Per gruppi, fondazioni, trust e proprietà a più livelli
Proprietà complessa e attività regolamentate: la struttura prima della documentazione
La risposta breve
Le proprietà complesse — un gruppo, una fondazione o un trust come azionista, diversi azionisti stranieri, una struttura a più livelli o con nominee, una persona politicamente esposta, oppure un'attività soggetta a un regolatore settoriale — vengono valutate prima di scegliere la struttura o la licenza, perché è questo che una banca o un regolatore verifica per primo. Analizziamo la catena proprietaria livello per livello — la disclosure UBO, l'origine del patrimonio alle spalle di ciascun azionista, la governance di cui una fondazione o una holding ha bisogno — e sequenziamo la struttura, la documentazione e le domande nell'ordine in cui una banca e un regolatore le leggono; il regolatore e la banca decidono l'esito.
Una proprietà che non è costituita da un singolo fondatore che detiene le quote direttamente cambia il modo in cui una licenza viene letta e il modo in cui procede l'onboarding. Un regolatore che concede una licenza settoriale, e una banca che apre il conto a essa collegato, risalgono entrambi la catena fino a raggiungere una persona: ogni società in essa viene identificata, ogni livello viene verificato rispetto a liste di sanzioni e di persone politicamente esposte, e una banca che legge la catena proprietaria si aspetta l'origine del patrimonio per ciascuna persona al vertice, non solo per chi firma. Un singolo livello mancante, o un azionista che non è in grado di spiegare il proprio patrimonio, blocca il fascicolo con la stessa certezza di un business plan debole.
Una holding, una SPV o una fondazione possono semplificare quella catena — un unico veicolo che un regolatore e una banca leggono una sola volta, invece di tre società operative che spiegano gli stessi azionisti — ma aggiungono anche un livello che una banca e un revisore devono comprendere a loro volta. Holding e SPV illustra quando vale la pena fare questa scelta. Qualunque sia la forma scelta, seguono substance e governance: un consiglio che si riunisce, un agente registrato o un trustee raggiungibile, e delibere coerenti con la licenza e il fascicolo bancario. Sequenziamo il lavoro — prima la struttura, poi la documentazione, poi le domande — e la consulenza regolamentare si occupa del lavoro di AML e governance che una licenza settoriale aggiunge.
A colpo d'occhio
- Costo indicativo
- Gli oneri del regolatore e della banca, se presenti, sono a loro carico; l'onorario di servizio Velarozone per la valutazione e la documentazione è dettagliato nella tua lettera di incarico.
- Tempi
- La catena mappata e la struttura valutata nell'arco di giorni; la documentazione richiede il tempo che un fascicolo autentico richiede; le verifiche del regolatore e della banca seguono ciascuna i propri tempi.
- Cosa è incluso
- La catena proprietaria mappata fino alla persona fisica
- Origine del patrimonio e dei fondi costruita per ciascun azionista
- La struttura decisa, poi i documenti, poi le domande
Questo è per te se
- I tuoi azionisti comprendono un gruppo, una fondazione, un trust o un'altra società, piuttosto che persone fisiche che detengono le quote direttamente.
- Hai diversi azionisti stranieri, oppure una struttura con nominee, trustee o a più livelli.
- Un azionista, un direttore o un beneficiario effettivo è, o potrebbe essere considerato, una persona politicamente esposta.
- L'attività stessa rientra sotto un regolatore settoriale — un'attività finanziaria, assicurativa o altra attività soggetta a licenza — oltre alla questione proprietaria.
Questo potrebbe non essere il percorso giusto se
- Un singolo individuo detiene la società direttamente, senza gruppi, trust o livelli stranieri sopra di essa; il percorso di costituzione ordinario è più adatto.
- Vuoi che la struttura proprietaria resti opaca per la banca o il regolatore; entrambi sono tenuti a risalire fino alla persona.
- Ti aspetti che l'accettazione di una struttura da parte di una banca o di un regolatore venga promessa prima che il fascicolo sia esaminato.
A colpo d'occhio
- Costo indicativo
- Gli oneri del regolatore e della banca, se presenti, sono a loro carico; l'onorario di servizio Velarozone per la valutazione e la documentazione è dettagliato nella tua lettera di incarico.
- Tempi
- La catena mappata e la struttura valutata nell'arco di giorni; la documentazione richiede il tempo che un fascicolo autentico richiede; le verifiche del regolatore e della banca seguono ciascuna i propri tempi.
- Cosa è incluso
- La catena proprietaria mappata fino alla persona fisica
- Origine del patrimonio e dei fondi costruita per ciascun azionista
- La struttura decisa, poi i documenti, poi le domande
Cosa include questo servizio
- La catena proprietaria mappata fino alla persona fisica, con la documentazione che un regolatore e una banca si aspettano a ciascun livello.
- L'origine del patrimonio e l'origine dei fondi costruite per ciascun azionista, tramite origine del patrimonio e dei fondi, ovunque il regolatore o la banca lo richieda.
