VARA 라이선스 취득, AML 통제, 그리고 규제 대상 회사가 채워야 하는 컴플라이언스 직책.
- 자문가 주도 방식: 라이선스 종류를 정하기 전에 활동 내용과 규제 당국을 먼저 명확히 합니다
- 단순히 이름만 바꾼 템플릿이 아닌, 귀사의 사업에 맞게 작성된 프레임워크
- 각 파트타임 임명은 규제 당국의 승인 대상이며, 이는 사전에 명확히 안내해 드립니다
24시간 이내 답변 · 서류 불필요 · 의무 없음
대상
4가지 규제 상황, 어드바이저가 이끄는 하나의 해법.
활동 내용과 규제 당국이 먼저이고, 서류와 인력은 그다음입니다.
Velarozone은 UAE에서 라이선스를 받았거나 신청 중인 기업에 자문가 주도의 규제 컨설팅과 비상근 고위직(MLRO, 컴플라이언스 책임자, 정보보안 책임자, 재무 및 마케팅 리더십, 독립 비상임 이사)을 제공합니다. VARA의 경우 업무는 Dubai Economy and Tourism 또는 두바이 프리존(free zone)에 제출하는 Initial Disclosure Questionnaire에서 시작하여 설립 승인(Approval to Incorporate)을 거쳐 전체 VASP 라이선스에 이릅니다. VARA는 AML/CFT 경력이 2년 이상이며 적격자(Fit and Proper Person)인 MLRO를 요구하며, 규제기관의 승인이 필요한 모든 임명은 해당 개인에 대한 그 규제기관의 결정에 따릅니다.
상황
어느 규제기관이며, 무엇을 요구하는가.
VARA는 DIFC 밖의 두바이에서 이루어지는 가상자산 활동을 다루고, ADGM과 DIFC에는 각자의 규제기관이 있습니다. 법인이 어디에 있고 무엇을 하는지에서 시작하십시오.
VARA 라이선스 신청
해당 활동이 VARA의 범위 안에 드는지 여부(VARA는 설립 승인(Approval to Incorporate)을 내리기 전에 이를 확인합니다), 그리고 해당된다면 그 뒤의 신청, 체계, 인력입니다.
→기한이 도래했거나 지난 체계 구축
VARA 라이선스 보유자의 경우 사업 및 고객 리스크 평가는 3개월을 넘지 않는 간격으로 반복되며, MLRO의 임명은 매년 검토됩니다.
→시니어 역할, 일부 시간만
VARA의 규정집은 MLRO에게 2년의 AML/CFT 경력을 최소 요건으로 정합니다. 기업이 급여를 감당할 수 있기 전에 컴플라이언스 책임자, CISO 또는 CFO가 필요할 수 있습니다.
→이사회를 위한 독립 이사
규제 당국, 투자자 또는 귀사의 지배구조 헌장이 요구하는 사외이사.
→
범위
제공하는 것과 절대 하지 않는 것
포함되는 항목
- 규제 당국, 사업 활동, 그리고 현재 상태와 요구 수준 간의 격차를 파악하는 스코핑 세션.
- 업무 범위에 합의된 규제 관련 업무(신청 자문, 체계 수립, 위험 평가, 검토 또는 트래블 룰 대비)를 해당 업무를 책임지는 자문 담당자가 수행합니다.
- 각 프랙셔널 역할에 이름이 명시된 개인을 배치하고, 해당 역할의 책임 범위, 근무 시간, 보고 체계를 문서로 명시합니다.
- 라이선스 단계 전반에 걸친 규제기관과의 조율입니다. VARA의 경우 설립 승인(Approval to Incorporate)과 그 뒤의 VASP 라이선스를 뜻하며, 회의, 인터뷰, 서류 요청에 접수되는 대로 답변합니다.
- VARA의 3개월마다 하는 리스크 평가와 분기별 MLRO 이사회 보고처럼 반복되는 날짜를 담은 컴플라이언스 캘린더이며, 각 항목 뒤에 증빙이 따릅니다.
