Vraag

Wat betekent source of funds (bron van fondsen) eigenlijk?

VelarozoneAdvisory desk26 August 2026

Het korte antwoord

Het betekent de gedocumenteerde oorsprong van het specifieke geld dat door de rekening zal stromen — niet uw nettovermogen, en niet een zin over wat u doet voor uw werk. Een compliance-team vraagt drie samenhangende dingen: waar het geld vandaan komt, in een vorm die iemand anders heeft uitgegeven (salaris, verkoop van een bedrijf, dividenden, een verkoop van onroerend goed, een investering); hoe het van daar naar hier is gekomen, langs een pad dat u kunt bewijzen door rekeningen op uw eigen naam; en of dat verhaal consistent is met alles wat ze verder over u hebben — uw licentie en de activiteiten daarop, uw aangegeven omzet, uw tegenpartijen en hun landen, en uw eigen fiscale positie. Bron van fondsen is het geld voor deze transactie. Bron van vermogen is hoe de totale som is opgebouwd. Banken vragen steeds vaker beide, en het beantwoorden van de een beantwoordt de ander niet.

De drie vragen, in de volgorde waarin ze worden gesteld

Oorsprong — welk economisch evenement heeft dit geld geproduceerd, en wie anders kan er getuigen van zijn. Een verklaring die een saldo toont is geen oorsprong.
Pad — hoe het van dat evenement naar de rekening is verhuisd, zonder onverklaarde hiaten, derde partijen of jurisdicties die nooit genoemd zijn.
Consistentie — of de oorsprong en het pad passen bij de business die de licentie beschrijft en de stromen die u zei te verwachten.

Wat consistentie in de praktijk betekent

De activiteiten op de licentie beschrijven wat u daadwerkelijk verkoopt, in termen die een vreemde zou herkennen.
De volumes die u heeft geprojecteerd komen overeen met de volumes die u factureert. Een grote eerste instroom op een rekening geopend met een bescheiden projectie is een vraag, geen mijlpaal.
De tegenpartijen en de landen komen overeen met de activiteit. Een adviesbureau dat factureert in een sector die het nooit heeft genoemd, is ook een vraag.
De documenten komen met elkaar overeen qua namen, data en bedragen — inclusief transliteraties van namen, wat een veelvoorkomende oorzaak van wrijving is dan iets substantieels.
Alles wat ongebruikelijk is, wordt uitgelegd voordat er naar wordt gevraagd, niet erna. Vrijwillige context leest heel anders dan context die wordt geëxtraheerd.

Waarom weigeringen zelden gepaard gaan met redenen

Banken passen klantenonderzoek verplichtingen toe onder het anti-witwasraamwerk van de VAE, en daarbovenop passen ze hun eigen risicotolerantie toe, die commercieel is en niet gepubliceerd. Een dossier kan volledig wettig zijn en toch buiten de appetijt van een bepaalde bank voor een sector, een land of een structuur vallen.

Dat is waarom geen enkele adviseur een rekening opent en geen enkele adviseur kan er een garanderen. Wat voorbereiding verandert, is de kwaliteit en consistentie van wat de bank wordt gevraagd te beoordelen, en het aantal keren dat het dossier teruggaat voor een andere vraag — wat meestal bepaalt of het überhaupt wordt afgerond.

Waar dit eindigt

We publiceren opzettelijk geen documentenlijst, omdat er niet één enkele is: wat een bank vraagt, hangt af van de bank, de activiteit, de eigendomsketen en de vorm van het geld, en een generieke lijst geeft een valse zekerheid aan iemand wiens echte probleem is dat het verhaal niet samenhangt. Het werk is het samenstellen van een narratief en een set documenten die de toets door een vreemde kunnen doorstaan die naar inconsistenties zoekt. Vertel ons waar het geld vandaan komt en hoe het eerste jaar van stromen eruitziet, en wij zullen u vertellen wat een bank zal vragen en waar uw dossier momenteel dun is.

Gerelateerd

Vragen die nu opkomen

Bronnen

Waar dit vandaan komt

Central Bank of the UAE
Federale Decree-Law No. 20 van 2018 inzake het bestrijden van witwassen van geld en de financiering van terrorisme, en de uitvoeringsregelingen
De eigen gepubliceerde rekeningopeningsvereisten van elke bank

Deze pagina bevat algemene informatie over het opzetten van een bedrijf in de VAE, geen juridische, fiscale, immigratie- of bankadvies. Regels, kosten, toegestane activiteiten en bankbeleid kunnen wijzigen. De uiteindelijke geschiktheid hangt af van uw feiten en de toepasselijke regels op het moment van aanvraag.