- Una valutazione su se una holding, una SPV o una fondazione siano utili alla struttura, oppure aggiungano un livello non necessario, e la governance — consiglio, agente registrato o trustee, delibere — coerente con essa.
- Il business plan e la documentazione di supporto preparati tramite business plan e documentazione, nell'ordine in cui il regolatore e la banca li leggono.
- Lo stesso approccio applicato in ogni fase: perché Velarozone parte da come l'azienda ha bisogno di operare, non dalla licenza più rapida da emettere.
Cosa non include
- La decisione del regolatore o della banca sulla struttura, sulla licenza o sul conto.
- La redazione legale di atti di trust, statuti di fondazione o accordi tra azionisti, che provengono da uno studio legale abilitato che coordiniamo.
- Qualsiasi tentativo di occultare un beneficiario effettivo o uno status di PEP a un regolatore o a una banca; entrambi sono tenuti a risalire fino alla persona.
Processo
Come viene sequenziato il lavoro
Ogni fase ha le proprie dipendenze — approvazioni delle attività, legalizzazione dei documenti, elaborazione da parte dell'autorità e revisione bancaria — e riferiamo i progressi rispetto a queste piuttosto che a una data complessiva.
- 01
Catena mappata
Ogni azionista e ogni livello identificati fino alla persona fisica, con i documenti necessari per ciascuno.
- 02
Struttura valutata
Se una holding, una SPV o una fondazione siano utili alla catena oppure la appesantiscano, deciso sui fatti.
- 03
Documentazione
L'origine del patrimonio e dei fondi, il business plan e i documenti di governance preparati insieme.
Stai costituendo un'attività regolamentata e non solo una proprietà complessa? La pagina sulla costituzione di una fintech affronta il lato della licenza di questa domanda.
Preferisci iniziare per iscritto? Invia i dettagli tramite il modulo di contatto.
Inizia con una valutazione della struttura
Durante una consulenza iniziale ricevi un riassunto decisionale in linguaggio chiaro, un elenco di preparazione documentale e le prossime azioni per la tua situazione. I valori attuali sono confermati all'interno del confronto delle rotte esaminato dal tuo consulente.
La proprietà, letta livello per livello
Cosa cambia con una proprietà complessa, e cosa prepariamo
Un regolatore e una banca leggono la stessa catena; ogni riga sottostante è un anello di essa.
Ciò che un regolatore o una banca chiede in merito a una proprietà complessa, e cosa viene preparato per ciascuno.
Disclosure UBO
- Ciò che un regolatore o una banca chiede
- Chi è la persona fisica alla fine di ogni livello, e se ciò può essere dimostrato
- Cosa prepariamo
- La catena proprietaria mappata e documentata fino alla persona, non alla società più prossima
KYC per livello
- Ciò che un regolatore o una banca chiede
- Se ogni società nella catena è identificata, in regola e aggiornata
- Cosa prepariamo
- Documenti costitutivi, registri e attestazioni aggiornati per ciascun livello
Origine del patrimonio e dei fondi
- Ciò che un regolatore o una banca chiede
- Da dove proviene il patrimonio di ciascun azionista, e da dove provengono i fondi che entrano nell'azienda
- Cosa prepariamo
- Una narrativa sull'origine del patrimonio e dei fondi costruita per ciascun azionista, con le prove a supporto
Status di PEP
- Ciò che un regolatore o una banca chiede
- Se un azionista, un direttore o un beneficiario effettivo è politicamente esposto, e cosa ne consegue
- Cosa prepariamo
- Una due diligence rafforzata preparata onestamente, piuttosto che uno status lasciato scoprire alla banca
Regolamentazione settoriale
- Ciò che un regolatore o una banca chiede
- Se l'attività stessa necessita di una licenza da un regolatore oltre all'autorità di rilascio generale
- Cosa prepariamo
- L'attività letta rispetto al perimetro del regolatore competente prima che la struttura venga fissata
Substance e governance
- Ciò che un regolatore o una banca chiede
- Se la struttura dispone di un consiglio, di un agente registrato e di delibere coerenti con il fascicolo
- Cosa prepariamo
- Una governance costruita in coerenza con quanto previsto dalla licenza e dalla domanda bancaria
| Domanda | Ciò che un regolatore o una banca chiede | Cosa prepariamo |
|---|---|---|
| Disclosure UBO | Chi è la persona fisica alla fine di ogni livello, e se ciò può essere dimostrato | La catena proprietaria mappata e documentata fino alla persona, non alla società più prossima |
| KYC per livello | Se ogni società nella catena è identificata, in regola e aggiornata | Documenti costitutivi, registri e attestazioni aggiornati per ciascun livello |
| Origine del patrimonio e dei fondi | Da dove proviene il patrimonio di ciascun azionista, e da dove provengono i fondi che entrano nell'azienda | Una narrativa sull'origine del patrimonio e dei fondi costruita per ciascun azionista, con le prove a supporto |
| Status di PEP | Se un azionista, un direttore o un beneficiario effettivo è politicamente esposto, e cosa ne consegue | Una due diligence rafforzata preparata onestamente, piuttosto che uno status lasciato scoprire alla banca |
| Regolamentazione settoriale | Se l'attività stessa necessita di una licenza da un regolatore oltre all'autorità di rilascio generale | L'attività letta rispetto al perimetro del regolatore competente prima che la struttura venga fissata |
| Substance e governance | Se la struttura dispone di un consiglio, di un agente registrato e di delibere coerenti con il fascicolo | Una governance costruita in coerenza con quanto previsto dalla licenza e dalla domanda bancaria |
Il servizio
Consulenza regolamentare e ruoli frazionati
La pagina del servizio illustra la consulenza sul rilascio della licenza, il lavoro sul programma AML e i ruoli di compliance fractional a cui un'azienda regolamentata o con proprietà complessa può ricorrere.
