Licencjonowanie VARA, mechanizmy kontrolne AML oraz funkcje compliance, które musi obsadzić podmiot regulowany.
- Prowadzone przez doradcę: działalność i regulator określone, zanim określona zostanie kategoria licencji
- Ramy napisane dla Twojej firmy, a nie szablon ze zmienioną nazwą
- Każde powołanie w modelu fractional podlega zgodzie regulatora, o czym mówimy od razu
Odpowiedź w ciągu 24 godzin · Brak wymaganych dokumentów · Bez zobowiązań
Dla kogo jest to przeznaczone
Cztery regulowane sytuacje, jedna odpowiedź prowadzona przez doradcę.
Najpierw działalność i regulator; dokumenty i ludzie są kolejnym krokiem.
Velarozone świadczy doradztwo regulacyjne prowadzone przez doradców oraz stanowiska kierownicze w niepełnym wymiarze (MLRO, compliance officer, information security officer, kierownictwo finansowe i marketingowe, niezależni dyrektorzy niewykonawczy) dla przedsiębiorstw posiadających licencję lub ubiegających się o nią w ZEA. W przypadku VARA prace obejmują drogę od Initial Disclosure Questionnaire, składanego do Dubai Economy and Tourism lub do free zone w Dubaju, przez Approval to Incorporate aż do pełnej licencji VASP. VARA wymaga MLRO z co najmniej dwuletnim doświadczeniem w zakresie AML/CFT, który jest Fit and Proper Person, a każde powołanie wymagające zatwierdzenia przez organ nadzorczy pozostaje uzależnione od decyzji tego organu w sprawie danej osoby.
Sytuacja
Który regulator i czego oczekuje.
VARA obejmuje działalność związaną z aktywami wirtualnymi w Dubaju poza DIFC, natomiast ADGM i DIFC mają własnych regulatorów. Punktem wyjścia jest to, gdzie podmiot ma siedzibę i czym się zajmuje.
Ubieganie się o licencję VARA
To, czy dana działalność mieści się w zakresie nadzoru VARA, co VARA bada przed wydaniem Approval to Incorporate, oraz, jeśli tak, wniosek, ramy i osoby, które za nim stoją.
→Ramy wymagane teraz lub zaległe
W przypadku podmiotu licencjonowanego przez VARA oceny ryzyka biznesowego i ryzyka klienta są powtarzane w odstępach nie dłuższych niż trzy miesiące, a powołanie MLRO podlega corocznemu przeglądowi.
→Stanowisko wyższego szczebla w niepełnym wymiarze czasu
Przepisy VARA (rulebook) wymagają od MLRO co najmniej dwóch lat doświadczenia w zakresie AML/CFT; zanim firma będzie w stanie udźwignąć koszt wynagrodzenia, może być potrzebny compliance officer, CISO lub CFO.
→Niezależni dyrektorzy do zarządu
Dyrektorzy niewykonawczy, których wymaga regulator, inwestor lub Twój własny statut ładu korporacyjnego.
→
Zakres
Co Państwo otrzymują i czego nigdy nie robimy
Co jest wliczone
- Sesja określająca zakres, w ramach której identyfikuje się regulatora, rodzaj działalności oraz luki między tym, czym Państwo dysponują, a tym, czego oczekuje regulator.
- Prace regulacyjne uzgodnione w zakresie usługi (doradztwo przy wniosku, ramy regulacyjne, oceny ryzyka, przeglądy lub gotowość do Travel Rule), realizowane przez odpowiedzialnego za nie doradcę.
- Imiennie wskazane osoby na każde stanowisko w niepełnym wymiarze, z pisemnie określonymi obowiązkami, godzinami i strukturą raportowania danej roli.
- Koordynacja kontaktów z organem nadzorczym na etapach licencjonowania. W przypadku VARA oznacza to Approval to Incorporate, a następnie licencję VASP, wraz z odpowiedziami na spotkania, rozmowy i żądania dokumentów w miarę ich napływania.
