需要建立框架或进行审查的持牌机构
需要建立AML框架或进行审查的持牌机构
简短的回答
需要建立 AML/CFT 框架、或有审查、审计或检查即将到期的持牌机构,会将该框架对照监管机构的规则手册和联邦法律进行审查,并按风险高低顺序弥补差距。风险评估、政策、客户尽职调查、监控、报告、培训以及指定官员,每一项都会被审阅,并按审查方会要求的方式提供证据。
概览
- 预计费用
- 监管机构收取的费用(如有)归监管机构所有;差距审查和整改的 VelaroZone 服务费按明确界定的范围固定收取,后续支持按月计费,详见您的业务约定书。
- 时间安排
- 差距审查以周计算完成;整改按风险排序进行;审查、审计或检查按其自身进度提供支持。
- 包括内容
- 对照规则手册和法律进行的差距审查
- 建立或修订风险评估、政策和流程
- 审查方要求的证据包
如果您符合这些条件，则适合您
- 您持有 VARA(一家金融自由区监管机构)、中央银行或其他要求建立 AML 框架的机构颁发的牌照。
- 您的框架需要为申请牌照或开展新业务而建立。
- 独立审查、审计或监管机构的检查即将到期,或已经逾期。
- 银行或交易对手方在对您进行入职审核前,要求查看您的 AML 管控措施。
如果这条路线不适合您
- 您希望编写一份存档后即被搁置遗忘的框架。
- 您希望获得关于法律的法律意见;这应来自我们协调安排的持牌律师事务所。
- 您期望监管机构的结论会被事先承诺。
概览
- 预计费用
- 监管机构收取的费用(如有)归监管机构所有;差距审查和整改的 VelaroZone 服务费按明确界定的范围固定收取,后续支持按月计费,详见您的业务约定书。
- 时间安排
- 差距审查以周计算完成;整改按风险排序进行;审查、审计或检查按其自身进度提供支持。
- 包括内容
- 对照规则手册和法律进行的差距审查
- 建立或修订风险评估、政策和流程
- 审查方要求的证据包
此服务包括的内容
- 将框架对照监管机构规则手册和联邦 AML 法律进行差距审查,并按风险排序。
- 编写或更新业务风险评估;起草或修订政策与程序。
- 设计客户尽职调查、监控和报告流程,使其在运行过程中即产生证据。
- 完成并记录培训;建立合规官向董事会报告的机制。
- 为独立审查、审计师或监管机构准备证据包。
不包括的内容
- 关于法律或规则手册的法律意见,应来自持牌律师事务所。
- 对监管机构或审查方结论的任何保证。
- 充当屏障:合规官如实报告法规要求的内容,包括向监管机构报告。
过程
工作顺序
每个阶段都有其自身的依赖关系 — 活动审批、文件合法化、当局处理和银行审核 — 我们报告的进展是针对这些进展，而不是针对一个整体日期。
- 01
差距审查
将框架对照规则手册和法律进行审阅;按风险对发现问题进行排序。
- 02
整改
建立或修订风险评估、政策、流程和治理架构。
- 03
证据
按照审查方的要求整理档案、登记簿和记录。
除框架外还需要官员?兼职角色页面可满足这一需求。
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开始进行结构评估
在初始咨询中，您将收到一份易于理解的决策摘要、文件准备清单以及针对您情况的下一步行动。当前数据将在您的顾问审阅的途径比较中得到确认。
审查方检验的内容
逐项拆解该框架
审查会按顺序逐一核查以下各项,并要求提供相应证据。
AML/CFT 框架的各项要素,以及审查方对每项要素所期望的证据。
业务风险评估
- 必须实现的目标
- 识别并评定企业实际面临的风险等级
- 证据
- 该评估、其方法论及其批准情况
政策与程序
- 必须实现的目标
- 说明员工针对每项风险应采取的措施
- 证据
- 文件、版本、批准记录、员工确认
客户尽职调查
- 必须实现的目标
- 识别、核实并评定每位客户的风险等级,并在需要时采取强化措施
- 证据
- 抽样客户档案
监控
- 必须实现的目标
- 发现并审查异常活动
- 证据
- 预警、其审查情况及处理结果
报告
- 必须实现的目标
- 依法向主管机构报告可疑活动
- 证据
- 报告官的登记簿及提交记录
治理与培训
- 必须实现的目标
- 责任官员、董事会监督、经过培训的员工
- 证据
- 任命记录、董事会报告、培训记录
| 要素 | 必须实现的目标 | 证据 |
|---|---|---|
| 业务风险评估 | 识别并评定企业实际面临的风险等级 | 该评估、其方法论及其批准情况 |
| 政策与程序 | 说明员工针对每项风险应采取的措施 | 文件、版本、批准记录、员工确认 |
| 客户尽职调查 | 识别、核实并评定每位客户的风险等级,并在需要时采取强化措施 | 抽样客户档案 |
| 监控 | 发现并审查异常活动 | 预警、其审查情况及处理结果 |
| 报告 | 依法向主管机构报告可疑活动 | 报告官的登记簿及提交记录 |
| 治理与培训 | 责任官员、董事会监督、经过培训的员工 | 任命记录、董事会报告、培训记录 |
每条路径都是根据企业在阿联酋实际运作的方式进行规划的。
问题
常见问题
- 框架需要多久审查一次?
- 按监管机构规则手册和法律的要求——通常是按既定周期进行独立审查,在企业发生变化时更新风险评估,以及监管机构按其自身时间表进行的检查。我们会将这三项都记入日程。
- 同一人可以同时担任合规官和报告官吗?
- 部分监管机构允许小型企业这样安排,部分则要求分别任命;两个职位均须经监管机构对人选的批准。兼职角色页面介绍了如何配备这两个职位。
- 监管机构的检查是什么样的?
- 检查包括索取文件和档案、对官员及有时对员工进行访谈、抽样客户档案和监控记录,以及一份载有发现问题和整改期限的报告。证据包的建立方式使得该请求可直接从档案中作答,而无需临时拼凑。
- 我们的银行要求提供 AML 政策。这正常吗?
- 是的，对于持牌企业和高风险企业而言如此；银行自身也有义务了解您的内控措施。能够出示的合规框架，才是账户得以维持开立的关键。
- 费用是多少?
- 差距审查及整改工作按既定范围报价，收取固定的VelaroZone 服务费；持续支持服务则按月收费。两项费用均在您的业务约定书中逐项列明。
来源
- 阿联酋AML/CFT框架指导
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Central Bank of the UAE — the UAE banking and payments regulator
法规、费用和资格可能会变化。每项监管声明在发布前都会重新核对，并在上方标注日期。
法律说明和范围
Velarozone 提供设置和运营准备协调。本页面是一般信息，而不是法律、税务、移民或银行建议。
本页面仅提供有关阿联酋商业设立的一般信息，不构成法律、税务、移民或银行建议。规则、费用、允许的活动和银行政策可能会变。这最终的资格取决于您的具体情况及申请时适用的规则。
监管结论由监管机构决定;此处不对监管机构尚未公布或作出的结论、牌照类别或时间表作任何断言。法律意见应来自持牌律师事务所,并在其自身的委托关系下提供。