问题
资金来源到底是什么意思？
Velarozone咨询台
简短的回答
这意味着特定资金的书面来源将流通过该账户——不是你的净资产，也不是关于你职业的一句话。合规团队询问三个相关的问题：资金来源于何处，以他人出具的形式（工资、出售业务、股息、物业处置、投资者的认购）；资金从那儿到这里的途径，必须通过你自己名下的账户有证据支持；以及这个故事是否与他们掌握的关于你的其他信息一致——你的许可证及其上的活动、你声明的营业额、你的交易对手及其所在国家，以及你自己的税务状况。资金来源是此交易的资金。财富来源是整体资金的构成。银行越来越多地同时询问这两个问题，回答一个并不能回答另一个。
这三个问题，按提问顺序
- 来源——是什么经济事件产生了这笔资金，谁还可以证明这一点。显示余额的声明不是来源。
- 路径——资金是如何从该事件移动到现在的账户中，且没有无法解释的间隙、第三方或从未提及的司法管辖区。
- 一致性——来源和路径是否符合许可证描述的业务及你所说的预期流动。
一致性在实践中的含义
- 许可证上的活动描述了你实际销售的内容，以一个陌生人能认出的术语。
- 您预测的量与您开票的量相似。在以谦逊预测开立的账户中大额的首次资金流入是一个问题，而不是一个里程碑。
- 交易对手及国家与该活动相匹配。一个在未提及的行业进行开票的咨询公司也是一个问题。
- 文件在名称、日期和金额上相互一致——包括姓名的音译，往往是比任何实质性问题更常见的摩擦原因。
- 任何异常情况在被询问之前需要解释，而不是事后。主动提供上下文的情况与被提取的上下文的读感截然不同。
为什么拒绝申请通常没有理由
银行在阿联酋的反洗钱框架下施行客户尽职调查义务，并在此基础上施加自己的风险偏好，这种偏好是商业性质的，并未公开。一个文件完全合法但仍可能不符合特定银行对某个行业、国家或结构的偏好。
这就是为什么没有顾问能开设账户，也没有顾问能保证开设账户。准备工作所改变的是银行评估所需内容的质量和一致性，以及文件被要求再次询问的次数——这通常决定了文件是否能完成。
此处停止
我们故意不发布文件清单，因为不存在单一的清单：银行所要求的取决于银行、活动、所有权链及资金形态，而一个通用的列表会给人一种虚假的信心，使得真正的问题是故事的不连贯。工作是组装一个叙述和一套可以经得起陌生人审查的文件，以寻求是否存在不一致。告诉我们资金来源以及第一年的流动状况，我们将告诉你银行将询问的内容以及你目前面临的文件缺失。
来源
信息来源
- 阿联酋中央银行
- 2018年第20号联邦法令——反洗钱和打击恐怖融资法及其实施条例
- 每家银行自己公布的账户开立要求
本页面仅提供有关阿联酋商业设立的一般信息，不构成法律、税务、移民或银行建议。规则、费用、允许的活动和银行政策可能会变。这最终的资格取决于您的具体情况及申请时适用的规则。