ოპერატიული მომსახურებები
ქონებისა და სახსრების წარმომავლობა, ბანკისთვის განმარტებული.
მოკლე პასუხი
ქონების წყარო (source of wealth) არის ის, საიდანაც წარმოიშვა თქვენი სუფთა ქონების ჯამური ოდენობა, მაგალითად, მემკვიდრეობა. სახსრების წყარო (source of funds) არის ანგარიშის ან ოპერაციის დამფინანსებელი ფულის უშუალო წარმოშობა, მაგალითად, ხელფასი ან უძრავი ქონების გაყიდვა. CBUAE-ს წესების კრებულის (Rulebook) მიხედვით, ბანკი მტკიცებულებებს ითხოვს, როცა კლიენტი უფრო მაღალი რისკისაა და საჭიროა გაძლიერებული გულმოდგინე შემოწმება (enhanced due diligence), ხოლო Velarozone თქვენთან ერთად აგებს ქონების ფორმირების მონათხრობს, სახსრების მონათხრობს და დოკუმენტების პაკეტს, სანამ მიმართავთ.
ბანკები ხშირად ორივე კითხვას ერთ მოთხოვნაში სვამენ, ხოლო ერთზე პასუხი მეორეს ღიად ტოვებს. CBUAE-ს წესების კრებული (Rulebook) ქონების წყაროს განმარტავს, როგორც წყაროებს, რომლებმაც წარმოშვეს ან მნიშვნელოვნად შეუწყვეს ხელი თქვენი სუფთა ქონების ჯამურ ოდენობას, მაგალითად, მემკვიდრეობა. სახსრების წყაროს ის განმარტავს, როგორც იმ ფულის უშუალო წარმოშობას, რომელიც ანგარიშს თავდაპირველად ავსებს და რაც შემდეგ მასში გადის, მაგალითად, ხელფასი ან უძრავი ქონების გაყიდვა. შესაბამისობის ოფიცერი, რომელიც პირველ კითხვაზე პასუხის შემდეგ მეორეს სვამს, არ ართულებს საქმეს. მან ორი განსხვავებული რამ ჰკითხა.
კითხვები უფრო ადრე მოდის, ვიდრე დამფუძნებელთა უმეტესობას ელის. ისინი ჩადებულია საბანკო ანგარიშისთვის მზადყოფნის განხილვაში და გადახდის მომსახურების პროვაიდერის ონბორდინგში. მინისტრთა კაბინეტის 2025 წლის №(134) დადგენილება, რომელიც ძალაშია 2025 წლის 14 დეკემბრიდან, გაძლიერებული გულმოდგინე შემოწმების (enhanced due diligence) ღონისძიებებს შორის ასახელებს კლიენტისა და ბენეფიციარი მესაკუთრის (beneficial owner) სახსრებისა და ქონების წყაროს იდენტიფიცირებას. მე-8 მუხლი ასევე მოითხოვს, რომ დაწესებულებებმა მთელი ურთიერთობის განმავლობაში შეამოწმონ ოპერაციები იმასთან, რაც კლიენტის შესახებ იციან, საჭიროების შემთხვევაში სახსრების წყაროს ჩათვლით. ამიტომ კითხვა მეორდება და ერთი დაწესებულებისთვის დაწერილი პასუხი შემდეგზე ავტომატურად არ გადადის. ჩანაწერები ურთიერთობის დასრულებიდან მინიმუმ ხუთი წლის განმავლობაში უნდა ინახებოდეს.
სასწრაფო ხედვა
- ინდიკატიური ხარჯი
- ფარგლები და ფასი განისაზღვრება თქვენს დავალებაში და მითითებულია წერილში-შეთანხმებაში მომსახურების პირობებზე, პუნქტობრივად. ხშირად იღებენ საბანკო ანგარიშის მზადყოფნის ან კომპანიის დაფუძნების მომსახურებასთან ერთად და ხელმისაწვდომია ცალკეც.
- რა არის ჩართული
- ქონების ისტორია, აგებული დოკუმენტების საპირწონედ
- ამ ტრანზაქციისთვის სახსრების კონკრეტული ნარატივი
- ხარვეზების განხილვა წარდგენამდე
ეს თქვენთვისაა თუ
- ამზადებთ UAE-ში კორპორატიული საბანკო ანგარიშის მიმართვას და დამფუძნებლების ქონებას ან კომპანიის საწყის კაპიტალს დოკუმენტირებული მონათხრობი სჭირდება. CBUAE-ს მითითება გამაფრთხილებელ ნიშნად მიიჩნევს ახლად შექმნილ კომპანიას, რომელიც ანგარიშს მნიშვნელოვანი თანხებით ავსებს და მცირე საქმიანობის გამოცდილება აქვს.