- 무엇이 규제 당국의 승인 대상이고 무엇이 아닌지에 대한 명확한 설명.
포함되지 않는 항목
- 규제 당국이 공표하거나 결정하지 않은 라이선스 카테고리, 일정, 결과에 대한 주장.
- 법률 자문. 이는 라이선스를 보유한 법무법인이 자체 계약에 따라 제공하는 것입니다.
- 법정 감사. 이는 Ministry of Economy에 등록된 감사인이 수행하는 것입니다.
- 방패 역할을 하는 것. 프랙셔널 책임자는 규제 당국에 대한 보고를 포함하여 규정이 요구하는 내용을 그대로 보고합니다.
비용 안내
산출물이 정해진 경우에는 고정 보수, 역할이 지속되는 경우에는 월 단위 보수.
규제기관의 수수료는 규제기관의 것입니다. VARA의 수수료는 Virtual Assets and Related Activities Regulations 2023의 Schedule B에 정해져 있습니다. 저희 수수료는 서한에 있습니다.
자문 업무
결과물이 정해진 업무(신청, 체계, 검토)는 범위를 정해 고정 요금으로, 지속적인 업무는 월 단위로 진행합니다.
파트타임 역할
합의된 근무일수에 대한 월 수수료는 용역 계약서(engagement letter)에 명시되며, 선임 자체는 규제 당국의 개인 승인을 전제로 합니다.
규제 당국 및 제3자 수수료
신청 및 라이선스 수수료는 규제기관의 것이며 실비로 전달되고 항목별로 명세가 제공됩니다. VARA의 경우 라이선스 신청 수수료의 일부가 검토를 시작하게 하고, 나머지와 첫해 감독 수수료는 라이선스 발급 전에 납부합니다.
Velarozone 서비스 요금
귀사의 용역 계약서(engagement letter)에 항목별로 명시되며, 별도로 공개되지 않습니다.
파트타임 임명의 가격은 직함이 아니라 근무일수를 기준으로 책정됩니다.
비교
규제 대상 직책을 일반적으로 채우는 방식과 프랙셔널 역할을 비교합니다.
규제 당국은 해당 인물을 승인해야 하며, 이것이 얼마나 신속히 이루어지는지가 진짜 차이를 만듭니다.
네 가지 선택지가 동일한 네 가지 질문에 어떻게 답하는지.
규제 당국의 승인
- Velarozone을 통한 파트타임 역할
- 계약 시작 전에 실명의 인물에 대해 승인을 요청함
- 정규직 채용
- 채용 이후에 승인을 요청함
- 대형 컨설팅사
- 파견되는 경우 회사 소속 직원에 대해
- 해당 자리를 공석으로 두는 경우
- 불가능: 해당 역할은 반드시 채워져야 함
가용성
- Velarozone을 통한 파트타임 역할
- 첫날부터 합의된 근무일수만큼
- 정규직 채용
- 채용 탐색, 통지 기간 및 비자 절차 이후
- 대형 컨설팅사
- 프로젝트 일정에 따라
- 해당 자리를 공석으로 두는 경우
- —
귀사의 사안을 파악하고 있음
- Velarozone을 통한 파트타임 역할
- 예: 동일한 회사가 라이선스를 보유함
- 정규직 채용
- 새로 파악해야 함
- 대형 컨설팅사
- 새로 파악해야 함
- 해당 자리를 공석으로 두는 경우
- —
비용 구조
- Velarozone을 통한 파트타임 역할
- 근무일수에 대한 월 수수료
- 정규직 채용
- 급여, 비자 및 근무 자리
- 대형 컨설팅사
- 프로젝트 수수료
- 해당 자리를 공석으로 두는 경우
- 규제 당국의 판단 결과
| Velarozone을 통한 파트타임 역할 | 정규직 채용 | 대형 컨설팅사 | 해당 자리를 공석으로 두는 경우 | |
|---|---|---|---|---|
| 규제 당국의 승인 | 계약 시작 전에 실명의 인물에 대해 승인을 요청함 | 채용 이후에 승인을 요청함 | 파견되는 경우 회사 소속 직원에 대해 | 불가능: 해당 역할은 반드시 채워져야 함 |
| 가용성 | 첫날부터 합의된 근무일수만큼 | 채용 탐색, 통지 기간 및 비자 절차 이후 | 프로젝트 일정에 따라 | — |
| 귀사의 사안을 파악하고 있음 | 예: 동일한 회사가 라이선스를 보유함 | 새로 파악해야 함 | 새로 파악해야 함 | — |
| 비용 구조 | 근무일수에 대한 월 수수료 | 급여, 비자 및 근무 자리 | 프로젝트 수수료 | 규제 당국의 판단 결과 |
프로세스
작업 순서
각 단계에는 고유한 선행 조건이 있으며, 저희는 하나의 전체 일정이 아니라 각 단계별 진행 상황을 기준으로 보고합니다.
