สำหรับธุรกิจการชำระเงิน การให้สินเชื่อ ความมั่งคั่ง การโอนเงิน และ BNPL (ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง)
ฟินเทคใน UAE: ตัดสินใจเรื่องใบอนุญาต ธนาคาร และการชำระเงินไปพร้อมกัน
คำตอบสั้นๆ
บริษัทฟินเทคใน UAE ต้องมีใบอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลที่ขอบเขตการกำกับดูแลครอบคลุมกิจกรรมของตน และหน่วยงานกำกับดูแลเป็นผู้ตัดสินเรื่องนั้น ไม่ใช่ Velarozone บริการชำระเงินได้รับใบอนุญาตจาก Central Bank of the UAE ภายใต้ Retail Payment Services and Card Schemes Regulation ในหมวด I ถึง IV โดยมีเงินทุนเริ่มต้นตั้งแต่ AED 100,000 ถึง AED 3 ล้าน กิจกรรมด้านหลักทรัพย์และการบริหารความมั่งคั่งอยู่ภายใต้ SCA, DFSA ใน DIFC หรือ FSRA ใน ADGM และสินทรัพย์เสมือนอยู่ภายใต้ VARA จากนั้นกระแสเงินจะเป็นตัวกำหนดโครงสร้าง เขตอำนาจทางกฎหมาย และธนาคารกับผู้รับชำระเงิน (acquirer) รายใดจะรับธุรกิจ เราจึงประเมินกิจกรรม จัดเตรียมแผนธุรกิจ โปรแกรม AML และนโยบาย และประสานคำขอใบอนุญาต คำขอเปิดบัญชีธนาคาร และคำขอด้านการชำระเงินเข้าด้วยกัน
ธุรกิจชำระเงิน สินเชื่อ การบริหารความมั่งคั่ง การโอนเงิน หรือซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (BNPL) เริ่มจากขอบเขตการกำกับดูแล คือกิจกรรมใดของธุรกิจอยู่ภายใต้การกำกับดูแล และโดยใคร Central Bank of the UAE ออกใบอนุญาตให้บริการชำระเงินรายย่อย สิ่งอำนวยความสะดวกด้านมูลค่าเก็บไว้ ธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตรา บริษัทการเงิน และการระดมทุนจากมวลชนแบบสินเชื่อ และแสดงประเภทใบอนุญาตไว้ในทะเบียนสาธารณะ Securities and Commodities Authority, DFSA ใน DIFC และ FSRA ใน ADGM ออกใบอนุญาตให้กิจกรรมด้านการลงทุนและการบริหารความมั่งคั่ง และ VARA ออกใบอนุญาตให้สินทรัพย์เสมือน ผลิตภัณฑ์ที่คาบเกี่ยวสองหน่วยงานนี้อาจอยู่ภายใต้หน่วยงานกำกับดูแลมากกว่าหนึ่งแห่ง หรือไม่อยู่ภายใต้แห่งใดเลย ขึ้นอยู่กับว่าเงินของลูกค้าและการให้สินเชื่ออยู่ภายในผลิตภัณฑ์หรืออยู่กับสถาบันที่ได้รับใบอนุญาตแยกต่างหาก และหน่วยงานกำกับดูแลเป็นผู้ตัดสินเรื่องนั้น การให้คำปรึกษาด้านกฎระเบียบอ่านกิจกรรมเทียบกับแต่ละขอบเขตก่อนที่จะเลือกเขตอำนาจทางกฎหมายหรือใบอนุญาต
เมื่อตอบเรื่องขอบเขตการกำกับดูแลได้แล้ว โมเดลการดำเนินงานเป็นตัวกำหนดส่วนที่เหลือ ภายใต้กฎระเบียบด้านการชำระเงินของ Central Bank ผู้ให้บริการอาจถือเงินของลูกค้าได้เฉพาะขณะที่เงินอยู่ระหว่างการโอน และเวลาในการชำระดุลเป็นตัวกำหนดการคุ้มครองเงิน เงินที่ชำระดุลภายใน 24 ชั่วโมงต้องแยกไว้และคุ้มครองจากเจ้าหนี้รายอื่นของผู้ให้บริการ เงินที่ชำระดุลหลัง 24 ชั่วโมงต้องมีบัญชีเอสโครว์แบบจำกัดสิทธิกับธนาคาร การคุ้มครองจากบริษัทประกันหรือธนาคารนอกกลุ่ม หรือทั้งสองอย่าง มูลค่าการชำระเงินรายเดือนเป็นตัวกำหนดเงินทุน โดยใช้ AED 10 ล้านต่อเดือนเป็นเส้นแบ่ง ธนาคารอ่านกระแสเงินเหล่านั้นและการจัดการคุ้มครองเงินนั้นพร้อมกับหมวดใบอนุญาต ก่อนเปิดบัญชีชำระดุล และผู้รับชำระเงิน (acquirer)อ่านแฟ้มเดียวกันก่อนเปิดใช้วิธีการชำระเงิน ใบอนุญาตที่เลือกก่อนตอบคำถามเหล่านั้นอาจเปิดบัญชีธนาคารไม่ได้