- ბანკმა, გადახდის მომსახურების პროვაიდერმა ან ორგანომ უკვე იკითხა და პირველი პასუხი არ ჩაითვალა. ერთსიტყვიანი პასუხი, როგორიცაა ხელფასი, მემკვიდრეობა ან ინვესტიცია, უკან დოკუმენტის გარეშე, გამაფრთხილებელი ნიშანია CBUAE-ს მითითებაში.
- თქვენი ქონება მოიცავს ბიზნესის გაყიდვას, მემკვიდრეობას, საინვესტიციო გასვლას ან ციფრული აქტივის გაყიდვას, რასაც საკუთარი მტკიცებულებების ჯაჭვი სჭირდება.
- UAE-ის სტრუქტურაში უცხოური წარმოშობის კაპიტალს შეგაქვთ და გსურთ, დოსიე კითხვამდე იყოს აწყობილი. CBUAE-ს მითითება გამაფრთხილებელ ნიშნად მიიჩნევს რამდენიმე ანგარიშიდან დაფინანსებას ბიზნეს-მიზნის გარეშე და მაღალი რისკის ან სანქცირებული ქვეყნებიდან დაფინანსებას.
ეს შესაძლოა არ იყოს სწორი გზა, თუ
- გსურთ ქონება ან სახსრები ისე აღწეროთ, რომ მტკიცებულებები ამას არ ადასტურებს. ბანკი შეამჩნევს, რადგან CBUAE-ს მითითება ბანკებს ავალებს კრიტიკულად მიუდგნენ იმას, რასაც კლიენტები აცხადებენ.
- თქვენ არ ხსნით ანგარიშს, არ წარადგენთ განაცხადს ლიცენზიაზე და არ შედიხართ ტრანზაქციაში, რომელიც საერთოდ ამას გამოსცდის.
- გსურთ გარანტირებული შედეგი. დამტკიცება და ვადა ბანკის ან ორგანოს ხელშია, ხოლო მინისტრთა კაბინეტის 2025 წლის №(134) დადგენილების მიხედვით დაწესებულებამ, რომელიც ვერ ასრულებს გულმოდგინე შემოწმებას, ურთიერთობა არ უნდა გახსნას და არ უნდა გააგრძელოს.
სასწრაფო ხედვა
- ინდიკატიური ხარჯი
- ფარგლები და ფასი განისაზღვრება თქვენს დავალებაში და მითითებულია წერილში-შეთანხმებაში მომსახურების პირობებზე, პუნქტობრივად. ხშირად იღებენ საბანკო ანგარიშის მზადყოფნის ან კომპანიის დაფუძნების მომსახურებასთან ერთად და ხელმისაწვდომია ცალკეც.
- რა არის ჩართული
- ქონების ისტორია, აგებული დოკუმენტების საპირწონედ
- ამ ტრანზაქციისთვის სახსრების კონკრეტული ნარატივი
- ხარვეზების განხილვა წარდგენამდე
რას მოიცავს ეს მომსახურება
- სტრუქტურირებული ქონების ისტორია, რომელიც ფარავს, როგორ შექმნილა საერთო მდგომარეობა.
- სახსრების კონკრეტული ნარატივი ამ განაცხადისთვის რელევანტური კაპიტალის ან ფულადი ნაკადებისთვის.
- დოკუმენტების საკონტროლო სია და ხარვეზების განხილვა, მორგებული კლიენტის რისკის დონეზე: დასაქმებისა და შემოსავლის ცნობები დაბალ დონეზე, საბანკო ან საბროკერო ამონაწერები, საცხოვრებლის საკუთრების დოკუმენტები ან სასამართლო გადაწყვეტილებები მაღალ დონეზე.
- ნარატივის შედარება თქვენს ლიცენზიასთან, ბიზნესგეგმასთან და მოსალოდნელ ფულად ნაკადებთან.
- პაკეტის კოორდინაცია წარდგენამდე, შემდგომში წარმოქმნილი კითხვების ჩათვლით.
რა არ არის ჩართული
- ანგარიშის გახსნა ან მიმართვის დამტკიცება. ეს გადაწყვეტილება რჩება ბანკის, პროვაიდერის ან ორგანოს ხელში.
