Przejdź do treści
Velarozone

Dla podmiotów licencjonowanych, którym zbliża się termin wdrożenia systemu lub przeglądu

Podmiot licencjonowany z wymogiem wdrożenia lub przeglądu AML

Krótka odpowiedź

Podmiot posiadający licencję, który musi zbudować system AML/CFT albo ma przed sobą przegląd, audyt lub inspekcję, powinien zweryfikować ten system względem zbioru zasad własnego regulatora oraz federalnej ustawy AML. W przypadku podmiotu licencjonowanego przez VARA kryterium wyznacza Część III Compliance and Risk Management Rulebook: Money Laundering Reporting Officer (MLRO) z co najmniej dwuletnim doświadczeniem w zakresie AML/CFT, Compliance Officer z pięcioletnim doświadczeniem w obszarze zgodności z przepisami oraz kwartalne sprawozdanie MLRO dla zarządu. Usuwamy luki według kolejności ryzyka i przygotowujemy dowody, o które poprosi weryfikator.

Weryfikator ocenia system AML pod dwoma względami: czy odpowiada rzeczywistym ryzykom przedsiębiorstwa oraz czy można wykazać, że działa. Pierwszy element to ocena ryzyka przedsiębiorstwa (klienci, produkty, obszary geograficzne, kanały) i wynikające z niej polityki. Drugi element to dowody: dokumentacja należytej staranności, alerty z monitoringu i sposób zamknięcia każdego z nich, zgłoszenia podejrzanych transakcji złożone w goAML, rejestry szkoleń oraz kwartalne sprawozdania MLRO dla zarządu. Zgodnie ze zbiorem zasad VARA sprawozdania te muszą być udostępniane VARA na żądanie, więc system istniejący wyłącznie na papierze zawodzi właśnie w tym punkcie.

Weryfikacje przychodzą z kilku stron: z cyklu inspekcji regulatora, z okresowego niezależnego przeglądu przewidzianego w zbiorze zasad, z prośby audytora albo z pytań związanych z onboardingiem ze strony banku lub kontrahenta. Przedsiębiorstwa, które przechodzą je pomyślnie, najpierw same dokonały własnego przeglądu. Zgodnie ze zbiorem zasad VARA powołania MLRO i Compliance Officer są same corocznie weryfikowane, więc tę datę należy wpisać do kalendarza. Praca polega tu na takim samoprzeglądzie, uporządkowanym według ryzyka i zakończonym przed nadejściem pisma od regulatora.

To jest dla Ciebie, jeśli

  • Posiadasz licencję VARA, regulatora finansowej free zone, Banku Centralnego lub innego organu wymagającego ram AML.
  • Twoje ramy muszą zostać zbudowane na potrzeby wniosku licencyjnego lub nowej działalności.
  • Zbliża się niezależny przegląd, audyt lub inspekcja regulatora, albo termin już minął.
  • Bank lub kontrahent poprosił o wgląd w Twoje mechanizmy kontroli AML, zanim rozpocznie z Tobą współpracę.

To może nie być odpowiednia droga, jeśli

  • Chcesz, aby ramy zostały napisane po to, by je złożyć i o nich zapomnieć.
  • Chcesz opinii prawnej dotyczącej przepisów; taką opinię zapewnia licencjonowana kancelaria prawna, z którą koordynujemy współpracę.
  • Oczekujesz, że wynik ustaleń regulatora zostanie Ci obiecany z góry.

Na pierwszy rzut oka

Wstępny koszt
Opłaty regulatora, jeśli występują, są opłatami regulatora; opłata za usługi Velarozone za przegląd luk i działania naprawcze jest stała w odniesieniu do określonego zakresu, z bieżącym wsparciem rozliczanym miesięcznie, zgodnie z Państwa umową o świadczenie usług.
Czas realizacji
Przegląd luk w tygodniach; naprawa uporządkowana według ryzyka; przegląd, audyt lub inspekcja wspierane zgodnie z ich własnym harmonogramem.
Co jest wliczone
  • Przegląd luk względem księgi zasad i przepisów
  • Zbudowanie lub poprawienie oceny ryzyka, polityk i procesów
  • Pakiet dowodów, jakiego zażąda kontroler

Co zawiera ta usługa

  • Przegląd luk w ramach względem księgi zasad regulatora i federalnego prawa AML, uporządkowany według ryzyka.
  • Sporządzenie lub aktualizacja oceny ryzyka biznesowego; opracowanie lub poprawienie polityk i procedur.
  • Procesy należytej staranności wobec klienta, monitorowania i raportowania zaprojektowane tak, by w trakcie działania generowały dowody.
  • Szkolenia przeprowadzone i udokumentowane; kwartalne sprawozdanie MLRO dla zarządu przygotowane, w tym zestawienie Anonymity-Enhanced Transactions tam, gdzie ma zastosowanie zbiór zasad VARA.
  • Przygotowanie pakietu dowodów na potrzeby niezależnego przeglądu, audytora lub regulatora.