- Kalendarz zgodności zawierający cykliczne terminy, takie jak trzymiesięczne oceny ryzyka VARA i kwartalne sprawozdania MLRO dla zarządu, wraz ze ścieżką dowodową stojącą za każdym z nich.
- Jasne stwierdzenia, co podlega zatwierdzeniu przez regulatora, a co nie.
Co nie jest wliczone
- Jakiekolwiek twierdzenie dotyczące kategorii licencji, harmonogramu lub wyniku, którego regulator nie opublikował ani o którym nie zdecydował.
- Porady prawne, udzielane przez licencjonowaną kancelarię prawną w ramach jej własnego zlecenia.
- Badanie ustawowe, przeprowadzane przez biegłego rewidenta zarejestrowanego w Ministry of Economy.
- Pełnienie roli tarczy ochronnej: osoba na stanowisku w niepełnym wymiarze raportuje to, czego wymagają przepisy, w tym regulatorowi.
Ile to kosztuje
Stała opłata tam, gdzie rezultat jest zdefiniowany, miesięczna tam, gdzie rola ma charakter ciągły.
Opłaty regulatora należą do regulatora: opłaty VARA określa Schedule B Virtual Assets and Related Activities Regulations 2023. Nasze opłaty są wskazane w umowie o świadczenie usług.
Praca doradcza
Z ustalonym zakresem i stałą ceną tam, gdzie rezultat jest zdefiniowany (wniosek, ramy, przegląd), oraz miesięcznie tam, gdzie praca ma charakter ciągły.
Role w modelu fractional
Miesięczna opłata za uzgodnioną liczbę dni, określona w umowie o świadczenie usług; samo powołanie podlega zgodzie regulatora na daną osobę.
Opłaty regulatora i stron trzecich
Opłaty za wniosek i licencję są opłatami regulatora, przenoszonymi w kwocie poniesionej i rozpisanymi na pozycje. W przypadku VARA część opłaty za wniosek licencyjny uruchamia rozpatrzenie wniosku, a pozostała część wraz z opłatą nadzorczą za pierwszy rok jest należna przed wydaniem licencji.
Opłata za usługi Velarozone
Wyszczególnione w Twojej umowie o świadczenie usług, nigdy nie publikowane.
Powołanie w modelu fractional jest wyceniane za dni pracy, a nie za tytuł.
Porównanie
Rola w modelu fractional na tle sposobów, w jakie zwykle obsadza się regulowane stanowisko.
Regulator musi zatwierdzić daną osobę; prawdziwą różnicą jest to, jak szybko może to nastąpić.
W jaki sposób cztery te podmioty odpowiadają na te same cztery pytania.
Zgoda regulatora
- Rola w modelu fractional przez Velarozone
- Uzyskiwana dla wskazanej osoby przed rozpoczęciem współpracy
- Pełnoetatowe zatrudnienie
- Uzyskiwana po zatrudnieniu
- Duża firma doradcza
- Dla pracowników firmy, jeśli oddelegowani
- Pozostawienie stanowiska nieobsadzonego
- Niemożliwe: stanowisko musi być obsadzone
Dostępność
- Rola w modelu fractional przez Velarozone
- Uzgodnione dni, od pierwszego dnia
- Pełnoetatowe zatrudnienie
- Po rekrutacji, okresie wypowiedzenia i uzyskaniu wizy
- Duża firma doradcza
- Zgodnie z harmonogramem projektu
- Pozostawienie stanowiska nieobsadzonego
- —
Zna Twoją sprawę
- Rola w modelu fractional przez Velarozone
- Tak: ta sama firma posiada licencję
- Pełnoetatowe zatrudnienie
- Poznaje ją
- Duża firma doradcza
- Poznaje ją
- Pozostawienie stanowiska nieobsadzonego
- —
Struktura kosztów
- Rola w modelu fractional przez Velarozone
- Miesięczna opłata za dni pracy
- Pełnoetatowe zatrudnienie
- Wynagrodzenie, wiza i stanowisko pracy
- Duża firma doradcza
- Opłata projektowa
- Pozostawienie stanowiska nieobsadzonego
- Decyzja regulatora
| Rola w modelu fractional przez Velarozone | Pełnoetatowe zatrudnienie | Duża firma doradcza | Pozostawienie stanowiska nieobsadzonego | |
|---|---|---|---|---|
| Zgoda regulatora | Uzyskiwana dla wskazanej osoby przed rozpoczęciem współpracy | Uzyskiwana po zatrudnieniu | Dla pracowników firmy, jeśli oddelegowani | Niemożliwe: stanowisko musi być obsadzone |
| Dostępność | Uzgodnione dni, od pierwszego dnia | Po rekrutacji, okresie wypowiedzenia i uzyskaniu wizy | Zgodnie z harmonogramem projektu | — |
| Zna Twoją sprawę | Tak: ta sama firma posiada licencję | Poznaje ją | Poznaje ją | — |
| Struktura kosztów | Miesięczna opłata za dni pracy | Wynagrodzenie, wiza i stanowisko pracy | Opłata projektowa | Decyzja regulatora |
Proces
Jak prace są uporządkowane
Każdy etap ma własne zależności i to na ich podstawie raportujemy postępy, a nie względem jednej ogólnej daty.