- ქონების ან სახსრების ნებისმიერი განმარტება, რომელიც დადასტურებული არ არის; ჩვენ გეტყვით, სად აკლია მტკიცებულება, ნაცვლად იმისა, რომ ეს დავფაროთ.
- სამართლებრივი ან საგადასახადო დასკვნა ძირეულ ტრანზაქციაზე, რასაც ლიცენზირებული პროფესიონალი ცალკე თანამშრომლობის ფარგლებში ასრულებს.
პროცესი
როგორაა მუშაობის შენობა
თითოეულ ეტაპს აქვს საკუთარი დამოკიდებულებები (საქმიანობის თანხმობები, დოკუმენტების ლეგალიზაცია, ხელისუფლების ორგანოს მიერ დამუშავება და ბანკის მიერ განხილვა), და პროგრესს ვაცნობებთ მათთან მიმართებით და არა ერთი საერთო თარიღის მიხედვით.
- 01
რუკირება
ჩვენ ვამოწმებთ თქვენს უკვე არსებულ ქონებისა და სახსრების ისტორიას და ვადგენთ, რა არის დადასტურებული და რა აკლია.
- 02
შექმნა
ქონებისა და სახსრების ნარატივები შედგენილია და თანმხლები დოკუმენტები გაერთიანებულია განსახილველ პაკეტში.
- 03
წარდგენა და მხარდაჭერა
პაკეტი გადის განაცხადთან ერთად, და ჩვენ ვპასუხობთ შემდგომ კითხვებს, როგორც ისინი წარმოიქმნება.
მართლა გსურთ წერილობით დაიწყოთ? გამოგზავნეთ დეტალები კონტაქტის ფორმით.
მოწყობილობით გააგრძელეთ შეფასება
დაწყებითი კონსულტაციის დროს თქვენ მიიღებთ მარტივი ენით გამოსახულ გადაწყვეტილების შავათავს, დოკუმენტების მომზადების სიას და შემდეგი ნაბიჯების მითითებებს თქვენს სიტუაციურ პრობლემებზე. მიმდინარე რიცხვები დადასტურებულია თქვენს მრჩეველთან განხილული გზის შედარებაში.
დეტალურად
ორი ტერმინი, ორი განსხვავებული პასუხი
სიმდიდრის წყარო მთელ გზას მოიცავს: კარიერის განმავლობაში დაგროვილ ხელფასს, ბიზნესის გაყიდვიდან შემოსავალს, მემკვიდრეობას, წილის დივიდენდებს, უძრავი ქონების ან ციფრული აქტივის გასხვისებიდან მიღებულ მოგებას, ინვესტორის საკუთარ მიღწევებს. ამის შესახებ ონბორდინგისას ფართოდ ეკითხებიან. დაწესებულებებმა უნდა შეინარჩუნონ გულმოდგინე შემოწმების ინფორმაცია განახლებული, განსაკუთრებული აქცენტით მაღალი რისკის მქონე კლიენტებზე, ამიტომ ეს საკითხი ხელახლა განიხილება, როცა სურათი არსებითად იცვლება: მსხვილი გასვლა, ახალი მემკვიდრეობა, საქმიანობის ცვლილება.
სახსრების წყარო (source of funds) ითხოვება დასაწყისში და ისევ, როცა ფული მოძრაობს: ახალ UAE-ის კომპანიაში შეტანილი კაპიტალი, კონკრეტული გადარიცხვის უკან მდგარი გადახდა, ესქროუს (escrow) დავალების უკან მდგარი დაფინანსება. არ აქვს მნიშვნელობა, საერთო ჯამში რამდენად შეძლებული ხართ, თუ განმხილველის წინ მდებარე კონკრეტული თანხა სუფთა წყაროს ვერ მიეკვლევა. როცა ნაშთები არ ემთხვევა გაცხადებულ ქონებას ან საწყისი კაპიტალის წყარო გაურკვეველია, CBUAE-ს მითითება ბანკებს ავალებს დამატებითი ნაბიჯები გადადგან მის დასადასტურებლად. ეს ორი ერთად მიდის, რადგან სარწმუნო სახსრების მონათხრობი, როგორც წესი, სარწმუნო ქონების მონათხრობის შიგნითაა, მაგრამ არც ერთი არ ცვლის მეორეს.
