Per negozi, bar, cliniche e locali
Un negozio, bar o clinica che accetta carte al banco
La risposta breve
Un negozio, un caffè o una clinica ottiene un terminale per carte tramite un contratto di convenzionamento (merchant agreement) con un acquirer autorizzato dalla Central Bank of the UAE (CBUAE) per il merchant acquiring. L'acquirer verifica l'attività e i suoi titolari, ne definisce il prezzo e accredita gli incassi con carta sul conto bancario della società. Noi prepariamo la domanda e coordiniamo terminale, conto e avvio operativo; la decisione spetta all'acquirer.
Un terminale per carte non si acquista; arriva con un contratto di convenzionamento (merchant agreement) con un acquirer autorizzato. Il merchant acquiring è uno dei servizi di pagamento al dettaglio che la Central Bank of the UAE autorizza ai sensi della sua Retail Payment Services and Card Schemes Regulation. Le linee guida della CBUAE per gli istituti autorizzati indicano che un esercente va verificato quanto alla natura della sua attività e ai volumi di transazione attesi, quindi l'acquirer chiederà entrambi. La domanda è dunque un esercizio sul fascicolo societario prima di essere una scelta di hardware: la licenza commerciale e la sua attività, l'identificazione dei titolari, il conto di regolamento e, per una clinica o un locale, le approvazioni di cui l'attività stessa ha bisogno.
I problemi abituali stanno nel fascicolo. L'attività indicata in licenza non corrisponde a ciò che si vende al banco, il conto di regolamento non è ancora aperto, oppure i documenti di un titolare non coincidono con il registro. Le linee guida della CBUAE prevedono controlli rafforzati per i settori a uso intensivo di contante e a più alto rischio, che possono includere una visita ai locali, quindi un fascicolo non coerente invita a ulteriori domande. Sistemiamo questi aspetti prima che l'acquirer li veda.
A colpo d'occhio
- Costo indicativo
- Gli oneri del terminale, del gateway e delle transazioni dell'acquirer sono indicati nel suo contratto di convenzionamento; l'onorario di servizio Velarozone per la domanda e l'avvio operativo è dettagliato nella Sua lettera di incarico.
- Tempi
- La preparazione e la domanda seguono una volta che esistono la licenza e il conto di regolamento; l'esame dell'acquirer procede con tempi propri, e una clinica attende anche l'attivazione della propria licenza della struttura sanitaria.
- Cosa è incluso
- La domanda di convenzionamento predisposta a partire dal Suo fascicolo
- Il conto di regolamento e l'attività della licenza verificati per primi
- Il coordinamento durante la verifica fino all'avvio operativo
Questo è per te se
- Lei gestisce un negozio al dettaglio, un bar o un ristorante, una clinica, un salone, una palestra o un locale, e incassa di persona.
- I Suoi clienti si aspettano di pagare avvicinando la carta o il telefono, e lavorare solo in contanti Le sta facendo perdere vendite.
- Vuole che il terminale, la liquidazione e la riconciliazione arrivino insieme, e non da tre fornitori diversi.
- La Sua licenza è stata rilasciata, o è in corso di rilascio con noi, e il conto bancario è aperto o in corso di apertura.
Questo potrebbe non essere il percorso giusto se
- Vende solo online, quindi il punto di partenza giusto è la pagina del checkout.
- Vuole che le venga indicata una tariffa prima che l'acquirer abbia esaminato l'attività; è l'acquirer a fissarla, non noi.
- L'azienda non ha licenza degli EAU né conto di liquidazione, e non ha intenzione di averli.
A colpo d'occhio
- Costo indicativo
- Gli oneri del terminale, del gateway e delle transazioni dell'acquirer sono indicati nel suo contratto di convenzionamento; l'onorario di servizio Velarozone per la domanda e l'avvio operativo è dettagliato nella Sua lettera di incarico.
- Tempi
- La preparazione e la domanda seguono una volta che esistono la licenza e il conto di regolamento; l'esame dell'acquirer procede con tempi propri, e una clinica attende anche l'attivazione della propria licenza della struttura sanitaria.
- Cosa è incluso
- La domanda di convenzionamento predisposta a partire dal Suo fascicolo
- Il conto di regolamento e l'attività della licenza verificati per primi
- Il coordinamento durante la verifica fino all'avvio operativo
Cosa include questo servizio
- La richiesta di convenzionamento preparata a partire dal Suo fascicolo aziendale, con i documenti nell'ordine richiesto dall'acquirer.
- Una verifica di prontezza sull'attività della licenza, sul conto di liquidazione e sui locali prima che l'acquirer li veda.
- Coordinamento delle domande dell'acquirer durante tutto il suo esame fino all'avvio operativo.
- Il terminale, il ciclo di liquidazione, le riserve e la procedura di contestazione spiegati prima che firmi il contratto con l'esercente.
- Un unico punto di contatto tra l'acquirer, la banca e la licenza.
Cosa non include
- La decisione dell'acquirer, la sua tariffazione o le sue tempistiche, che spettano esclusivamente all'acquirer.