Co nie jest wliczone

  • Opinie prawne dotyczące przepisów lub księgi zasad, które pochodzą od licencjonowanej kancelarii prawnej.
  • Jakiekolwiek zapewnienie co do wyniku ustaleń regulatora lub kontrolera.
  • Pełnienie roli tarczy: funkcjonariusz ds. zgodności zgłasza to, czego wymagają przepisy, w tym do regulatora.

Proces

Jak prace są uporządkowane

Każdy etap ma własne zależności (zatwierdzenia działalności, legalizacja dokumentów, przetwarzanie przez organ i weryfikacja bankowa), a o postępach informujemy w odniesieniu do nich, a nie do jednego ogólnego terminu.

  1. 01

    Analiza luk

    Analiza ram względem księgi zasad i przepisów; ustalenia uporządkowane według ryzyka.

  2. 02

    Naprawa

    Zbudowanie lub poprawienie oceny ryzyka, polityk, procesów i ładu organizacyjnego.

  3. 03

    Dowody

    Zestawienie akt, rejestrów i zapisów w formie, jakiej zażąda kontroler.

Pełna sekwencja, etap po etapie

Potrzebujesz nie tylko ram, ale i funkcjonariusza? Strona poświęcona rolom cząstkowym obsadza tę funkcję.

Preferujesz zacząć na piśmie? Prześlij szczegóły przez formularz kontaktowy.

Zacznij od oceny struktury

Podczas wstępnej konsultacji otrzymujesz podsumowanie decyzji napisane prostym językiem, listę przygotowania dokumentów oraz następne kroki w Twojej sytuacji. Aktualne dane są potwierdzane w ramach porównania dróg ocenionego przez Twojego doradcę.

Napisz do nas na WhatsApp

Co sprawdza kontroler

System, element po elemencie

Przegląd przechodzi przez nie po kolei i wymaga dowodów potwierdzających każdy z elementów.

Elementy ram AML/CFT oraz dowody, jakich kontroler oczekuje dla każdego z nich.

  • Ocena ryzyka biznesowego

    Co musi zapewniać
    Zidentyfikować i ocenić ryzyka, na jakie faktycznie narażona jest działalność
    Dowody
    Ocena, jej metodologia oraz jej zatwierdzenie

  • Polityki i procedury

    Co musi zapewniać
    Określić, co pracownicy robią w związku z każdym ryzykiem
    Dowody
    Dokumenty, wersje, zatwierdzenia, potwierdzenie zapoznania się przez pracowników

  • Należyta staranność wobec klienta

    Co musi zapewniać
    Zidentyfikować, zweryfikować i ocenić ryzyko każdego klienta, stosując wzmocnione środki tam, gdzie są wymagane
    Dowody
    Próbka akt klientów

  • Monitorowanie

    Co musi zapewniać
    Stale monitorować w oparciu o pisemne wskaźniki, stosując metody zatwierdzone przez Senior Management
    Dowody
    Alerty, informacja o tym, kto każdy z nich zweryfikował, jak go zamknięto, oraz zatwierdzenie metod przez Senior Management

  • Raportowanie

    Co musi zapewniać
    Zgłaszać podejrzenia do FIU ZEA na platformie goAML, zgodnie z zasadą VARA niezwłocznie, i nigdy nie ostrzegać klienta
    Dowody
    Zgłoszenia w goAML, rejestr MLRO oraz odpowiedzi na prośby o informacje od FIU lub VARA udzielone w ciągu 48 godzin

  • Ład organizacyjny i szkolenia

    Co musi zapewniać
    VARA: MLRO z dwuletnim doświadczeniem w zakresie AML/CFT, Compliance Officer podlegający Board, przeszkolony personel
    Dowody
    Dokumentacja powołań weryfikowana corocznie, kwartalne sprawozdania MLRO dla zarządu, rejestry szkoleń

Usługa

Doradztwo regulacyjne i role fractional

Doradztwo w zakresie licencjonowania VARA, prace nad systemem AML/CFT oraz wsparcie w formie MLRO, compliance officer i CFO w niepełnym wymiarze czasu dla podmiotów regulowanych.