ვინ ეკითხება სინამდვილეში, და როდის
ბანკები ეკითხებიან ანგარიშის გახსნისას და ასევე ყოველთვის, როცა ტრანზაქცია განსხვავდება იმისგან, რაც ონბორდინგისას მოსალოდნელი იყო. მინისტრთა კაბინეტის დადგენილება №(134), 2025 წლის, იმავე გულმოდგინე შემოწმების ვალდებულებებს აკისრებს ფინანსურ დაწესებულებებს, დანიშნულ არაფინანსურ ბიზნესებსა და პროფესიებს და ვირტუალური აქტივების მომსახურების პროვაიდერებს, ამიტომ გადახდის პროვაიდერი იმავე სტანდარტით მუშაობს, რითაც ბანკი. თავისუფალი ზონის (free zone) ან მეინლენდის (mainland) შესაბამის ორგანოს შეუძლია ეს ჰკითხოს ლიცენზიის განაცხადისას ან შემდგომი გადახედვისას, განსაკუთრებით მაშინ, როცა შეიცვალა საკუთრება, საქმიანობა ან მოსალოდნელი ნაკადები. სადაც კი AML პროგრამა კლიენტზე ან ტრანზაქციაზე გაძლიერებულ გულმოდგინე შემოწმებას იყენებს, იმავე ორ კითხვაზეა დაფუძნებული.
- ბანკი, ანგარიშის გახსნისას და პერიოდული განხილვისას.
- ლიცენზირებული გადახდის პროვაიდერი, ანგარიშის გახსნის პროცესში და მოცულობების ცვლილებისას.
- თავისუფალი ზონის ან მეინლენდის უწყება, ლიცენზირების ან მოგვიანებითი განხილვის დროს.
- ნებისმიერი კონტრაგენტი, რომელიც ახორციელებს AML პროგრამას, რომელიც კლიენტს ან ტრანზაქციას გაძლიერებული სათანადო შემოწმებისთვის მონიშნავს.
რას შეიცავს სინამდვილეში დამაჯერებელი ნარატივი
მყარ მონათხრობს ოთხი ნაწილი აქვს. ქონების წარმოშობა დროში, დასახელებული რეალური მოვლენებით და არა ერთ წინადადებაში შეჯამებული: ხელფასი და დასაქმების ჩანაწერები, დივიდენდების ამონაწერები, ხელმოწერილი ნასყიდობის შეთანხმება, სამკვიდრო დოკუმენტები, საინვესტიციო ამონაწერები. ამ ბიზნესისთვის სპეციფიკური სახსრები: სად იყო ეს კონკრეტული კაპიტალი გადატანამდე, ვის სახელზე და რატომ გადავიდა ახლა. დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ თითოეულ ნაბიჯს, ერთი-ერთზე შესაბამისობაში მონათხრობის მტკიცებებთან, ტრანსლიტერირებული სახელების ჩათვლით, თუ დოკუმენტი საზღვარგარეთ გაიცა. და თანმიმდევრულობა თვით ბიზნესთან: მონათხრობი უნდა შეესაბამებოდეს სავაჭრო ლიცენზიას, ბიზნესგეგმას და იმ ნაკადებს, რომლებიც ბანკს ან ორგანოს მოსალოდნელად ეცნობა.
ოთხიდან არც ერთი არ დგას დამოუკიდებლად. ქონების მონათხრობი სახსრების მონათხრობის გარეშე ოპერაციისთვის არასწორ კითხვას პასუხობს; სახსრების მონათხრობი ქონების მონათხრობის გარეშე განმხილველს იწვევს, იკითხოს, რა დგას უკან. იარლიყი არ არის მონათხრობი: CBUAE-ს მითითება „მემკვიდრეობას", „ხელფასს", „შემოსავალს", „ინვესტიციას" და „საკუთარ სახსრებს" ასახელებს გამაფრთხილებელ ნიშნებად, როცა კლიენტი მათ დოკუმენტურად ვერ ადასტურებს.
რატომ უარყოფენ ან აყოვნებენ ფაილებს
დოსიე შეიძლება გაჩერდეს ხარვეზზე, რომლის მოძებნაც განმხილველს ასწავლეს, თუნდაც ფული სუფთა იყოს. ქვემოთ მოცემული რამდენიმე პუნქტი CBUAE-ს მითითების გამაფრთხილებელ ნიშნებს ემთხვევა.
- ხარვეზი დასახელებულ წყაროსა და იმ ანგარიშს შორის, რომელშიც ფული ფაქტობრივად ინახება, დოკუმენტის გარეშე, რომელიც ამ ხარვეზს აგვარებს.
- ერთსიტყვიანი იარლიყი, როგორიცაა ხელფასი, ინვესტიცია ან საკუთარი სახსრები, უკან დოკუმენტის გარეშე, იქ, სადაც განმხილველი ჩანაწერს ელოდება.