- Il noleggio del terminale, i costi di gateway e le commissioni per transazione, indicati nel contratto con l'esercente dell'acquirer.
- Qualsiasi autorizzazione relativa ai locali, sanitaria o di attività richiesta dall'autorità per l'attività stessa; indichiamo quale si applica e la coordiniamo nel suo ambito proprio.
Processo
Come viene sequenziato il lavoro
Ogni fase ha le proprie dipendenze (approvazioni delle attività, legalizzazione dei documenti, istruttoria delle autorità e verifica bancaria), e riferiamo sull'avanzamento rispetto a queste, anziché rispetto a un'unica data complessiva.
- 01
Preparazione
Attività della licenza, conto di liquidazione, documenti dei titolari e locali verificati rispetto a ciò che chiederà l'acquirer.
- 02
Domanda
La richiesta di convenzionamento preparata e presentata all'acquirer.
- 03
Revisione
La due diligence e la sottoscrizione del rischio da parte dell'acquirer; le sue domande gestite insieme a Lei man mano che arrivano.
Anche negozio online o link di pagamento? Lo stesso fascicolo commerciante li comprende.
Preferisci iniziare per iscritto? Invia i dettagli tramite il modulo di contatto.
Inizia con una valutazione della struttura
Durante una consulenza iniziale ricevi un riassunto decisionale in linguaggio chiaro, un elenco di preparazione documentale e le prossime azioni per la tua situazione. I valori attuali sono confermati all'interno del confronto delle rotte esaminato dal tuo consulente.
Cosa esamina l'acquirer
L'attività da banco vista dall'acquirer
L'esame per un caffè si basa su categoria, importo medio per transazione e volume. Quello per una clinica si basa sull'attività in licenza e sui locali, perché dietro entrambi c'è la licenza della struttura sanitaria.
Cosa esamina un acquirer per un esercente al banco, e cosa prepariamo per ciascuno.
Licenza e attività
- Cosa chiede l'acquirer
- L'attività autorizzata corrisponde a ciò che si vende al banco?
- Cosa prepariamo
- La licenza, l'elenco delle attività e, in caso di discordanza, prima la modifica
Titolari
- Cosa chiede l'acquirer
- Chi possiede e controlla l'azienda, e i loro documenti sono aggiornati?
- Cosa prepariamo
- Identificazione e catena di titolarità dal registro, nell'ordine in cui l'acquirer li esamina
Conto di liquidazione
- Cosa chiede l'acquirer
- Esiste un conto aziendale intestato all'azienda su cui liquidare?
- Cosa prepariamo
- Il conto, oppure il lavoro di preparazione bancaria che lo apre per primo
I locali
- Cosa chiede l'acquirer
- Dove viene utilizzato il terminale, e il contratto di locazione corrisponde alla licenza?
- Cosa prepariamo
- Il contratto di locazione e l'autorizzazione dei locali dove l'attività ne richiede una
Categoria e volume
- Cosa chiede l'acquirer
- Che cosa vende, con quale importo medio per transazione e quale volume mensile prevede?
- Cosa prepariamo
- Una descrizione chiara dell'attività, in modo che la categoria e la tariffazione siano fissate sui fatti
Contestazioni
- Cosa chiede l'acquirer
- Come verranno gestiti rimborsi e chargeback, dato che l'acquirer monitora entrambi?
- Cosa prepariamo
- Una politica di rimborso scritta, esposta dove il cliente paga
| Domanda | Cosa chiede l'acquirer | Cosa prepariamo |
|---|---|---|
| Licenza e attività | L'attività autorizzata corrisponde a ciò che si vende al banco? | La licenza, l'elenco delle attività e, in caso di discordanza, prima la modifica |
| Titolari | Chi possiede e controlla l'azienda, e i loro documenti sono aggiornati? | Identificazione e catena di titolarità dal registro, nell'ordine in cui l'acquirer li esamina |
| Conto di liquidazione | Esiste un conto aziendale intestato all'azienda su cui liquidare? | Il conto, oppure il lavoro di preparazione bancaria che lo apre per primo |
| I locali | Dove viene utilizzato il terminale, e il contratto di locazione corrisponde alla licenza? | Il contratto di locazione e l'autorizzazione dei locali dove l'attività ne richiede una |
| Categoria e volume | Che cosa vende, con quale importo medio per transazione e quale volume mensile prevede? | Una descrizione chiara dell'attività, in modo che la categoria e la tariffazione siano fissate sui fatti |
| Contestazioni | Come verranno gestiti rimborsi e chargeback, dato che l'acquirer monitora entrambi? | Una politica di rimborso scritta, esposta dove il cliente paga |
Il servizio
Pagamenti con carta: terminali POS, link di pagamento e checkout online
La pagina del servizio illustra i canali, le tariffe indicative e il confronto tra l'acquiring organizzato e Stripe, Ziina e Checkout.com.
Consulti il servizio di pagamenti con carta
Ogni percorso è pianificato in base a come l'attività opererà effettivamente negli UAE.
