გიდი
როგორ მოვემზადოთ UAE-ის კორპორატიული საბანკო ანგარიშისთვის
მოკლე პასუხი
განაცხადის წარდგენამდე მოამზადეთ ოთხი რამ: ლიცენზია და დამფუძნებლური დოკუმენტები, რომლებიც შეესაბამება თქვენს რეალურ საქმიანობას; საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები, რომლებიც აღწევს ყველა ფიზიკურ პირამდე, ვისაც 25 პროცენტი ან მეტი უკავია; შემოსავლების, გასავლების, ვალუტებისა და კონტრაგენტების რეალისტური პროგნოზი; და სახსრების წყაროს დოკუმენტური დადასტურება. არაბთა გაერთიანებული საამიროების ცენტრალური ბანკის კლიენტის სათანადო შემოწმების (customer due diligence) სახელმძღვანელო განსაზღვრავს სტანდარტს, რომელსაც ბანკები იყენებენ, და ვერც ერთი კონსულტანტი ვერ გარანტირებს დამტკიცებას.
ამოწერების იშვიათად ავარიის ერთი გაშავებული ფორმა. ისინი ავარიის როდესაც ამბავი არ ავსებს ერთად: ლიცენზია (licence) რომელი ამბობს ერთი რამ, ვებ-გვერდი რომელი ამბობს სხვა, და შეკიდი ვერ ვინ შეუძლია აღიარებენ.
განაცხადს მოეკიდეთ, როგორც თქვენი ბიზნესის შესახებ საკრედიტო ტიპის დოსიეს, და პროცესი გაცილებით პროგნოზირებადი გახდება. კორპორატიული საბანკო ანგარიშის გახსნისთვის მზადყოფნის უზრუნველყოფამ შეიძლება პროცესი დააჩქაროს.
რაც ბანკები აფასებენ
- ბიზნეს საქმიანობა და რამდენად ემთხვევა ეს ლიცენზიას.
- საკუთრება და კონტროლი, მათ შორის საბოლოო სამეწარმეო მფლობელები.
- მოსალოდნელი ტრანზაქციის მოცულობები, ვალუტები და პარტნიორები.
- ანაბარი ფინანსებზე კაპიტალის და მოსალოდნელი შემოსავლის.
- შინაარსი: სამუშაო სივრცე, პერსონალი და ოპერაციული მტკიცებულებები.
- ბრძოლა: კონტრაქტები, ინვოისები და წინა საბანკო ისტორია.
დოკუმენტების სია
მოსალოდნელი დოკუმენტები. ინდივიდუალური ბანკები განსხვავებულია.
ორგანიზაცია
- მაგალითები
- სავაჭრო ლიცენზია, MOA/AOA, რეგისტრაციის მოწმობა
- საერთო ბარიერი
- ლიცენზიაზე თუ არა საქმიანობა არ ემთხვევა მუსიკის რეკლამას
ადამიანები
- მაგალითები
- პასპორტები, ვიზები, ემირატების ID, მისამართის მტკიცებულება
- საერთო ბარიერი
- კომპანიის საბოლოო ბენეფიციარის (UBO) დანიშნულ დოკუმენტების არარსებობა
საკუთრების
- მაგალითები
- ჯგუფის დიაგრამა, აქციონერთა რეგისტრი, UBO-ს დეკლარაცია
- საერთო ბარიერი
- მესაკუთრედ დასახელებულია სხვა კომპანია და 25 პროცენტით ან მეტით არც ერთი ფიზიკური პირი არ არის დადგენილი
ბიზნესი
- მაგალითები
- ბიზნეს-გეგმა, კონტრაქტები, ინვოისები, ვებსაიტი
- საერთო ბარიერი
- ფაქტიური ან დაგეგმილი შემოსავლების მტკიცებულების გარეშე
ბრუნვები
- მაგალითები
- მოლოდინის თვისობრივი რაოდენობები, ვალუტები, მომწოდებლები
- საერთო ბარიერი
- პრექტირების ახსნა არ შეიძლება
ფონდები
- მაგალითები
- ბანკის ანგარიშები, გაყიდვების შემოსავალი, ხელფასი ან დივიდენდების მტკიცება
- საერთო ბარიერი
- ახლადშექმნილი კომპანია, რომელიც ანგარიშს მნიშვნელოვანი თანხებით აფინანსებს და არანაირი ისტორია არ აქვს
| კატეგორია | მაგალითები | საერთო ბარიერი |
|---|---|---|
| ორგანიზაცია | სავაჭრო ლიცენზია, MOA/AOA, რეგისტრაციის მოწმობა | ლიცენზიაზე თუ არა საქმიანობა არ ემთხვევა მუსიკის რეკლამას |
| ადამიანები | პასპორტები, ვიზები, ემირატების ID, მისამართის მტკიცებულება | კომპანიის საბოლოო ბენეფიციარის (UBO) დანიშნულ დოკუმენტების არარსებობა |
| საკუთრების | ჯგუფის დიაგრამა, აქციონერთა რეგისტრი, UBO-ს დეკლარაცია | მესაკუთრედ დასახელებულია სხვა კომპანია და 25 პროცენტით ან მეტით არც ერთი ფიზიკური პირი არ არის დადგენილი |
| ბიზნესი | ბიზნეს-გეგმა, კონტრაქტები, ინვოისები, ვებსაიტი | ფაქტიური ან დაგეგმილი შემოსავლების მტკიცებულების გარეშე |
| ბრუნვები | მოლოდინის თვისობრივი რაოდენობები, ვალუტები, მომწოდებლები | პრექტირების ახსნა არ შეიძლება |
| ფონდები | ბანკის ანგარიშები, გაყიდვების შემოსავალი, ხელფასი ან დივიდენდების მტკიცება | ახლადშექმნილი კომპანია, რომელიც ანგარიშს მნიშვნელოვანი თანხებით აფინანსებს და არანაირი ისტორია არ აქვს |
ბიზნესის აღწერილობის დაწერა
ერთი გვერდი, მარტივი ენით: რას ყიდით, ვინ ყიდულობს, როგორ იხდიან, რამდენს და რამდენად ხშირად და საიდან მოვიდა თქვენი ფული. ყველა რიცხვი უნდა დასტურდებოდეს დოკუმენტით, რომლის წარდგენაც შეგიძლიათ. საკონსულტაციო ფირმამ ასევე უნდა წაიკითხოს M&A საკონსულტაციო სახელმძღვანელო იმის შესახებ, არის თუ არა მისი საქმიანობა კომერციული თუ რეგულირებადი.
თუ თქვენ გაქვთ უარი
უარი ყოველთვის თქვენს ბიზნესთან არ არის დაკავშირებული. ბანკები რისკის მიმართ მზაობას სექტორისა და პროფილის მიხედვით მართავენ, და ეს მზაობა იცვლება. გადახედეთ დოსიეს ხარვეზების გამოსავლენად, გააძლიერეთ მტკიცებულებები და ხელახლა განაცხადის წარდგენამდე განიხილეთ, სხვა ბანკის პროფილი ხომ არ უფრო შეგეფერებათ.
