그룹, 재단, 신탁 및 다층적 소유 구조 기업을 위한 안내
복잡한 소유구조와 규제대상 활동: 서류보다 먼저 결정하는 구조
간단한 답변
복잡한 소유 구조(그룹, 주주로서의 재단 또는 신탁, 다수의 외국인 주주, 다층적이거나 명의 대여 구조, 정치적 주요 인물, 또는 부문별 규제기관의 감독을 받는 활동)는 은행이나 규제기관이 가장 먼저 검증하는 부분이므로, 구조나 라이선스를 선택하기 전에 평가합니다. 당사는 소유 체인을 층별로 검토하며(UBO 공시, 각 주주 뒤에 있는 자산의 출처, 재단이나 지주회사에 필요한 거버넌스), 은행과 규제기관이 검토하는 순서에 맞추어 구조, 서류, 신청을 배열합니다. 결과는 규제기관과 은행이 결정합니다.
단독 설립자가 직접 지분을 보유하는 구조가 아닌 경우, 라이선스를 검토하는 방식과 온보딩이 진행되는 방식이 달라집니다. 업종별 라이선스를 발급하는 규제 기관과 그 뒤에서 계좌를 개설하는 은행 모두, 자연인에 도달할 때까지 소유 구조 체인을 거슬러 올라가며 검토합니다: 체인 내 모든 회사가 식별되고, 모든 단계가 제재 목록 및 정치적 주요인물 목록과 대조되며, 소유 구조 체인을 검토하는 은행은 서명인뿐 아니라 최상위에 있는 모든 사람의 자산 출처를 요구합니다. 단 하나의 단계라도 빠져 있거나 자신의 자산을 설명하지 못하는 주주가 있으면, 미흡한 사업계획서와 마찬가지로 파일 진행이 지연됩니다.
지주회사, SPV 또는 재단은 구조를 단축할 수 있습니다. 세 개의 운영 회사가 같은 주주를 설명하는 대신, 규제 기관과 은행이 한 번만 읽는 하나의 주체가 됩니다. 이는 또한 은행과 감사인이 그 자체로 이해해야 하는 계층을 추가하며, UAE 지주회사는 자체 주주 명부와 실질 소유자(beneficial owner) 기록을 보관해야 하고 변경이 있으면 15일 이내에 갱신해야 합니다. 지주회사와 SPV는 이 절충이 감수할 만한 경우를 다룹니다. 어떤 형태를 선택하든 실질(substance)과 거버넌스가 뒤따릅니다. 회의를 여는 이사회, 연락이 닿는 등록 대리인 또는 수탁자, 그리고 라이선스 및 은행 파일과 일치하는 결의입니다. 저희는 작업을 구조, 문서, 신청의 순서로 진행하며, 규제 컨설팅은 업종별 라이선스가 추가하는 AML 및 거버넌스 업무를 맡습니다.
한눈에 보기
- 예상 비용
- 규제 기관 및 은행의 비용이 있는 경우 이는 해당 기관의 비용이며, 평가 및 문서화에 대한 Velarozone 서비스 요금은 고객님의 용역 계약서에 항목별로 명시됩니다.
- 소요 시간
- 먼저 체인을 도식화하고 구조를 평가합니다. 문서 작업은 실제 파일에 필요한 만큼의 시간이 걸립니다. 라이선스 취득 후 실질 소유자 및 주주 데이터는 60일 이내에 등록 기관에 제출되며, 이후의 모든 변경은 15일 이내에 제출됩니다. 규제 기관과 은행의 심사는 각각 자체 일정에 따라 진행됩니다.
- 포함 내용
- 자연인까지 매핑된 소유 구조 체인
- 주주별로 구축한 자산 출처 및 자금 출처
- 구조 결정 후 문서 작업, 그다음 신청 절차
이 서비스가 필요한 경우
- 고객님의 주주 구성에 그룹, 재단, 신탁 또는 다른 회사가 포함되어 있으며, 개인이 직접 지분을 보유하는 방식이 아닙니다.
- 다수의 외국인 주주를 보유하고 있거나, 명의 대리인, 수탁자 또는 다층적 지주 구조를 갖추고 있습니다.
- 주주, 이사 또는 실소유자가 정치적 주요인물에 해당하거나 그렇게 간주될 수 있습니다.
- 소유권 문제에 더하여, 금융 또는 보험 라이선스처럼 활동 자체가 업종별 규제 기관의 관할 아래에 있습니다.