โดยสังเขป
- ค่าต้นทุนเบื้องต้น
- ค่าธรรมเนียมของหน่วยงานกำกับดูแล หากมี เป็นของหน่วยงานกำกับดูแล ค่าบริการ Velarozone สำหรับการประเมินขอบเขตการกำกับดูแล การจัดทำเอกสาร และการประสานงาน ระบุเป็นรายการในหนังสือข้อตกลงการให้บริการของท่าน เงินทุนเริ่มต้นสำหรับใบอนุญาตด้านการชำระเงินของ Central Bank เป็นข้อกำหนดแยกต่างหาก กำหนดตามหมวด และต้องมีอยู่เมื่อได้รับใบอนุญาต
- ระยะเวลา
- การประเมินขอบเขตการกำกับดูแลใช้เวลาเป็นวัน การจัดทำเอกสารและโปรแกรม AML ใช้เวลาเท่าที่การจัดทำจริงต้องใช้ การพิจารณาของหน่วยงานกำกับดูแล ธนาคาร และผู้รับชำระเงิน (acquirer) แต่ละฝ่ายเดินตามเวลาของตนเอง Central Bank สนับสนุนให้ผู้บริหารพบกับ Licensing Division ก่อนยื่นคำขออย่างเป็นทางการ การพบกันนั้นจึงมาก่อนการยื่น
- สิ่งที่รวมอยู่
- กิจกรรมทางธุรกิจที่จัดวางให้ตรงกับขอบเขตของหน่วยงานกำกับดูแลที่ถูกต้อง
- แผนธุรกิจ แบบจำลองทางการเงิน และโครงการ AML ที่จัดทำขึ้นไปพร้อมกัน
- แฟ้มข้อมูลธนาคารและการรับบัตรที่ประสานงานร่วมกับใบอนุญาต
นี่เหมาะสำหรับคุณถ้า
- คุณดำเนินธุรกิจ หรือกำลังเปิดตัวธุรกิจด้านการชำระเงิน การให้สินเชื่อ ความมั่งคั่ง การโอนเงิน หรือซื้อก่อนจ่ายทีหลัง ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ หรือกำลังขยายเข้าสู่ประเทศนี้
- คุณยังไม่แน่ใจว่ากิจกรรมทางธุรกิจของคุณอยู่ภายใต้หน่วยงานกำกับดูแลใด หรือจำเป็นต้องมีใบอนุญาตหรือไม่
- คุณต้องการธนาคารและผู้รับบัตรที่จะรับธุรกิจนี้ได้จริง ไม่ใช่เพียงใบอนุญาตที่ออกให้เท่านั้น
- คุณต้องการให้โครงการ AML บทบาทด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และเอกสาร ถูกจัดเตรียมไว้ก่อนที่หน่วยงานกำกับดูแลจะขอ
นี่อาจไม่ใช่วิธีที่ถูกต้องถ้า
- คุณมีใบอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลอยู่แล้ว และต้องการเพียงการยื่นเอกสารตามปกติครั้งต่อไป นั่นเป็นงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่มีขอบเขตแคบกว่า
- คุณต้องการเลือกเขตอำนาจทางกฎหมายจากต้นทุน ก่อนที่จะพิจารณากิจกรรมทางธุรกิจเทียบกับขอบเขตของหน่วยงานกำกับดูแล
- คุณคาดหวังว่าการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแล ความสนใจของธนาคาร หรือราคาของผู้รับบัตร จะถูกรับประกันไว้ล่วงหน้า
โดยสังเขป
- ค่าต้นทุนเบื้องต้น
