Para fundadores que já foram recusados uma vez
Recusado por um banco dos EAU: a segunda solicitação
A resposta curta
Uma empresa recusada por um banco dos EAU consegue abrir uma conta na segunda tentativa quando recorre a um banco cujo apetite de risco inclui seu perfil, com um dossiê que responde ao que o primeiro deixou em aberto. Isso costuma ser origem dos fundos, substância, uma atividade que o primeiro banco não atende, ou um acionista que o dossiê não explicou. Nós analisamos o primeiro resultado, reconstruímos o dossiê e apresentamos você a um banco compatível; quando ainda não há um que se encaixe, uma conta internacional ao lado de uma conta nos EAU é a alternativa honesta.
Os bancos raramente dizem o motivo. Segundo os padrões de due diligence do Banco Central, cada banco define seu próprio apetite de risco — quais atividades, quais nacionalidades de proprietário, quais estruturas societárias, quais fluxos esperados ele aceitará integrar — e uma solicitação fora desse apetite é recusada por melhor que seja o dossiê. Uma solicitação dentro do apetite é recusada quando o dossiê deixa uma pergunta em aberto: de onde vem o dinheiro, de onde a empresa é realmente administrada, quem é o beneficiário final, por que os fluxos esperados têm a configuração que têm.
Portanto, a primeira tarefa é distinguir essas duas situações. Se o problema foi o apetite do banco, o dossiê pode estar correto e o banco é que não era o adequado; se o problema foi o dossiê, um segundo banco encontrará a mesma lacuna; a conta internacional é o caminho enquanto o dossiê nos EAU amadurece. O trabalho de prontidão analisa o primeiro resultado em relação a ambas as hipóteses, e a segunda solicitação só é enviada quando a resposta é conhecida.
À primeira vista
- Custo indicativo
- As cobranças do banco são do banco; os honorários de serviço VelaroZone pela leitura, pelo dossiê reconstruído e pela apresentação são detalhados em sua carta de contratação.
- Cronograma
- A leitura é feita em dias; o dossiê reconstruído leva o tempo que seus documentos exigem; a análise do banco segue seu próprio ritmo.
- O que está incluído
- O primeiro resultado interpretado: apetite ou dossiê
- O dossiê reconstruído na ordem exigida pelo banco
- Uma apresentação a um banco cuja política se encaixa
Isto é para você se
- Um banco dos EAU recusou a conta da empresa, ou a solicitação ficou parada por meses e então foi interrompida.
- Você foi solicitado a apresentar documentos que não conseguiu fornecer com facilidade, e a solicitação foi encerrada.
- Sua atividade, nacionalidade ou estrutura de propriedade parece ser o problema, mas ninguém vai dizer isso.
- Você quer uma segunda solicitação preparada para ter sucesso, não mais uma tentativa da mesma coisa.
Isto pode não ser o caminho certo se
- Você quer um banco específico, uma aprovação ou uma data prometida; cada banco decide de acordo com seus próprios critérios.
- Você prefere não explicar a origem dos fundos ou a cadeia de propriedade; o banco é obrigado a ter ambas as informações.
- A empresa não tem atividade, não tem presença e não tem plano para nenhuma das duas.
À primeira vista
- Custo indicativo
- As cobranças do banco são do banco; os honorários de serviço VelaroZone pela leitura, pelo dossiê reconstruído e pela apresentação são detalhados em sua carta de contratação.
- Cronograma
- A leitura é feita em dias; o dossiê reconstruído leva o tempo que seus documentos exigem; a análise do banco segue seu próprio ritmo.
- O que está incluído
- O primeiro resultado interpretado: apetite ou dossiê
- O dossiê reconstruído na ordem exigida pelo banco
- Uma apresentação a um banco cuja política se encaixa
O que este serviço inclui
- Uma leitura do primeiro resultado: apetite ou dossiê, e quais perguntas ficaram em aberto.
- O dossiê reconstruído — propriedade, origem dos fundos, substância, perfil de negócio — na ordem exigida pelo banco.
- Uma apresentação a um banco cujo apetite inclui sua atividade e perfil de propriedade.
