วิธีการตั้งแพลตฟอร์มการเงินการค้า หรือการเงินห่วงโซ่อุปทานใน UAE

โมเดลสินเชื่อและการประกันภัยถูกจำแนกโดยใครเป็นผู้ให้ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ใครรับความเสี่ยง ใครควบคุมเงินของลูกค้า ใครทำการแนะนำ ใครผูกพันกับการคุ้มครอง ใครให้บริการบัญชี หรือจัดการการเรียกร้อง เทคโนโลยีและการจัดการจัดจำหน่ายไม่ได้ลบฟังก์ชันพื้นฐาน

สำหรับแพลตฟอร์มการเงินการค้าหรือการเงินห่วงโซ่อุปทาน ชื่อกิจกรรมไม่ใช่รูปแบบการดำเนินงาน ข้อสัญญาของลูกค้า หลักตรรกะรายได้ สินทรัพย์ บุคคล สัญญา และการเคลื่อนย้ายเงินหรือข้อมูลแสดงสิ่งที่บริษัทจริงๆ ทำ。

เริ่มต้นโดยการระบุว่าโมเดลไหนมีความใกล้เคียงที่สุดกับการเปิดตัว:

โมเดลเหล่านี้ยังสามารถแสดงถึงขั้นตอนต่าง ๆ ของโครงการเดียวกัน ผู้ก่อตั้งอาจเปิดตัวด้วย โปรแกรมซัพพลายเชน ที่ดำเนินการด้วยผู้ซื้อหลักและพันธมิตรทางธนาคาร และต่อมาย้ายไปสู่ซอฟต์แวร์เอกสารและเวิร์กโฟลว์สำหรับธนาคารและผู้ค้า บริษัทเริ่มต้นไม่ควรถูกอธิบายเสมือนว่าความสามารถหลังนี้มีอยู่แล้ว ให้กำหนดตัวกระตุ้นสำหรับการเปลี่ยนแปลงและการอนุมัติ, ทุน, ที่ตั้ง, สัญญา หรือบุคคลอาวุโสที่ต้องเพิ่มเติมก่อน เช่นเดียวกับกระบวนการ จัดตั้งบริษัทปล่อยเช่าอุปกรณ์หรือการเงินสินทรัพย์

มุมมองที่มีขั้นตอนนี้จะมีความสำคัญอย่างมากสำหรับผู้แบกรับความเสี่ยงของผู้กู้, ผู้ยืม และความเสี่ยงในด้านการดำเนินงาน เอกสารการเปิดตัวควรอธิบายบริการปัจจุบันอย่างถูกต้อง ในขณะที่ให้เส้นทางการเติบโตที่ถูกกำกับดูแลได้ คุณลักษณะในอนาคตที่แสดงในสไลด์การนำเสนอสามารถสร้างคำถามที่เกี่ยวข้องกับปัจจุบันได้ หากลูกค้าหรือธนาคารเชื่อว่าให้บริการแล้ว เช่นเดียวกันกับกรณีที่จัดตั้ง บริษัทการเงินเพื่อผู้บริโภคหรือธุรกิจปล่อยเงินกู้ ใน UAE

ทดสอบสิ่งต่อไปนี้ก่อนที่จะเลือกเขตอำนาจทางกฎหมายหรือกิจกรรมทางการค้า:

สร้างขอบเขตจากคำกริยา แสดงรายการว่าบริษัทให้คำแนะนำ, จัดการ, เป็นเจ้าของ, เก็บ, ติดตั้ง, ปฏิบัติการ, ถ่ายทอด, ปกป้อง, รับรอง, ขาย หรือเพียงแค่แนะนำเท่านั้น แนบคำกริยากับฝ่ายและขั้นตอนในการบริการทุกครั้ง นั่นทำให้การทดสอบการคัดกรองการคว่ำบาตร การใช้คู่และแหล่งที่มาสินค้าง่ายกว่าการอธิบายใบอนุญาตด้วยคำนามเท่านั้น เช่นเดียวกับการพิจารณาสำหรับ โบรกเกอร์จำนองหรือธุรกิจนายหน้าสินเชื่อ

สำหรับแต่ละขั้นตอนที่ไม่แน่นอน, ให้เลือกหนึ่งในสี่วิธีการ: เก็บไว้ในบริษัทในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์, วางไว้กับพันธมิตรที่ได้รับการแต่งตั้งอย่างถูกต้อง, เลื่อนออกไป, หรือเอาออกจากข้อเสนอ. เนื้อหาของเว็บไซต์, สคริปการขาย และสัญญาต้องปฏิบัติตามขอบเขตเดียวกัน; ข้อประกาศไม่สามารถแก้ไขกระบวนการทำงานที่ทำฟังก์ชันที่ถูกยกเว้นได้.

