იმ ლიცენზიატებისთვის, ვისაც ჩარჩო ან მიმოხილვა ევადება
ლიცენზიატი, რომელსაც სჭირდება AML ჩარჩო ან მისი გადახედვა
მოკლე პასუხი
ლიცენზიანტმა, რომელსაც AML/CFT ჩარჩოს შექმნა სჭირდება ან მოახლოვდა განხილვა, აუდიტი ან ინსპექტირება, უნდა გამოსცადოს ჩარჩო თავისი რეგულატორის წესებისა და ფედერალური AML კანონის მიმართ. VARA-ს ლიცენზიანტისთვის კრიტერიუმს ადგენს Compliance and Risk Management Rulebook-ის მესამე ნაწილი: ფულის გათეთრების შესახებ შეტყობინების ოფიცერი (Money Laundering Reporting Officer, MLRO) AML/CFT-ის სფეროში მინიმუმ ორწლიანი გამოცდილებით, შესაბამისობის ოფიცერი (Compliance Officer) შესაბამისობის სფეროში ხუთწლიანი გამოცდილებით და MLRO-ს კვარტალური ანგარიში დირექტორთა საბჭოსთვის. ჩვენ ხარვეზებს ვხურავთ რისკის მიხედვით თანმიმდევრობით და ვაგროვებთ მტკიცებულებებს, რომლებსაც მიმომხილველი მოითხოვს.
მიმომხილველი AML ჩარჩოს ორი ნიშნით აფასებს: შეესაბამება თუ არა ბიზნესის რეალურ რისკებს და შესაძლებელია თუ არა იმის ჩვენება, რომ ის მუშაობს. პირველი არის ბიზნესის რისკის შეფასება (კლიენტები, პროდუქტები, გეოგრაფია, არხები) და მისგან გამომდინარე პოლიტიკები. მეორე არის მტკიცებულება: სათანადო გულისხმიერების დოსიეები, მონიტორინგის გაფრთხილებები და როგორ დაიხურა თითოეული, goAML-ზე წარდგენილი საეჭვო ტრანზაქციების შესახებ ანგარიშები, ტრენინგის ჩანაწერები და MLRO-ს კვარტალური ანგარიშები საბჭოსთვის. VARA-ს წესების მიხედვით ეს ანგარიშები მოთხოვნისას VARA-სთვის ხელმისაწვდომი უნდა იყოს, ამიტომ ჩარჩო, რომელიც მხოლოდ ქაღალდზე არსებობს, სწორედ აქ ვარდება.
განხილვები სხვადასხვა მიმართულებით მოდის: რეგულატორის ინსპექტირების ციკლი, წესებით გათვალისწინებული პერიოდული დამოუკიდებელი განხილვა, აუდიტორის მოთხოვნა, ან ბანკის ან კონტრაგენტის კითხვები კლიენტად მიღებისას. ბიზნესები, რომლებიც გადიან, ჯერ თავად განიხილავენ საკუთარ თავს. VARA-ს წესების მიხედვით MLRO-სა და Compliance Officer-ის დანიშვნები თავადაც ყოველწლიურად განიხილება, ამიტომ ეს თარიღი კალენდარში უნდა იყოს. აქ სამუშაო არის სწორედ ეს თვითგანხილვა, რისკის მიხედვით დალაგებული და რეგულატორის წერილის მოსვლამდე დასრულებული.
სასწრაფო ხედვა
- ინდიკატიური ხარჯი
- მარეგულირებლის მოსაკრებლები, თუ ასეთი არსებობს, არის მარეგულირებლის; ხარვეზების შემოწმებისა და გამოსწორებისთვის Velarozone-ის მომსახურების საფასური ფიქსირებულია განსაზღვრული მოცულობის მიხედვით, ხოლო მიმდინარე მხარდაჭერა ყოველთვიურია, თქვენს წერილი-შეთანხმებაში მომსახურების პირობებზე.
