需要建立框架或进行审查的持牌机构
需要建立AML框架或进行审查的持牌机构
简短的回答
需要建立 AML/CFT 框架、或面临审查、审计或检查的持牌机构，应对照其自身监管机构的规则手册和联邦 AML 法律来检验该框架。对于 VARA 持牌机构，《合规与风险管理规则手册》第三部分设定了标准：具有至少两年 AML/CFT 经验的洗钱报告官（MLRO）、具有五年合规经验的合规官，以及向董事会提交的 MLRO 季度报告。我们按风险顺序弥补差距，并整理审查人员将会索要的证据。
审查人员从两点评判AML 框架：它是否契合企业的实际风险，以及能否证明其有效运作。前者是企业风险评估（客户、产品、地域、渠道）以及由此产生的政策。后者是证据：尽职调查档案、监控警报及每一项的处理结案方式、在 goAML 上提交的可疑交易报告、培训记录，以及 MLRO 向董事会提交的季度报告。根据 VARA 的规则手册，这些报告须应要求提供给 VARA，因此仅停留在纸面上的框架会在这一点上失败。
审查来自多个方向：监管机构的检查周期、规则手册规定的定期独立审查、审计师的要求，或银行或交易对手的开户尽调问题。能通过的企业都是先自我审查的。根据 VARA 的规则手册，MLRO 和合规官的任命本身每年都要接受审查，因此应将该日期记入日程。这里的工作就是这种自我审查，按风险排序，并在监管机构的函件到达之前完成。
概览
- 预计费用
- 监管机构的费用(如有)由监管机构收取;Velarozone 就差距审查及整改工作收取的服务费按明确界定的工作范围固定收取,后续支持则按月收取,均列明于您的业务约定书中。
- 时间安排
- 差距审查以周计算完成;整改按风险排序进行;审查、审计或检查按其自身进度提供支持。
- 包括内容
- 对照规则手册和法律进行的差距审查
- 建立或修订风险评估、政策和流程
- 审查方要求的证据包
如果您符合这些条件，则适合您
- 您持有 VARA(一家金融自由区监管机构)、中央银行或其他要求建立 AML 框架的机构颁发的牌照。
- 您的框架需要为申请牌照或开展新业务而建立。
- 独立审查、审计或监管机构的检查即将到期,或已经逾期。
- 银行或交易对手方在对您进行入职审核前,要求查看您的 AML 管控措施。
如果这条路线不适合您
- 您希望编写一份存档后即被搁置遗忘的框架。
- 您希望获得关于法律的法律意见;这应来自我们协调安排的持牌律师事务所。
- 您期望监管机构的结论会被事先承诺。
概览
- 预计费用
- 监管机构的费用(如有)由监管机构收取;Velarozone 就差距审查及整改工作收取的服务费按明确界定的工作范围固定收取,后续支持则按月收取,均列明于您的业务约定书中。
- 时间安排
- 差距审查以周计算完成;整改按风险排序进行;审查、审计或检查按其自身进度提供支持。
- 包括内容
- 对照规则手册和法律进行的差距审查
- 建立或修订风险评估、政策和流程
- 审查方要求的证据包
此服务包括的内容
- 将框架对照监管机构规则手册和联邦 AML 法律进行差距审查,并按风险排序。
- 编写或更新业务风险评估;起草或修订政策与程序。
- 设计客户尽职调查、监控和报告流程,使其在运行过程中即产生证据。
- 培训已开展并有记录；已建立 MLRO 的季度董事会报告，在适用 VARA 规则手册之处包括匿名性增强交易的摘要。
- 为独立审查、审计师或监管机构准备证据包。
不包括的内容
- 关于法律或规则手册的法律意见,应来自持牌律师事务所。
- 对监管机构或审查方结论的任何保证。
- 充当屏障:合规官如实报告法规要求的内容,包括向监管机构报告。
过程
工作顺序
每个阶段都有各自的前置条件(业务活动审批、文件认证、主管部门处理以及银行审核),我们按这些环节汇报进展,而不是围绕单一的总体日期。
- 01
差距审查
将框架对照规则手册和法律进行审阅;按风险对发现问题进行排序。
- 02
整改
建立或修订风险评估、政策、流程和治理架构。
- 03
证据
按照审查方的要求整理档案、登记簿和记录。
除框架外还需要官员?兼职角色页面可满足这一需求。
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在初始咨询中，您将收到一份易于理解的决策摘要、文件准备清单以及针对您情况的下一步行动。当前数据将在您的顾问审阅的途径比较中得到确认。
审查方检验的内容
逐项拆解该框架
审查会按顺序逐一核查以下各项,并要求提供相应证据。
AML/CFT 框架的各项要素,以及审查方对每项要素所期望的证据。
业务风险评估
- 必须实现的目标
