Pro zakladatele, kterým již bylo jednou zamítnuto
Zamítnutí bankou v SAE: druhá žádost
Krátká odpověď
Společnost, které banka v SAE zamítla založení účtu, účet otevře až při druhé žádosti, pokud osloví banku, jejíž apetit odpovídá jejímu profilu, a to se spisem, který zodpoví to, co první banka nechala otevřené. Obvykle jde o zdroj finančních prostředků, ekonomickou podstatu, činnost, kterou první banka neobsluhuje, nebo akcionáře, kterého spis nevysvětlil. Projdeme první výsledek, přebudujeme spis a představíme vám banku, která se hodí; tam, kde zatím žádná nevyhovuje, je poctivou alternativou mezinárodní účet vedle účtu v SAE.
Banky málokdy uvádějí důvod. Podle standardů hloubkové prověrky Centrální banky si každá banka stanoví vlastní rizikovou toleranci (které činnosti, jaké státní příslušnosti vlastníků, jaké vlastnické struktury a jaké očekávané toky prostředků přijme) a žádost mimo tuto toleranci je zamítnuta, ať je podklad sebelepší. Žádost uvnitř této tolerance je zamítnuta tehdy, když podklad ponechává otevřenou některou otázku: odkud peníze pocházejí, odkud je společnost skutečně řízena, kdo ji nakonec vlastní, proč očekávané toky vypadají tak, jak vypadají.
Prvním úkolem je tedy tyto dva případy od sebe odlišit. Pokud byl problémem apetit banky, spis může být v pořádku a banka pro něj nebyla ta pravá; pokud byl problémem spis, druhá banka najde stejnou mezeru; mezinárodní účet je řešením, zatímco spis pro SAE dozrává. Práce na připravenosti porovnává první výsledek s oběma možnostmi a druhá žádost se podává až ve chvíli, kdy je odpověď známa.
Na první pohled
- Orientanční náklady
- Poplatky banky jsou poplatky banky; servisní poplatek Velarozone za posouzení, přepracovanou složku a zprostředkování je rozepsán ve vašem smluvním dopise.
- Časový harmonogram
- Rozbor probíhá ve dnech; znovu sestavený spis trvá tak dlouho, jak dlouho trvá získání jeho dokumentů; posouzení banky běží podle vlastního harmonogramu.
- Co je zahrnuto
- Rozbor prvního výsledku: apetit, nebo spis
- Spis znovu sestavený v pořadí, které banka požaduje
- Doporučení bance, jejíž politika vyhovuje
Toto je pro vás, pokud
- Banka v SAE zamítla založení účtu společnosti, nebo se žádost na měsíce zastavila a pak byla ukončena.
- Byli jste požádáni o dokumenty, které jste nemohli snadno poskytnout, a žádost byla uzavřena.
- Zdá se, že problémem je vaše činnost, národnost nebo vlastnická struktura, ale nikdo to neřekne.
- Chcete druhou žádost, která je připravena uspět, ne další pokus o totéž.
Toto nemusí být správná cesta, pokud
- Chcete přislíbenou konkrétní banku, schválení nebo datum; každá banka rozhoduje podle vlastních kritérií.
- Raději byste nevysvětlovali zdroj finančních prostředků nebo vlastnický řetězec; banka je povinna mít obojí.
- Společnost nemá žádnou činnost, žádnou přítomnost ani plán na jedno z toho.
Na první pohled
- Orientanční náklady
- Poplatky banky jsou poplatky banky; servisní poplatek Velarozone za posouzení, přepracovanou složku a zprostředkování je rozepsán ve vašem smluvním dopise.
- Časový harmonogram
- Rozbor probíhá ve dnech; znovu sestavený spis trvá tak dlouho, jak dlouho trvá získání jeho dokumentů; posouzení banky běží podle vlastního harmonogramu.
- Co je zahrnuto
- Rozbor prvního výsledku: apetit, nebo spis
- Spis znovu sestavený v pořadí, které banka požaduje
- Doporučení bance, jejíž politika vyhovuje
Co tato služba zahrnuje
- Rozbor prvního výsledku: apetit, nebo spis, a které otázky zůstaly otevřené.
- Přestavěný spis zahrnující vlastnictví, zdroj prostředků, ekonomickou podstatu a profil podnikání, v pořadí, v jakém ho očekává banka.
- Doporučení bance, jejíž apetit zahrnuje vaši činnost i vlastnický profil.
- Koordinace otázek banky v průběhu jejího posouzení.
