დამფუძნებლებისთვის, რომლებსაც უკვე ერთხელ ეთქვათ უარი
უარყოფილია UAE-ის ბანკის მიერ: მეორე განაცხადი
მოკლე პასუხი
კომპანია, რომელსაც უარი უთხრა UAE ბანკმა, ანგარიშს ხსნის მეორე განაცხადზე, როცა მიმართავს ბანკს, რომლის რისკის აპეტიტიც მოიცავს მის პროფილს, და წარადგენს ფაილს, რომელიც პასუხობს იმაზე, რაც პირველმა ღია დატოვა. ეს ჩვეულებრივ არის სახსრების წარმოშობა, არსებითობა (substance), საქმიანობა, რომელსაც პირველი ბანკი არ ემსახურება, ან აქციონერი, რომლის შესახებაც ფაილში ახსნა არ იყო. ჩვენ ვაანალიზებთ პირველ შედეგს, ხელახლა ვაწყობთ ფაილს და გაგაცნობთ ბანკს, რომელიც შეესაბამება; სადაც ჯერ არცერთი არ შეესაბამება, საერთაშორისო ანგარიშის UAE ანგარიშთან ერთად ქონა არის პატიოსანი ალტერნატივა.
ბანკები იშვიათად ასახელებენ მიზეზს. ცენტრალური ბანკის სათანადო გულმოდგინების (due diligence) სტანდარტების შესაბამისად, თითოეული ბანკი თავად განსაზღვრავს რისკის მისაღებ დონეს (რომელი საქმიანობის, რომელი ეროვნების მესაკუთრის, რომელი მფლობელობის სტრუქტურის და რომელი მოსალოდნელი ნაკადების მქონე კლიენტებს მიიღებს), და ამ დონის გარეთ მყოფი განაცხადი უარყოფილია, რაგინდ კარგი იყოს დოკუმენტაცია. ამ დონის ფარგლებში მყოფი განაცხადი უარყოფილია მაშინ, როცა დოკუმენტაცია რომელიმე კითხვას პასუხგაუცემელს ტოვებს: საიდან მოდის თანხა, სინამდვილეში საიდან იმართება კომპანია, ვინ არის საბოლოო მესაკუთრე, რატომ გამოიყურება მოსალოდნელი ნაკადები ასე.
ასე რომ, პირველი ამოცანაა ამ ორი შემთხვევის გარჩევა. თუ პრობლემა ბანკის აპეტიტში იყო, ფაილი შესაძლოა წესრიგში იყოს და უბრალოდ ეს ბანკი არ მოერგო მას; თუ პრობლემა ფაილში იყო, მეორე ბანკიც იმავე ხარვეზს აღმოაჩენს; საერთაშორისო ანგარიში არის გამოსავალი, სანამ UAE ფაილი მწიფდება. მზაობის შემოწმება აანალიზებს პირველ შედეგს ორივესთან მიმართებით, და მეორე განაცხადი იგზავნება მხოლოდ მაშინ, როცა პასუხი ცნობილია.
სასწრაფო ხედვა
- ინდიკატიური ხარჯი
- ბანკის საკომისიოები არის ბანკის; წაკითხვის, ხელახლა აგებული ფაილისა და გაცნობისთვის Velarozone-ის მომსახურების საფასური დეტალურადაა მითითებული თქვენს წერილი-შეთანხმებაში მომსახურების პირობებზე.
- რომლის მიღწევა
- წაკითხვა დღეებში იზომება; ხელახლა აგებულ ფაილს იმდენი დრო სჭირდება, რამდენიც მის დოკუმენტებს სჭირდება; ბანკის განხილვა საკუთარი ვადებით მიმდინარეობს.
- რა არის ჩართული
- პირველი შედეგის წაკითხვა: აპეტიტი თუ ფაილი
- ფაილი, ხელახლა აგებული ბანკის მიერ დადგენილი თანმიმდევრობით
- შეხვედრის მოწყობა ბანკთან, რომლის პოლიტიკაც შესაფერისია
ეს თქვენთვისაა თუ
- UAE-ს ბანკმა კომპანიის ანგარიშზე უარი განაცხადა, ან განაცხადის განხილვა თვეების განმავლობაში გაჭიანურდა და შემდეგ საერთოდ შეწყდა.