이 경로가 적합하지 않을 수 있는 경우
- 단독 개인이 회사를 직접 보유하고 있으며, 그 위에 그룹, 신탁 또는 해외 소유 단계가 없는 경우에는 일반적인 설립 절차가 더 적합합니다.
- 은행이나 규제 기관으로부터 소유 구조를 불투명하게 유지하고 싶은 경우입니다. 두 기관 모두 최종적으로 실제 인물까지 파악해야 할 의무가 있습니다.
- 파일 검토 전에 은행이나 규제 기관이 해당 구조를 수용할 것이라는 약속을 기대하는 경우입니다.
한눈에 보기
- 예상 비용
- 규제 기관 및 은행의 비용이 있는 경우 이는 해당 기관의 비용이며, 평가 및 문서화에 대한 Velarozone 서비스 요금은 고객님의 용역 계약서에 항목별로 명시됩니다.
- 소요 시간
- 먼저 체인을 도식화하고 구조를 평가합니다. 문서 작업은 실제 파일에 필요한 만큼의 시간이 걸립니다. 라이선스 취득 후 실질 소유자 및 주주 데이터는 60일 이내에 등록 기관에 제출되며, 이후의 모든 변경은 15일 이내에 제출됩니다. 규제 기관과 은행의 심사는 각각 자체 일정에 따라 진행됩니다.
- 포함 내용
- 자연인까지 매핑된 소유 구조 체인
- 주주별로 구축한 자산 출처 및 자금 출처
- 구조 결정 후 문서 작업, 그다음 신청 절차
이 서비스에 포함된 내용
- 자본 또는 의결권의 25% 이상을 보유하거나 다른 수단으로 지배하는 각 자연인까지 도식화한 소유권 체인과, 각 계층에서 규제 기관과 은행이 각각 기대하는 문서.
- 자산 출처 및 자금 출처 서비스를 통해 규제 기관이나 은행이 요구하는 경우 주주별로 구축한 자산 출처 및 자금 출처 자료입니다.
- 지주회사, SPV 또는 재단이 구조에 도움이 되는지, 아니면 불필요한 계층을 추가하는지에 대한 의견과, 이에 맞는 거버넌스: 이사회, 등록 대리인 또는 수탁자, 결의.
- 사업계획서 및 문서화 서비스를 통해 규제 기관과 은행이 검토하는 순서에 맞춰 준비한 사업계획서 및 보조 문서입니다.
- 전반에 적용되는 동일한 접근 방식: Velarozone을 선택하는 이유는 가장 빨리 발급할 수 있는 라이선스가 아니라, 사업이 어떻게 운영되어야 하는지에서 출발합니다. 여기에는 등록 기관의 실질 소유자 요청에 응답할 권한을 가진 UAE 거주자를 누구로 지정하는지도 포함됩니다.
포함되지 않은 내용
- 구조, 라이선스 또는 계좌에 대한 규제 기관 또는 은행의 결정.
- 신탁 증서, 재단 정관 또는 주주 간 계약서의 법률 작성 업무는 저희가 조율하는 라이선스를 보유한 법률회사가 담당합니다.
- 규제 기관이나 은행으로부터 실소유자나 정치적 주요인물 여부를 숨기려는 시도. 두 기관 모두 실제 인물까지 파악할 의무가 있습니다.
프로세스
작업 순서
각 단계에는 고유한 선행 조건(사업 활동 승인, 서류 법적 인증, 당국 처리, 은행 심사)이 있으며, 당사는 하나의 전체 일정이 아니라 이러한 단계별 조건을 기준으로 진행 상황을 보고합니다.
- 01
구조 매핑 완료
모든 주주와 모든 단계를 자연인까지 식별하고, 각각에 필요한 문서를 확보합니다.
- 02
구조 평가
지주회사, SPV 또는 재단이 체인에 도움이 되는지 아니면 부담을 추가하는지를 사실관계에 따라 판단합니다.
- 03
문서
자산 출처 및 자금 출처, 사업계획서, 거버넌스 문서를 함께 준비합니다.
활동 자체가 핀테크 사업처럼 규제 대상이고 라이선스가 주된 문제라면, 핀테크 설립 페이지가 그 부분을 다룹니다.
서면으로 시작하는 것을 선호하십니까? 연락처 양식을 통해 세부정보를 보내주세요.
구조 평가부터 시작하세요
초기 상담에서 귀하는 쉽게 이해할 수 있는 결정 요약, 문서 준비 목록 및 귀하의 상황에 대한 다음 조치를 받습니다. 현재 수치는 귀하의 상담사가 검토한 경로 비교 내에서 확인됩니다.