- Tam, kde zatím nesedí žádná banka v SAE, je poctivě popsána i cesta mezinárodního účtu vedle účtu v SAE.
Co tato služba nezahrnuje
- Rozhodnutí banky, jeho časový rámec nebo konkrétní banka předem.
- Jakékoli tvrzení vůči bance, které fakta nepodporují.
- Právní poradenství k samotné struktuře, které poskytuje licencovaná advokátní kancelář.
Proces
Jak je práce sekvenována
Každá fáze má své vlastní závislosti (schválení činností, legalizace dokumentů, zpracování úřady a posouzení bankou) a o postupu informujeme vzhledem k nim, nikoli vzhledem k jednomu celkovému termínu.
- 01
Přečtěte si první výsledek
Apetit, nebo spis: rozhodnuto na základě toho, co bylo požadováno a co bylo poskytnuto.
- 02
Znovu sestavte spis
Vlastnictví, zdroj prostředků, ekonomická substance a podnikatelský profil přepsané a doložené.
- 03
Představení
Spis předložený bance, jejíž politika vyhovuje.
Vlastněno ze zahraničí, nebo jinou společností? Stránka o vlastnickém řetězci je přesně ten spis, o který banka požádá.
Dáváte přednost začít písemně? Odeslat podrobnosti prostřednictvím kontaktního formuláře.
Začněte s hodnocením struktury
Na úvodní konzultaci obdržíte shrnutí rozhodnutí v jednoduchém jazyce, seznam přípravy dokumentů a další kroky pro vaši situaci. Aktuální údaje jsou potvrzeny v rámci porovnání tras posouzeném vaším poradcem.
Apetit, nebo spis
Proč banky zamítají a co každý důvod vyžaduje
První výsledek se posuzuje podle těchto bodů dříve, než se cokoli podá znovu.
Běžné důvody, proč banka v SAE zamítne firemní účet, a reakce na každý z nich.
Činnost mimo rizikový apetit
- Jak to vypadá
- Banka váš obor nepřijímá, nebo jen za určitých podmínek
- Co potřebuje druhá žádost
- Banka, jejíž politika danou činnost zahrnuje, vybraná ještě před podáním spisu
Vlastnický profil
- Jak to vypadá
- Národnosti nebo struktury, které politika banky považuje za vyšší riziko
- Co potřebuje druhá žádost
- Banka, jejíž apetit tento profil zahrnuje, a kompletní spis o vlastnictví
Licence a schválení
- Jak to vypadá
- Vysvětlení bylo chabé, nebo mu neodpovídaly důkazy
- Co potřebuje druhá žádost
- Stručné, konzistentní vysvětlení, kde je za každým řádkem doklad
Substance
- Jak to vypadá
- Žádné prostory, žádní zaměstnanci, žádné vedení v SAE
- Co potřebuje druhá žádost
- Doklady o tom, kde a kým je společnost řízena
Očekávané toky
- Jak to vypadá
- Objemy, měny nebo protistrany, které banka nedokázala sledovat
- Co potřebuje druhá žádost
- Podnikatelský profil, který vysvětluje toky a jejich protistrany
Neúplný spis
- Jak to vypadá
- Nezodpovězené žádosti, prošlé nebo neověřené dokumenty
- Co potřebuje druhá žádost
- Spis znovu sestavený v pořadí, které banka požaduje, a aktuální ke dni podání
| Důvod | Jak to vypadá | Co potřebuje druhá žádost |
|---|---|---|
| Činnost mimo rizikový apetit | Banka váš obor nepřijímá, nebo jen za určitých podmínek | Banka, jejíž politika danou činnost zahrnuje, vybraná ještě před podáním spisu |
| Vlastnický profil | Národnosti nebo struktury, které politika banky považuje za vyšší riziko | Banka, jejíž apetit tento profil zahrnuje, a kompletní spis o vlastnictví |
| Licence a schválení | Vysvětlení bylo chabé, nebo mu neodpovídaly důkazy | Stručné, konzistentní vysvětlení, kde je za každým řádkem doklad |
| Substance | Žádné prostory, žádní zaměstnanci, žádné vedení v SAE | Doklady o tom, kde a kým je společnost řízena |
| Očekávané toky | Objemy, měny nebo protistrany, které banka nedokázala sledovat | Podnikatelský profil, který vysvětluje toky a jejich protistrany |
| Neúplný spis | Nezodpovězené žádosti, prošlé nebo neověřené dokumenty | Spis znovu sestavený v pořadí, které banka požaduje, a aktuální ke dni podání |
Průvodce
Příprava na firemní bankovní účet v SAE
Průvodce uvádí čtyři věci, které banka požaduje před otevřením účtu, takže druhý spis můžete proti každé z nich zkontrolovat.
