一份先行回答银行问题的阿联酋公司银行账户档案。
- 在提交任何申请之前,先将您的客户画像与偏好相符的银行进行匹配
- 一份以银行惯用的表述方式说明股权架构与资金流向的文件
- 不承诺开户结果、具体银行或具体日期:该决定权归银行所有
24小时内回复 · 无需提供文件 · 无任何义务
阿联酋银行依据其自身的 KYC 规则决定是否开立公司账户,这些规则遵循阿联酋中央银行(CBUAE)的指引。该指引要求银行追溯至每位持股 25% 或以上的个人,了解业务及其预期交易,并询问资金来源。我们准备这份档案,并向您介绍我们合作银行名单中偏好与您的情况相符的银行。我们不从任何银行收取任何款项,批准、时间和条款均由银行决定。
情况
档案从哪里开始。
CBUAE 的指引将银行的尽职调查建立在四个要素之上。其中三个由您的档案决定：客户是谁、谁拥有并控制客户，以及业务关系的目的是什么。下面每种情形各在不同的要素上存在薄弱之处。
新许可证与首个账户
许可证已签发，但公司尚未开展交易。CBUAE 的指引将交易记录很少却以大额资金为账户注资的新公司视为风险信号，因此计划和资金来源是档案的关键。
→外国股东或企业股东
银行会沿着链条一路向上追溯，直到找到每一位拥有或控制 25% 或以上的个人，无论中间隔着多少家公司。
→已被拒绝过一次
我们对照指引所指出的原因检查被拒的档案：未能识别的受益所有人、名义股东、过于复杂的链条、笼统的资金来源。我们还会说明下一次申请时是否应当配合开设国际账户。
→银行需要理解的国际资金流
CBUAE 的指引要求银行评估您的交易对手所在地以及您预期开展交易的地点。我们列出国家、币种和交易对手，并将其与您的账簿核对。
→
范围
您将获得的服务，以及我们绝不会做的事
服务包含的内容
- 在提交之前进行的结构银行准备审查。
- 申请文件：许可证、所有权链、UBO、活动叙述、预期资金流。
- 符合您资料的银行候选名单。
- 协调介绍并跟进审核。
- 在任何拒绝后进行的差距审查。
服务不包含的内容
- 开设账户（只有银行能进行）。
- 任何关于批准、银行或时间线的保证。
- 税务建议，或为规避审查而调整资金流向的建议。这两项我们都不提供，而且持续监控会将您的活动与您向银行提供的情况进行比较。
费用是多少
银行收取的费用归银行；我们的费用列明于业务约定书。
我们不接受任何银行的付款,我们收取的任何费用也无法用来"购买"账户。
银行收费
开户费、最低余额要求及月度费用均由银行收取,列示于其自有收费表中,并在其开户方案中予以确认;这些费用因银行和客户画像而异。
Velarozone 服务费
备妥度审查、文件撰写及引荐服务均在您的业务约定书中逐项列明。
并非保证
是否开户及具体时间均由银行决定。我们收取的费用针对所完成的工作,而非针对结果。
如果有人向您收费以"提供"银行账户,请务必询问对方的报酬来自何处;而我们收取的费用来自您本人,是为文件撰写工作而收取。
对比
接触阿联酋银行的三种方式。
文件本身相同;但谁先阅读这份文件则并不相同。
三种方式如何回答同样的五个问题。
谁先阅读文件
- 由 Velarozone 协助准备
- 您的顾问,依据银行将会提出的问题进行审阅
- 直接申请
- 银行
- 由银行付费的引荐人
- 通常无人审阅
银行的选择依据
- 由 Velarozone 协助准备
- 契合度:将您的客户画像与银行的偏好进行比对
- 直接申请
- 取决于您走进的是哪家分行
- 由银行付费的引荐人
- 引荐人的佣金
如果文件存在缺口
- 由 Velarozone 协助准备
- 会在提交前予以弥补
- 直接申请
- 申请会被拒绝或陷入停滞
- 由银行付费的引荐人
- 转而向其他银行重新提交
您需支付的费用
- 由 Velarozone 协助准备
- Velarozone 服务费,逐项列明
- 直接申请
- 您所投入的时间
- 由银行付费的引荐人
- 通常并无明显费用;由银行向引荐人付费
最契合
- 由 Velarozone 协助准备
- 股权架构或资金流向需要加以说明的公司
- 直接申请
- 已有银行关系的简单本地客户画像
- 由银行付费的引荐人
- 难以说清;请询问对方的报酬来自何处
| 由 Velarozone 协助准备 | 直接申请 | 由银行付费的引荐人 | |