- თანხები, რომლები არ ემთხვევა ქონების ისტორიას: გადარიცხვა, რომელიც აღნიშნულ შემოსავალზე ან აქტივების ბაზაზე მეტია.
- მესამე მხარის სახელზე გამოცემული დოკუმენტები, განმცხადებელთან ურთიერთობის განმარტების გარეშე.
- ციფრული აქტივის ქონება, გასვლის, გაცვლის ან მეორე მხარეს მდგარი კონტრაგენტის ჩანაწერის გარეშე.
- მონათხრობი, რომელიც აიგო მხოლოდ მას შემდეგ, რაც განმხილველმა იკითხა და რომელიც რეაქტიულად იკითხება, რასაც არ უნდა ამბობდეს სინამდვილეში.
რატომ ვაგებთ ამას განაცხადის შეტანამდე, არა მის შემდეგ
ქონებისა და სახსრების მონათხრობს თქვენთან ერთად ვუყვებით მანამ, სანამ რაიმე მიმართვა იარსებებს, რადგან თანმიმდევრობა შედეგს ცვლის: განმხილველი, რომელიც მომზადებულ და თანმიმდევრულ დოსიეს კითხულობს, განსხვავებულ აზრს ყალიბდება, ვიდრე ის, ვინც ვადის ზეწოლით შექმნილ პასუხებს კითხულობს. პროცესი ერთნაირია, რომელი დაწესებულებაც არ უნდა იყოს მეორე მხარეს: გადავხედავთ უკვე არსებულ დოკუმენტებს, გამოვავლენთ, რა აკლია, მონათხრობს დავწერთ იმ ფორმით, რომლითაც განმხილველი რეალურად კითხულობს და გადავამოწმებთ სავაჭრო ლიცენზიასთან, ბიზნესგეგმასთან და, თუ ოპერაცია ეხება, მის დამმუშავებელ ესქროუს მექანიზმთან.
სადაც ხარვეზის დახურვა შეუძლებელია, მაგალითად, გასხვისება დარჩენილი ჩანაწერის გარეშე ან მემკვიდრეობა სამკვიდრო დოკუმენტების გარეშე, ამას გეტყვით და არ წარვადგენთ დოსიეს, რომელიც, ვიცით, ჩაიშლება. უარყოფილი მიმართვიდან გამოსწორება უფრო რთულია, ვიდრე პატიოსანი დაგვიანებიდან.
რას ამოწმებენ
რას ამოწმებს ბანკი ან მარეგულირებელი ორგანო, და რას ვამზადებთ ჩვენ ამისთვის
CBUAE-ს მითითება ბანკებს ავალებს, მტკიცებულებები კლიენტის რისკს მოარგონ. დასაქმებისა და შემოსავლის შესახებ ცნობები შეიძლება საკმარისი იყოს დაბალი რისკის კლიენტისთვის. უფრო მაღალი რისკის კლიენტს სთხოვენ საბანკო ან საბროკერო ამონაწერებს, საცხოვრებლის საკუთრების დოკუმენტებს ან ხელმოწერილ სასამართლო გადაწყვეტილებებს. ცხრილში მოცემულია, რას ამოწმებს განხილვის თითოეული პუნქტი და რას ვამზადებთ მისთვის.
რას ამოწმებს ქონებისა და სახსრების წარმომავლობის განხილვა, პუნქტობრივად.