소유 구조, 단계별로 살펴보기
복잡한 소유구조가 바꾸는 것과 저희가 준비하는 것
라이선스 등록 기관과 은행은 같은 체인을 회사에서 개인까지 따라가며 읽습니다.
규제 기관이나 은행이 복잡한 소유 구조에 대해 묻는 질문과, 각각에 대해 준비하는 사항입니다.
UBO 공시
- 규제 기관이나 은행이 묻는 질문
- 어떤 계층을 거치든 자본 또는 의결권의 25% 이상을 보유하거나 다른 수단으로 회사를 지배하는 자연인은 누구이며, 이를 입증할 수 있는가
- 우리가 준비하는 것
- 가장 가까운 회사가 아니라 개인까지 도식화하고 문서화한 소유권 체인과, 이에 부합하는 실질 소유자(beneficial owner) 기록 및 주주 명부
단계별 KYC
- 규제 기관이나 은행이 묻는 질문
- 체인 내 모든 회사가 식별되었고, 정상 상태를 유지하고 있으며 최신 정보인지 여부
- 우리가 준비하는 것
- 각 단계별로 최신 상태인 정관 문서, 등록부 및 공증 서류
자산 출처 및 자금 출처
- 규제 기관이나 은행이 묻는 질문
- 각 주주의 자산과 사업체로 들어오는 자금이 어디에서 왔는지
- 우리가 준비하는 것
- 증거 자료를 뒷받침하여 주주별로 작성한 자산 출처 및 자금 출처 서술
정치적 주요인물 여부
- 규제 기관이나 은행이 묻는 질문
- 주주, 이사 또는 실소유자가 정치적 주요인물에 해당하는지, 그리고 그에 따라 어떤 절차가 필요한지
- 우리가 준비하는 것
- 은행이 나중에 발견하도록 방치하지 않고, 정직하게 준비한 강화된 실사
업종별 규제
- 규제 기관이나 은행이 묻는 질문
- 일반 라이선스 발급 기관 외에 별도의 규제 기관으로부터 라이선스가 필요한 활동인지 여부
- 우리가 준비하는 것
- 구조를 확정하기 전에 해당 활동을 관련 규제 기관의 규제 범위에 비추어 검토
실체성과 거버넌스
- 규제 기관이나 은행이 묻는 질문
- 구조에 이사회, 등록 대리인, 그리고 파일과 일치하는 결의서가 있는지 여부
- 우리가 준비하는 것
- 라이선스와 은행 신청서의 내용에 맞춰 구축된 거버넌스
| 질문 | 규제 기관이나 은행이 묻는 질문 | 우리가 준비하는 것 |
|---|---|---|
| UBO 공시 | 어떤 계층을 거치든 자본 또는 의결권의 25% 이상을 보유하거나 다른 수단으로 회사를 지배하는 자연인은 누구이며, 이를 입증할 수 있는가 | 가장 가까운 회사가 아니라 개인까지 도식화하고 문서화한 소유권 체인과, 이에 부합하는 실질 소유자(beneficial owner) 기록 및 주주 명부 |
| 단계별 KYC | 체인 내 모든 회사가 식별되었고, 정상 상태를 유지하고 있으며 최신 정보인지 여부 | 각 단계별로 최신 상태인 정관 문서, 등록부 및 공증 서류 |
| 자산 출처 및 자금 출처 | 각 주주의 자산과 사업체로 들어오는 자금이 어디에서 왔는지 | 증거 자료를 뒷받침하여 주주별로 작성한 자산 출처 및 자금 출처 서술 |
| 정치적 주요인물 여부 | 주주, 이사 또는 실소유자가 정치적 주요인물에 해당하는지, 그리고 그에 따라 어떤 절차가 필요한지 | 은행이 나중에 발견하도록 방치하지 않고, 정직하게 준비한 강화된 실사 |
| 업종별 규제 | 일반 라이선스 발급 기관 외에 별도의 규제 기관으로부터 라이선스가 필요한 활동인지 여부 | 구조를 확정하기 전에 해당 활동을 관련 규제 기관의 규제 범위에 비추어 검토 |
| 실체성과 거버넌스 | 구조에 이사회, 등록 대리인, 그리고 파일과 일치하는 결의서가 있는지 여부 | 라이선스와 은행 신청서의 내용에 맞춰 구축된 거버넌스 |
모든 경로는 UAE에서 실제로 비즈니스가 운영되는 방안에 따라 계획됩니다.
