როგორ დაარედაქტიროთ ნეობანკი შეერთებულ საამატოეთში

ფინტექ ბიზნესებისათვის, გადამწყვეტი კითხვები არიან: ვინ იღებს ან აკონტროლებს ფულს, ვინ უწყობს მიმოწერას, რომლის ლიცენზია უზრუნველყოფს მომსახურებას, რა კლიენტის მონაცემები არის ხელმისაწვდომი და აძლევს თუ არა საბანკო, რჩევა ან საშუალება.

ფინტექის სფეროში იმავე მომხმარებლის გამოცდილება შეიძლება შექმნილი იყოს ძალიან განსხვავებულ რეგულატორულ ფასად. ერთი ვერსია ფლობს ლიცენზიას ყველა ფუნქციისთვის; მეორე იღებს უმეტეს ფუნქციებს სპონსორი ინსტიტუტისგან და თითქმის არ ფლობს მისთ. იმ კომპანიას, რომელსაც აქვს ფინტექ-სახელმწიფო აქტივობის აღწერილობა, არაფერი აკურატული განსაზღვრული არ აქვს. სასარგებლო კითხვა ის არის, რომელ ფუნქციას ასრულებს კომპანია თავად, რომელს ასრულებს ლიცენზირებული პარტნიორი და რა ღირს თითოეული არჩევანი კაპიტალში, ხალხში და დამოკიდებულებაში.

მოიწყეთ იმ მოდელების არჩევით, რომლებიც ყველაზე ახლოს აღწერენ გეგმას:

თუ რამდენიმე მოდელი მოქმედებს, გახლეჩილი სამღების ძირითადი სქემა არის: რეგულირებული ფუნქციებისთვის ლიცენზირებულ სუბიექტზე, ტექნოლოგიებისა და მუშაკების ოპერაციული კომპანიისათვის — ან სრულად რეგულირებული ფუნქციების მატარებელი სპონსორობის ინსტიტუტი. გახლეჩვა არ არის ბიუროკრატია; ეს არის ის, რაც ქმნის რეგულირებულ საზღვრებს, და პარტნიორის კონტრაქტი ამაში, გასაგები.

შეამოწმე ეს კითხვები, სანამ იურისდიქცია ან საქმიანობა შეირჩევა, რადგან თითოეული მათგანი გადაადგილებს მოდელს ლიცენზიის სისხლის დონეების კუთხეში:

ერთი შემთხვევა არ ნიშნავს, რომ თავად კომპანია უნდა ჰქონდეს ლიცენზია — ლიცენზირებული პარტნიორი შეიძლება კანონით აწვდოს ეს ფუნქცია. ეს ნიშნავს, რომ საზღვარი საჭიროებს ფაქტებზე დაფუძნებული გადაწყვეტილებას: ეკავა ავტორიზაცია ან იმკვიდრებდა მას. ეტიკეტების რაოდენობა მიედი მთავრების კიდევაც: პლატფორმა, რომელიც ითვალისწინებს ღირებულებას ან დავალებებს კრედიტზე, რეგულირდება, მიუხედავად იმისა, რომ როგორ უწვევს აპლიკაციას.

წარწერა თავისი მუდმივი პოზიცია: ფუნქციების შესრულება შიგნით, ფუნქციები, რომლებსაც ასრულებენ ლიცენზირებული პარტნიორები, და გზამკვლევი ელემენტები, რომლებმაც იცვლება მათი გახლეჩვა. სპონსორები, რეგულატორები და ბანკები თითოეული რამდენიმე წარსულს მიმართავენ ამას, ამიტომ უნდა ჰქონდესერთი ერთიანი ისტორია.