- რომლის მიღწევა
- ხარვეზების მიმოხილვა კვირებში; გამოსწორება დალაგებული რისკის მიხედვით; მიმოხილვის, აუდიტის ან ინსპექტირების მხარდაჭერა თითოეულის საკუთარი გრაფიკით.
- რა არის ჩართული
- ხარვეზების მიმოხილვა წესების კრებულთან და კანონთან შედარებით
- რისკის შეფასების, პოლიტიკებისა და პროცესების აგება ან გასწორება
- მტკიცებულებათა პაკეტი, რომელსაც შემმოწმებელი ითხოვს
ეს თქვენთვისაა თუ
- თქვენ ლიცენზირებული ხართ VARA-ს, ფინანსური თავისუფალი ზონის (free zone) მარეგულირებლის, Central Bank-ის ან სხვა ორგანოს მიერ, რომელიც მოითხოვს AML ჩარჩოს.
- თქვენი ჩარჩო უნდა აიგოს ლიცენზიის განაცხადისთვის ან ახალი საქმიანობისთვის.
- დამოუკიდებელი მიმოხილვის, აუდიტის ან მარეგულირებლის ინსპექტირების ვადა დგება ან უკვე გასულია.
- ბანკმა ან კონტრაგენტმა მოითხოვა თქვენი AML კონტროლების ნახვა, სანამ ონბორდინგს (onboarding) გაივლიდით.
ეს შესაძლოა არ იყოს სწორი გზა, თუ
- გსურთ ჩარჩო, რომელიც დაწერილი იქნება მხოლოდ იმისთვის, რომ დაარქივდეს და დაივიწყონ.
- გსურთ სამართლებრივი დასკვნა კანონზე; ამას გვთავაზობს ლიცენზირებული იურიდიული ფირმა, რომლის ჩართულობასაც ჩვენ ვაკოორდინირებთ.
- თქვენ ელოდებით, რომ მარეგულირებლის დასკვნა წინასწარ იქნება დაპირებული.
სასწრაფო ხედვა
- ინდიკატიური ხარჯი
- მარეგულირებლის მოსაკრებლები, თუ ასეთი არსებობს, არის მარეგულირებლის; ხარვეზების შემოწმებისა და გამოსწორებისთვის Velarozone-ის მომსახურების საფასური ფიქსირებულია განსაზღვრული მოცულობის მიხედვით, ხოლო მიმდინარე მხარდაჭერა ყოველთვიურია, თქვენს წერილი-შეთანხმებაში მომსახურების პირობებზე.
- რომლის მიღწევა
- ხარვეზების მიმოხილვა კვირებში; გამოსწორება დალაგებული რისკის მიხედვით; მიმოხილვის, აუდიტის ან ინსპექტირების მხარდაჭერა თითოეულის საკუთარი გრაფიკით.
- რა არის ჩართული
- ხარვეზების მიმოხილვა წესების კრებულთან და კანონთან შედარებით
- რისკის შეფასების, პოლიტიკებისა და პროცესების აგება ან გასწორება
- მტკიცებულებათა პაკეტი, რომელსაც შემმოწმებელი ითხოვს
რას მოიცავს ეს მომსახურება
- ჩარჩოს ხარვეზების მიმოხილვა (gap review) მარეგულირებლის წესების კრებულთან და ფედერალურ AML კანონთან შედარებით, რისკის მიხედვით დალაგებული.
- ბიზნესის რისკის შეფასების დაწერა ან განახლება; პოლიტიკებისა და პროცედურების შედგენა ან გასწორება.
- კლიენტის სათანადო შემოწმების, მონიტორინგისა და ანგარიშგების პროცესები, დაპროექტებული ისე, რომ მუშაობისას თავად წარმოქმნას მტკიცებულება.