- ค่าธรรมเนียมของหน่วยงานกำกับดูแล หากมี เป็นของหน่วยงานกำกับดูแล ค่าบริการ Velarozone สำหรับการประเมินขอบเขตการกำกับดูแล การจัดทำเอกสาร และการประสานงาน ระบุเป็นรายการในหนังสือข้อตกลงการให้บริการของท่าน เงินทุนเริ่มต้นสำหรับใบอนุญาตด้านการชำระเงินของ Central Bank เป็นข้อกำหนดแยกต่างหาก กำหนดตามหมวด และต้องมีอยู่เมื่อได้รับใบอนุญาต
- ระยะเวลา
- การประเมินขอบเขตการกำกับดูแลใช้เวลาเป็นวัน การจัดทำเอกสารและโปรแกรม AML ใช้เวลาเท่าที่การจัดทำจริงต้องใช้ การพิจารณาของหน่วยงานกำกับดูแล ธนาคาร และผู้รับชำระเงิน (acquirer) แต่ละฝ่ายเดินตามเวลาของตนเอง Central Bank สนับสนุนให้ผู้บริหารพบกับ Licensing Division ก่อนยื่นคำขออย่างเป็นทางการ การพบกันนั้นจึงมาก่อนการยื่น
- สิ่งที่รวมอยู่
- กิจกรรมทางธุรกิจที่จัดวางให้ตรงกับขอบเขตของหน่วยงานกำกับดูแลที่ถูกต้อง
- แผนธุรกิจ แบบจำลองทางการเงิน และโครงการ AML ที่จัดทำขึ้นไปพร้อมกัน
- แฟ้มข้อมูลธนาคารและการรับบัตรที่ประสานงานร่วมกับใบอนุญาต
บริการนี้รวมถึงอะไร
- กิจกรรมทางธุรกิจที่ได้รับการประเมินเทียบกับขอบเขตของธนาคารกลาง หน่วยงานกำกับหลักทรัพย์และสินค้าโภคภัณฑ์ DFSA FSRA และ VARA ก่อนที่จะเลือกเขตอำนาจทางกฎหมายหรือใบอนุญาต
- รูปแบบการดำเนินงานและกระแสเงินที่ถูกจัดทำแผนผัง เพื่อให้โครงสร้างและประเภทใบอนุญาตสอดคล้องกับวิธีที่ธุรกิจเคลื่อนย้ายเงินจริง
- แผนธุรกิจ แบบจำลองทางการเงิน และนโยบายที่คำขอใบอนุญาตต้องการ จัดเตรียมผ่านแผนธุรกิจและเอกสาร
- โปรแกรม AML ที่ร่างขึ้น และบทบาทด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ (ผู้รับผิดชอบด้านการป้องกันการฟอกเงิน (MLRO) เจ้าหน้าที่กำกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ความเสี่ยงและการตรวจสอบเมื่อจำเป็น) ที่ระบุและจัดสรรทรัพยากรแล้ว พร้อมหลักฐานแหล่งที่มาของความมั่งคั่งและเงินทุนผ่านแหล่งที่มาของความมั่งคั่งและเงินทุนทุกครั้งที่หน่วยงานกำกับดูแลหรือธนาคารขอ สำหรับใบอนุญาตด้านการชำระเงินของ Central Bank รวมถึงแหล่งที่มาของเงินที่เป็นเงินทุนเริ่มต้น
- แฟ้มข้อมูลธนาคารและการรับบัตรที่จัดทำขึ้นโดยอ้างอิงกระแสเงินและข้อตกลงการคุ้มครองเงินลูกค้า ในกรณีที่กิจกรรมทางธุรกิจเกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัล แฟ้มงานเดียวกันนี้จะขยายไปสู่กรอบการกำกับดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลของ VARA
บริการนี้ไม่รวมอะไร
- การตัดสินใจของหน่วยงานกำกับดูแลเกี่ยวกับประเภทใบอนุญาต เงื่อนไขที่แนบมากับใบอนุญาตนั้น หรือระยะเวลาดำเนินการ
- การตัดสินใจของธนาคารหรือผู้รับบัตร ราคาของธนาคารหรือผู้รับบัตรนั้น หรือการระบุชื่อธนาคารหรือผู้รับบัตรไว้ล่วงหน้า
