Para licenciados com uma estrutura ou revisão pendente
Um licenciado com estrutura de AML pendente ou revisão devida
A resposta curta
Um licenciado que precise estruturar um marco de AML/CFT, ou que tenha uma revisão, auditoria ou inspeção a cumprir, deve testar esse marco em relação ao regulamento do seu próprio regulador e à lei federal de AML. Para um licenciado da VARA, a Parte III do Compliance and Risk Management Rulebook estabelece o critério: um Money Laundering Reporting Officer (MLRO) com pelo menos dois anos de experiência em AML/CFT, um Compliance Officer com cinco anos em compliance e um relatório trimestral do MLRO ao conselho de administração. Corrigimos as lacunas por ordem de risco e reunimos as evidências que um revisor solicitará.
Um revisor avalia um marco de AML em dois pontos: se ele corresponde aos riscos reais do negócio e se é possível demonstrar que funciona. O primeiro é a avaliação de risco do negócio (clientes, produtos, geografias, canais) e as políticas que dela decorrem. O segundo são as evidências: arquivos de due diligence, alertas de monitoramento e a forma como cada um foi encerrado, comunicações de transações suspeitas registradas na goAML, registros de treinamento e os relatórios trimestrais do MLRO ao conselho de administração. Segundo o regulamento da VARA, esses relatórios devem estar disponíveis para a VARA mediante solicitação; portanto, um marco que existe apenas no papel falha nesse ponto.
As revisões chegam de várias direções: o ciclo de inspeção do regulador, a revisão independente periódica prevista no regulamento, a solicitação de um auditor ou as perguntas de onboarding de um banco ou de uma contraparte. Os negócios que são aprovados fizeram antes a sua própria revisão. Segundo o regulamento da VARA, as nomeações do MLRO e do Compliance Officer são, elas próprias, revisadas todos os anos, e essa data deve constar da agenda. O trabalho aqui é essa autorrevisão, ordenada por risco e concluída antes de a carta do regulador chegar.
À primeira vista
- Custo indicativo
- As taxas do regulador, quando houver, são do regulador; os honorários de serviço Velarozone referentes à revisão de lacunas e à remediação são fixos em relação a um escopo definido, com suporte contínuo mensal, em sua carta de contratação.
- Cronograma
- A revisão de lacunas em semanas; a correção ordenada por risco; a revisão, auditoria ou inspeção acompanhada conforme seu próprio cronograma.
- O que está incluído
- Uma revisão de lacunas em relação ao regulamento e à lei
- Avaliação de risco, políticas e processos construídos ou corrigidos
- O pacote de evidências que um revisor exige
Isto é para você se
- Você é licenciado pela VARA, por um regulador de free zone financeira, pelo Banco Central ou por outra autoridade que exige uma estrutura de AML.
- Sua estrutura precisa ser construída para um pedido de licença ou para uma nova atividade.
- Uma revisão independente, uma auditoria ou uma inspeção do regulador está para vencer, ou já venceu.
- Um banco ou uma contraparte pediu para ver seus controles de AML antes de iniciar a relação com você.
Isto pode não ser o caminho certo se
- Você quer uma estrutura escrita apenas para ser arquivada e esquecida.
- Você quer um parecer jurídico sobre a lei; isso vem de um escritório de advocacia licenciado, com o qual fazemos a coordenação.
- Você espera que o resultado do regulador seja prometido de antemão.
À primeira vista
- Custo indicativo
- As taxas do regulador, quando houver, são do regulador; os honorários de serviço Velarozone referentes à revisão de lacunas e à remediação são fixos em relação a um escopo definido, com suporte contínuo mensal, em sua carta de contratação.
- Cronograma
- A revisão de lacunas em semanas; a correção ordenada por risco; a revisão, auditoria ou inspeção acompanhada conforme seu próprio cronograma.
- O que está incluído
- Uma revisão de lacunas em relação ao regulamento e à lei
- Avaliação de risco, políticas e processos construídos ou corrigidos
- O pacote de evidências que um revisor exige
O que este serviço inclui
- Uma revisão de lacunas da estrutura em relação ao regulamento do regulador e à lei federal de AML, ordenada por risco.
- A avaliação de risco do negócio redigida ou atualizada; as políticas e procedimentos elaborados ou corrigidos.
- Processos de diligência devida do cliente, monitoramento e reporte projetados para gerar evidências enquanto funcionam.
- Treinamento realizado e registrado; relatório trimestral do MLRO ao conselho de administração estruturado, incluindo o resumo das Anonymity-Enhanced Transactions quando o regulamento da VARA for aplicável.