- ტრენინგი ჩატარებული და აღრიცხულია; MLRO-ს კვარტალური ანგარიში საბჭოსთვის მოწყობილია, მათ შორის ანონიმურობის გამაძლიერებელი ტრანზაქციების (Anonymity-Enhanced Transactions) შეჯამება, სადაც VARA-ს წესები გამოიყენება.
- მტკიცებულებათა პაკეტის მომზადება დამოუკიდებელი მიმოხილვის, აუდიტორის ან მარეგულირებლისთვის.
რა არ არის ჩართული
- სამართლებრივი დასკვნები კანონზე ან წესების კრებულზე, რომლებსაც გვთავაზობს ლიცენზირებული იურიდიული ფირმა.
- მარეგულირებლის ან შემმოწმებლის დასკვნის რაიმე გარანტია.
- ფარის ფუნქციის შესრულება: კომპლაიენს ოფიცერი იმას ატყობინებს, რასაც წესები მოითხოვს, მათ შორის მარეგულირებელს.
პროცესი
როგორაა მუშაობის შენობა
თითოეულ ეტაპს აქვს საკუთარი დამოკიდებულებები (საქმიანობის თანხმობები, დოკუმენტების ლეგალიზაცია, ხელისუფლების ორგანოს მიერ დამუშავება და ბანკის მიერ განხილვა), და პროგრესს ვაცნობებთ მათთან მიმართებით და არა ერთი საერთო თარიღის მიხედვით.
- 01
ხარვეზების შემოწმება
ჩარჩოს განხილვა წესების კრებულთან და კანონთან შედარებით; დასკვნები დალაგებული რისკის მიხედვით.
- 02
გამოსწორება
რისკის შეფასების, პოლიტიკების, პროცესებისა და მართვის აგება ან გასწორება.
- 03
მტკიცებულება
საქმეების, რეესტრებისა და ჩანაწერების შეგროვება ისე, როგორც შემმოწმებელი მოითხოვს.
გჭირდებათ ოფიცერიც, ჩარჩოსთან ერთად? ნაწილობრივი როლების (fractional roles) გვერდი ავსებს ამ როლს.
მართლა გსურთ წერილობით დაიწყოთ? გამოგზავნეთ დეტალები კონტაქტის ფორმით.
მოწყობილობით გააგრძელეთ შეფასება
დაწყებითი კონსულტაციის დროს თქვენ მიიღებთ მარტივი ენით გამოსახულ გადაწყვეტილების შავათავს, დოკუმენტების მომზადების სიას და შემდეგი ნაბიჯების მითითებებს თქვენს სიტუაციურ პრობლემებზე. მიმდინარე რიცხვები დადასტურებულია თქვენს მრჩეველთან განხილული გზის შედარებაში.
რას ამოწმებს შემმოწმებელი
ჩარჩო, ელემენტების მიხედვით
მიმოხილვა თანმიმდევრობით განიხილავს ამათ და თითოეულთან ითხოვს მტკიცებულებას.
AML/CFT ჩარჩოს ელემენტები და მტკიცებულებები, რომლებსაც შემმოწმებელი თითოეულისთვის ელოდება.