- 01
Zakres
Ustalenie rodzaju działalności, regulatora i ścieżki licencyjnej; pisemne przedstawienie analizy luk względem oczekiwań regulatora.
- 02
Budowa
Struktury, ocena ryzyka i polityki opracowane dla firmy; obsadzone stanowiska w niepełnym wymiarze i udokumentowane powołania.
- 03
Wniosek lub przegląd
Wniosek przygotowany i koordynowany na kolejnych etapach wyznaczonych przez regulatora (w przypadku VARA: Approval to Incorporate, a następnie VASP Licence) albo przeprowadzony i zraportowany niezależny przegląd.
- 04
Działanie
Ramy funkcjonujące w praktyce, prowadzony kalendarz i przechowywane dowody. W przypadku licencjobiorcy VARA obejmuje to oceny ryzyka w odstępach nie dłuższych niż trzy miesiące. Role w niepełnym wymiarze działają miesiąc po miesiącu.
Jak to działa
Regulatory consulting and the fractional roles are led by Velarozone's senior advisers. The activity and the regulator are named first; a licence category is never asserted that the regulator does not publish.
A fractional appointment — MLRO, compliance officer, CISO, CFO or an independent director — is subject to the regulator's approval of the person, and that is said before the engagement starts, not after.
Poradniki
Materiały do przeczytania przed złożeniem wniosku
Często zadawane pytania
Proste odpowiedzi
- Co obejmuje doradztwo w zakresie licencjonowania VARA?
- Cała sekwencja. Składają Państwo Initial Disclosure Questionnaire do Dubai Economy and Tourism lub do free zone w Dubaju, wraz z biznesplanem oraz danymi beneficjentów rzeczywistych i kadry zarządzającej wyższego szczebla. Po uzyskaniu Approval to Incorporate mogą Państwo utworzyć podmiot, ale nie mogą prowadzić działalności związanej z aktywami wirtualnymi. Wniosek o pełną licencję wymaga następnie ram, oceny ryzyka, polityk oraz powołań na stanowiska kierownicze. Koordynujemy proces; decyzja należy do VARA.
- Czy dla regulowanej firmy można powołać MLRO w niepełnym wymiarze?
- Może tak być, z zastrzeżeniem zatwierdzenia danej osoby przez organ nadzoru. Rulebook VARA wymaga MLRO z co najmniej dwuletnim doświadczeniem w zakresie AML/CFT, który jest Fit and Proper Person, a każdy organ nadzoru ma własne oczekiwania wobec tej roli. Przedstawiamy osobę wskazaną imiennie i jasno mówimy, co podlega zatwierdzeniu, zanim złożony zostanie wniosek.
- Jaka jest różnica między ramami AML a oceną ryzyka w całej organizacji?