Licenza commerciale e approvazioni
L'autorizzazione necessaria a una clinica o a un locale prima del terminale
Una clinica necessita, oltre alla licenza commerciale, di una licenza per struttura sanitaria rilasciata dalla propria autorità sanitaria; a Dubai si tratta della DHA. L'acquirer si aspetta che l'attività autorizzata corrisponda.
Dopo la licenza
Cosa potrebbe servirLe anche
I quattro servizi che la maggior parte dei fondatori in questa situazione richiede in seguito, ciascuno nella propria pagina.
Visti e servizi PRO
Visti di residenza per titolari, dipendenti e familiari, oltre alle pratiche MOHRE sul lavoro, alle visite mediche e ai rinnovi dell'Emirates ID che mantengono in regola una licenza e le persone che vi fanno capo. Un visto in sponsorizzazione ha durata di 1, 2 o 3 anni; l'approvazione resta all'autorità.
→Apertura di conto bancario negli EAU
Un fascicolo pronto per la banca, costruito attorno a titolarità, attività e transazioni attese, abbinato alla banca la cui propensione al rischio si adatta al suo profilo. Approvazione e tempi sono decisi solo dalla banca.
→Contabilità e imposte
Contabilità mensile, dichiarazioni IVA e dell'imposta sulle società e bilanci di fine anno, con revisione legale firmata da un revisore registrato.
→Servizi legali
Contratti, documenti societari, controversie e questioni regolamentari, con la consulenza di avvocati abilitati a esercitare negli EAU e indicati nella lettera di incarico.
→
Domande
Domande frequenti
- È possibile ottenere un terminale prima dell'apertura del conto bancario?
- Gli acquirenti regolano gli incassi con carta su un conto intestato alla società, pertanto il conto di regolamento è normalmente una condizione del contratto con l'esercente. Se il conto è ancora in corso di apertura, gestiamo i due fascicoli in parallelo, così il terminale non resta l'ultimo elemento in sospeso.
- Quale sarà la tariffa?
- L'acquirer definisce il prezzo per l'esercente dopo l'esame dell'attività: categoria, importo medio per transazione, volume e storico incidono tutti. La pagina sui pagamenti con carta riporta il tasso indicativo per l'acquiring predisposto; nulla è definitivo finché il merchant agreement non lo stabilisce.
- Una clinica necessita di qualcosa che un caffè non richiede?
- Sì: una licenza per struttura sanitaria rilasciata dall'autorità sanitaria. A Dubai si tratta della Dubai Health Authority (DHA), che richiede una planimetria tecnica dei locali e rilascia la domanda approvata come licenza inattiva. La licenza deve essere attivata prima che la clinica possa operare e la DHA indica un tempo medio di elaborazione di 5 giorni lavorativi per la licenza di una nuova struttura. Fuori da Dubai si applica l'autorità sanitaria dell'emirato competente. L'acquirer si aspetta che l'attività autorizzata sia coerente, quindi lo verifichiamo prima di presentare la domanda.
- Cosa succede in caso di chargeback?
- La banca del titolare della carta avvia la contestazione tramite il circuito delle carte; l'acquirer ne informa l'esercente, chiede la documentazione probatoria e applica la propria procedura di contestazione e le relative commissioni previste dal contratto di convenzionamento. Le indicazioni della CBUAE prevedono che gli acquirer monitorino gli storni (chargeback) e i rimborsi di ciascun esercente, per cui un numero elevato suscita domande. Una politica di rimborso chiara, esposta dove il cliente paga, è la migliore tutela e fa parte del lavoro di preparazione.
- Lo stesso fascicolo commerciante può successivamente includere link di pagamento e ordini online?
- Di norma sì, nell'ambito dello stesso contratto con l'esercente, subordinatamente alla verifica del nuovo canale da parte dell'acquirente. La domanda viene predisposta tenendo conto di questo, cosicché aggiungere in seguito un link o un checkout costituisce una modifica e non un nuovo fascicolo.
Fonti
- Central Bank of the UAE, l'autorità di regolamentazione bancaria e dei pagamenti degli UAE
- Linee guida della CBUAE sull'adeguata verifica della clientela, sulla provenienza dei fondi e del patrimonio
- UAE Ministry of Economy & Tourism: costituzione di società
Le normative, le tasse e l'idoneità possono cambiare. Ogni dichiarazione normativa viene ricontrollata prima della pubblicazione e datata sopra.
Note legali e ambito
Velarozone fornisce coordinamento per l'impostazione e la prontezza operativa. Questa pagina è informazioni generali, non consulenza legale, fiscale, sull'immigrazione o bancaria.
Informazioni di carattere generale tratte dal CBUAE Rulebook, compresa la Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), e dalla Cabinet Resolution No. (134) of 2025 come pubblicata; non costituiscono consulenza legale o fiscale. Norme e orientamenti cambiano: prima dell'invio verifichi il testo vigente e i requisiti propri di ciascun istituto.
L'acquisizione avviene sotto una licenza della Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti, con prezzi e sottoscrizioni indicate nel contratto commerciale; una domanda può essere rifiutata o limitata dopo la revisione. Velarozone prepara e coordina e non garantisce mai un risultato, un tasso o una data.