Pro držitele licence s blížícím se termínem rámce nebo revize
Držitel licence s AML rámcem nebo blížícím se přezkumem
Krátká odpověď
Držitel licence, který musí vybudovat rámec AML/CFT nebo mu hrozí kontrola, audit či inspekce, by měl tento rámec otestovat podle pravidel svého vlastního regulátora a podle federálního zákona o AML. Pro držitele licence VARA stanoví měřítko Part III of the Compliance and Risk Management Rulebook: Money Laundering Reporting Officer (MLRO) s nejméně dvouletou praxí v oblasti AML/CFT, Compliance Officer s pětiletou praxí v oblasti compliance a čtvrtletní zpráva MLRO pro představenstvo. Mezery odstraňujeme podle míry rizika a sestavujeme důkazy, které bude kontrolor požadovat.
Kontrolor posuzuje rámec AML ze dvou hledisek: zda odpovídá skutečným rizikům podnikání a zda lze prokázat, že funguje. První hledisko tvoří posouzení rizik podnikání (zákazníci, produkty, geografické oblasti, kanály) a z něj vycházející zásady. Druhým hlediskem jsou důkazy: složky hloubkové prověrky, upozornění z monitoringu a způsob, jakým byla každá uzavřena, oznámení o podezřelých transakcích podaná prostřednictvím goAML, záznamy o školeních a čtvrtletní zprávy MLRO pro představenstvo. Podle pravidel VARA musí být tyto zprávy na požádání k dispozici VARA, takže rámec, který existuje pouze na papíře, v tomto bodě neobstojí.
Kontroly přicházejí z několika stran: z inspekčního cyklu regulátora, z pravidelného nezávislého přezkumu podle pravidel, z žádosti auditora nebo z onboardingových otázek banky či protistrany. Podniky, které uspějí, se nejprve přezkoumaly samy. Podle pravidel VARA se jmenování MLRO a Compliance Officer samo každý rok přezkoumává, takže tento termín patří do kalendáře. Naše práce spočívá v tomto vlastním přezkumu, seřazeném podle rizika a dokončeném dříve, než dorazí dopis od regulátora.
Na první pohled
- Orientanční náklady
- Poplatky regulátora, pokud nějaké jsou, jsou poplatky regulátora; servisní poplatek Velarozone za analýzu nedostatků a nápravu je pevně stanoven vůči definovanému rozsahu, s průběžnou podporou měsíčně, ve vašem smluvním dopise.
- Časový harmonogram
- Revize mezer v týdnech; náprava seřazená podle rizika; podpora při revizi, auditu nebo kontrole podle jejich vlastního harmonogramu.
- Co je zahrnuto
- Revize mezer podle rulebooku a zákona
- Posouzení rizik, zásady a procesy vybudované nebo opravené
- Sada dokladů, kterou kontrolující vyžaduje
Toto je pro vás, pokud
- Máte licenci od VARA, regulátora finanční free zone, Central Bank nebo jiného úřadu, který vyžaduje rámec AML.
- Váš rámec je potřeba vybudovat kvůli žádosti o licenci nebo nové činnosti.
- Blíží se nebo je po termínu nezávislá revize, audit či kontrola regulátora.
- Banka nebo obchodní partner požádali o nahlédnutí do vašich kontrol AML před tím, než vás zapojí (onboarding).
Toto nemusí být správná cesta, pokud
- Chcete rámec sepsaný jen proto, aby se založil a zapomnělo se na něj.
- Chcete právní stanovisko k zákonu; to poskytuje licencovaná advokátní kancelář, jejíž zapojení koordinujeme.
- Očekáváte, že vám bude slíben výsledek šetření regulátora.
Na první pohled
- Orientanční náklady
- Poplatky regulátora, pokud nějaké jsou, jsou poplatky regulátora; servisní poplatek Velarozone za analýzu nedostatků a nápravu je pevně stanoven vůči definovanému rozsahu, s průběžnou podporou měsíčně, ve vašem smluvním dopise.
- Časový harmonogram
- Revize mezer v týdnech; náprava seřazená podle rizika; podpora při revizi, auditu nebo kontrole podle jejich vlastního harmonogramu.
- Co je zahrnuto
- Revize mezer podle rulebooku a zákona
- Posouzení rizik, zásady a procesy vybudované nebo opravené
- Sada dokladů, kterou kontrolující vyžaduje
Co tato služba zahrnuje
- Revize mezer v rámci podle pravidel regulátora a federálního zákona o AML, seřazená podle rizika.
- Posouzení rizik firmy sepsané nebo aktualizované; zásady a postupy navržené nebo opravené.
- Procesy hloubkové kontroly klienta, monitoringu a hlášení navržené tak, aby při svém běhu vytvářely doklady.
- Školení provedena a zaznamenána; zavedena čtvrtletní zpráva MLRO pro představenstvo, včetně souhrnu Anonymity-Enhanced Transactions, pokud se pravidla VARA uplatní.
