Příručka
Jak se připravit na firemní bankovní účet v SAE
Krátká odpověď
Před podáním žádosti si připravte čtyři věci: licenci a zakladatelské dokumenty, které odpovídají vaší skutečné činnosti, vlastnické doklady, které dohledatelně vedou ke každé fyzické osobě držící 25 procent nebo více, realistickou prognózu příjmů, výdajů, měn a protistran a doložený zdroj finančních prostředků. Pokyny Centrální banky SAE k hloubkové kontrole klienta stanovují standard, který banky uplatňují, a žádný poradce nemůže schválení zaručit.
Podání se zřídka nepovede na jediném chybějícím formuláři. Selhou, když se příběh nedrží pohromadě: licence, která říká jednu věc, web, který říká jinou, a projekce, které nikdo nemůže vysvětlit.
Pokud k žádosti přistoupíte jako k úvěrovému spisu o vašem podnikání, celý proces se stane mnohem předvídatelnějším. Zajištění připravenosti na zřízení firemního bankovního účtu může tento proces urychlit.
Co banky hodnotí
- Obchodní činnost a to, zda odpovídá licenci.
- Vlastnictví a kontrola, včetně konečných uživatelů.
- Očekávané objemy transakcí, měny a protistrany.
- Zdroje financí pro kapitál a očekávané příjmy.
- Substance: pracovní prostor, zaměstnanci a provozní důkazy.
- Historie: smlouvy, faktury a předchozí bankovní historie.
Kontrolní seznam dokumentů
Typické požadované dokumenty. Jednotlivé banky se liší.
Entita
- Příklady
- Obchodní licence, MOA/AOA, registrační osvědčení
- Běžné mezery
- Činnost v licenci neodpovídá prezentaci
Lidé
- Příklady
- Pas, víza, Emirates ID, důkaz o adrese
- Běžné mezery
- Chybějící dokumenty pro nepřidruženého konečného uživatele
Vlastnictví
- Příklady
- Struktura skupiny, registr akcionářů, prohlášení o konečných uživatelích
- Běžné mezery
- Jako vlastník je uvedena jiná společnost a žádná fyzická osoba s podílem 25 procent nebo více není dohledána
Byznys
- Příklady
- Obchodní plán, smlouvy, faktury, webové stránky
- Běžné mezery
- Žádné důkazy o skutečných nebo plánovaných příjmech
Toky
- Příklady
- Očekávané měsíční objemy, měny, protistrany
- Běžné mezery
- Projekce, které nelze vysvětlit
Fondy
- Příklady
- Bankovní výpisy, výnosy z prodeje, důkazy o platu nebo dividendách
- Běžné mezery
- Nově založená společnost, která na účet vkládá značné prostředky a nemá žádnou historii
| Kategorie | Příklady | Běžné mezery |
|---|---|---|
| Entita | Obchodní licence, MOA/AOA, registrační osvědčení | Činnost v licenci neodpovídá prezentaci |
| Lidé | Pas, víza, Emirates ID, důkaz o adrese | Chybějící dokumenty pro nepřidruženého konečného uživatele |
| Vlastnictví | Struktura skupiny, registr akcionářů, prohlášení o konečných uživatelích | Jako vlastník je uvedena jiná společnost a žádná fyzická osoba s podílem 25 procent nebo více není dohledána |
| Byznys | Obchodní plán, smlouvy, faktury, webové stránky | Žádné důkazy o skutečných nebo plánovaných příjmech |
| Toky | Očekávané měsíční objemy, měny, protistrany | Projekce, které nelze vysvětlit |
| Fondy | Bankovní výpisy, výnosy z prodeje, důkazy o platu nebo dividendách | Nově založená společnost, která na účet vkládá značné prostředky a nemá žádnou historii |
Jak napsat obchodní příběh
Jedna stránka, srozumitelným jazykem: co prodáváte, kdo to kupuje, jak platí, kolik a jak často a odkud pochází vaše peníze. Každé číslo v ní musí jít dohledat v dokumentu, který dokážete předložit. Poradenská firma by si měla přečíst také průvodce poradenstvím v oblasti fúzí a akvizic o tom, zda je její práce komerční, nebo regulovaná.
Pokud budete odmítnuti
Zamítnutí se netýká vždy vašeho podnikání. Banky řídí svou ochotu podstupovat riziko podle odvětví a profilu a tato ochota se mění. Před opětovným podáním žádosti zkontrolujte spis, zda v něm nechybí podklady, posilte důkazy a zvažte, zda vám nevyhovuje lépe profil jiné banky.