- Ocena ryzyka to analiza tego, gdzie w przedsiębiorstwie powstaje ryzyko prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i sankcji. Ramy to zestaw polityk, procedur i mechanizmów kontroli z niej wyprowadzonych. Organ nadzoru czyta je łącznie i oczekuje, że drugie wynika z pierwszej. VARA wymaga, aby wyniki oceny wpływały na polityki, oraz powtarzania oceny w odstępach nie dłuższych niż trzy miesiące.
- Na czym polega gotowość do Travel Rule?
- Zgodnie z rulebook VARA przed transferem powyżej 3500 AED muszą Państwo posiadać informacje o zleceniodawcy (imię i nazwisko lub nazwa, numer rachunku lub adres portfela oraz adres zamieszkania lub prowadzenia działalności) i o odbiorcy (imię i nazwisko lub nazwa oraz numer rachunku lub adres portfela). Prace przygotowawcze sprawdzają, jak zbierają Państwo, przekazują i weryfikują te dane, jak postępują Państwo z portfelami unhosted i VASP kontrahentów oraz co trzeba zmienić w Państwa systemach. VARA oczekuje też, że wnioskodawcy wykażą zgodność z Travel Rule w trakcie licencjonowania.
- Który regulator dotyczy mojej działalności?
- Zależy to od rodzaju działalności i miejsca siedziby podmiotu: VARA w przypadku działalności związanej z aktywami wirtualnymi w Dubaju poza DIFC, ADGM FSRA i DIFC DFSA w ramach tych free zones, oraz Central Bank of the UAE w przypadku bankowości, płatności i usług pieniężnych. Gdy nie jest to oczywiste, rozstrzyga to sesja scopingowa.
- Czy gwarantujecie licencję?
- Nie. Licencja jest decyzją organu nadzoru, a VARA może odmówić Approval to Incorporate lub licencji, jeżeli działalność wykracza poza jej zakres albo firma nie spełnia jej standardów. Dbamy o wiarygodność wniosku, ram i osób, które za nimi stoją, i uczciwie mówimy Państwu, gdzie jeszcze takie nie są.
Opisz działalność i regulatora, z którym masz do czynienia
Powiedz nam, czym zajmuje się lub będzie zajmować się firma, gdzie jest lub będzie licencjonowana, oraz jakich ról lub ram Ci brakuje. Odpowiadamy zakresem prac i kolejnością, w jakiej byśmy się nimi zajęli.
Bezpłatna ocena: aktualne kwoty są potwierdzane w porównaniu wariantów, które sprawdza doradca. Pana/Pani dane nie są udostępniane osobom trzecim.
Poznaj swoją trasę przed złożeniem wniosku.
Powiedz nam, jak zamierzasz działać, a my zidentyfikujemy pytania, ścieżki strukturalne i kroki przygotowawcze, które doradca powinien ocenić. To narzędzie planistyczne, a nie porady prawne, podatkowe, imigracyjne czy bankowe.
Źródła
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- ADGM Financial Services Regulatory Authority
- DIFC Dubai Financial Services Authority
- Central Bank of the UAE: Rulebook 3.3.2 dotyczący źródła środków
Uwagi prawne i zakres
Velarozone zapewnia koordynację w zakresie uruchamiania i gotowości operacyjnej. Ta strona zawiera informacje ogólne, a nie porady prawne, podatkowe, imigracyjne ani bankowe.
Informacje ogólne oparte na CBUAE Rulebook, w tym na Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021) oraz Cabinet Resolution No. (134) of 2025 w brzmieniu opublikowanym; nie stanowią porady prawnej ani podatkowej. Przepisy i wytyczne ulegają zmianom, dlatego przed złożeniem wniosku prosimy o potwierdzenie aktualnego tekstu oraz wymogów każdej instytucji.
Decyzje licencyjne, kategorie licencji oraz zatwierdzanie osób na stanowiska podlegające regulacji leżą w gestii właściwego regulatora. Velarozone nie twierdzi, jaka kategoria licencji ma zastosowanie, jeśli regulator jej nie opublikował, i nie obiecuje wyników regulacyjnych. Powołania w niepełnym wymiarze wymagające zatwierdzenia przez regulatora podlegają temu zatwierdzeniu.