- თქვენგან მოითხოვეს დოკუმენტები, რომელთა წარდგენაც ადვილად ვერ შეძელით, და განაცხადი დაიხურა.
- როგორც ჩანს, პრობლემა თქვენს საქმიანობაში, მოქალაქეობაში ან საკუთრების სტრუქტურაშია, მაგრამ ამას არავინ გეტყვით პირდაპირ.
- გსურთ მეორე განაცხადი, რომელიც წარმატებისთვისაა მომზადებული, და არა იმავეს კიდევ ერთი უშედეგო მცდელობა.
ეს შესაძლოა არ იყოს სწორი გზა, თუ
- გსურთ, რომ დაგისახელონ კონკრეტული ბანკი, დაგპირდნენ დამტკიცებას ან თარიღს; თითოეული ბანკი გადაწყვეტილებას საკუთარი კრიტერიუმების მიხედვით იღებს.
- გირჩევნიათ არ აგიხსნათ სახსრების წარმომავლობა ან საკუთრების ჯაჭვი; თუმცა ბანკი ორივეს ფლობას ვალდებულია.
- კომპანიას არც საქმიანობა აქვს, არც ფაქტობრივი ყოფნა, და არც ერთისთვის გეგმა.
სასწრაფო ხედვა
- ინდიკატიური ხარჯი
- ბანკის საკომისიოები არის ბანკის; წაკითხვის, ხელახლა აგებული ფაილისა და გაცნობისთვის Velarozone-ის მომსახურების საფასური დეტალურადაა მითითებული თქვენს წერილი-შეთანხმებაში მომსახურების პირობებზე.
- რომლის მიღწევა
- წაკითხვა დღეებში იზომება; ხელახლა აგებულ ფაილს იმდენი დრო სჭირდება, რამდენიც მის დოკუმენტებს სჭირდება; ბანკის განხილვა საკუთარი ვადებით მიმდინარეობს.
- რა არის ჩართული
- პირველი შედეგის წაკითხვა: აპეტიტი თუ ფაილი
- ფაილი, ხელახლა აგებული ბანკის მიერ დადგენილი თანმიმდევრობით
- შეხვედრის მოწყობა ბანკთან, რომლის პოლიტიკაც შესაფერისია
რას მოიცავს ეს მომსახურება
- პირველი შედეგის წაკითხვა: აპეტიტი თუ ფაილი, და რომელი კითხვები დარჩა ღია.
- ხელახლა აწყობილი დოსიე, რომელიც მოიცავს საკუთრებას, სახსრების წყაროს, სუბსტანციას და ბიზნეს-პროფილს, ბანკის თანმიმდევრობით.
- შეხვედრის მოწყობა ბანკთან, რომლის აპეტიტიც მოიცავს თქვენს საქმიანობასა და საკუთრების პროფილს.
- ბანკის მიერ დასმული კითხვების კოორდინაცია მთელი განხილვის მანძილზე.
- სადაც UAE-ს ვერცერთი ბანკი ჯერ არ ერგება, საერთაშორისო ანგარიშის მარშრუტი გულწრფელად არის წარმოდგენილი UAE-ს მარშრუტთან ერთად.
რა არ არის ჩართული
- ბანკის გადაწყვეტილება, მისი ვადები, ან წინასწარ დასახელებული კონკრეტული ბანკი.
- ბანკისთვის მიცემული ნებისმიერი განცხადება, რომელსაც ფაქტები არ ადასტურებს.
- იურიდიული კონსულტაცია თავად სტრუქტურის შესახებ, რომელსაც ლიცენზირებული იურიდიული ფირმა უნდა გაუწიოს.
პროცესი
როგორაა მუშაობის შენობა
თითოეულ ეტაპს აქვს საკუთარი დამოკიდებულებები (საქმიანობის თანხმობები, დოკუმენტების ლეგალიზაცია, ხელისუფლების ორგანოს მიერ დამუშავება და ბანკის მიერ განხილვა), და პროგრესს ვაცნობებთ მათთან მიმართებით და არა ერთი საერთო თარიღის მიხედვით.
- 01
გაეცანით პირველ შედეგს
აპეტიტი თუ ფაილი, გადაწყვეტილი იმის მიხედვით, რა მოითხოვეს და რა მიეწოდა.
- 02
ააგეთ ფაილი თავიდან
საკუთრება, სახსრების წარმომავლობა, სუბსტანცია და ბიზნეს-პროფილი ხელახლა დაწერილი და მტკიცებულებებით გამყარებული.