ბიზნესის რისკის შეფასება
- რა უნდა უზრუნველყოს
- დაადგინოს და შეაფასოს რისკები, რომლებსაც ბიზნესი რეალურად განიცდის
- მტკიცებულება
- შეფასება, მისი მეთოდოლოგია და დამტკიცება
პოლიტიკები და პროცედურები
- რა უნდა უზრუნველყოს
- განსაზღვროს, რას აკეთებს პერსონალი თითოეულ რისკთან დაკავშირებით
- მტკიცებულება
- დოკუმენტები, ვერსიები, დამტკიცებები, პერსონალის მიერ გაცნობის დადასტურება
კლიენტის სათანადო შემოწმება
- რა უნდა უზრუნველყოს
- დაადგინოს, გადაამოწმოს და რისკის მიხედვით შეაფასოს ყველა კლიენტი, საჭიროების შემთხვევაში გაძლიერებული ზომებით
- მტკიცებულება
- შერჩეული კლიენტთა საქმეები
მონიტორინგი
- რა უნდა უზრუნველყოს
- მონიტორინგი უწყვეტად წერილობითი ინდიკატორების მიხედვით, უფროსი ხელმძღვანელობის (Senior Management) მიერ დამტკიცებული მეთოდებით
- მტკიცებულება
- გაფრთხილებები, ვინ განიხილა თითოეული, როგორ დაიხურა და მეთოდების დამტკიცება უფროსი ხელმძღვანელობის (Senior Management) მიერ
მომართვა
- რა უნდა უზრუნველყოს
- საეჭვო შემთხვევის შესახებ შეატყობინეთ UAE FIU-ს goAML პლატფორმაზე, VARA-ს წესის მიხედვით დაუყოვნებლივ, და არასოდეს გააფრთხილოთ კლიენტი
- მტკიცებულება
- goAML წარდგენები, MLRO-ს რეესტრი და FIU-ს ან VARA-ს ინფორმაციის მოთხოვნები, რომლებზეც პასუხი გაიცა 48 საათში
მართვა და ტრენინგი
- რა უნდა უზრუნველყოს
- VARA: MLRO ორწლიანი AML/CFT გამოცდილებით, Compliance Officer, რომელიც საბჭოს ანგარიშვალდებულია, და გაწვრთნილი პერსონალი
- მტკიცებულება
- ყოველწლიურად განხილული დანიშვნის დოსიეები, MLRO-ს კვარტალური ანგარიშები საბჭოსთვის, ტრენინგის ჩანაწერები
| ელემენტი | რა უნდა უზრუნველყოს | მტკიცებულება |
|---|---|---|
| ბიზნესის რისკის შეფასება | დაადგინოს და შეაფასოს რისკები, რომლებსაც ბიზნესი რეალურად განიცდის | შეფასება, მისი მეთოდოლოგია და დამტკიცება |
| პოლიტიკები და პროცედურები | განსაზღვროს, რას აკეთებს პერსონალი თითოეულ რისკთან დაკავშირებით | დოკუმენტები, ვერსიები, დამტკიცებები, პერსონალის მიერ გაცნობის დადასტურება |
| კლიენტის სათანადო შემოწმება | დაადგინოს, გადაამოწმოს და რისკის მიხედვით შეაფასოს ყველა კლიენტი, საჭიროების შემთხვევაში გაძლიერებული ზომებით | შერჩეული კლიენტთა საქმეები |
| მონიტორინგი | მონიტორინგი უწყვეტად წერილობითი ინდიკატორების მიხედვით, უფროსი ხელმძღვანელობის (Senior Management) მიერ დამტკიცებული მეთოდებით | გაფრთხილებები, ვინ განიხილა თითოეული, როგორ დაიხურა და მეთოდების დამტკიცება უფროსი ხელმძღვანელობის (Senior Management) მიერ |
| მომართვა | საეჭვო შემთხვევის შესახებ შეატყობინეთ UAE FIU-ს goAML პლატფორმაზე, VARA-ს წესის მიხედვით დაუყოვნებლივ, და არასოდეს გააფრთხილოთ კლიენტი | goAML წარდგენები, MLRO-ს რეესტრი და FIU-ს ან VARA-ს ინფორმაციის მოთხოვნები, რომლებზეც პასუხი გაიცა 48 საათში |
| მართვა და ტრენინგი | VARA: MLRO ორწლიანი AML/CFT გამოცდილებით, Compliance Officer, რომელიც საბჭოს ანგარიშვალდებულია, და გაწვრთნილი პერსონალი | ყოველწლიურად განხილული დანიშვნის დოსიეები, MLRO-ს კვარტალური ანგარიშები საბჭოსთვის, ტრენინგის ჩანაწერები |
მომსახურება
მარეგულირებელი კონსულტაცია და ნაწილობრივი დატვირთვის როლები
VARA-ს ლიცენზირების კონსულტაცია, AML/CFT ჩარჩოს სამუშაოები და ნაწილობრივი დატვირთვით MLRO-ს, შესაბამისობის ოფიცრისა და CFO-ს მომსახურება რეგულირებადი ბიზნესებისთვის.