|---|---|---|---|
| 谁先阅读文件 | 您的顾问,依据银行将会提出的问题进行审阅 | 银行 | 通常无人审阅 |
| 银行的选择依据 | 契合度:将您的客户画像与银行的偏好进行比对 | 取决于您走进的是哪家分行 | 引荐人的佣金 |
| 如果文件存在缺口 | 会在提交前予以弥补 | 申请会被拒绝或陷入停滞 | 转而向其他银行重新提交 |
| 您需支付的费用 | Velarozone 服务费,逐项列明 | 您所投入的时间 | 通常并无明显费用;由银行向引荐人付费 |
| 最契合 | 股权架构或资金流向需要加以说明的公司 | 已有银行关系的简单本地客户画像 | 难以说清;请询问对方的报酬来自何处 |
过程
工作顺序
每个阶段都有各自的前置条件，我们按各阶段的进度进行汇报，而非依据单一的总体完成日期。
- 01
审核
我们根据银行的要求映射您的结构、流程和文件。
- 02
准备
文件已整理完毕，并以银行的语言编写活动故事。
- 03
提交和跟踪
介绍已完成，随之进行审查，回答问题，直到做出决定。
运作方式
We assess the fit, prepare the file and make the introduction to a bank whose appetite matches your profile.
The bank onboards you directly, runs its own due diligence and decides. Nothing here is a promise of an account, a particular bank or a date, and we say so before you commit.
许可证与批准
每家银行都会问的问题
银行会询问资金来自何处。CBUAE的指引将资金来源（即用于为账户注资和运营的资金的直接来源）与财富来源（即形成所有人全部净资产的来源）区分开来。
常见问题
直接答案
- 你能保证一个阿联酋公司银行账户吗？
- 不。我们准备并协调申请。每家银行都进行自己的KYC（了解你的客户）、AML（反洗钱）和风险评估，决定、时间和银行选择由银行自行决定。
- 开户需要多长时间？
- 没有人能够事先确定。审查由银行掌控，每次要求补充文件或安排会面都会延长时间。我们按阶段报告进展，并及时转达资料请求。
- 银行会要求哪些文件？
- 根据 CBUAE 指引，银行会核实公司的法律形式、公司章程大纲和主要营业地点，以及经阿联酋主管机构认证的公司章程。银行还会询问高级管理人员和每位账户签字人的姓名、至个人层面的所有权结构、阿联酋境外的主要经营国家以及账户用途。银行通常还会要求提供贸易许可证、商业计划书、预期交易量、交易对手详情以及资金来源证明。
- 我需要亲自到场吗？
- 这取决于银行。CBUAE 的指引并不将与银行代表的视频通话视为非面对面方式，并允许银行对达到其风险门槛的公司客户进行实地走访。您是否必须亲自到场，由各银行自行规定。
- 我的申请被拒绝了。你们能帮忙吗?
- 可以。我们会对照 CBUAE 指引所指出的原因检查档案：银行无法识别的受益所有人、名义股东、过于复杂的股东结构，或对资金来源的笼统说明。然后我们重新搭建材料包。如果我们认为再次申请为时过早，也会告知您。
- 银行会向您支付费用以换取您为其介绍客户吗?
- 不会。我们合作名单上的银行是基于关系而非收益:我们不会从任何银行收取分成、转介费或佣金。我们会将您引荐给偏好与您的客户画像相符的银行,这仅仅是因为文件契合,而银行则依据自身标准作出决定。
在提交之前了解您的路线。
告诉我们您打算如何运营，我们将识别顾问应评估的问题、结构路径和准备步骤。这是一个规划工具，而不是法律、税务、移民或银行建议。
来源
法律说明和范围
Velarozone 提供设置和运营准备协调。本页面是一般信息，而不是法律、税务、移民或银行建议。
我们准备和协调企业银行账户申请。我们不打开账户，也不能保证获得批准、特定银行或时间框架。每个银行都有自己的KYC（了解您的客户）、AML（反洗钱）和风险评估。
我们不声明或暗示任何国籍的申请人不能开设阿联酋银行账户。根据个人资料，可能会要求额外的文件。