Vedi il servizio di consulenza
Ogni percorso è pianificato in base a come l'attività opererà effettivamente negli UAE.
Dopo la licenza
Cosa potrebbe servirLe anche
I quattro servizi che la maggior parte dei fondatori in questa situazione richiede in seguito, ciascuno nella propria pagina.
Visti e servizi PRO
Visti di residenza per titolari, personale e famiglia, Emirates ID e visite mediche, e il lavoro del PRO che mantiene una licenza e le sue persone in regola. L'idoneità e l'approvazione restano di competenza dell'autorità.
→Apertura di conto bancario negli EAU
Un fascicolo pronto per la banca e una presentazione alla banca la cui propensione corrisponde al vostro profilo. L'approvazione e le tempistiche restano alla banca.
→Contabilità e tenuta dei registri
Contabilità mensile, dichiarazioni IVA e d'imposta sulle società, e bilanci di fine anno, con audit legale firmato da un revisore registrato.
→Servizi legali
Contratti, documenti aziendali, controversie e questioni normative, consigliati da avvocati autorizzati a esercitare negli Emirati Arabi Uniti.
→
Prossima decisione
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Domande
Domande frequenti
- Una banca o un regolatore degli Emirati Arabi Uniti accetterà un azionista nominee?
- Entrambi sono tenuti a risalire, attraverso un accordo con nominee, alla persona che effettivamente beneficia e controlla, e richiederanno l'identificazione e l'origine del patrimonio di quella persona indipendentemente da ciò che risulta dal registro. Un accordo con nominee che non può essere spiegato viene di norma respinto piuttosto che ulteriormente indagato.
- Una fondazione nasconde il beneficiario effettivo?
- No. Una fondazione è essa stessa tenuta a dichiarare il proprio fondatore, il consiglio e i beneficiari al proprio registrar, e una banca o un regolatore che legge la struttura richiede la stessa catena che richiederebbe a una società. Ciò che una fondazione cambia è la governance e la successione, non la visibilità.
- Il nostro gruppo ha società operative in tre paesi. Ognuna di esse necessita di un proprio fascicolo?
- Il fascicolo dell'entità negli Emirati Arabi Uniti deve spiegare l'intera catena a monte, indipendentemente dal numero di paesi attraversati, ma viene costruito una sola volta e letto congiuntamente dal regolatore e dalla banca, piuttosto che assemblato separatamente per ciascuno.
- Cosa succede se un azionista risulta essere una persona politicamente esposta a metà della domanda?
- A quella persona viene applicata una due diligence rafforzata e il fascicolo viene rafforzato di conseguenza; raramente ciò è di per sé fatale. Ciò che blocca una domanda è uno status scoperto dalla banca o dal regolatore piuttosto che dichiarato dall'azienda.
- La struttura può essere modificata dopo che la licenza è stata rilasciata?
- Di norma sì, attraverso lo stesso processo di modifica previsto per qualsiasi cambiamento della compagine azionaria, ma una struttura modificata poco dopo il rilascio della licenza attira proprio le domande che si voleva evitare. Farla correttamente prima della presentazione della domanda è la via più economica.
Fonti
- CBUAE — standard di due diligence del cliente
- CBUAE — standard per l'apertura di conti
- Linee guida del quadro AML/CFT degli Emirati Arabi Uniti
Le normative, le tasse e l'idoneità possono cambiare. Ogni dichiarazione normativa viene ricontrollata prima della pubblicazione e datata sopra.
Note legali e ambito
Velarozone fornisce coordinamento per l'impostazione e la prontezza operativa. Questa pagina è informazioni generali, non consulenza legale, fiscale, sull'immigrazione o bancaria.
Questa pagina è informazione generale sulla creazione di un’impresa negli UAE, non consulenza legale, fiscale, di immigrazione o bancaria. Regole, tariffe, attività permesse e politiche bancarie possono cambiare. L’idoneità finale dipende dai tuoi fatti e dalle regole applicabili al momento della domanda.
Chi viene accettato come azionista, direttore o beneficiario effettivo è deciso dal regolatore e dalla banca secondo i propri standard di due diligence; nulla in questa pagina afferma un'accettazione o una categoria di licenza che l'uno o l'altra non abbia deciso. La redazione legale di documenti di trust, fondazione o azionisti proviene da uno studio legale abilitato nell'ambito di un proprio incarico.