- O pacote de evidências preparado para a revisão independente, o auditor ou o regulador.
O que não está incluído
- Pareceres jurídicos sobre a lei ou o regulamento, que vêm de um escritório de advocacia licenciado.
- Qualquer garantia sobre o resultado do regulador ou de um revisor.
- Atuar como um escudo: o responsável pela conformidade reporta o que as regras exigem, inclusive ao regulador.
Processo
Como o trabalho é sequenciado
Cada etapa tem as suas próprias dependências (aprovações de atividades, legalização de documentos, tramitação junto às autoridades e análise bancária), e reportamos o andamento em relação a elas, e não a uma única data geral.
- 01
Análise de lacunas
A estrutura analisada em relação ao regulamento e à lei; os achados ordenados por risco.
- 02
Correção
Avaliação de risco, políticas, processos e governança construídos ou corrigidos.
- 03
Evidências
Dossiês, registros e documentos organizados da forma como um revisor vai exigir.
Precisa não só da estrutura, mas também do responsável? A página de funções fracionadas preenche essa posição.
Prefere começar por escrito? Envie os detalhes através do formulário de contato.
Comece com uma avaliação de estrutura
Em uma consulta inicial, você recebe um resumo de decisão em linguagem simples, uma lista de preparação de documentos e as próximas ações para a sua situação. Os números atuais são confirmados dentro da sua comparação de rotas revisada pelo seu consultor.
O que um revisor avalia
O programa, elemento por elemento
Uma revisão percorre esses pontos em ordem e pede as evidências por trás de cada um.
Elementos de uma estrutura de AML/CFT e as evidências que um revisor espera para cada um deles.
Avaliação de risco do negócio
- O que precisa fazer
- Identificar e classificar os riscos que o negócio de fato enfrenta
- Evidências
- A avaliação, sua metodologia e sua aprovação
Políticas e procedimentos
- O que precisa fazer
- Definir o que a equipe faz em relação a cada risco
- Evidências
- Documentos, versões, aprovações, confirmação de leitura pela equipe
Diligência devida do cliente
- O que precisa fazer
- Identificar, verificar e classificar o risco de cada cliente, com medidas reforçadas quando exigido
- Evidências
- Amostragem de dossiês de clientes
Monitoramento
- O que precisa fazer
- Monitorar continuamente com base em indicadores escritos, usando métodos aprovados pela Senior Management
- Evidências
- Os alertas, quem revisou cada um, como foi encerrado e a aprovação dos métodos pela Senior Management
Relatórios
- O que precisa fazer
- Comunicar a suspeita à UAE FIU na plataforma goAML, imediatamente, segundo a regra da VARA, e nunca alertar o cliente
- Evidências
- Os registros na goAML, o registro do MLRO e as solicitações de informações da FIU ou da VARA respondidas em até 48 horas
Governança e treinamento
- O que precisa fazer
- VARA: um MLRO com dois anos de experiência em AML/CFT, um Compliance Officer subordinado ao Conselho e equipe treinada
- Evidências
- Arquivos de nomeação revisados anualmente, relatórios trimestrais do MLRO ao conselho de administração e registros de treinamento
| Elemento | O que precisa fazer | Evidências |
|---|---|---|
| Avaliação de risco do negócio | Identificar e classificar os riscos que o negócio de fato enfrenta | A avaliação, sua metodologia e sua aprovação |
| Políticas e procedimentos | Definir o que a equipe faz em relação a cada risco | Documentos, versões, aprovações, confirmação de leitura pela equipe |
| Diligência devida do cliente | Identificar, verificar e classificar o risco de cada cliente, com medidas reforçadas quando exigido | Amostragem de dossiês de clientes |
| Monitoramento | Monitorar continuamente com base em indicadores escritos, usando métodos aprovados pela Senior Management | Os alertas, quem revisou cada um, como foi encerrado e a aprovação dos métodos pela Senior Management |
| Relatórios | Comunicar a suspeita à UAE FIU na plataforma goAML, imediatamente, segundo a regra da VARA, e nunca alertar o cliente | Os registros na goAML, o registro do MLRO e as solicitações de informações da FIU ou da VARA respondidas em até 48 horas |
| Governança e treinamento | VARA: um MLRO com dois anos de experiência em AML/CFT, um Compliance Officer subordinado ao Conselho e equipe treinada | Arquivos de nomeação revisados anualmente, relatórios trimestrais do MLRO ao conselho de administração e registros de treinamento |
O serviço
Consultoria regulatória e funções fractional
Assessoria para licenciamento na VARA, trabalhos sobre o marco de AML/CFT e atuação fracionada como MLRO, compliance officer e CFO para negócios regulados.