- Sada dokladů připravená pro nezávislou revizi, auditora nebo regulátora.
Co tato služba nezahrnuje
- Právní stanoviska k zákonu nebo rulebooku, která poskytuje licencovaná advokátní kancelář.
- Jakékoli ujištění o výsledku šetření regulátora nebo kontrolujícího.
- Působení jako štít: compliance officer hlásí to, co vyžadují pravidla, včetně hlášení regulátorovi.
Proces
Jak je práce sekvenována
Každá fáze má své vlastní závislosti (schválení činností, legalizace dokumentů, zpracování úřady a posouzení bankou) a o postupu informujeme vzhledem k nim, nikoli vzhledem k jednomu celkovému termínu.
- 01
Revize nedostatků
Rámec posouzený podle rulebooku a zákona; zjištění seřazená podle rizika.
- 02
Náprava
Posouzení rizik, zásady, procesy a řízení vybudované nebo opravené.
- 03
Důkazy
Spisy, registry a záznamy sestavené tak, jak si je kontrolující vyžádá.
Potřebujete kromě rámce i pracovníka? Roli obsadí stránka o částečných rolích (fractional roles).
Dáváte přednost začít písemně? Odeslat podrobnosti prostřednictvím kontaktního formuláře.
Začněte s hodnocením struktury
Na úvodní konzultaci obdržíte shrnutí rozhodnutí v jednoduchém jazyce, seznam přípravy dokumentů a další kroky pro vaši situaci. Aktuální údaje jsou potvrzeny v rámci porovnání tras posouzeném vaším poradcem.
Co kontrolující prověřuje
Rámec prvek po prvku
Revize prochází tyto body v pořadí a u každého požaduje doklad.
Prvky rámce AML/CFT a doklady, které kontrolující u každého z nich očekává.
Posouzení rizik firmy
- Co musí zajistit
- Identifikovat a ohodnotit rizika, kterým firma skutečně čelí
- Důkazy
- Posouzení, jeho metodika a jeho schválení
Zásady a postupy
- Co musí zajistit
- Stanovit, co zaměstnanci dělají u každého rizika
- Důkazy
- Dokumenty, verze, schválení, potvrzení seznámení ze strany zaměstnanců
Hloubková kontrola klienta
- Co musí zajistit
- Identifikovat, ověřit a rizikově ohodnotit každého klienta, s posílenými opatřeními tam, kde jsou vyžadována
- Důkazy
- Vzorek klientských spisů
Monitoring
- Co musí zajistit
- Průběžně monitorovat podle písemných ukazatelů, a to metodami schválenými Senior Management
- Důkazy
- Upozornění, kdo každé z nich posuzoval, jak bylo uzavřeno, a schválení metod ze strany Senior Management
Reporting
- Co musí zajistit
- Hlásit podezření UAE FIU prostřednictvím platformy goAML, podle pravidla VARA bez prodlení, a nikdy zákazníka předem nevarovat
- Důkazy
- Podání přes goAML, rejstřík MLRO a žádosti FIU nebo VARA o informace zodpovězené do 48 hodin
Řízení a školení
- Co musí zajistit
- VARA: MLRO s dvouletou praxí v oblasti AML/CFT, Compliance Officer podřízený představenstvu, proškolení zaměstnanci
- Důkazy
- Spisy o jmenování přezkoumávané ročně, čtvrtletní zprávy MLRO pro představenstvo, záznamy o školeních
| Prvek | Co musí zajistit | Důkazy |
|---|---|---|
| Posouzení rizik firmy | Identifikovat a ohodnotit rizika, kterým firma skutečně čelí | Posouzení, jeho metodika a jeho schválení |
| Zásady a postupy | Stanovit, co zaměstnanci dělají u každého rizika | Dokumenty, verze, schválení, potvrzení seznámení ze strany zaměstnanců |
| Hloubková kontrola klienta | Identifikovat, ověřit a rizikově ohodnotit každého klienta, s posílenými opatřeními tam, kde jsou vyžadována | Vzorek klientských spisů |
| Monitoring | Průběžně monitorovat podle písemných ukazatelů, a to metodami schválenými Senior Management | Upozornění, kdo každé z nich posuzoval, jak bylo uzavřeno, a schválení metod ze strany Senior Management |
| Reporting | Hlásit podezření UAE FIU prostřednictvím platformy goAML, podle pravidla VARA bez prodlení, a nikdy zákazníka předem nevarovat | Podání přes goAML, rejstřík MLRO a žádosti FIU nebo VARA o informace zodpovězené do 48 hodin |
| Řízení a školení | VARA: MLRO s dvouletou praxí v oblasti AML/CFT, Compliance Officer podřízený představenstvu, proškolení zaměstnanci | Spisy o jmenování přezkoumávané ročně, čtvrtletní zprávy MLRO pro představenstvo, záznamy o školeních |
Služba
Regulatorní poradenství a částečné úvazky na vedoucích pozicích
Poradenství k licencování VARA, práce na rámci AML/CFT a sdílené pokrytí rolí MLRO, compliance officera a CFO pro regulované podniky.