ქონების წყარო
- რას ამოწმებს ფაქტობრივად
- არის თუ არა სუფთა ქონების ჯამური ოდენობა ახსნილი დროთა განმავლობაში დასახელებული წყაროებით და არა ერთსიტყვიანი იარლიყით, როგორიცაა ხელფასი ან ინვესტიცია
- რას ვამზადებთ ჩვენ თქვენთან ერთად
- ქონების ფორმირების წერილობითი მონათხრობი, დოკუმენტებთან შესაბამისობაში: დასაქმების ჩანაწერები, ბიზნესის გაყიდვის შეთანხმება, სამკვიდრო დოკუმენტები, საინვესტიციო ამონაწერები
ამ ტრანზაქციის სახსრების წყარო
- რას ამოწმებს ფაქტობრივად
- მიეკვლევა თუ არა ფული, რომელიც ანგარიშს თავდაპირველად ავსებს, და ის, რაც შემდეგ მასში გადის, იდენტიფიცირებად მოვლენას, როგორიცაა ხელფასი ან უძრავი ქონების გაყიდვა
- რას ვამზადებთ ჩვენ თქვენთან ერთად
- სახსრების კონკრეტული ნარატივი შესახებ კაპიტალის შეტანის, ინვოისის ან საკითხავი გადარიცხვისთვის
გზა წყაროსა და დანიშნულებას შორის
- რას ამოწმებს ფაქტობრივად
- აქვს თუ არა გზას აუხსნელი ხარვეზები, მესამე პირი დამფინანსებელი, რომელსაც თქვენთან აშკარა კავშირი არ აქვს, ან რამდენიმე დამფინანსებელი ანგარიში ბიზნეს-მიზნის გარეშე
- რას ვამზადებთ ჩვენ თქვენთან ერთად
- შედარება ანგარიშებს, გადარიცხვებსა და თარიღებს შორის, რომელიც ამ ხარვეზებს ხურავს, მათ დასახვამდე
შესაბამისობა ბიზნესთან
- რას ამოწმებს ფაქტობრივად
- შეესაბამება თუ არა სახსრების მონათხრობი სავაჭრო ლიცენზიას, პროგნოზირებულ ნაკადებს და კონტრაჰენტებს. CBUAE-ს მითითება გამაფრთხილებელ ნიშნად მიიჩნევს ახალ კომპანიას მცირე გამოცდილებით, რომელიც ანგარიშს მნიშვნელოვანი თანხებით ავსებს.
- რას ვამზადებთ ჩვენ თქვენთან ერთად
- ნარატივის შედარება [ბიზნესგეგმასა და თანმხლებ დოკუმენტაციასთან](/services/business-plans-and-documentation)
ძირეული აქტივების კანონიერება
- რას ამოწმებს ფაქტობრივად
- გაყიდვიდან, გასვლიდან ან ციფრული აქტივისგან მომავალი ქონებისთვის, დოკუმენტირებულია თუ არა ეს ძირეული მოვლენა თავადვე
- რას ვამზადებთ ჩვენ თქვენთან ერთად
- მის მიღმა არსებული ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულების, შეფასების ან გაცვლის ჩანაწერის მოძიება და დალაგება
ნარატივის დროულობა
- რას ამოწმებს ფაქტობრივად
- მზადდა თუ არა პაკეტი განაცხადამდე, თუ შედგენილი იქნა კითხვის დასახვის შემდეგ
- რას ვამზადებთ ჩვენ თქვენთან ერთად
- ფაილის მომზადება წარდგენამდე, არა მოთხოვნის საპასუხოდ
| განხილვის პუნქტი | რას ამოწმებს ფაქტობრივად | რას ვამზადებთ ჩვენ თქვენთან ერთად |
|---|---|---|
| ქონების წყარო | არის თუ არა სუფთა ქონების ჯამური ოდენობა ახსნილი დროთა განმავლობაში დასახელებული წყაროებით და არა ერთსიტყვიანი იარლიყით, როგორიცაა ხელფასი ან ინვესტიცია | ქონების ფორმირების წერილობითი მონათხრობი, დოკუმენტებთან შესაბამისობაში: დასაქმების ჩანაწერები, ბიზნესის გაყიდვის შეთანხმება, სამკვიდრო დოკუმენტები, საინვესტიციო ამონაწერები |
| ამ ტრანზაქციის სახსრების წყარო | მიეკვლევა თუ არა ფული, რომელიც ანგარიშს თავდაპირველად ავსებს, და ის, რაც შემდეგ მასში გადის, იდენტიფიცირებად მოვლენას, როგორიცაა ხელფასი ან უძრავი ქონების გაყიდვა | სახსრების კონკრეტული ნარატივი შესახებ კაპიტალის შეტანის, ინვოისის ან საკითხავი გადარიცხვისთვის |
| გზა წყაროსა და დანიშნულებას შორის | აქვს თუ არა გზას აუხსნელი ხარვეზები, მესამე პირი დამფინანსებელი, რომელსაც თქვენთან აშკარა კავშირი არ აქვს, ან რამდენიმე დამფინანსებელი ანგარიში ბიზნეს-მიზნის გარეშე | შედარება ანგარიშებს, გადარიცხვებსა და თარიღებს შორის, რომელიც ამ ხარვეზებს ხურავს, მათ დასახვამდე |