- การร่างทางกฎหมายของแบบฟอร์มคำขอของหน่วยงานกำกับดูแล และความเห็นทางกฎหมายเกี่ยวกับกฎหมาย ซึ่งมาจากสำนักงานกฎหมายที่ได้รับใบอนุญาตที่เราประสานงาน รวมถึงความเห็นทางกฎหมายเกี่ยวกับโทเคนการชำระเงินที่ Central Bank กำหนดให้ยื่นพร้อมคำขอหมวด I
กระบวนการ
ลักษณะการจัดลำดับของงาน
แต่ละขั้นตอนมีปัจจัยที่ต้องพึ่งพากันเอง (การอนุมัติกิจกรรม การรับรองเอกสาร การดำเนินการของหน่วยงานทางการ และการตรวจสอบของธนาคาร) และเรารายงานความคืบหน้าตามปัจจัยเหล่านี้ ไม่ใช่ตามวันที่รวมเพียงวันเดียว
- 01
ขอบเขตการกำกับดูแล
การพิจารณากิจกรรมทางธุรกิจเทียบกับขอบเขตของหน่วยงานกำกับดูแลแต่ละแห่ง คำถามเรื่องใบอนุญาตได้รับคำตอบก่อนสิ่งอื่นใด
- 02
รูปแบบการดำเนินงาน
กระแสเงิน ฐานลูกค้า และปริมาณธุรกรรมที่คาดการณ์ ถูกจัดทำแผนผังเพื่อตัดสินใจเรื่องโครงสร้างและเขตอำนาจทางกฎหมาย
- 03
เอกสารและ AML
แผนธุรกิจ แบบจำลองทางการเงิน นโยบาย และโครงการ AML ที่ร่างขึ้นไปพร้อมกัน
การถือหุ้นที่กระจายอยู่ในกลุ่มบริษัท ผู้ถือหุ้นหลายราย หรือโครงสร้างโฮลดิ้งด้วยใช่หรือไม่? หน้าเรื่องการถือหุ้นที่ซับซ้อนครอบคลุมคำถามนั้น
ต้องการเริ่มต้นเป็นลายลักษณ์อักษรไหม? ส่งรายละเอียดผ่านแบบฟอร์มติดต่อ.
เริ่มด้วยการประเมินโครงสร้าง
ในการปรึกษาครั้งแรก คุณจะได้รับสารสรุปการตัดสินใจที่ใช้ภาษาง่าย รายการการเตรียมเอกสาร และขั้นตอนถัดไปสำหรับสถานการณ์ของคุณ ตัวเลขปัจจุบันได้รับการยืนยันภายในการเปรียบเทียบเส้นทางที่ตรวจสอบโดยที่ปรึกษาของคุณ。
ขอบเขตการกำกับดูแลมาก่อน
กิจกรรมฟินเทคอยู่ในขอบเขตใด และสิ่งนั้นกำหนดอะไร
หน่วยงานกำกับดูแลเป็นผู้ตัดสินขอบเขต สิ่งต่าง ๆ ด้านล่างนี้ล้วนเป็นผลตามมาจากตำแหน่งที่กิจกรรมทางธุรกิจตกอยู่ภายในขอบเขตนั้น
สิ่งที่หน่วยงานกำกับดูแลหรือธนาคารสอบถามจากฟินเทค และสิ่งที่เตรียมไว้สำหรับแต่ละประเด็น
ขอบเขตการกำกับดูแล
- สิ่งที่หน่วยงานกำกับดูแลหรือธนาคารสอบถาม
- กิจกรรมนั้นต้องมีใบอนุญาตหรือไม่ และจากหน่วยงานกำกับดูแลใด ได้แก่ Central Bank, SCA, DFSA, FSRA หรือ VARA ที่ Central Bank บริการเหล่านั้นอยู่ในหมวดใดจากหมวด I ถึง IV
- สิ่งที่เราจัดเตรียม
- การพิจารณากิจกรรมทางธุรกิจเทียบกับขอบเขตของหน่วยงานกำกับดูแลแต่ละแห่ง ก่อนที่จะเลือกเขตอำนาจทางกฎหมาย
รูปแบบการดำเนินงาน
- สิ่งที่หน่วยงานกำกับดูแลหรือธนาคารสอบถาม
- ใครถือเงินของลูกค้าระหว่างแต่ละช่วง และนานเท่าใด Central Bank กำหนดการคุ้มครองเงินต่างกันสำหรับการชำระดุลภายใน 24 ชั่วโมงและหลัง 24 ชั่วโมง
- สิ่งที่เราจัดเตรียม
- กระแสเงินที่จัดทำแผนภาพพร้อมเวลาชำระดุล เพื่อให้หมวดใบอนุญาตและการแยกเงินหรือบัญชีเอสโครว์สอดคล้องกัน
โครงสร้างและเขตอำนาจทางกฎหมาย
- สิ่งที่หน่วยงานกำกับดูแลหรือธนาคารสอบถาม
- โครงสร้างทางกฎหมายและเขตอำนาจทางกฎหมายที่เลือกเหมาะสมกับกิจกรรมและเงินทุนที่ต้องใช้หรือไม่ Central Bank ออกใบอนุญาตให้บริษัทที่จัดตั้งใน UAE ตามกฎหมายบริษัทการค้า โดยมีเงินทุนเริ่มต้นตั้งแต่ AED 100,000 ถึง AED 3 ล้านตามหมวด