กำหนดตัวแปรเหล่านี้ก่อนการขอใบเสนอราคาในการก่อตั้ง:

เปลี่ยนการตัดสินใจเหล่านี้ให้เป็นแมทริกซ์ความรับผิดชอบสำหรับบริษัทแม่ บริษัทใน UAE ยานพาหนะสินทรัพย์ และผู้ให้บริการที่สำคัญแต่ละราย เอนทิตีที่ทำสัญญาควรมีคำตอบที่เชื่อถือได้สำหรับว่าแพลตฟอร์มจะจัดหาเงินทุน จัดระเบียบ หรือเพียงจัดหาทางเทคโนโลยี และมีการควบคุมเพียงพอในการจัดการว่าใครรับผิดชอบความเสี่ยงผู้กู้ ผู้ชำระหนี้ และความเสี่ยงด้านประสิทธิภาพ หากขึ้นอยู่กับบริษัทกลุ่มอื่น ให้บันทึกบริการ ราคา อำนาจการเข้าถึงข้อมูล และการตอบสนองต่อความล้มเหลว

ใช้เอนทิตีน้อยที่สุดที่สามารถสนับสนุนโมเดลได้ตามกฎหมายและเชิงพาณิชย์ ยานพาหนะแยกต่างหากนั้นมีเหตุผลเมื่อมันปกป้องสินทรัพย์ที่สำคัญ แยกฟังก์ชันที่มีการควบคุมเฉพาะออกจากกัน ตอบสนองความต้องการเงินทุน หรือให้สิทธิที่ชัดเจนแก่นักลงทุน—ไม่ใช่เพียงเพราะบริษัทอื่นในตลาดใช้หนึ่ง

งบประมาณที่มีความรับผิดชอบแยกการจัดตั้งเชิงพาณิชย์ออกจากทรัพยากรที่มีการควบคุม การทำงานของหน่วยงานกำกับดูแล ฟังก์ชันระดับสูง และการควบคุม ระบบการประกันภัยหรือเครดิต เอกสารของลูกค้า การจัดการข้อร้องเรียน การประกันภัย และรายงานที่เกิดขึ้นซ้ำ

สร้างงบประมาณในห้าชั้น:

เปรียบเทียบเส้นทางตามวันดำเนินการที่เหมือนกัน ใบเสนอราคาการจัดตั้งที่ต่ำกว่าไม่ถือว่าถูกลงหากไม่รวมทุน ระบบการปฏิบัติตาม และการตรวจสอบธุรกรรม สร้างการสมัครงานครั้งที่สองในภายหลังหรือไม่สามารถสนับสนุนสัญญาลูกค้าที่ตั้งใจไว้ได้ แสดงสมมติฐานและการยกเว้นข้างๆ ตัวเลขทุกตัวเพื่อลดโอกาสที่ค่าใช้จ่ายที่หายไปจะถูกเข้าใจผิดว่าเป็นการประหยัด

สร้างไทม์ไลน์ย้อนกลับจากวันเปิดตัวที่รับผิดชอบแต่แรก กำหนดประเภทบทบาทที่มีการควบคุมและข้อตกลงของธนาคารหรือผู้สนับสนุนในเส้นทางที่สำคัญ มอบหมายเจ้าของ และระบุสิ่งที่สามารถดำเนินการพร้อมกันโดยไม่สร้างค่าใช้จ่ายที่ไม่สามารถย้อนกลับได้

