Otázka
Co vlastně znamená zdroj financování?
Krátká odpověď
To znamená zdokumentovaný původ konkrétního peněžního obnosu, který bude procházet účtem — ne vaše čisté jmění, a ne věta o tom, čím se živíte. Compliance tým se ptá na tři související věci: odkud peníze pocházejí, v podobě, kterou někdo jiný vydal (mzda, prodej podniku, dividendy, likvidace majetku, investiční vklad); jak se tam dostaly, na cestě, kterou můžete prokázat pomocí účtů na své jméno; a zda je tento příběh konzistentní se vším ostatním, co o vás drží — vaší licencí a aktivitami na ní, vaším uvedeným obratem, vašimi protistranami a jejich zeměmi a vaší vlastní daňovou pozicí. Původ prostředků je peníze pro tuto transakci. Původ bohatství je způsob, jakým byl celkový objem vybudován. Banky stále častěji žádají oboje a odpověď na jedno neznamená odpověď na druhé.
Tři otázky, v pořadí, v jakém jsou pokládány
- Původ — jaká ekonomická událost vyprodukovala tyto peníze a kdo jiný to může potvrdit. Výpis ukazující zůstatek není původ.
- Cesta — jak se přesunuli od této události na účet, ve kterém je nyní, bez nevyřešených mezer, třetích stran nebo jurisdikcí, které nikdy nebyly zmíněny.
- Konzistence — zda původ a cesta odpovídají podnikání, které licence popisuje, a tokům, které jste řekli, že budou.
Co znamená konzistence v praxi
- Aktivity na licenci popisují, co skutečně prodáváte, v termínech, které cizí osoba pochopí.
- Objemy, které jste plánovali, odpovídají objemům, které fakturujete. Velký první příliv do účtu otevřeného s mírným odhadem je otázka, ne milník.
- Protistrany a země odpovídají aktivitě. Konzultace, která fakturuje v sektoru, který nikdy nezmiňovala, je také otázka.
- Dokumenty se navzájem shodují na jménech, datech a částkách — včetně transliterací jmen, což je častější příčina tření než cokoli podstatného.
- Všechno neobvyklé je vysvětleno dříve, než se na to zeptá. Poskytnutý kontext se čte velmi odlišně od kontextu, který je vyžadován.
Proč odmítnutí málokdy přicházejí s důvody
Banky uplatňují povinnosti proti peněžnímu praní podle anti-money-laundering rámce SAE, a nad to uplatňují svůj vlastní risk appetite, který je komerční a není zveřejněn. Soubor může být zcela zákonný a přesto se může vymykat apetitu konkrétní banky pro sektor, zemi nebo strukturu.
Proto žádný poradce neotevírá účet a žádný poradce nemůže zaručit jeho otevření. Co změny v přípravě ovlivňují, je kvalita a konzistence toho, co je banka požádána posoudit, a počet případů, kdy se soubor vrátí s dalším dotazem — což obvykle určuje, zda vůbec bude dokončen.
Kde to končí
Související
Otázky, které se objeví dále
Zdroje
Odkud to pochází
- Centrální banka Spojených arabských emirátů
- Federální dekret- zákon č. 20 z roku 2018 o boji proti praní špinavých peněz a financování terorismu a jeho prováděcí předpis
- Vlastní zveřejněné požadavky na otevření účtu každé banky
Tato stránka obsahuje obecné informace o založení podnikání v SAE, nikoli právní, daňové, imigrační nebo bankovní poradenství. Pravidla, poplatky, povolené činnosti a politiky bank se mohou měnit. Konečná způsobilost závisí na vašich skutečnostech a na platných pravidlech v době žádosti.