- 03
წარდგენა
ფაილის წარდგენა ბანკისთვის, რომლის პოლიტიკაც შესაფერისია.
საკუთრება ხორციელდება საზღვარგარეთიდან, ან სხვა კომპანიის მეშვეობით? საკუთრების ჯაჭვის გვერდი სწორედ ის ფაილია, რომელსაც ბანკი მოგთხოვთ.
მართლა გსურთ წერილობით დაიწყოთ? გამოგზავნეთ დეტალები კონტაქტის ფორმით.
მოწყობილობით გააგრძელეთ შეფასება
დაწყებითი კონსულტაციის დროს თქვენ მიიღებთ მარტივი ენით გამოსახულ გადაწყვეტილების შავათავს, დოკუმენტების მომზადების სიას და შემდეგი ნაბიჯების მითითებებს თქვენს სიტუაციურ პრობლემებზე. მიმდინარე რიცხვები დადასტურებულია თქვენს მრჩეველთან განხილული გზის შედარებაში.
აპეტიტი თუ ფაილი
რატომ პასუხობენ ბანკები უარით და რას საჭიროებს თითოეული მიზეზი
პირველი შედეგი ამათ მიმართ განიხილება, სანამ ხელახლა რაიმე შეტანილი იქნება.
გავრცელებული მიზეზები, რის გამოც UAE-ს ბანკი კორპორატიულ ანგარიშზე უარს ამბობს, და პასუხი თითოეულზე.
საქმიანობა ბანკის აპეტიტის მიღმა
- როგორ გამოიყურება ეს
- ბანკი თქვენს სექტორს არ იღებს მომსახურებაში, ან იღებს მხოლოდ პირობებით
- რა სჭირდება მეორე განაცხადს
- ბანკი, რომლის პოლიტიკაც ამ საქმიანობას მოიცავს და შერჩეულია ფაილის შეტანამდე
საკუთრების პროფილი
- როგორ გამოიყურება ეს
- მოქალაქეობები ან სტრუქტურები, რომლებსაც ბანკის პოლიტიკა უფრო მაღალ რისკად მიიჩნევს
- რა სჭირდება მეორე განაცხადს
- ბანკი, რომლის აპეტიტიც ამ პროფილს მოიცავს, და საკუთრების სრული ფაილი
ლიცენზია და თანხმობები
- როგორ გამოიყურება ეს
- თხრობა მწირი იყო, ან მტკიცებულებები მას არ შეესაბამებოდა
- რა სჭირდება მეორე განაცხადს
- მოკლე, თანმიმდევრული თხრობა, სადაც ყოველ სტრიქონს მტკიცებულება უდევს საფუძვლად
სუბსტანცია
- როგორ გამოიყურება ეს
- UAE-ში არც ოფისი აქვს, არც პერსონალი და არც მართვა
- რა სჭირდება მეორე განაცხადს
- მტკიცებულება იმისა, თუ სად და ვისი მიერ იმართება კომპანია
მოლოდინების ნაკადი
- როგორ გამოიყურება ეს
- მოცულობები, ვალუტები ან კონტრაგენტები, რომელთა თვალყურის დევნებაც ბანკმა ვერ შეძლო
- რა სჭირდება მეორე განაცხადს
- ბიზნეს-პროფილი, რომელიც ხსნის ფულადი ნაკადებსა და მათ კონტრაგენტებს
არასრული ფაილი
- როგორ გამოიყურება ეს
- პასუხგაუცემელი მოთხოვნები, ვადაგასული ან დაუმოწმებელი დოკუმენტები
- რა სჭირდება მეორე განაცხადს
- ფაილი, ხელახლა აგებული ბანკის მიერ დადგენილი თანმიმდევრობით და აქტუალური განხილვის დღისთვის
| მიზეზი | როგორ გამოიყურება ეს | რა სჭირდება მეორე განაცხადს |
|---|---|---|
| საქმიანობა ბანკის აპეტიტის მიღმა | ბანკი თქვენს სექტორს არ იღებს მომსახურებაში, ან იღებს მხოლოდ პირობებით | ბანკი, რომლის პოლიტიკაც ამ საქმიანობას მოიცავს და შერჩეულია ფაილის შეტანამდე |