- 01
범위
사업 활동, 규제 당국, 라이선스 취득 경로를 파악하고, 규제 당국의 요구사항에 대한 갭 분석 결과를 서면으로 제공합니다.
- 02
구축
사업에 맞는 체계, 리스크 평가, 정책을 작성하고, 프랙셔널 역할을 배치하여 선임 내용을 문서화합니다.
- 03
신청 또는 검토
규제기관의 단계를 거쳐 준비하고 조율한 신청(VARA의 경우 설립 승인(Approval to Incorporate), 이어서 VASP 라이선스), 또는 수행하고 보고한 독립 검토입니다.
- 04
운영
체계를 운영하고, 캘린더를 실행하고, 증빙을 보관합니다. VARA 라이선스 보유자의 경우 3개월을 넘지 않는 간격의 리스크 평가가 포함됩니다. 비상근 역할은 매월 성과를 제공합니다.
진행 방식
Regulatory consulting and the fractional roles are led by Velarozone's senior advisers. The activity and the regulator are named first; a licence category is never asserted that the regulator does not publish.
A fractional appointment — MLRO, compliance officer, CISO, CFO or an independent director — is subject to the regulator's approval of the person, and that is said before the engagement starts, not after.
자주 묻는 질문
직설적인 답변
- VARA 라이선스 자문 서비스는 무엇을 포함합니까?
- 전체 순서입니다. 사업 계획과 실질 소유자 및 고위 경영진의 세부 정보를 첨부하여 Initial Disclosure Questionnaire를 Dubai Economy and Tourism 또는 두바이 프리존(free zone)에 제출합니다. 설립 승인(Approval to Incorporate) 이후에는 법인을 설립할 수 있지만 가상자산 활동은 수행할 수 없습니다. 그 다음 전체 라이선스 신청에는 체계, 리스크 평가, 정책, 고위직 임명이 필요합니다. 저희는 절차를 조율하며, 결정은 VARA가 내립니다.
- 규제 대상 사업체에 파트타임 MLRO를 선임할 수 있습니까?
- 가능하지만 해당 개인에 대한 규제기관의 승인에 따릅니다. VARA의 규정집은 AML/CFT 경력이 2년 이상이며 적격자(Fit and Proper Person)인 MLRO를 요구하며, 각 규제기관은 이 역할에 대해 각자의 기대치를 가지고 있습니다. 저희는 지정된 인물을 추천하고, 신청 전에 무엇이 승인 대상인지 명확하게 알려드립니다.
- AML 프레임워크와 전사적 위험 평가의 차이는 무엇입니까?