- สิ่งที่เราจัดเตรียม
- โครงสร้างและเขตอำนาจทางกฎหมายที่เลือกตามกิจกรรมและหมวดเงินทุน ไม่ใช่ตามค่าธรรมเนียมที่ต่ำที่สุด พร้อมเอกสารที่มาของเงินทุนเริ่มต้น
การธนาคารและการชำระเงิน
- สิ่งที่หน่วยงานกำกับดูแลหรือธนาคารสอบถาม
- ธนาคารสามารถดูแลบัญชีชำระเงินได้หรือไม่ และผู้รับบัตรสามารถเปิดใช้งานวิธีการชำระเงินที่ใบอนุญาตบ่งชี้ได้หรือไม่
- สิ่งที่เราจัดเตรียม
- แฟ้มข้อมูลธนาคารและผู้รับบัตรที่จัดทำขึ้นโดยอ้างอิงกระแสเงิน ข้อตกลงการคุ้มครองเงินลูกค้า และใบอนุญาต
บทบาทด้าน AML และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
- สิ่งที่หน่วยงานกำกับดูแลหรือธนาคารสอบถาม
- มีการประเมินความเสี่ยง โครงการ และเจ้าหน้าที่ที่ได้รับการแต่งตั้งซึ่งหน่วยงานกำกับดูแลจะยอมรับหรือไม่
- สิ่งที่เราจัดเตรียม
- โครงการ AML ที่ร่างขึ้นและบทบาทด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ระบุไว้ก่อนที่จะยื่นคำขอ
เอกสาร
- สิ่งที่หน่วยงานกำกับดูแลหรือธนาคารสอบถาม
- แผนธุรกิจและแบบจำลองทางการเงินสนับสนุนสิ่งที่คำขอระบุไว้หรือไม่ เมื่อยังไม่มีข้อมูลธุรกรรม Central Bank กำหนดระดับเงินทุนจากประมาณการเหล่านั้น
- สิ่งที่เราจัดเตรียม
- แผนธุรกิจ แบบจำลองทางการเงิน และนโยบายที่จัดเตรียมสำหรับคำขอ พร้อมประมาณการปริมาณที่รองรับระดับเงินทุนที่ขอได้
| คำถาม | สิ่งที่หน่วยงานกำกับดูแลหรือธนาคารสอบถาม | สิ่งที่เราจัดเตรียม |
|---|---|---|
| ขอบเขตการกำกับดูแล | กิจกรรมนั้นต้องมีใบอนุญาตหรือไม่ และจากหน่วยงานกำกับดูแลใด ได้แก่ Central Bank, SCA, DFSA, FSRA หรือ VARA ที่ Central Bank บริการเหล่านั้นอยู่ในหมวดใดจากหมวด I ถึง IV | การพิจารณากิจกรรมทางธุรกิจเทียบกับขอบเขตของหน่วยงานกำกับดูแลแต่ละแห่ง ก่อนที่จะเลือกเขตอำนาจทางกฎหมาย |
| รูปแบบการดำเนินงาน | ใครถือเงินของลูกค้าระหว่างแต่ละช่วง และนานเท่าใด Central Bank กำหนดการคุ้มครองเงินต่างกันสำหรับการชำระดุลภายใน 24 ชั่วโมงและหลัง 24 ชั่วโมง | กระแสเงินที่จัดทำแผนภาพพร้อมเวลาชำระดุล เพื่อให้หมวดใบอนุญาตและการแยกเงินหรือบัญชีเอสโครว์สอดคล้องกัน |
| โครงสร้างและเขตอำนาจทางกฎหมาย | โครงสร้างทางกฎหมายและเขตอำนาจทางกฎหมายที่เลือกเหมาะสมกับกิจกรรมและเงินทุนที่ต้องใช้หรือไม่ Central Bank ออกใบอนุญาตให้บริษัทที่จัดตั้งใน UAE ตามกฎหมายบริษัทการค้า โดยมีเงินทุนเริ่มต้นตั้งแต่ AED 100,000 ถึง AED 3 ล้านตามหมวด | โครงสร้างและเขตอำนาจทางกฎหมายที่เลือกตามกิจกรรมและหมวดเงินทุน ไม่ใช่ตามค่าธรรมเนียมที่ต่ำที่สุด พร้อมเอกสารที่มาของเงินทุนเริ่มต้น |
