audit of inspectie begeleid volgens het eigen tijdschema.
- Wat is inbegrepen
- Een hiaatanalyse ten opzichte van het reglement en de wet
- Risicobeoordeling, beleid en processen opgebouwd of gecorrigeerd
- Het bewijsdossier dat een toetser vraagt
Wat deze service omvat
- Een hiaatanalyse van het kader ten opzichte van het reglement van de toezichthouder en de federale AML-wet, geordend naar risico.
- De risicobeoordeling van de onderneming opgesteld of geactualiseerd; het beleid en de procedures opgesteld of gecorrigeerd.
- Processen voor cliëntenonderzoek, monitoring en rapportage die zodanig zijn ontworpen dat ze tijdens de uitvoering bewijs opleveren.
- Opleidingen gegeven en vastgelegd; de driemaandelijkse bestuursrapportage van de MLRO ingericht, inclusief de samenvatting van Anonymity-Enhanced Transactions waar het regelboek van VARA van toepassing is.
- Het bewijsdossier voorbereid voor de onafhankelijke toetsing, de accountant of de toezichthouder.
Wat niet is inbegrepen
- Juridische adviezen over de wet of het reglement, afkomstig van een advocatenkantoor met een licentie.
- Elke garantie over de bevinding van de toezichthouder of van een toetser.
- Optreden als schild: een compliance officer rapporteert wat de regels vereisen, ook aan de toezichthouder.
Proces
Hoe het werk is gestructureerd
Elke fase heeft zijn eigen afhankelijkheden (goedkeuringen voor activiteiten, legalisatie van documenten, verwerking door de autoriteiten en beoordeling door de bank), en wij rapporteren de voortgang aan de hand daarvan, niet aan de hand van één algemene datum.
- 01
Hiaatanalyse
Het kader beoordeeld aan de hand van het reglement en de wet; bevindingen geordend naar risico.
- 02
Herstellen
Risicobeoordeling, beleid, processen en governance opgebouwd of gecorrigeerd.
- 03
Bewijs
Dossiers, registers en vastleggingen samengesteld zoals een toetser ze zal vragen.
Hebt u naast het kader ook de functionaris nodig? De pagina over fractionele rollen vult deze rol in.
Bij voorkeur schriftelijk beginnen? Stuur de gegevens via het contactformulier.
Begin met een structuurbeoordeling
Tijdens een eerste consult ontvangt u een samenvatting van de beslissing in eenvoudige taal, een lijst ter voorbereiding van documenten, en de volgende stappen voor uw situatie. Actuele cijfers worden bevestigd binnen uw door de adviseur beoordeelde routevergelijking.
Wat een toetser beoordeelt
Het kader, element voor element
Een toetsing doorloopt deze in volgorde en vraagt om het bewijs achter elk onderdeel.
Onderdelen van een AML/CFT-kader en het bewijs dat een toetser voor elk onderdeel verwacht.
Risicobeoordeling van de onderneming
- Wat het moet doen
- De risico's die de onderneming daadwerkelijk loopt identificeren en beoordelen
- Bewijs
- De beoordeling, de methodologie ervan en de goedkeuring ervan
Beleid en procedures
- Wat het moet doen
- Aangeven wat het personeel doet bij elk risico
- Bewijs
- Documenten, versies, goedkeuringen, bevestiging door het personeel
Cliëntenonderzoek
- Wat het moet doen
- Elke cliënt identificeren, verifiëren en naar risico beoordelen, met verscherpte maatregelen waar vereist
- Bewijs
- Steekproef van cliëntdossiers
Bewaking
- Wat het moet doen
- Continu monitoren aan de hand van schriftelijke indicatoren, met methoden die door Senior Management zijn goedgekeurd
- Bewijs
- Meldingen, wie elke melding heeft beoordeeld, hoe deze is afgehandeld, en de goedkeuring van de methoden door Senior Management
Rapportage
- Wat het moet doen
- Verdenking melden aan de UAE FIU via het goAML-platform, onverwijld volgens de regel van VARA, en de klant nooit waarschuwen (tipping off)
- Bewijs
- goAML-meldingen, het register van de MLRO, en verzoeken om informatie van de FIU of VARA die binnen 48 uur zijn beantwoord
Governance en opleiding
- Wat het moet doen
- VARA: een MLRO met twee jaar ervaring op het gebied van AML/CFT, een Compliance Officer die aan het bestuur rapporteert, en opgeleid personeel
- Bewijs
- Benoemingsdossiers die jaarlijks worden beoordeeld, driemaandelijkse MLRO-rapportages aan het bestuur, opleidingsregistraties
| Onderdeel | Wat het moet doen | Bewijs |
|---|---|---|
| Risicobeoordeling van de onderneming | De risico's die de onderneming daadwerkelijk loopt identificeren en beoordelen | De beoordeling, de methodologie ervan en de goedkeuring ervan |
| Beleid en procedures | Aangeven wat het personeel doet bij elk risico | Documenten, versies, goedkeuringen, bevestiging door het personeel |
| Cliëntenonderzoek | Elke cliënt identificeren, verifiëren en naar risico beoordelen, met verscherpte maatregelen waar vereist | Steekproef van cliëntdossiers |
| Bewaking | Continu monitoren aan de hand van schriftelijke indicatoren, met methoden die door Senior Management zijn goedgekeurd | Meldingen, wie elke melding heeft beoordeeld, hoe deze is afgehandeld, en de goedkeuring van de methoden door Senior Management |
| Rapportage | Verdenking melden aan de UAE FIU via het goAML-platform, onverwijld volgens de regel van VARA, en de klant nooit waarschuwen (tipping off) | goAML-meldingen, het register van de MLRO, en verzoeken om informatie van de FIU of VARA die binnen 48 uur zijn beantwoord |
| Governance en opleiding | VARA: een MLRO met twee jaar ervaring op het gebied van AML/CFT, een Compliance Officer die aan het bestuur rapporteert, en opgeleid personeel | Benoemingsdossiers die jaarlijks worden beoordeeld, driemaandelijkse MLRO-rapportages aan het bestuur, opleidingsregistraties |
De dienst
Regelgevend advies en tijdelijke functies
Advies over VARA-licenties, werkzaamheden aan AML/CFT-kaders, en fractionele ondersteuning door een MLRO, compliance officer en CFO voor gereguleerde bedrijven.