ธนาคาร ผู้ให้กู้ บริษัทประกันภัย และผู้ให้บริการความสามารถจะตรวจสอบการเงิน ความเป็นเจ้าของความเสี่ยง การเข้าซื้อกิจการลูกค้า การจัดการผลิตภัณฑ์ การเรียกร้อง หรือการจัดเก็บ ฟังก์ชันที่จ้างภายนอก และบทบาทที่แน่นอนของแต่ละพันธมิตร

เตรียมชุดหลักฐานที่ชัดเจนก่อนที่จะเริ่มการลงทะเบียน:

สร้างความพร้อมจากเอกสารต้นทาง เริ่มต้นด้วยไฟล์ธุรกรรมตัวแทนแบบครบวงจร จากนั้นเชื่อมโยงกับบันทึกความเป็นเจ้าของ สัญญา งบประมาณ นโยบาย และหลักฐานผู้ให้บริการ เก็บดัชนีที่มีการควบคุมเวอร์ชันแสดงข้อเท็จจริงใดบ้างที่ได้รับการยืนยัน สมมติ หรือยังขึ้นอยู่กับบุคคลภายนอก

ชุดเดียวกันควรสนับสนุนการเข้าร่วมของธนาคาร ความระมัดระวังลูกค้า และการตรวจสอบนักลงทุน แต่การเปิดเผยข้อมูลสามารถอนุญาตได้ กำหนดบุคคลใดบ้างที่สามารถรับบันทึกทางเทคนิคส่วนตัวหรือเชิงพาณิชย์ที่เป็นความลับ และใช้ห้องข้อมูลที่มีการควบคุมเมื่อปริมาณหรือความไวมีความเหมาะสม

หากคำตอบไม่ทราบ, ให้บันทึกสมมติฐานในปัจจุบัน, หลักฐานที่จำเป็น, บุคคลที่รับผิดชอบและวันที่ที่จะต้องได้รับการยืนยัน. คำถามเชิงพาณิชย์หรือระเบียบข้อบังคับที่ยังไม่ได้แก้ไขสามารถจัดการได้เมื่อมีความชัดเจน; มันจะกลายเป็นค่าใช้จ่ายเมื่อชุดการก่อตั้งตอบคำถามนี้ด้วยค่าเริ่มต้นอย่างเงียบ ๆ.

ความล้มเหลวที่พบบ่อยคือการซื้อสินทรัพย์ที่ปรากฏออกมาก่อน—เอนทิตี สัญญา แพลตฟอร์ม เครื่องจักร หรือสินค้าคงคลัง—ก่อนการยืนยันการพึ่งพาที่ทำให้มันสามารถใช้งานได้ สำหรับโมเดลนี้ให้ทดสอบประเภทบทบาทที่มีการควบคุมและข้อตกลงของธนาคารหรือผู้สนับสนุนก่อนการมอบหมายที่ใหญ่ที่สุด รักษาสิทธิในการออกจากโครงการที่ผลลัพธ์ของบุคคลภายนอยังไม่แน่นอน

ความล้มเหลวครั้งที่สองคือการไม่บันทึกข้อมูลหุ้นส่วนอย่างเพียงพอ ความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการควรกำหนดขอบเขต อำนาจ มาตรฐาน การเข้าถึงหลักฐาน ความรับผิดชอบ ความต่อเนื่อง และการสิ้นสุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเหมาลูกค้าเชื่อว่าบริษัทใน UAE เป็นเจ้าของบริการทั้งหมด

การประเมินที่นำโดยที่ปรึกษาของ VelaroZone เปลี่ยนธุรกิจที่เสนอให้เป็นการตัดสินใจในการตั้งขึ้น ขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริง แผนที่เป็นลายลักษณ์อักษรสามารถครอบคลุม:

คู่มือสาธารณะสอนปัจจัยการตัดสินใจ รายชื่ออำนาจสุดท้าย การเลือกกิจกรรมโดยเฉพาะ ค่าใช้จ่ายที่เป็นวัสดุปัจจุบัน การรวมกัน การยกเว้น และเส้นทางการยื่นเป็นผลลัพธ์ที่ตรวจสอบโดยที่ปรึกษาตามข้อเท็จจริงสด; พวกเขาไม่ใช่ข้อเรียกร้องทั่วไปในเว็บไซต์