| การธนาคารและการชำระเงิน | ธนาคารสามารถดูแลบัญชีชำระเงินได้หรือไม่ และผู้รับบัตรสามารถเปิดใช้งานวิธีการชำระเงินที่ใบอนุญาตบ่งชี้ได้หรือไม่ | แฟ้มข้อมูลธนาคารและผู้รับบัตรที่จัดทำขึ้นโดยอ้างอิงกระแสเงิน ข้อตกลงการคุ้มครองเงินลูกค้า และใบอนุญาต |
| บทบาทด้าน AML และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ | มีการประเมินความเสี่ยง โครงการ และเจ้าหน้าที่ที่ได้รับการแต่งตั้งซึ่งหน่วยงานกำกับดูแลจะยอมรับหรือไม่ | โครงการ AML ที่ร่างขึ้นและบทบาทด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ระบุไว้ก่อนที่จะยื่นคำขอ |
| เอกสาร | แผนธุรกิจและแบบจำลองทางการเงินสนับสนุนสิ่งที่คำขอระบุไว้หรือไม่ เมื่อยังไม่มีข้อมูลธุรกรรม Central Bank กำหนดระดับเงินทุนจากประมาณการเหล่านั้น | แผนธุรกิจ แบบจำลองทางการเงิน และนโยบายที่จัดเตรียมสำหรับคำขอ พร้อมประมาณการปริมาณที่รองรับระดับเงินทุนที่ขอได้ |
บริการ
ที่ปรึกษาด้านกำกับดูแลและตำแหน่งพาร์ทไทม์ระดับสูง
การประเมินขอบเขตการกำกับดูแล การให้คำปรึกษาด้านใบอนุญาต และโปรแกรม AML ดำเนินการอย่างไร และบทบาทด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบใดที่ธุรกิจภายใต้การกำกับดูแลสามารถใช้แบบไม่เต็มเวลาได้
ดูบริการที่ปรึกษา
ทุกเส้นทางได้รับการวางแผนโดยพิจารณาจากวิธีการที่ธุรกิจจะดำเนินการจริงในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
หลังจากใบอนุญาต
สิ่งที่ท่านอาจต้องการเพิ่มเติม
สี่บริการที่ผู้ก่อตั้งส่วนใหญ่ในสถานการณ์นี้มักสอบถามต่อไป โดยแต่ละบริการมีหน้าข้อมูลของตนเอง
วีซ่าและบริการ PRO
วีซ่าพำนักสำหรับเจ้าของ พนักงาน และครอบครัว รวมถึงแฟ้มแรงงาน MOHRE การตรวจสุขภาพ และการต่ออายุบัตรประจำตัวเอมิเรตส์ (Emirates ID) ที่ช่วยให้ใบอนุญาตการค้าและบุคลากรอยู่ในสถานะที่เรียบร้อย วีซ่าแบบมีผู้ค้ำประกันมีอายุ 1, 2 หรือ 3 ปี การอนุมัติเป็นอำนาจของหน่วยงานผู้มีอำนาจ
→การเปิดบัญชีธนาคารในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
แฟ้มพร้อมสำหรับธนาคารที่จัดทำรอบโครงสร้างความเป็นเจ้าของ กิจกรรม และธุรกรรมที่คาดไว้ของคุณ จับคู่กับธนาคารที่มีระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้เหมาะกับโปรไฟล์ของคุณ ธนาคารเป็นผู้ตัดสินการอนุมัติและเวลาเพียงผู้เดียว
→บัญชีและภาษี
งานบัญชีรายเดือน การยื่นภาษีมูลค่าเพิ่มและภาษีนิติบุคคล และบัญชีสิ้นปี พร้อมการตรวจสอบตามกฎหมายที่ลงนามโดยผู้สอบบัญชีที่ขึ้นทะเบียน
→บริการด้านกฎหมาย
สัญญา เอกสารบริษัท ข้อพิพาท และเรื่องกำกับดูแล ให้คำปรึกษาโดยทนายความที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบวิชาชีพใน UAE และระบุชื่อไว้ในหนังสือว่าจ้าง
→
การตัดสินใจครั้งถัดไป
การอ่านที่เกี่ยวข้อง
คำถาม
คำถามที่พบบ่อย
- Velarozone เป็นผู้ตัดสินหรือไม่ว่าฟินเทคของฉันต้องอยู่ภายใต้หน่วยงานกำกับดูแลใด?