იხილეთ საკონსულტაციო მომსახურება
ყველა მარშრუტი დაგეგმილია იმის მიხედვით, რომ ბიზნესმა რა რეალურად უნდა იმუშაოს UAE-ში.
ლიცენზიის შემდეგ
რა შეიძლება დამატებით დაგჭირდეთ
ოთხი მომსახურება, რომლის შესახებაც ამ სიტუაციაში მყოფი დამფუძნებლების უმეტესობა შემდეგ ინტერესდება, თითოეული საკუთარ გვერდზეა განთავსებული.
ვიზები და PRO მომსახურება.
რეზიდენტის ვიზები მფლობელებისთვის, თანამშრომლებისა და ოჯახის წევრებისთვის, აგრეთვე MOHRE-ის შრომითი დოკუმენტები, სამედიცინო გამოკვლევები და Emirates ID-ის განახლებები, რომლებიც ლიცენზიასა და მის თანამშრომლებს სათანადო მდგომარეობაში ინახავს. სპონსორობით გაცემული ვიზა მოქმედებს 1, 2 ან 3 წელი; დამტკიცება რჩება უწყებას.
→UAE-ის საბანკო ანგარიშის გახსნა
ბანკისთვის მზად ფაილი, აგებული თქვენს საკუთრებაზე, საქმიანობასა და მოსალოდნელ ოპერაციებზე, შერჩეული ბანკისთვის, რომლის რისკის მიმართ დამოკიდებულება თქვენს პროფილს ერგება. დამტკიცებასა და ვადებს მხოლოდ ბანკი წყვეტს.
→ბუღალტერია და გადასახადები
ყოველთვიური ბუღალტრული აღრიცხვა, დღგ-სა და მოგების გადასახადის დეკლარაციები და წლის ბოლოს ანგარიშგება, რეგისტრირებული აუდიტორის მიერ ხელმოწერილი კანონისმიერი აუდიტით.
→იურიდიული მომსახურება
ხელშეკრულებები, კორპორატიული დოკუმენტები, დავები და მარეგულირებელი საკითხები, არაბთა გაერთიანებულ საამიროებში პრაქტიკის უფლების მქონე და ანგარიშვალდებულების წერილში დასახელებული იურისტების კონსულტაციით.
→
მომდევნო გადაწყვეტილება
დაკავშირებული წაიკითხეთ
კითხვები
ხშირად დასმული
- რამდენად ხშირად უნდა გადაისინჯოს ჩარჩო?
- ეს რეგულატორზეა დამოკიდებული. VARA-ს წესების მიხედვით MLRO-სა და Compliance Officer-ის დანიშვნები განიხილება ყოველწლიურად, MLRO ყოველ კვარტალში საბჭოს უდგება ანგარიშს ჩარჩოს ეფექტიანობის შესახებ, ხოლო მონიტორინგის მეთოდები პერიოდულად განიხილება. დამოუკიდებელი განხილვის ციკლსა და ინსპექტირების თარიღებს თქვენი რეგულატორი ადგენს. ყველა მათგანს კალენდარში ვაფიქსირებთ.
- შეიძლება ერთი და იგივე პირი იყოს კომპლაიენს ოფიცერი და საანგარიშო ოფიცერი?