| შესაბამისობა ბიზნესთან | შეესაბამება თუ არა სახსრების მონათხრობი სავაჭრო ლიცენზიას, პროგნოზირებულ ნაკადებს და კონტრაჰენტებს. CBUAE-ს მითითება გამაფრთხილებელ ნიშნად მიიჩნევს ახალ კომპანიას მცირე გამოცდილებით, რომელიც ანგარიშს მნიშვნელოვანი თანხებით ავსებს. | ნარატივის შედარება [ბიზნესგეგმასა და თანმხლებ დოკუმენტაციასთან](/services/business-plans-and-documentation) |
| ძირეული აქტივების კანონიერება | გაყიდვიდან, გასვლიდან ან ციფრული აქტივისგან მომავალი ქონებისთვის, დოკუმენტირებულია თუ არა ეს ძირეული მოვლენა თავადვე | მის მიღმა არსებული ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულების, შეფასების ან გაცვლის ჩანაწერის მოძიება და დალაგება |
| ნარატივის დროულობა | მზადდა თუ არა პაკეტი განაცხადამდე, თუ შედგენილი იქნა კითხვის დასახვის შემდეგ | ფაილის მომზადება წარდგენამდე, არა მოთხოვნის საპასუხოდ |
შესაძლო მიმართულებები
სტრუქტურის კატეგორიები, რასაც მრჩეველი შეაფასებს
ეს არის შეფასების თემები, არ რეკომენდაციები. სწორი პასუხი დამოკიდებულია თქვენს საქმიანობაზე, მომხმარებლებზე, საკუთრებაზე, გუნდზე, სამუშაო სივრცის საჭიროებებსა და რეგულატორის ან ბანკის მოთხოვნებზე.
ქონების ისტორიის ნარატივი
საერთო ისტორია იმის შესახებ, თუ როგორ შექმნილა ქონება, შედგენილი ჩანაწერების საპირწონედ.
სახსრებისთვის სპეციფიკური ნარატივი
ამ ტრანზაქციაში, ანგარიშში ან შეტანაში არსებული ფულის ვიწრო ისტორია.
დოკუმენტების შესატყვისება და ხარვეზების აღმოფხვრა
ნარატივში ყოველი მტკიცება, შესატყვისი დოკუმენტისა, და ხარვეზები დასახელებული.
აქტივების გასხვისების მტკიცებულება
ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულებები, შეფასებები და გაცვლის ჩანაწერები ბიზნესის გაყიდვის, ქონების გასვლის ან ციფრული აქტივის გადაცვლის მიღმა.
თანმიმდევრულობის შემოწმება
ნარატივი, წაკითხული ლიცენზიის, ბიზნესგეგმისა და მოსალოდნელი საბანკო სქემის მიმართ.
წარდგენის მხარდაჭერა
პაკეტი, გადაცემული ბანკისთვის, პროვაიდერისთვის ან უწყებისთვის, კითხვებზე პასუხით, როგორც ისინი წარმოიქმნება.
ყველა მარშრუტი დაგეგმილია იმის მიხედვით, რომ ბიზნესმა რა რეალურად უნდა იმუშაოს UAE-ში.
მომდევნო გადაწყვეტილება
დაკავშირებული წაიკითხეთ
კითხვები
ხშირად დასმული
- რა განსხვავებაა ფაქტობრივად ქონებისა და სახსრების წარმომავლობას შორის?
- სიმდიდრის წყარო არის ადგილი, საიდანაც თქვენი მთლიანი წმინდა ქონება მოდის, მაგალითად, მემკვიდრეობა. სახსრების წყარო არის იმ ფულის უშუალო წყარო, რომლითაც ანგარიში ივსება ან რომელიც ანგარიშზე გადის, მაგალითად, ხელფასი ან ქონების გაყიდვა. შემმოწმებელმა შეიძლება ერთ-ერთი ან ორივე მოითხოვოს, ხოლო ერთზე პასუხი მეორეს არ პასუხობს.
- ვინ ითხოვს ამას, და როდის?
- ბანკები ანგარიშის გახსნისას და პერიოდული გადახედვისას, ლიცენზირებული გადახდის პროვაიდერები ონბორდინგის დროს, თავისუფალი ზონისა (free zone) და მეინლენდის (mainland) ორგანოები ლიცენზირებისას ან შემდგომი გადახედვისას და ნებისმიერი კონტრაგენტი, რომელიც AML პროგრამის ფარგლებში გაძლიერებულ სიღრმისეულ შემოწმებას იყენებს. Cabinet Resolution No. (134) of 2025 ამ მოვალეობას თანაბრად აკისრებს ფინანსურ ინსტიტუტებს, DNFBPs-ს და ვირტუალური აქტივების მომსახურების პროვაიდერებს.
- რა მოხდება, თუ წლების წინანდელ რამეზე დოკუმენტები არ მაქვს?