| საკუთრების პროფილი | მოქალაქეობები ან სტრუქტურები, რომლებსაც ბანკის პოლიტიკა უფრო მაღალ რისკად მიიჩნევს | ბანკი, რომლის აპეტიტიც ამ პროფილს მოიცავს, და საკუთრების სრული ფაილი |
| ლიცენზია და თანხმობები | თხრობა მწირი იყო, ან მტკიცებულებები მას არ შეესაბამებოდა | მოკლე, თანმიმდევრული თხრობა, სადაც ყოველ სტრიქონს მტკიცებულება უდევს საფუძვლად |
| სუბსტანცია | UAE-ში არც ოფისი აქვს, არც პერსონალი და არც მართვა | მტკიცებულება იმისა, თუ სად და ვისი მიერ იმართება კომპანია |
| მოლოდინების ნაკადი | მოცულობები, ვალუტები ან კონტრაგენტები, რომელთა თვალყურის დევნებაც ბანკმა ვერ შეძლო | ბიზნეს-პროფილი, რომელიც ხსნის ფულადი ნაკადებსა და მათ კონტრაგენტებს |
| არასრული ფაილი | პასუხგაუცემელი მოთხოვნები, ვადაგასული ან დაუმოწმებელი დოკუმენტები | ფაილი, ხელახლა აგებული ბანკის მიერ დადგენილი თანმიმდევრობით და აქტუალური განხილვის დღისთვის |
სახელმძღვანელო
მომზადება არაბთა გაერთიანებული საამიროების კორპორატიული საბანკო ანგარიშისთვის
სახელმძღვანელო აღწერს ოთხ რამეს, რასაც ბანკი ითხოვს ანგარიშის გახსნამდე, რათა მეორე დოსიე შეამოწმოთ თითოეულთან მიმართებით.
წაიკითხეთ სახელმძღვანელო
ყველა მარშრუტი დაგეგმილია იმის მიხედვით, რომ ბიზნესმა რა რეალურად უნდა იმუშაოს UAE-ში.
ლიცენზია და თანხმობები
სახსრების წყაროს შესახებ კითხვა, რომელსაც პირველი ბანკი სვამს
აქ არასაკმარისი პასუხი ყველაზე ხშირი მიზეზია იმისა, რომ განაცხადი გადაწყვეტილების გარეშე იხურება.
ლიცენზიის შემდეგ
რა შეიძლება დამატებით დაგჭირდეთ
ოთხი მომსახურება, რომლის შესახებაც ამ სიტუაციაში მყოფი დამფუძნებლების უმეტესობა შემდეგ ინტერესდება, თითოეული საკუთარ გვერდზეა განთავსებული.
ვიზები და PRO მომსახურება.
რეზიდენტის ვიზები მფლობელებისთვის, თანამშრომლებისა და ოჯახის წევრებისთვის, აგრეთვე MOHRE-ის შრომითი დოკუმენტები, სამედიცინო გამოკვლევები და Emirates ID-ის განახლებები, რომლებიც ლიცენზიასა და მის თანამშრომლებს სათანადო მდგომარეობაში ინახავს. სპონსორობით გაცემული ვიზა მოქმედებს 1, 2 ან 3 წელი; დამტკიცება რჩება უწყებას.
→UAE-ის საბანკო ანგარიშის გახსნა
ბანკისთვის მზად ფაილი, აგებული თქვენს საკუთრებაზე, საქმიანობასა და მოსალოდნელ ოპერაციებზე, შერჩეული ბანკისთვის, რომლის რისკის მიმართ დამოკიდებულება თქვენს პროფილს ერგება. დამტკიცებასა და ვადებს მხოლოდ ბანკი წყვეტს.
→ბუღალტერია და გადასახადები
ყოველთვიური ბუღალტრული აღრიცხვა, დღგ-სა და მოგების გადასახადის დეკლარაციები და წლის ბოლოს ანგარიშგება, რეგისტრირებული აუდიტორის მიერ ხელმოწერილი კანონისმიერი აუდიტით.
→იურიდიული მომსახურება
ხელშეკრულებები, კორპორატიული დოკუმენტები, დავები და მარეგულირებელი საკითხები, არაბთა გაერთიანებულ საამიროებში პრაქტიკის უფლების მქონე და ანგარიშვალდებულების წერილში დასახელებული იურისტების კონსულტაციით.