- VARA-ს წესების მიხედვით MLRO-ს შეუძლია სხვა, კლიენტებთან უშუალო ურთიერთობის გარეშე როლი მხოლოდ მაშინ ეკავოს, თუ მოვალეობები კონფლიქტში არ მოდის, და წესები ასახელებს Compliance Officer-სა და რისკის სამსახურის ხელმძღვანელის როლებს, როგორც ისეთებს, რომლებიც შეიძლება შეთავსდეს. Compliance Officer უნდა იყოს სრულ განაკვეთზე და უშუალოდ საბჭოს ანგარიშვალდებული. ორივე დანიშვნა ყოველწლიურად განიხილება. სხვა რეგულატორები საკუთარ წესებს ადგენენ.
- როგორ გამოიყურება მარეგულირებლის ინსპექტირება?
- ელოდეთ დოკუმენტებისა და დოსიეების მოთხოვნას, ოფიცრებთან გასაუბრებებს და შერჩეულ კლიენტთა დოსიეებსა და მონიტორინგის ჩანაწერებს. VARA-ს წესების მიხედვით MLRO-ს კვარტალური ანგარიშები საბჭოსთვის მოთხოვნისას ხელმისაწვდომი უნდა იყოს. საეჭვო ტრანზაქციის შესახებ ანგარიშის შემდეგ UAE FIU-ს ან VARA-ს ინფორმაციის მოთხოვნებს პასუხი 48 საათში უნდა გაეცეს. მტკიცებულებათა პაკეტი ისეა აგებული, რომ თითოეულ მოთხოვნას დოსიედან გაეცეს პასუხი.
- ჩვენმა ბანკმა მოგვთხოვა AML პოლიტიკა. ეს ნორმალურია?
- დიახ, ლიცენზირებული და მაღალი რისკის ბიზნესებისთვის; ბანკს თავად აქვს ვალდებულება, გაერკვეს თქვენს კონტროლის მექანიზმებში. სწორედ ისეთი სისტემა, რომლის ჩვენებაც შეიძლება, ინარჩუნებს ანგარიშს ღიად.
- რა ღირს ეს?
- ხარვეზების შემოწმება და გამოსწორება ფასდება როგორც ფიქსირებული Velarozone-ის მომსახურების საფასური განსაზღვრული მოცულობის მიხედვით; მიმდინარე მხარდაჭერა ყოველთვიურია. ორივე დეტალურადაა მითითებული თქვენს წერილი-შეთანხმებაში მომსახურების პირობებზე.
წყაროები
- UAE-ის AML/CFT ჩარჩოს სახელმძღვანელო
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Central Bank of the UAE, UAE-ის საბანკო და გადახდების მარეგულირებელი
რეგულაციები, საფასურები და მოსაწვევობა შეიძლება შეიცვალოს. ყველა რეგულატორიის განცხადება კვლავ უნდა შემოწმდეს გამოქვეყნებამდე და იყოს დაყრდნობილი ზევით.
იურიდიული შენიშვნები და გეგმა
Velarozone გთავაზობთ მწყობრის და ოპერაციული მზადყოფნის კოორდინაციას. ეს გვერდი არის საერთო ინფორმაცია, არა იურიდიული, საგადამწყვეტო, ემიგრაციის ან ბანკირების რჩევები.
ზოგადი ინფორმაცია აღებულია CBUAE Rulebook-იდან, მათ შორის Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)-დან და Cabinet Resolution No. (134) of 2025-დან, როგორც გამოქვეყნებულია, და არ წარმოადგენს იურიდიულ ან საგადასახადო რჩევას. წესები და სახელმძღვანელო იცვლება, ამიტომ წარდგენამდე დაადასტურეთ მოქმედი ტექსტი და თითოეული ინსტიტუტის საკუთარი მოთხოვნები.
მარეგულირებელი გადაწყვეტილებები მიიღება მარეგულირებლის მიერ; ეს გვერდი არ ამტკიცებს დასკვნას, ლიცენზიის კატეგორიას ან ვადებს, რომლებიც მარეგულირებელს არ გამოუქვეყნებია ან არ გადაუწყვეტია. სამართლებრივი დასკვნები მოდის ლიცენზირებული იურიდიული ფირმისგან, საკუთარი დავალების ფარგლებში.