- ვმუშაობთ იმით, რაც არსებობს: საბანკო ამონაწერები, დამსაქმებლის წერილები, მემკვიდრეობის დოკუმენტები, ადრინდელი საგადასახადო დეკლარაციები. CBUAE-ის მითითებები ბანკებს საშუალებას აძლევს, დასაქმებისა და შემოსავლის შესახებ განცხადებები მიიღონ დაბალი რისკის მქონე მომხმარებლებისგან და მაღალი რისკის მქონეთაგან მოითხოვონ საბანკო ან საბროკერო ამონაწერები, საცხოვრებლის საკუთრების დოკუმენტები ან ხელმოწერილი სასამართლო გადაწყვეტილებები. როდესაც ხარვეზის აღმოფხვრა შეუძლებელია, ამას პირდაპირ ვამბობთ და არ ვაწვდით თხრობას, რომელიც, ჩვენი აზრით, ვერ გაუძლებს შემოწმებას.
- ფარავს თუ არა ეს კრიპტოდან ან სხვა ციფრული აქტივებიდან მიღებულ ქონებას?
- დიახ. ციფრული აქტივის გასვლას სჭირდება იგივე მტკიცებულება, რასაც ნებისმიერ სხვას: ორიგინალური ფლობის ჩანაწერი, გასვლა ან გაცვლა, და მეორე მხარეს მდგარი კონტრაგენტი ან პლატფორმა.
- შეუძლია თუ არა Velarozone-ს გარანტირება, რომ ბანკი ან უწყება ნარატივს მიიღებს?
- არა. ჩვენ ვაგებთ ყველაზე ნათელ, ყველაზე კარგად დადასტურებულ ფაილს, რისი შეძლებაც არსებულიდან გვაქვს, და ვეტყვით, სად არის ის სუსტი. მიღება განმხილველი ინსტიტუტის გადაწყვეტილებაა, მიღებული საკუთარ კრიტერიუმებზე დაყრდნობით.
- როდის უნდა მომზადდეს ეს?
- განაცხადამდე, არა კითხვის დასახვის შემდეგ. წინასწარ აგებული ფაილი მომზადებულად იკითხება; მოთხოვნის საპასუხოდ შედგენილი ფაილი რეაქციულად იკითხება, რასაც არ უნდა ამბობდეს.
წყაროები
- CBUAE-ის სახელმძღვანელო მომხმარებლის სათანადო შემოწმების, სახსრების წყაროსა და ქონების შესახებ
- UAE-ის AML/CFT ჩარჩოს სახელმძღვანელო
- ყოველი ინსტიტუტის საკუთარი ანგარიშის გახსნისა და განხილვის მოთხოვნები
რეგულაციები, საფასურები და მოსაწვევობა შეიძლება შეიცვალოს. ყველა რეგულატორიის განცხადება კვლავ უნდა შემოწმდეს გამოქვეყნებამდე და იყოს დაყრდნობილი ზევით.
იურიდიული შენიშვნები და გეგმა
Velarozone გთავაზობთ მწყობრის და ოპერაციული მზადყოფნის კოორდინაციას. ეს გვერდი არის საერთო ინფორმაცია, არა იურიდიული, საგადამწყვეტო, ემიგრაციის ან ბანკირების რჩევები.
ზოგადი ინფორმაცია აღებულია CBUAE Rulebook-იდან, მათ შორის Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)-დან და Cabinet Resolution No. (134) of 2025-დან, როგორც გამოქვეყნებულია, და არ წარმოადგენს იურიდიულ ან საგადასახადო რჩევას. წესები და სახელმძღვანელო იცვლება, ამიტომ წარდგენამდე დაადასტურეთ მოქმედი ტექსტი და თითოეული ინსტიტუტის საკუთარი მოთხოვნები.
გთხოვთ, არ ატვირთოთ პასპორტები, ბანკის განცხადებები ან სხვა სენსიტიური დოკუმენტები ამ ვებსაიტზე. როგორც კი მრჩეველი სარგებლობს თქვენი კითხვით, ჩვენ გავუზიარებთ მკაცრად უსაფრთხო პროცესს.
ჩვენ არ ვქმნით და არ ვამშვენებთ ქონების ან სახსრების აღწერას, რასაც მტკიცებულება არ უჭერს მხარს. ნებისმიერი ნარატივისა და მისი თანმხლები დოკუმენტების მიღება ბანკს, გადახდის პროვაიდერს, უწყებას ან განმხილველ კონტრაგენტს ეკუთვნის.