Gids
Zo bereidt u zich voor op een zakelijke bankrekening in de VAE
Het korte antwoord
Bereid vier zaken voor voordat u een aanvraag indient: een licentie en statutaire documenten die overeenkomen met uw daadwerkelijke activiteit, volledige identiteits- en eigendomsinformatie inclusief uiteindelijk belanghebbenden, een realistisch beeld van verwachte inkomende en uitgaande geldstromen, valuta's en tegenpartijen, en een gedocumenteerde herkomst van middelen. Banken passen cliëntenonderzoek toe volgens de normen van de centrale bank, en geen enkele adviseur kan goedkeuring garanderen.
Aanvragen stranden zelden op één ontbrekend formulier. Ze stranden wanneer het verhaal niet klopt: een licentie die het ene zegt, een website die het andere zegt, en prognoses die niemand kan verklaren.
Behandel de aanvraag als een kredietdossier over uw onderneming, en het proces wordt aanzienlijk voorspelbaarder.
Wat banken beoordelen
- De bedrijfsactiviteit en of deze overeenkomt met de licentie.
- Eigendom en zeggenschap, inclusief uiteindelijk belanghebbenden.
- Verwachte transactievolumes, valuta's en tegenpartijen.
- Herkomst van middelen voor kapitaal en verwachte omzet.
- Substance: werkruimte, personeel en operationeel bewijs.
- Trackrecord: contracten, facturen en eerdere bankgeschiedenis.
Documentchecklist
Documenten die doorgaans worden opgevraagd. Dit verschilt per bank.
Entiteit
- Voorbeelden
- Handelslicentie, MOA/AOA, registratiecertificaat
- Veelvoorkomende lacune
- De activiteit op de licentie komt niet overeen met het verhaal
Personen
- Voorbeelden
- Paspoorten, visa, Emirates ID's, bewijs van adres
- Veelvoorkomende lacune
- Ontbrekende documenten voor een UBO zonder tekeningsbevoegdheid
Eigendom
- Voorbeelden
- Groepsstructuurschema, aandeelhoudersregister, UBO-verklaring
- Veelvoorkomende lacune
- Onduidelijke keten naar de uiteindelijke individuele eigenaar
Onderneming
- Voorbeelden
- Ondernemingsplan, contracten, facturen, website
- Veelvoorkomende lacune
- Geen bewijs van daadwerkelijke omzet of omzet in de pijplijn
Geldstromen
- Voorbeelden
- Verwachte maandelijkse volumes, valuta's, tegenpartijen
- Veelvoorkomende lacune
- Prognoses die niet kunnen worden verklaard
Middelen
- Voorbeelden
- Bankafschriften, verkoopopbrengsten, bewijs van salaris of dividend
- Veelvoorkomende lacune
- Kapitaal zonder gedocumenteerde herkomst
| Categorie | Voorbeelden | Veelvoorkomende lacune |
|---|---|---|
| Entiteit | Handelslicentie, MOA/AOA, registratiecertificaat | De activiteit op de licentie komt niet overeen met het verhaal |
| Personen | Paspoorten, visa, Emirates ID's, bewijs van adres | Ontbrekende documenten voor een UBO zonder tekeningsbevoegdheid |
| Eigendom | Groepsstructuurschema, aandeelhoudersregister, UBO-verklaring | Onduidelijke keten naar de uiteindelijke individuele eigenaar |
| Onderneming | Ondernemingsplan, contracten, facturen, website | Geen bewijs van daadwerkelijke omzet of omzet in de pijplijn |
| Geldstromen | Verwachte maandelijkse volumes, valuta's, tegenpartijen | Prognoses die niet kunnen worden verklaard |
| Middelen | Bankafschriften, verkoopopbrengsten, bewijs van salaris of dividend | Kapitaal zonder gedocumenteerde herkomst |
Het ondernemingsverhaal schrijven
Eén pagina, in gewone taal: wat u verkoopt, wie het koopt, hoe zij betalen, hoeveel en hoe vaak, en waar uw geld vandaan komt. Elk cijfer daarin moet herleidbaar zijn tot een document dat u kunt overleggen.
Als u wordt afgewezen
Een afwijzing zegt niet altijd iets over uw onderneming. Banken sturen hun risicobereidheid per sector en profiel, en die bereidheid verandert. Controleer het dossier op lacunes, versterk het bewijs en overweeg of het profiel van een andere bank beter past voordat u opnieuw een aanvraag indient.