- Coordenação das perguntas do banco ao longo de sua análise.
- Quando nenhum banco dos EAU ainda se encaixa, o caminho da conta internacional é apresentado com honestidade ao lado da opção dos EAU.
O que não está incluído
- A decisão do banco, seu prazo, ou um banco específico definido com antecedência.
- Qualquer declaração ao banco que os fatos não sustentem.
- Aconselhamento jurídico sobre a própria estrutura, que deve vir de um escritório de advocacia licenciado.
Processo
Como o trabalho é sequenciado
Cada etapa tem suas próprias dependências — aprovações de atividades, legalização de documentos, processamento das autoridades e revisão bancária — e relatamos o progresso em relação a elas, em vez de uma data geral.
- 01
Leia o primeiro resultado
Apetite ou dossiê, decidido com base no que foi pedido e no que foi fornecido.
- 02
Reconstrua o processo
Propriedade, origem dos fundos, substância e perfil de negócio reescritos e comprovados.
- 03
Apresentar
O dossiê apresentado a um banco cuja política se encaixa.
Propriedade do exterior ou de outra empresa? A página sobre cadeia de propriedade é o dossiê que o banco vai pedir.
Prefere começar por escrito? Envie os detalhes através do formulário de contato.
Comece com uma avaliação de estrutura
Em uma consulta inicial, você recebe um resumo de decisão em linguagem simples, uma lista de preparação de documentos e as próximas ações para a sua situação. Os números atuais são confirmados dentro da sua comparação de rotas revisada pelo seu consultor.
Apetite ou dossiê
Por que os bancos recusam, e o que cada motivo exige
O primeiro resultado é interpretado à luz desses fatores antes que qualquer coisa seja protocolada novamente.
Motivos comuns pelos quais um banco dos EAU recusa uma conta corporativa, e a resposta para cada um.
Atividade fora do apetite
- Como isso se manifesta
- O banco não aceita seu setor, ou apenas o aceita com condições
- O que a segunda solicitação precisa
- Um banco cuja política inclui a atividade, escolhido antes de o dossiê ser protocolado
Perfil de propriedade
- Como isso se manifesta
- Nacionalidades ou estruturas que a política do banco trata como de maior risco
- O que a segunda solicitação precisa
- Um banco cujo apetite inclui o perfil, e um dossiê de propriedade completo
Fonte de fundos
- Como isso se manifesta
- A narrativa era superficial, ou as evidências não correspondiam a ela
- O que a segunda solicitação precisa
- Uma narrativa curta e consistente, com evidências por trás de cada linha
Substância
- Como isso se manifesta
- Nenhuma instalação física, nenhum funcionário, nenhuma gestão nos EAU
- O que a segunda solicitação precisa
- Evidências de onde e por quem a empresa é administrada
Fluxos esperados
- Como isso se manifesta
- Volumes, moedas ou contrapartes que o banco não conseguiu acompanhar
- O que a segunda solicitação precisa
- Um perfil de negócio que explica os fluxos e suas contrapartes
Dossiê incompleto
- Como isso se manifesta
- Solicitações sem resposta, documentos vencidos ou não autenticados
- O que a segunda solicitação precisa
- O dossiê reconstruído na ordem exigida pelo banco e atualizado no dia
| Motivo | Como isso se manifesta | O que a segunda solicitação precisa |
|---|---|---|
| Atividade fora do apetite | O banco não aceita seu setor, ou apenas o aceita com condições | Um banco cuja política inclui a atividade, escolhido antes de o dossiê ser protocolado |
| Perfil de propriedade | Nacionalidades ou estruturas que a política do banco trata como de maior risco | Um banco cujo apetite inclui o perfil, e um dossiê de propriedade completo |
| Fonte de fundos | A narrativa era superficial, ou as evidências não correspondiam a ela | Uma narrativa curta e consistente, com evidências por trás de cada linha |
| Substância | Nenhuma instalação física, nenhum funcionário, nenhuma gestão nos EAU | Evidências de onde e por quem a empresa é administrada |
| Fluxos esperados | Volumes, moedas ou contrapartes que o banco não conseguiu acompanhar | Um perfil de negócio que explica os fluxos e suas contrapartes |
| Dossiê incompleto | Solicitações sem resposta, documentos vencidos ou não autenticados | O dossiê reconstruído na ordem exigida pelo banco e atualizado no dia |
O guia
Preparação para uma conta bancária empresarial nos EAU
O guia apresenta as quatro coisas que um banco exige antes de abrir uma conta, que é onde a maioria das primeiras solicitações deu errado.