Veja o serviço de consultoria
Cada rota é planejada com base em como o negócio realmente funcionará nos Emirados Árabes Unidos.
Após a licença
O que mais você pode precisar
Os quatro serviços sobre os quais a maioria dos fundadores nessa situação pergunta em seguida, cada um em sua própria página.
Vistos e serviços de PRO
Vistos de residência para proprietários, funcionários e familiares, além dos cadastros trabalhistas no MOHRE, dos exames médicos e das renovações do Emirates ID que mantêm uma licença e seus colaboradores em situação regular. Um visto patrocinado dura 1, 2 ou 3 anos; a aprovação permanece com a autoridade.
→Abertura de conta bancária nos Emirados Árabes Unidos
Um processo pronto para o banco, construído em torno da sua titularidade, atividade e transações esperadas, ajustado ao banco cujo apetite pelo risco se adequa ao seu perfil. Só o banco decide a aprovação e os prazos.
→Contabilidade e impostos
Contabilidade mensal, declarações de IVA e de imposto sobre as sociedades e contas de final de ano, com auditoria legal assinada por um auditor registado.
→Serviços jurídicos
Contratos, documentos societários, litígios e matérias regulatórias, com aconselhamento de advogados habilitados a exercer nos EAU e nomeados na carta de contratação.
→
Perguntas
Perguntas frequentes
- Com que frequência a estrutura precisa ser revisada?
- Depende do regulador. Segundo o regulamento da VARA, as nomeações do MLRO e do Compliance Officer são revisadas anualmente, o MLRO reporta ao conselho de administração a cada trimestre sobre a eficácia do marco, e os métodos de monitoramento são revisados periodicamente. O seu próprio regulador define o ciclo de revisão independente e as datas de inspeção. Registramos todos eles na agenda.
- A mesma pessoa pode ser responsável pela conformidade e responsável pelo reporte?
- Segundo o regulamento da VARA, o MLRO só pode exercer outra função sem contato com clientes se as atribuições não entrarem em conflito, e o regulamento indica as funções de Compliance Officer e de responsável de risco como compatíveis. O Compliance Officer deve atuar em tempo integral e reportar-se diretamente ao Conselho. Ambas as nomeações são revisadas anualmente. Outros reguladores estabelecem suas próprias regras.
- Como é uma inspeção do regulador?
- Espere uma solicitação de documentos e arquivos, entrevistas com os responsáveis e uma amostra de arquivos de clientes e registros de monitoramento. Segundo o regulamento da VARA, os relatórios trimestrais do MLRO ao conselho de administração devem estar disponíveis mediante solicitação. Após uma comunicação de transação suspeita, as solicitações de informações da UAE FIU ou da VARA devem ser respondidas em até 48 horas. O pacote de evidências é montado para que cada solicitação seja respondida a partir do arquivo.
- Nosso banco pediu nossa política de AML. Isso é normal?
- Sim, para negócios licenciados e de risco mais elevado; o banco tem sua própria obrigação de entender seus controles. Uma estrutura que pode ser demonstrada é o que mantém a conta aberta.
- Quanto custa?
- Uma revisão de lacunas e a remediação são orçadas como honorários de serviço Velarozone fixos em relação a um escopo definido; o suporte contínuo é mensal. Ambos são detalhados em sua carta de contratação.
Fontes
- Orientação sobre o framework de AML/CFT dos EAU
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Central Bank of the UAE, o regulador bancário e de pagamentos dos Emirados Árabes Unidos
Regulamentações, taxas e elegibilidade podem mudar. Toda declaração regulatória é rechecada antes da publicação e datada acima.
Notas legais e escopo
Velarozone coordena a configuração e a prontidão operacional. Esta página contém informações gerais, não constituição, tributação, imigração ou aconselhamento bancário.
Informações gerais extraídas do CBUAE Rulebook, incluindo a Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), e da Cabinet Resolution No. (134) of 2025, conforme publicadas, e não constituem aconselhamento jurídico ou tributário. As regras e orientações mudam; por isso, confirme o texto vigente e os requisitos próprios de cada instituição antes de apresentar a solicitação.
Os resultados regulatórios são decididos pelo regulador; nada aqui afirma um resultado, uma categoria de licença ou um prazo que o regulador não tenha publicado ou decidido. Os pareceres jurídicos vêm de um escritório de advocacia licenciado, sob sua própria contratação.