Bekijk de adviesdienst
Elke route is gepland op basis van hoe het bedrijf daadwerkelijk zal opereren in de VAE.
Na de licentie
Wat u mogelijk ook nodig heeft
De vier diensten waar oprichters in deze situatie het vaakst vervolgens naar vragen, elk op een eigen pagina.
Visa & PRO-diensten
Verblijfsvisa voor eigenaren, personeel en gezinsleden, plus de MOHRE-arbeidsdossiers, medische keuringen en verlengingen van de Emirates ID die een licentie en haar mensen in goede orde houden. Een gesponsord visum geldt voor 1, 2 of 3 jaar; goedkeuring blijft bij de autoriteit.
→Opening van een VAE-bankrekening
Een bankklaar dossier rond uw eigendom, activiteit en verwachte transacties, afgestemd op de bank wiens risicobereidheid bij uw profiel past. Alleen de bank beslist over goedkeuring en timing.
→Boekhouding en belasting
Maandelijkse boekhouding, btw- en vennootschapsbelastingaangiften en jaarrekeningen, met wettelijke controle ondertekend door een geregistreerde accountant.
→Juridische diensten
Contracten, bedrijfsdocumenten, geschillen en regelgevingskwesties, met advies van advocaten die in de VAE mogen praktiseren en in de opdrachtbevestiging staan genoemd.
→
Volgende beslissing
Gerelateerde lectuur
Vragen
Veelgestelde vragen
- Hoe vaak moet het kader worden getoetst?
- Dat hangt af van de toezichthouder. Volgens het regelboek van VARA worden de benoemingen van de MLRO en de Compliance Officer jaarlijks beoordeeld, rapporteert de MLRO elk kwartaal aan het bestuur over de effectiviteit van het kader, en worden de monitoringmethoden periodiek beoordeeld. Uw eigen toezichthouder bepaalt de cyclus van de onafhankelijke beoordeling en de inspectiedata. Wij nemen ze allemaal op in de agenda.
- Kan dezelfde persoon compliance officer en meldingsfunctionaris zijn?
- Onder het regelgevingskader van VARA mag de MLRO een andere functie vervullen die geen cliëntcontact met zich meebrengt, maar alleen als de taken elkaar niet in de weg zitten. Dit kader noemt de functies van Compliance Officer en hoofd risk als functies die daarvoor in aanmerking komen. De Compliance Officer moet fulltime werken en rechtstreeks rapporteren aan het bestuur. Beide benoemingen worden jaarlijks beoordeeld. Andere toezichthouders stellen hun eigen regels.
- Hoe ziet een inspectie van de toezichthouder eruit?
- Verwacht een verzoek om documenten en bestanden, gesprekken met de functionarissen en steekproefsgewijs geselecteerde klantdossiers en monitoringgegevens. Onder het regelgevingskader van VARA moeten de kwartaalrapportages van de MLRO aan het bestuur op verzoek beschikbaar zijn. Na een melding van een verdachte transactie moeten verzoeken om informatie van de UAE FIU of VARA binnen 48 uur worden beantwoord. Het bewijspakket is zo opgebouwd dat elk verzoek uit de map kan worden beantwoord.
- Onze bank heeft om ons AML-beleid gevraagd. Is dat normaal?
- Ja, voor ondernemingen met een licentie en een hoger risico; de bank heeft een eigen verplichting om uw controles te begrijpen. Een kader dat kan worden getoond, is wat de rekening open houdt.
- Wat kost het?
- Een gapanalyse en remediëring worden geoffreerd als een vaste Velarozone-servicevergoeding tegen een afgebakende scope; doorlopende ondersteuning is maandelijks. Beide worden gespecificeerd in uw opdrachtbevestiging.
Bronnen
- Richtsnoeren voor het AML/CFT-kader van de VAE
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Central Bank of the UAE, de toezichthouder op bankwezen en betalingsverkeer in de UAE
Regelgeving, kosten en geschiktheid kunnen veranderen. Elke regelgevende verklaring wordt opnieuw gecontroleerd voordat deze wordt gepubliceerd en gedateerd bovenaan.
Juridische notities en reikwijdte
Velarozone biedt coördinatie voor opzetten en operationele gereedheid. Deze pagina bevat algemene informatie en is geen juridisch, fiscaal, immigratie- of bankadvies.
Algemene informatie op basis van het CBUAE Rulebook, waaronder de Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), en Cabinet Resolution No. (134) of 2025 zoals gepubliceerd; dit is geen juridisch of fiscaal advies. Regels en richtlijnen veranderen, dus controleer de actuele tekst en de eigen vereisten van elke instelling voordat u indient.
Regelgevende uitkomsten worden bepaald door de toezichthouder; niets hier stelt een bevinding, een licentiecategorie of een tijdlijn die de toezichthouder niet heeft gepubliceerd of vastgesteld. Juridische adviezen komen van een advocatenkantoor met een licentie, onder diens eigen opdracht.