- 识别并评定企业实际面临的风险等级
- 证据
- 该评估、其方法论及其批准情况
政策与程序
- 必须实现的目标
- 说明员工针对每项风险应采取的措施
- 证据
- 文件、版本、批准记录、员工确认
客户尽职调查
- 必须实现的目标
- 识别、核实并评定每位客户的风险等级,并在需要时采取强化措施
- 证据
- 抽样客户档案
监控
- 必须实现的目标
- 依据书面指标持续监控，并采用高级管理层已批准的方法
- 证据
- 警报、各项警报由谁审查、如何结案，以及高级管理层对方法的批准
报告
- 必须实现的目标
- 通过 goAML 平台向阿联酋 FIU 报告可疑情况，依据 VARA 的规则须立即报告，并且绝不向客户泄露
- 证据
- goAML 申报、MLRO 的登记册，以及在 48 小时内答复的 FIU 或 VARA 信息要求
治理与培训
- 必须实现的目标
- VARA：具有两年 AML/CFT 经验的 MLRO、向董事会汇报的合规官、经过培训的员工
- 证据
- 任命档案每年审查、MLRO 向董事会提交的季度报告、培训记录
| 要素 | 必须实现的目标 | 证据 |
|---|---|---|
| 业务风险评估 | 识别并评定企业实际面临的风险等级 | 该评估、其方法论及其批准情况 |
| 政策与程序 | 说明员工针对每项风险应采取的措施 | 文件、版本、批准记录、员工确认 |
| 客户尽职调查 | 识别、核实并评定每位客户的风险等级,并在需要时采取强化措施 | 抽样客户档案 |
| 监控 | 依据书面指标持续监控，并采用高级管理层已批准的方法 | 警报、各项警报由谁审查、如何结案，以及高级管理层对方法的批准 |
| 报告 | 通过 goAML 平台向阿联酋 FIU 报告可疑情况，依据 VARA 的规则须立即报告，并且绝不向客户泄露 | goAML 申报、MLRO 的登记册，以及在 48 小时内答复的 FIU 或 VARA 信息要求 |
| 治理与培训 | VARA：具有两年 AML/CFT 经验的 MLRO、向董事会汇报的合规官、经过培训的员工 | 任命档案每年审查、MLRO 向董事会提交的季度报告、培训记录 |
每条路径都是根据企业在阿联酋实际运作的方式进行规划的。
许可证后
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处于这种情况下的创始人接下来最常咨询的四项服务，每项均有独立页面介绍。
问题
常见问题
- 框架需要多久审查一次?
- 这取决于监管机构。根据 VARA 的规则手册，MLRO 和合规官的任命每年审查，MLRO 每季度向董事会报告框架的有效性，监控方法则定期审查。您自己的监管机构设定独立审查周期和检查日期。我们会将所有这些记入日程。
- 同一人可以同时担任合规官和报告官吗?
- 根据 VARA 的规则手册，MLRO 只有在职责不冲突时才可兼任另一个不面对客户的职务，规则手册指明合规官和风险主管职务可以兼任。合规官必须全职，并直接向董事会汇报。两项任命每年审查。其他监管机构自行制定规则。
- 监管机构的检查是什么样的?
- 预期会有文件和档案的要求、对高级人员的访谈，以及抽查的客户档案和监控记录。根据 VARA 的规则手册，MLRO 的季度董事会报告须应要求提供。在提交可疑交易报告之后，阿联酋 FIU 或 VARA 的信息要求必须在 48 小时内答复。证据包的编制方式，使每项要求都能从档案中得到答复。
- 我们的银行要求提供 AML 政策。这正常吗?
- 是的，对于持牌企业和高风险企业而言如此；银行自身也有义务了解您的内控措施。能够出示的合规框架，才是账户得以维持开立的关键。
- 费用是多少?
- 差距审查及整改工作按明确界定的工作范围以固定的 Velarozone 服务费报价;后续支持按月收费。两者均在您的业务约定书中逐项列明。
来源
法规、费用和资格可能会变化。每项监管声明在发布前都会重新核对，并在上方标注日期。
法律说明和范围
Velarozone 提供设置和运营准备协调。本页面是一般信息，而不是法律、税务、移民或银行建议。
一般信息取自CBUAE Rulebook，包括Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)以及已公布的2025年第(134)号内阁决议，不构成法律或税务建议。规则和指引会变化，因此在提交前请确认现行文本以及各机构自身的要求。
监管结论由监管机构决定;此处不对监管机构尚未公布或作出的结论、牌照类别或时间表作任何断言。法律意见应来自持牌律师事务所,并在其自身的委托关系下提供。