Podívejte se na poradenskou službu
Každá cesta je plánována s ohledem na to, jak bude podnikání skutečně fungovat v UAE.
Po licenci
Co dalšího možná budete potřebovat
Čtyři služby, na které se zakladatelé v této situaci nejčastěji ptají jako na další krok, každá na své vlastní stránce.
Víza a služby PRO
Rezidenční víza pro majitele, zaměstnance a rodinné příslušníky, spolu s pracovními složkami MOHRE, lékařskými prohlídkami a obnovami Emirates ID, které udržují licenci a její osoby v řádném stavu. Sponzorované vízum platí 1, 2 nebo 3 roky; schválení zůstává na úřadu.
→Zřízení bankovního účtu v SAE
Spis připravený pro banku, vystavěný kolem vašeho vlastnictví, činnosti a očekávaných transakcí, přizpůsobený bance, jejíž ochota riskovat odpovídá vašemu profilu. O schválení a načasování rozhoduje pouze banka.
→Účetnictví a daně
Měsíční účetnictví, přiznání k DPH a dani z příjmu právnických osob a roční účetní závěrky, se zákonným auditem podepsaným registrovaným auditorem.
→Právní služby
Smlouvy, firemní dokumenty, spory a regulatorní záležitosti, s poradenstvím právníků oprávněných působit ve SAE a uvedených v dopise o zakázce.
→
Otázky
Často kladené otázky
- Jak často musí být rámec revidován?
- Záleží na regulátorovi. Podle pravidel VARA se jmenování MLRO a Compliance Officer přezkoumává každý rok, MLRO každé čtvrtletí podává představenstvu zprávu o účinnosti rámce a monitorovací metody se přezkoumávají pravidelně. Cyklus nezávislého přezkumu a termíny inspekcí stanoví Váš vlastní regulátor. Všechny je zapisujeme do kalendáře.
- Může být stejná osoba compliance officerem i reporting officerem?
- Podle pravidel VARA může MLRO zastávat jinou roli bez kontaktu s klienty, pouze pokud se povinnosti ndostávají do střetu; pravidla jako role, které to umožňují, uvádějí Compliance Officer a vedoucího rizik. Compliance Officer musí pracovat na plný úvazek a podléhat přímo představenstvu. Obě jmenování se přezkoumávají každý rok. Jiní regulátoři stanoví vlastní pravidla.
- Jak vypadá kontrola regulátora?
- Počítejte s žádostí o dokumenty a spisy, s rozhovory s odpovědnými osobami a s výběrovou kontrolou složek zákazníků a záznamů z monitoringu. Podle pravidel VARA musí být čtvrtletní zprávy MLRO pro představenstvo k dispozici na požádání. Po oznámení o podezřelé transakci je nutné na žádosti UAE FIU nebo VARA o informace odpovědět do 48 hodin. Balíček důkazů je sestaven tak, aby na každou žádost bylo možné odpovědět ze spisu.
- Naše banka si vyžádala naši politiku AML. Je to obvyklé?
- Ano, u licencovaných a rizikovějších firem; banka má vlastní povinnost porozumět vašim kontrolám. Účet zůstává otevřený díky rámci, který lze doložit.
- Kolik to stojí?
- Analýza nedostatků a náprava jsou nabízeny jako pevný servisní poplatek Velarozone vůči definovanému rozsahu; průběžná podpora je měsíční. Obě položky jsou rozepsány ve vašem smluvním dopise.
Zdroje
- Pokyny pro rámec AML/CFT SAE
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Central Bank of the UAE, regulátor bankovnictví a plateb v UAE
Předpisy, poplatky a způsobilost se mohou měnit. Každé regulační vyjádření je před publikací znovu ověřeno a datováno výše.
Právní poznámky a rozsah
Velarozone zajišťuje koordinaci nastavení a operační připravenosti. Tato stránka obsahuje obecné informace, nikoli právní, daňové, imigrační nebo bankovní rady.
Obecné informace vycházející z příručky CBUAE (CBUAE Rulebook), včetně nařízení o maloobchodních platebních službách a kartových schématech (C 15/2021) a usnesení vlády č. (134) z roku 2025 v publikovaném znění, nikoli právní ani daňové poradenství. Pravidla a pokyny se mění, proto před podáním ověřte aktuální znění a požadavky každé instituce.
O regulatorních výsledcích rozhoduje regulátor; nic zde netvrdí výsledek, kategorii licence ani harmonogram, který regulátor nezveřejnil nebo o něm nerozhodl. Právní stanoviska poskytuje licencovaná advokátní kancelář v rámci vlastního zmocnění.