- ไม่ใช่ หน่วยงานกำกับดูแลแต่ละแห่ง ไม่ว่าจะเป็น Central Bank of the UAE, Securities and Commodities Authority, DFSA, FSRA หรือ VARA ประกาศขอบเขตการกำกับดูแลของตนเอง เช่น Central Bank แบ่งบริการชำระเงินเป็นหมวด I ถึง IV เราอ่านกิจกรรมเทียบกับแต่ละขอบเขตและแจ้งกลับว่ากิจกรรมนั้นดูเหมือนจะอยู่ตรงไหน ก่อนที่จะเลือกเขตอำนาจทางกฎหมายหรือใบอนุญาตใดๆ
- ฉันสามารถเลือกเขตอำนาจทางกฎหมายที่ถูกที่สุด แล้วแก้ไขปัญหาด้านกฎระเบียบในภายหลังได้หรือไม่?
- ไม่ใช่โดยไม่มีความเสี่ยง กิจกรรมเป็นตัวกำหนดว่าหน่วยงานกำกับดูแลใดใช้บังคับ และหน่วยงานนั้นออกใบอนุญาตในเขตอำนาจทางกฎหมายใดบ้าง ตัวอย่างเช่น ใบอนุญาตด้านการชำระเงินของ Central Bank ออกให้บริษัทที่จัดตั้งใน UAE ตามกฎหมายสหพันธ์ฉบับที่ 2 ปี 2015 ว่าด้วยบริษัทการค้า โดยมีเงินทุนเริ่มต้นกำหนดตามหมวด เขตอำนาจทางกฎหมายที่เลือกก่อนแล้วค่อยปรับให้เข้ากับกิจกรรมทีหลัง มักเป็นเขตที่ต้องถอนตัวออก
- ธนาคารจะเปิดบัญชีให้หลังจากที่ฉันมีใบอนุญาตแล้วหรือไม่?
- ใบอนุญาตจำเป็นแต่ไม่เพียงพอ ธนาคารอ่านหมวดใบอนุญาตพร้อมกระแสเงินและการจัดการคุ้มครองเงิน และกำหนดระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของตนเองต่อกิจกรรมนั้น เมื่อผู้ให้บริการชำระดุลหลัง 24 ชั่วโมง กฎของ Central Bank เองกำหนดให้มีบัญชีเอสโครว์กับธนาคาร หรือการคุ้มครองจากบริษัทประกันหรือธนาคารนอกกลุ่ม เราจัดทำแฟ้มนั้นควบคู่ไปกับคำขอใบอนุญาต ไม่ใช่หลังจากนั้น
- ฉันจำเป็นต้องมีเจ้าหน้าที่การปฏิบัติตามกฎระเบียบตั้งแต่วันแรกหรือไม่?