Leia o guia
Cada rota é planejada com base em como o negócio realmente funcionará nos Emirados Árabes Unidos.
Respostas curtas
A pergunta que o primeiro banco provavelmente fez
Uma resposta superficial aqui é o motivo mais comum para uma solicitação ser encerrada sem uma decisão.
Após a licença
O que mais você pode precisar
Os quatro serviços sobre os quais a maioria dos fundadores nessa situação pergunta em seguida, cada um em sua própria página.
Vistos e serviços de PRO
Vistos de residência para proprietários, funcionários e familiares, Emirates ID e exames médicos, e o trabalho de PRO que mantém uma licença e as pessoas vinculadas a ela em situação regular. A elegibilidade e a aprovação permanecem com a autoridade.
→Abertura de conta bancária nos Emirados Árabes Unidos
Um dossiê pronto para o banco e uma apresentação ao banco cujo apetite corresponde ao seu perfil. A aprovação e o prazo permanecem com o banco.
→Contabilidade e escrituração
Escrituração contábil mensal, declarações de VAT e imposto corporativo, e contas de encerramento de exercício, com a auditoria estatutária encaminhada a um auditor registrado.
→Serviços jurídicos
Contratos, documentos corporativos, disputas e questões regulatórias, com assessoria de escritórios de advocacia licenciados da nossa rede.
→
Perguntas
Perguntas frequentes
- O primeiro banco vai dizer por que recusou?
- Normalmente não, e não pedimos que o faça. A leitura é feita a partir do que o banco pediu, do que foi fornecido e de como a solicitação terminou, o que normalmente é suficiente para enquadrá-la em uma das situações acima.
- Uma recusa em um banco afeta outro?
- Os bancos não compartilham decisões de solicitações entre si, mas fazem as mesmas perguntas sob os mesmos padrões. Uma lacuna que impediu um vai impedir o próximo, a menos que seja resolvida.
- Devo simplesmente tentar outro banco imediatamente?
- Não até que o motivo seja conhecido. Uma segunda recusa no mesmo dossiê custa meses, e alguns bancos não reabrem uma solicitação que já encerraram.
- E se a atividade for uma que poucos bancos dos EAU atendem?
- Nesse caso, a escolha do banco é toda a resposta, e pode ser uma lista menor do que você espera. Quando nenhum banco dos EAU ainda se encaixa, uma conta internacional ao lado de uma conta nos EAU mantém o negócio operando enquanto o dossiê nos EAU amadurece.
- Um flexi-desk conta como substância?
- É um começo, e para alguns bancos e atividades é suficiente; para outros, o banco quer ver pessoas e gestão nos EAU. Informamos do que o seu perfil precisa antes de o dossiê ser reconstruído.
Fontes
- CBUAE — padrões de diligência de clientes
- CBUAE — padrões de abertura de conta
- Banco Central dos EAU — o regulador bancário e de pagamentos dos EAU
Regulamentações, taxas e elegibilidade podem mudar. Toda declaração regulatória é rechecada antes da publicação e datada acima.
Notas legais e escopo
Velarozone coordena a configuração e a prontidão operacional. Esta página contém informações gerais, não constituição, tributação, imigração ou aconselhamento bancário.
Esta página é informação geral sobre a configuração de negócios nos EAU, não é aconselhamento legal, fiscal, de imigração ou bancário. Regras, taxas, atividades permitidas e políticas bancárias podem mudar. A elegibilidade final depende de suas circunstâncias e das regras aplicáveis no momento da aplicação.
Preparamos e coordenamos aplicações para contas bancárias corporativas. Não abrimos contas e não podemos garantir aprovação, um banco específico ou um cronograma. Cada banco aplica seu próprio KYC, AML e avaliação de risco.