适用于由境外或由另一家公司持有的企业
拥有境外或企业股东的公司与银行开户文件
简短的回答
拥有外国股东或公司股东的阿联酋公司，只要银行能将其所有权追溯到每一位持股 25% 或以上的自然人，即可开立银行账户。公司不能作为链条的终点：Central Bank of the UAE (CBUAE) 的规则要求银行持续追溯，直至找到自然人。我们按银行审阅的顺序整理这份文件，然后将您介绍给其业务偏好涵盖您所有权结构的银行。
银行会把拥有外国股东或公司股东的公司看作一连串问题：谁拥有这家公司，谁拥有该所有者，如此类推，直至找到一位自然人。无论持股比例多少，公司都不能作为链条的终点。对于每家公司，银行要求提供章程文件、股东名册和董事授权证明；对于外国公司，还要求办理认证或海牙认证（apostille），使文件可在阿联酋被采信。对于每位持股 25% 或以上的自然人，银行要求提供身份证明、地址证明以及其能够理解的财富和资金来源。风险较高时，银行也可能询问更小的持股比例，例如 10%。
受阻的申请通常是这几种：链条不完整，文件过期或未经认证，或者向银行讲述的情况与登记册所载的情况不一致。阿联酋公司必须保存受益所有人登记册和股东登记册，并且必须在知悉受益所有权变更后 15 天内予以记录。准备工作主要是核对调和：银行收到的文件与这些登记册内容一致，并按银行清单期望的顺序排列。
概览
- 预计费用
- 认证和海牙认证（apostille）费用以及银行自身的收费，均向相关机构和银行支付。文件整理和介绍的 Velarozone 服务费已逐项列于您的业务约定书（engagement letter）中。
- 时间安排
- 持股链条的梳理以天为单位完成;认证所需时间取决于签发国;银行的审核则按其自身进度进行。
- 包括内容
- 逐环梳理的持股链条
- 经过认证核实的外国公司文件
- 按银行要求的顺序编制、并与注册处核对一致的档案
如果您符合这些条件，则适合您
- 您阿联酷公司的股东居住在境外，或其中一位股东是在其他地方注册成立的公司。
- 所有权经由控股公司、信托或公司集团层层持有，因此自然人位于阿联酋公司之上两层或更多层。
- 银行要求您提供以前从未被要求过的文件，例如良好存续证明或信托契据。
- 您希望一次开户成功，并且所用文件也能应对银行的定期审查。
如果这条路线不适合您
- 您希望我们指明某家银行或承诺获批；而银行会依据自身标准作出决定。
- 您不希望披露完整的所有权链条；银行必须识别每一位持股 25% 或以上的自然人，并可能询问更小的持股比例。
- 股东的文件无法在其所在管辖区完成认证，且没有时间安排办理。
概览
- 预计费用
- 认证和海牙认证（apostille）费用以及银行自身的收费，均向相关机构和银行支付。文件整理和介绍的 Velarozone 服务费已逐项列于您的业务约定书（engagement letter）中。
- 时间安排
- 持股链条的梳理以天为单位完成;认证所需时间取决于签发国;银行的审核则按其自身进度进行。
- 包括内容
- 逐环梳理的持股链条
- 经过认证核实的外国公司文件
- 按银行要求的顺序编制、并与注册处核对一致的档案
此服务包括的内容
- 股权链条的梳理图，以及每一环所需的文件。
- 为外国企业文件协调认证和加签(apostille)。
- 一份实益拥有人及资金来源说明，一次性撰写并统一适用。
- 按银行要求的顺序整理好的银行文件，以及引荐一家风险偏好符合该企业情况的银行。
- 在银行审核过程中协调处理其提出的问题。
不包括的内容
- 银行的决定、审批时间或银行的选择；我们负责引荐，银行负责决定。
- 关于集团架构本身的法律意见，须由持牌律师事务所提供。
- 任何向银行作出但登记册无法支持的陈述。
过程
工作顺序
每个阶段都有各自的前置条件(业务活动审批、文件认证、主管部门处理以及银行审核),我们按这些环节汇报进展,而不是围绕单一的总体日期。
- 01
股权链条梳理完成
列出每一位股东（企业及个人），并附上各自所需的文件。
- 02
文件完成认证
对外国企业文件进行认证或加签(apostille)并核实。
- 03
文件汇编完成
按银行要求的顺序整理好银行文件，并与登记册核对一致。
如果银行已经拒绝过该所有权结构，第二次申请页面将从首次结果开始。
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开始进行结构评估
在初始咨询中，您将收到一份易于理解的决策摘要、文件准备清单以及针对您情况的下一步行动。当前数据将在您的顾问审阅的途径比较中得到确认。
银行要求提供的内容
股权链条，逐份文件核实
银行根据自身掌握的文件核实链条中的每家公司，只在自然人处停止。
阿联酷银行对外国股东和企业股东所要求的文件。
阿联酷公司
- 银行的要求
- 贸易许可证、组织性文件、股东名册、签字人的董事会授权
- 我们准备的材料
- 与主管部门登记册核对一致的企业文件
企业股东
- 银行的要求
- 注册成立证书、组织性文件、股东及董事名册、良好信誉证明，均经认证以供在阿联酷使用
- 我们准备的材料
- 在提交前安排并核查认证或海牙认证（apostille），公司章程大纲和章程细则作为单独文件分别认证