დააყენეთ ეს ცვლადები სანამ შეადარებთ ცენტრალური ბანკის ლიცენზიას, ფინანსურ თავისუფალი ზონა გზებს და პარტნიორების მიერ გაწვდილი მოდელებს:

ფიზიკური პირი, რომლის მიმართაც მომხმარებელი ფასიან პროდუქტს სთავაზობს, უნდა იყოს პროცესების წამყვანი — ან საკუთარი უფლებამოსილების მიხედვით, ან სპონსორის მიერ. ჯგუფური სტრუქტურა შეიძლება ტექნოლოგიის, ინტელექტუალური საკუთრების და ლიცენზირებული ფუნქციის სხვადასხვა სუბიექტებში დააყენოს, მაგრამ მათ უნდა ჰქონდეთ ჯანსაღი როლი. სტრუქტურები, რომლებიც ოპტიმიზირებულია იაფი დაწყების ფასების რეკლამირებისთვის, მოგვიანებით გამოჩნდებიან სპონსორის გათვალისწინების ბიუჯეტებში და ბანკის გაწვდილობის საფრთხეში.

ფინტექ ბიუჯეტები განისაზღვრა ადრეული არჩევანით: რომელი ლიცენზიის დონე მოითხოვს მოდელს, ან სპონსორი ისმხივოს მასზე. ბიუჯეტი განსაზღვრულია ამ ქიმით:

დროითი ხაზი გასდევს იგივე ქიმის მიხედვით. პარტნიორული მოდელები პროცესის სიჩქარით მტყდიან; ლიცენზირებული მოდელები რეგულატორის სიჩქარით. ორივე სტაჟირებადი — სტრუქტურული გადაწყვეტილება, ფორმირება, ავტორიზაცია ან სპონსორის შეყვანა, აშენება და ტესტირება, ბანკის შეყვანა, დაწყება — და რეგისტრაცია არის ყველაზე სწრაფი ეტაპი და ყველაზე ნაკლებად მნიშვნელოვანი.

ბანკები და სპონსორი ინსტიტუტები მოხდენენ პარალელურ სკრუპულოზურობას, და ორივე იწყებს იმავე კითხვით: ვინაირი ლიცენზია ფარავს თითოეული ფულის ნაკადის?! თითოეული უნდა მოამზადოს შემდეგი დაწყების შეყვანამდე:

მიზნობრივი არის ერთი თანმიმდევრული ისტორია პროდუქტის, პარტნიორების კონტრაქტების, რეგულატიული პოზიციისა და ბანკის ფაილზე. თანმიმდევრულობა ხელს უშლის თავიდან აცილებულ კითხვებს. ეს არ უზრუნველყოფს ანგარიშს, სპონსორს, უფლებამოსილებას ან თანხმობას.

ჩაწერეთ რა ჯერ კიდევ უცნობია და ვინ უნდა დაამოწმოს ეს. ლიცენზიის სართული ან სპონსორის შეთანხმება, რომელიც ავტომატურად მიიღწევა — რადგან ფორმირების პაკეტმა ეს მოიმუშავა — არის ის, როგორ დასრულდება ფინტექები დაწყების დროს.

შეთვისების გამოცდა რჩება კლასიკური შეცდომა. შედარება სრული მარშრუტების: პირველ წელს და განახლებულ ხარჯს, კაპიტალს და დაცვას, სპონსორის ეკონომიკას, დაშვებულ ფუნქციებს, საბანკო გავლენებს და დონების შეცვლის ხარჯს გაშვებიდან.

VelaroZone-ის კონსულტანტის მეთვალყურეობა პროდუქტის რუქას გარდაქმნის ლიცენზიის ან პარტნიორის გადაწყვეტილებაში. ფაქტების მიხედვით, წერილობითი გეგმა შეიძლება მოიცავდეს:

საბოლოო ავტორიტეტების მოკლე სია, ზუსტი აქტივობის არჩევა, ამჟამინდელი მოთხოვნები და დაფიქსირების გზამართვა ადასტურდება ცოცხალი ფაქტების წინააღმდეგ. ესენია გადაწყვეტილების შედეგები, არა ზოგადი ვებგვერდის განცხადებები.