Gids
Zo bereidt u zich voor op een zakelijke bankrekening in de VAE
Het korte antwoord
Bereid vier dingen voor voordat u een aanvraag indient: een licentie en oprichtingsdocumenten die aansluiten bij uw daadwerkelijke activiteit, eigendomsstukken die herleidbaar zijn tot elke natuurlijke persoon die 25 procent of meer bezit, een realistische prognose van inkomende en uitgaande geldstromen, valuta's en tegenpartijen, en gedocumenteerde herkomst van middelen (source of funds). De richtlijnen van de Centrale Bank van de VAE inzake cli毛ntenonderzoek (customer due diligence) bepalen de norm die banken hanteren, en geen enkele adviseur kan goedkeuring garanderen.
Aanvragen mislukken zelden op 茅茅n ontbrekend formulier. Ze mislukken wanneer het verhaal niet samenhangend is: een handelslicentie die 茅茅n ding zegt, een website die iets anders zegt, en projecties die niemand kan uitleggen.
Behandel de aanvraag als een kredietachtig dossier over uw onderneming, dan wordt het proces veel voorspelbaarder. Wanneer u bankrekening voor bedrijven openen goed voorbereidt, kan dit proces sneller verlopen.
Wat banken beoordelen
- De bedrijfsactiviteit en of deze overeenkomt met de licentie.
- Eigendom en zeggenschap, inclusief uiteindelijk belanghebbenden.
- Verwachte transactievolumes, valuta's en tegenpartijen.
- Herkomst van middelen voor kapitaal en verwachte omzet.
- Substance: werkruimte, personeel en operationeel bewijs.
- Trackrecord: contracten, facturen en eerdere bankgeschiedenis.
Documentchecklist
Documenten die doorgaans worden opgevraagd. Dit verschilt per bank.
Entiteit
- Voorbeelden
- Handelslicentie, MOA/AOA, registratiecertificaat
- Veelvoorkomende lacune
- De activiteit op de licentie komt niet overeen met het verhaal
Personen
- Voorbeelden
- Paspoorten, visa, Emirates ID's, bewijs van adres
- Veelvoorkomende lacune
- Ontbrekende documenten voor een UBO zonder tekeningsbevoegdheid
Eigendom
- Voorbeelden
- Groepsstructuurschema, aandeelhoudersregister, UBO-verklaring
- Veelvoorkomende lacune
- Een andere onderneming staat vermeld als eigenaar en er wordt geen natuurlijke persoon herleid met 25 procent of meer
Onderneming
- Voorbeelden
- Ondernemingsplan, contracten, facturen, website
- Veelvoorkomende lacune
- Geen bewijs van daadwerkelijke omzet of omzet in de pijplijn
Geldstromen
- Voorbeelden
- Verwachte maandelijkse volumes, valuta's, tegenpartijen
- Veelvoorkomende lacune
- Prognoses die niet kunnen worden verklaard
Middelen
- Voorbeelden
- Bankafschriften, verkoopopbrengsten, bewijs van salaris of dividend
- Veelvoorkomende lacune
- Nieuw opgerichte onderneming die de rekening stort met aanzienlijke middelen en zonder historie
| Categorie | Voorbeelden | Veelvoorkomende lacune |
|---|---|---|
| Entiteit | Handelslicentie, MOA/AOA, registratiecertificaat | De activiteit op de licentie komt niet overeen met het verhaal |
| Personen | Paspoorten, visa, Emirates ID's, bewijs van adres | Ontbrekende documenten voor een UBO zonder tekeningsbevoegdheid |
| Eigendom | Groepsstructuurschema, aandeelhoudersregister, UBO-verklaring | Een andere onderneming staat vermeld als eigenaar en er wordt geen natuurlijke persoon herleid met 25 procent of meer |
| Onderneming | Ondernemingsplan, contracten, facturen, website | Geen bewijs van daadwerkelijke omzet of omzet in de pijplijn |
| Geldstromen | Verwachte maandelijkse volumes, valuta's, tegenpartijen | Prognoses die niet kunnen worden verklaard |
| Middelen | Bankafschriften, verkoopopbrengsten, bewijs van salaris of dividend | Nieuw opgerichte onderneming die de rekening stort met aanzienlijke middelen en zonder historie |
Het ondernemingsverhaal schrijven
E茅n pagina in gewone taal: wat u verkoopt, wie het koopt, hoe ze betalen, hoeveel en hoe vaak, en waar uw geld vandaan kwam. Elk getal erin moet herleidbaar zijn tot een document dat u kunt overleggen. Een adviesbureau moet ook de gids over adviesbureaus voor fusies en overnames lezen om te weten of zijn werk commercieel of gereguleerd is.
Als u wordt afgewezen
Een afwijzing heeft niet altijd te maken met uw onderneming. Banken beheren hun risicobereidheid per sector en profiel, en die bereidheid verandert. Controleer het dossier op hiaten, versterk het bewijsmateriaal en overweeg of het profiel van een andere bank beter past voordat u opnieuw een aanvraag indient.