每一位实益拥有人
- 银行的要求
- 每位持股 25% 或以上的自然人的身份证明、居住地址，以及银行能够追溯的财富和资金来源
- 我们准备的材料
- 说明与证据一次性撰写完成，并在整份文件中保持一致
董事与签字人
- 银行的要求
- 身份证明及开立和操作账户的授权证明
- 我们准备的材料
- 以银行可接受的格式出具的董事会决议
业务本身
- 银行的要求
- 经营内容、客户与供应商情况，以及预计的资金流动和币种
- 我们准备的材料
- 一份客户经理可在银行内部呈报的业务概况
实质
- 银行的要求
- 公司管理所在地，以及日常由谁负责运营
- 我们准备的材料
- 银行如有要求，提供办公场所、员工及管理团队的证明
| 链条环节 | 银行的要求 | 我们准备的材料 |
|---|---|---|
| 阿联酷公司 | 贸易许可证、组织性文件、股东名册、签字人的董事会授权 | 与主管部门登记册核对一致的企业文件 |
| 企业股东 | 注册成立证书、组织性文件、股东及董事名册、良好信誉证明，均经认证以供在阿联酷使用 | 在提交前安排并核查认证或海牙认证（apostille），公司章程大纲和章程细则作为单独文件分别认证 |
| 每一位实益拥有人 | 每位持股 25% 或以上的自然人的身份证明、居住地址，以及银行能够追溯的财富和资金来源 | 说明与证据一次性撰写完成，并在整份文件中保持一致 |
| 董事与签字人 | 身份证明及开立和操作账户的授权证明 | 以银行可接受的格式出具的董事会决议 |
| 业务本身 | 经营内容、客户与供应商情况，以及预计的资金流动和币种 | 一份客户经理可在银行内部呈报的业务概况 |
| 实质 | 公司管理所在地，以及日常由谁负责运营 | 银行如有要求，提供办公场所、员工及管理团队的证明 |
每条路径都是根据企业在阿联酋实际运作的方式进行规划的。
许可证与批准
每家银行都会问所有者的问题
财富来源是指所有人如何积累其资产。资金来源是指进入该账户的资金来自何处。银行对每位持股25%或以上的个人均要求提供两者。
许可证后
您可能还需要的服务
处于这种情况下的创始人接下来最常咨询的四项服务，每项均有独立页面介绍。
问题
常见问题
- 外国股东是否需要亲赴阿联酋?
- 各家银行的要求不同。有些银行要求每位实益拥有人或授权签字人必须亲自完成身份核实;另一些银行则通过其自身网络接受经认证的身份识别。我们会在提交档案前先向银行确认,以免有人为一个并非必需的环节而出行。
- 什么是认证,由谁办理?
- 认证或海牙认证使境外签发的文件在阿联酋具有可采信性。如果签发国不属于海牙认证公约成员国，文件须先送往该国外交部门，再送往阿联酋驻该国大使馆和阿联酋外交部（MoFA）。如果大使馆提供 MoFA 的数字服务，一次申请即可涵盖阿联酋的两个步骤，结果可凭参考编号和签发日期在线查验。例如，阿联酋驻多哈大使馆的指引要求公司章程大纲和章程细则分别认证，并拒绝已塑封的文件。我们会告诉您文件需要走哪条途径并负责协调。
- 股东是信托或基金。账户是否仍可开立?
- 通常可以，只是需要更多文件。对于信托，CBUAE 的规则要求银行识别委托人、受托人、受益人或受益人类别以及任何其他拥有最终有效控制权的人，因此请准备提供信托契据以及这些人的身份证明。对于基金，请准备基金文件和管理人的授权文件。银行对此类结构的接受程度各不相同，因此我们会把介绍安排给其政策涵盖这些结构的银行。
- 资金来源问题最远会追溯到多久之前?
- 要足以让银行理解每位所有者的财富是如何形成的，以及进入账户的资金将来自何处。CBUAE 关于法人的指引将无法解释其受益所有人或财富、资金来源的客户列为危险信号。一份有证据支持、简短而诚实的陈述站得住脚；一份冗长且在各份文件之间不断变化的陈述则不然。
- 账户开立后,银行是否还会再次询问?
- 会，在定期审查时以及所有权发生变化时都会。公司必须在知悉受益所有权变更后 15 天内将其记录在登记册中，因此银行的文件应随登记册同步更新。按上述标准整理的文件，就是能应对审查的同一份文件；我们负责保持其最新。
来源
- CBUAE关于客户尽职调查、资金来源和财富来源的指引
- CBUAE：开户标准
- Central Bank of the UAE，阿联酋银行与支付监管机构
- UAE Ministry of Economy & Tourism：设立公司
法规、费用和资格可能会变化。每项监管声明在发布前都会重新核对，并在上方标注日期。
法律说明和范围
Velarozone 提供设置和运营准备协调。本页面是一般信息，而不是法律、税务、移民或银行建议。
一般信息取自CBUAE Rulebook，包括Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)以及已公布的2025年第(134)号内阁决议，不构成法律或税务建议。规则和指引会变化，因此在提交前请确认现行文本以及各机构自身的要求。
我们准备和协调企业银行账户申请。我们不打开账户，也不能保证获得批准、特定银行或时间框架。每个银行都有自己的KYC（了解您的客户）、AML（反洗钱）和风险评估。