→
კითხვები
ხშირად დასმული
- გეტყვით პირველი ბანკი უარის მიზეზს?
- ჩვეულებრივ არა, და ჩვენც არ ვთხოვთ ამას. წაკითხვა ეფუძნება იმას, რა მოითხოვა ბანკმა, რა მიეწოდა და როგორ დასრულდა განაცხადი, და ეს ჩვეულებრივ საკმარისია, რომ ის ზემოთ ჩამოთვლილ შემთხვევებს შორის განთავსდეს.
- მოქმედებს ერთი ბანკის უარი მეორეზე?
- ბანკები ერთმანეთს განაცხადებზე მიღებულ გადაწყვეტილებებს არ უზიარებენ, მაგრამ ერთსა და იმავე სტანდარტებით იმავე კითხვებს სვამენ. ხარვეზი, რომელმაც ერთი შეაჩერა, შემდეგსაც შეაჩერებს, სანამ არ აღმოიფხვრება.
- ღირს თუ არა პირდაპირ სხვა ბანკის ცდა?
- არა მანამ, სანამ მიზეზი ცნობილი არ გახდება. იმავე ფაილზე მეორე უარი თვეებს გამოგტაცებთ, ხოლო ზოგიერთი ბანკი დახურულ განაცხადს აღარ ხსნის.
- რა ხდება, თუ საქმიანობა ისეთია, რომელსაც UAE-ს ცოტა ბანკი ემსახურება?
- ამ შემთხვევაში ბანკის შერჩევა თავად წარმოადგენს მთელ პასუხს, და სია შეიძლება მოსალოდნელზე მოკლე აღმოჩნდეს. სადაც UAE-ს ვერცერთი ბანკი ჯერ არ ერგება, საერთაშორისო ანგარიში UAE-ს ანგარიშთან ერთად საშუალებას აძლევს ბიზნესს, გააგრძელოს მუშაობა, სანამ UAE-ს ფაილი მომწიფდება.
- ითვლება თუ არა მოქნილი სამუშაო ადგილი (flexi-desk) სუბსტანციად?
- ეს დასაწყისისთვის საკმარისია, და ზოგი ბანკისა თუ საქმიანობისთვის საკმარისიც აღმოჩნდება ხოლმე; სხვებისთვის კი ბანკს სურს, დაინახოს ადამიანები და მართვა UAE-ში. ჩვენ გეტყვით, რომელი სჭირდება თქვენს პროფილს, ფაილის ხელახლა აგებამდე.
წყაროები
- CBUAE-ის სახელმძღვანელო მომხმარებლის სათანადო შემოწმების, სახსრების წყაროსა და ქონების შესახებ
- CBUAE: ანგარიშის გახსნის სტანდარტები
- Central Bank of the UAE, UAE-ის საბანკო და გადახდების მარეგულირებელი
რეგულაციები, საფასურები და მოსაწვევობა შეიძლება შეიცვალოს. ყველა რეგულატორიის განცხადება კვლავ უნდა შემოწმდეს გამოქვეყნებამდე და იყოს დაყრდნობილი ზევით.
იურიდიული შენიშვნები და გეგმა
Velarozone გთავაზობთ მწყობრის და ოპერაციული მზადყოფნის კოორდინაციას. ეს გვერდი არის საერთო ინფორმაცია, არა იურიდიული, საგადამწყვეტო, ემიგრაციის ან ბანკირების რჩევები.
ზოგადი ინფორმაცია აღებულია CBUAE Rulebook-იდან, მათ შორის Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)-დან და Cabinet Resolution No. (134) of 2025-დან, როგორც გამოქვეყნებულია, და არ წარმოადგენს იურიდიულ ან საგადასახადო რჩევას. წესები და სახელმძღვანელო იცვლება, ამიტომ წარდგენამდე დაადასტურეთ მოქმედი ტექსტი და თითოეული ინსტიტუტის საკუთარი მოთხოვნები.
ჩვენ ვამზადებთ და ვკოორდინირებთ კორპორატიული ბანკის ანგარიშების განაცხადებს. ჩვენ არ ვხსნით ანგარიშებს და არ შეგვიძლია ვადასტუროთ მომრიგები, კონკრეტული ბანკი ან დროის ცხრილი. თითოეული ბანკი იყენებს საკუთარ KYC-ს, AML-ს და რისკის შეფასებას.