라이선스 발급 후
추가로 필요할 수 있는 것
이런 상황에 있는 창업자 대부분이 다음으로 문의하는 네 가지 서비스이며, 각각 별도의 페이지에서 확인할 수 있습니다.
비자 및 PRO 서비스
소유주, 직원, 가족을 위한 거주 비자와 함께, 트레이드 라이선스와 그 소속 인원이 양호한 상태를 유지하도록 하는 MOHRE 근로 서류, 건강 검진, 에미레이트 ID(Emirates ID) 갱신. 스폰서 비자는 1년, 2년 또는 3년간 유효하며, 승인은 기관이 결정합니다.
→UAE 은행 계좌 개설
소유 구조, 사업 활동, 예상 거래를 중심으로 구성한 은행 제출용 파일을, 위험 선호도가 귀하의 프로필에 맞는 은행에 맞춰 연결합니다. 승인과 시기는 은행만 결정합니다.
→회계 및 세무
월간 장부 관리, VAT 및 법인세 신고, 연말 결산, 등록 감사인이 서명하는 법정 감사.
→법률 서비스
계약, 기업 문서, 분쟁, 규제 사안에 대해 UAE에서 업무가 허가되고 위임 계약서에 이름이 명시된 변호사가 자문합니다.
→
질문
자주 묻는 질문
- UAE 은행이나 규제 기관이 명의 대리 주주를 수용할까요?
- 두 기관 모두 명의 대리 구조를 통해 실제로 이익을 얻고 통제하는 인물까지 파악할 의무가 있으며, 등록부에 어떻게 기재되어 있든 해당 인물의 신원과 자산 출처를 요구합니다. 설명할 수 없는 명의 대리 구조는 추가 질문 없이 대개 거절됩니다.
- 재단은 실소유자를 숨길 수 있나요?
- 아닙니다. 재단은 자체적으로 설립자, 위원회 및 수익자를 등록 기관에 공시해야 할 의무가 있으며, 구조를 검토하는 은행이나 규제 기관은 일반 회사와 동일한 체인을 요구합니다. 재단이 바꾸는 것은 거버넌스와 승계 방식이며, 투명성 여부는 바뀌지 않습니다.
- 저희 그룹은 세 개 국가에 운영 회사를 두고 있습니다. 각각 별도의 파일이 필요한가요?
- UAE 법인의 파일은 그 위에 있는 전체 체인을 설명해야 하며, 이는 몇 개국을 거치든 동일합니다. 다만 이는 각국별로 조각조각 작성되는 것이 아니라 한 번만 구축되어 규제 기관과 은행이 함께 검토합니다.
- 신청 진행 중에 주주가 정치적 주요인물로 확인되면 어떻게 되나요?
- 해당 인물에게 강화된 실사가 적용되고 그에 맞춰 파일이 보강되며, 이것만으로 신청이 무산되는 경우는 거의 없습니다. 신청을 중단시키는 것은 사업체가 공시하지 않고 은행이나 규제 기관이 직접 발견한 지위입니다.
- 라이선스 발급 후에도 구조를 변경할 수 있나요?
- 대개는 지분 변경 시 거치는 것과 동일한 변경 절차를 통해 가능합니다. 다만 라이선스 발급 직후에 구조를 변경하면 원래 피하고자 했던 질문을 오히려 불러올 수 있습니다. 신청서 제출 전에 제대로 구성하는 것이 더 비용 효율적인 방법입니다.
출처
규정, 수수료 및 자격 요건은 변경될 수 있습니다. 모든 규제 성명서는 게시 전에 다시 확인되며 날짜가 기재됩니다.
법적 주의사항 및 범위
Velarozone 설치 및 운영 준비 조정을 제공합니다. 이 페이지는 일반 정보이며 법률, 세금, 이민 또는 은행 관련 조언이 아닙니다.
CBUAE Rulebook에서 발췌한 일반 정보이며, Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)과 공표된 2025년 내각 결의 제(134)호를 포함하고, 법률 또는 세무 자문이 아닙니다. 규칙과 지침은 변경되므로 제출 전에 현행 본문과 각 기관 고유의 요건을 확인하십시오.
주주, 이사 또는 실소유자로서의 수용 여부는 규제 기관과 은행이 각자의 실사 기준에 따라 결정합니다. 이 페이지의 어떤 내용도 규제 기관이나 은행이 아직 결정하지 않은 수용 여부나 라이선스 범주를 단정하지 않습니다. 신탁, 재단 또는 주주 관련 문서의 법률 작성 업무는 별도의 수임 계약에 따라 라이선스를 보유한 법률회사가 담당합니다.