Přečtěte si průvodce
Každá cesta je plánována s ohledem na to, jak bude podnikání skutečně fungovat v UAE.
Licence a schválení
Otázka původu finančních prostředků, kterou klade první banka
Nedostatečná odpověď na tuto otázku je nejčastějším důvodem, proč je žádost uzavřena bez rozhodnutí.
Po licenci
Co dalšího možná budete potřebovat
Čtyři služby, na které se zakladatelé v této situaci nejčastěji ptají jako na další krok, každá na své vlastní stránce.
Víza a služby PRO
Rezidenční víza pro majitele, zaměstnance a rodinné příslušníky, spolu s pracovními složkami MOHRE, lékařskými prohlídkami a obnovami Emirates ID, které udržují licenci a její osoby v řádném stavu. Sponzorované vízum platí 1, 2 nebo 3 roky; schválení zůstává na úřadu.
→Zřízení bankovního účtu v SAE
Spis připravený pro banku, vystavěný kolem vašeho vlastnictví, činnosti a očekávaných transakcí, přizpůsobený bance, jejíž ochota riskovat odpovídá vašemu profilu. O schválení a načasování rozhoduje pouze banka.
→Účetnictví a daně
Měsíční účetnictví, přiznání k DPH a dani z příjmu právnických osob a roční účetní závěrky, se zákonným auditem podepsaným registrovaným auditorem.
→Právní služby
Smlouvy, firemní dokumenty, spory a regulatorní záležitosti, s poradenstvím právníků oprávněných působit ve SAE a uvedených v dopise o zakázce.
→
Další rozhodnutí
Související četba
Otázky
Často kladené otázky
- Sdělí vám první banka důvod zamítnutí?
- Obvykle ne, a my ji o to ani nežádáme. Rozbor vychází z toho, co banka požadovala, co jí bylo poskytnuto a jak žádost skončila, což obvykle stačí k zařazení do jedné z výše uvedených kategorií.
- Ovlivní zamítnutí u jedné banky posouzení u jiné?
- Banky si mezi sebou rozhodnutí o žádostech nesdělují, ale kladou stejné otázky podle stejných standardů. Mezera, která zastavila jednu žádost, zastaví i další, dokud nebude odstraněna.
- Mám to rovnou zkusit u jiné banky?
- Ne, dokud není znám důvod. Druhé zamítnutí na stejném spisu stojí měsíce a některé banky již jednou uzavřenou žádost znovu neotevřou.
- Co když je činnost taková, kterou obsluhuje jen málo bank v SAE?
- Pak je výběr banky celou odpovědí a seznam možností může být menší, než čekáte. Tam, kde zatím nesedí žádná banka v SAE, udrží mezinárodní účet vedle účtu v SAE podnikání v chodu, dokud spis pro SAE nedozraje.
- Počítá se flexi-desk jako ekonomická substance?
- Je to začátek a pro některé banky a činnosti to stačí; u jiných chce banka vidět lidi a vedení přímo v SAE. Ještě před přestavěním spisu vám řekneme, co potřebuje váš profil.
Zdroje
- Pokyny CBUAE k hloubkové kontrole zákazníka (customer due diligence), původu finančních prostředků a původu majetku
- CBUAE: standardy otevírání účtů
- Central Bank of the UAE, regulátor bankovnictví a plateb v UAE
Předpisy, poplatky a způsobilost se mohou měnit. Každé regulační vyjádření je před publikací znovu ověřeno a datováno výše.
Právní poznámky a rozsah
Velarozone zajišťuje koordinaci nastavení a operační připravenosti. Tato stránka obsahuje obecné informace, nikoli právní, daňové, imigrační nebo bankovní rady.
Obecné informace vycházející z příručky CBUAE (CBUAE Rulebook), včetně nařízení o maloobchodních platebních službách a kartových schématech (C 15/2021) a usnesení vlády č. (134) z roku 2025 v publikovaném znění, nikoli právní ani daňové poradenství. Pravidla a pokyny se mění, proto před podáním ověřte aktuální znění a požadavky každé instituce.
Připravujeme a koordinujeme žádosti o korporátní bankovní účty. Účty neotevíráme a nemůžeme zaručit schválení, konkrétní banku nebo časový plán. Každá banka uplatňuje své vlastní KYC, AML a hodnocení rizik.