- หน่วยงานกำกับดูแลส่วนใหญ่คาดหวังว่าจะมีเจ้าหน้าที่ที่แต่งตั้งไว้ คือผู้รับผิดชอบด้านการป้องกันการฟอกเงิน (MLRO) เจ้าหน้าที่กำกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบ หรือทั้งสองตำแหน่ง ณ เวลาออกใบอนุญาต ไม่ใช่เพิ่มภายหลัง สำหรับใบอนุญาตด้านการชำระเงินของ Central Bank กฎหมาย AML คือพระราชกฤษฎีกากฎหมายสหพันธ์ฉบับที่ (20) ปี 2018 พร้อมมติคณะรัฐมนตรีฉบับที่ (10) ปี 2019 เราระบุว่ากิจกรรมนั้นต้องมีบทบาทใด และจัดสรรทรัพยากรให้ รวมถึงแบบไม่เต็มเวลา ก่อนยื่นคำขอ
- จะเป็นอย่างไรหากผลิตภัณฑ์ของฉันเกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัลควบคู่ไปกับการชำระเงินด้วยเงินตราปกติ?
- เช่นนั้นขอบเขตการกำกับดูแลของหน่วยงานมากกว่าหนึ่งแห่งอาจใช้บังคับ กรอบของ VARA อยู่เคียงข้างหน่วยงานใดก็ตามที่ออกใบอนุญาตด้านเงินตรากฎหมาย และ Central Bank ออกใบอนุญาตแยกต่างหากสำหรับ Payment Token Services ซึ่งใบอนุญาตหมวด I เท่านั้นที่ครอบคลุม ผู้ยื่นคำขอหมวด I ยื่นรายการโทเคนการชำระเงินของตนและความเห็นทางกฎหมายเกี่ยวกับโทเคนเหล่านั้น เราอ่านขอบเขตการกำกับดูแลเหล่านี้ร่วมกัน แทนที่จะมองฟีเจอร์สินทรัพย์เสมือนเป็นเรื่องที่คิดทีหลัง
แหล่งข้อมูล
- Central Bank of the UAE ผู้กำกับดูแลด้านธนาคารและการชำระเงินของ UAE
- หน่วยงานกำกับหลักทรัพย์และสินค้าโภคภัณฑ์ (Securities and Commodities Authority - SCA)
- DFSA, Dubai Financial Services Authority (DIFC)
- FSRA, Financial Services Regulatory Authority (ADGM)
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- คู่มือกรอบการทำงาน AML/CFT ของ UAE
กฎระเบียบ ค่าธรรมเนียม และคุณสมบัติสามารถเปลี่ยนแปลงได้ คำชี้แจงทางกฎหมายทุกข้อจะได้รับการตรวจสอบอีกครั้งก่อนเผยแพร่และมีวันที่ระบุไว้ด้านบน
หมายเหตุทางกฎหมายและขอบเขต
Velarozone ให้บริการด้านการประสานงานการตั้งค่าและความพร้อมในการดำเนินงานหน้านี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่การให้คำแนะนำทางกฎหมาย ภาษี การเข้าเมือง หรือการธนาคาร
ข้อมูลทั่วไปที่ดึงมาจาก CBUAE Rulebook รวมถึง Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021) และ Cabinet Resolution No. (134) of 2025 ตามที่เผยแพร่ ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายหรือภาษี กฎและแนวทางเปลี่ยนแปลงได้ จึงควรยืนยันข้อความฉบับปัจจุบันและข้อกำหนดของแต่ละสถาบันก่อนยื่น
กิจกรรมใดอยู่ภายใต้การกำกับดูแล โดยหน่วยงานใด และภายใต้เงื่อนไขใด เป็นสิ่งที่หน่วยงานกำกับดูแลตัดสิน ไม่มีสิ่งใดในที่นี้ยืนยันหมวดใบอนุญาตหรือการอนุมัติที่ยังไม่ได้ประกาศหรือตัดสิน เงินของลูกค้าที่ฟินเทคคุ้มครองถือไว้ตามกฎของหน่วยงานกำกับดูแลที่เกี่ยวข้อง ภายใต้กฎระเบียบด้านการชำระเงินของ Central Bank หมายถึงการแยกเงิน หรือบัญชีเอสโครว์ การประกันภัย หรือหนังสือค้ำประกันของธนาคาร เมื่อการชำระดุลใช้เวลานานกว่า 24 ชั่วโมง Velarozone ประเมิน จัดเตรียม และประสานงาน และไม่ได้ถือใบอนุญาตด้านการชำระเงิน สินเชื่อ หรือสินทรัพย์เสมือนด้วยตนเอง