Zobacz usługę doradczą
Panorama centrum Dubaju z Burj Khalifa o złotej godzinie

Każda droga jest planowana w odniesieniu do tego, jak firma będzie rzeczywiście funkcjonować w ZEA.

Po uzyskaniu licencji

Co może być Państwu jeszcze potrzebne

Cztery usługi, o które najczęściej pytają w tej sytuacji założyciele w następnej kolejności, każda opisana na osobnej stronie.

Następna decyzja

Powiązane materiały

Doradztwo regulacyjne i role fractional

Niepełnoetatowy CFO, MLRO lub specjalista ds. zgodności

Spółka blockchain a VASP w ZEA

Pytania

Najczęściej zadawane pytania

Jak często ramy muszą być poddawane przeglądowi?
Zależy to od regulatora. Zgodnie ze zbiorem zasad VARA powołania MLRO i Compliance Officer są weryfikowane corocznie, MLRO co kwartał składa zarządowi sprawozdanie o skuteczności systemu, a metody monitoringu są okresowo weryfikowane. Cykl niezależnego przeglądu i terminy inspekcji ustala Państwa własny regulator. Wszystkie te terminy wprowadzamy do kalendarza.
Czy ta sama osoba może być funkcjonariuszem ds. zgodności i funkcjonariuszem ds. raportowania?
Zgodnie z zasadami VARA, MLRO może pełnić inną rolę niewymagającą kontaktu z klientami tylko wtedy, gdy obowiązki nie kolidują, a zasady wymieniają role Compliance Officer i szefa ds. ryzyka jako takie, które mogą być łączone. Compliance Officer musi pracować w pełnym wymiarze i podlegać bezpośrednio zarządowi. Oba powołania są przeglądane co roku. Inni regulatorzy ustalają własne zasady.
Jak wygląda inspekcja regulatora?
Proszę spodziewać się prośby o dokumenty i akta, rozmów z osobami odpowiedzialnymi oraz próbkowych akt klientów i zapisów monitoringu. Zgodnie z zasadami VARA kwartalne raporty MLRO dla zarządu muszą być dostępne na żądanie. Po zgłoszeniu podejrzanej transakcji na prośby o informacje od UAE FIU lub VARA należy odpowiedzieć w ciągu 48 godzin. Pakiet dowodowy jest zbudowany tak, aby na każdą prośbę można było odpowiedzieć na podstawie akt.
Nasz bank poprosił o naszą politykę AML. Czy to normalne?
Tak, w przypadku podmiotów licencjonowanych i tych o podwyższonym ryzyku; bank ma własny obowiązek zrozumienia Twoich mechanizmów kontroli. To ramy, które można wykazać, utrzymują rachunek otwarty.
Ile to kosztuje?
Przegląd luk i działania naprawcze są wyceniane jako stała opłata za usługi Velarozone w odniesieniu do określonego zakresu; bieżące wsparcie jest rozliczane miesięcznie. Oba elementy są wyszczególnione w Państwa umowie o świadczenie usług.

Źródła

Przepisy, opłaty i kwalifikowalność mogą się zmieniać. Każde oświadczenie regulacyjne jest ponownie sprawdzane przed publikacją i datowane powyżej.

Uwagi prawne i zakres

Velarozone zapewnia koordynację w zakresie uruchamiania i gotowości operacyjnej. Ta strona zawiera informacje ogólne, a nie porady prawne, podatkowe, imigracyjne ani bankowe.

Informacje ogólne oparte na CBUAE Rulebook, w tym na Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021) oraz Cabinet Resolution No. (134) of 2025 w brzmieniu opublikowanym; nie stanowią porady prawnej ani podatkowej. Przepisy i wytyczne ulegają zmianom, dlatego przed złożeniem wniosku prosimy o potwierdzenie aktualnego tekstu oraz wymogów każdej instytucji.

Wyniki regulacyjne ustala regulator; nic w tym miejscu nie przesądza o ustaleniu, kategorii licencji ani harmonogramie, których regulator nie opublikował lub nie ustalił. Opinie prawne pochodzą od licencjonowanej kancelarii prawnej działającej na podstawie własnego zlecenia.

Przetłumaczona strona. Ta strona jest tłumaczeniem wersji angielskiej. W przypadku różnic ma zastosowanie wersja angielska. Wymagania oficjalne są ustalane przez federalne i emirackie władze oraz rejestry stref wolnocłowych, a kilka dokumentów źródłowych publikowanych jest w języku arabskim, zawsze sprawdź oryginalne źródło lub zapytaj nas przed podjęciem działania.