- 리스크 평가는 사업 전반에서 자금세탁, 테러자금조달, 제재 리스크가 어디에서 발생하는지에 대한 분석입니다. 체계는 이로부터 도출된 정책, 절차, 통제의 집합입니다. 규제기관은 둘을 함께 읽고 후자가 전자에서 비롯되기를 기대합니다. VARA는 평가 결과가 정책에 반영되고 평가가 3개월을 넘지 않는 간격으로 반복되기를 요구합니다.
- Travel Rule 대응 준비는 무엇을 수반합니까?
- VARA의 규정집에 따르면 AED 3,500을 초과하는 이전 전에 송금인 정보(이름, 계좌번호 또는 지갑 주소, 거주지 또는 사업장 주소)와 수취인 정보(이름, 계좌번호 또는 지갑 주소)를 보유해야 합니다. 준비 작업에서는 해당 데이터를 어떻게 수집, 전송, 스크리닝하는지, 언호스티드 지갑과 상대방 VASP를 어떻게 처리하는지, 시스템에서 무엇을 바꿔야 하는지를 점검합니다. VARA는 또한 신청자가 라이선스 심사 중에 Travel Rule 준수를 입증하기를 기대합니다.
- 제 사업체에는 어떤 규제 당국이 적용됩니까?
- 이는 활동 내용과 법인의 설립 위치에 따라 결정됩니다. DIFC 외부의 두바이 내 가상자산 활동에는 VARA가, 해당 프리존(free zone) 내에서는 ADGM FSRA와 DIFC DFSA가, 은행, 결제 및 자금 서비스에는 UAE 중앙은행이 적용됩니다. 명확하지 않은 경우에는 범위 설정 상담에서 이를 확정합니다.
- 라이선스 취득을 보장하십니까?
- 아니요. 라이선스는 규제기관의 결정이며, 활동이 VARA의 범위 밖에 있거나 회사가 기준을 충족하지 못하면 VARA는 설립 승인(Approval to Incorporate) 또는 라이선스를 거부할 수 있습니다. 저희는 신청, 체계, 그 뒤의 인력이 신뢰를 얻도록 하며, 아직 그렇지 못한 부분은 솔직하게 말씀드립니다.
사업 활동과 상대하고 있는 규제기관을 설명해 주세요
사업체가 현재 또는 앞으로 하게 될 업무, 현재 또는 앞으로 라이선스를 취득할 위치, 그리고 부족한 역할이나 프레임워크가 무엇인지 알려 주십시오. 저희는 업무 범위와 진행 순서를 제안해 드립니다.
무료 평가: 최신 금액은 어드바이저가 검토한 경로 비교 안에서 확인됩니다. 고객님의 정보는 제3자와 공유되지 않습니다.
제출하기 전에 경로를 아세요.
운영 의도를 알려주시면 자문가가 평가해야 할 질문, 구조 경로 및 준비 단계를 식별합니다. 이것은 계획 도구이며 법률, 세무, 이민 또는 은행 업무에 대한 조언이 아닙니다.
출처
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- ADGM Financial Services Regulatory Authority
- DIFC Dubai Financial Services Authority
- Central Bank of the UAE: 자금 출처에 관한 Rulebook 3.3.2
법적 주의사항 및 범위
Velarozone 설치 및 운영 준비 조정을 제공합니다. 이 페이지는 일반 정보이며 법률, 세금, 이민 또는 은행 관련 조언이 아닙니다.
CBUAE Rulebook에서 발췌한 일반 정보이며, Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)과 공표된 2025년 내각 결의 제(134)호를 포함하고, 법률 또는 세무 자문이 아닙니다. 규칙과 지침은 변경되므로 제출 전에 현행 본문과 각 기관 고유의 요건을 확인하십시오.
라이선스 결정, 라이선스 종류, 그리고 규제 대상 역할에 대한 개인 승인은 해당 규제 당국의 소관입니다. Velarozone은 규제 당국이 공표하지 않은 라이선스 종류를 주장하지 않으며, 규제상의 결과를 약속하지 않습니다. 규제 당국의 승인이 필요한 파트타임 임명은 그 승인의 대상이 됩니다.