Guida
Come prepararsi per un conto bancario aziendale negli Emirati Arabi Uniti
La risposta breve
Prima di presentare la domanda, prepari quattro elementi: una licenza e dei documenti costitutivi coerenti con la Sua attività effettiva, documenti societari e di proprietà che risalgano a ogni persona fisica che detenga il 25 percento o più, una previsione realistica di entrate, uscite, valute e controparti, e una documentazione dell'origine dei fondi. Le linee guida sull'adeguata verifica della clientela della Central Bank of the UAE stabiliscono lo standard applicato dalle banche, e nessun consulente può garantire l'approvazione.
Le domande raramente falliscono per un singolo modulo mancante. Falliscono quando la storia non regge: una licenza commerciale che dice una cosa, un sito web che dice un'altra, e proiezioni che nessuno riesce a spiegare.
Consideri la domanda come un fascicolo di tipo creditizio sulla Sua attività, e il processo diventa molto più prevedibile. Assicurare la preparazione per l'apertura di un conto bancario aziendale può rendere questo processo più rapido.
Cosa valutano le banche
- L'attività commerciale e se corrisponde alla licenza.
- Proprietà e controllo, inclusi i beneficiari effettivi.
- Volumi di transazione previsti, valute e controparti.
- Fonte dei fondi per il capitale e i ricavi attesi.
- Sostanza: spazio di lavoro, personale e prove operative.
- Esperienza: contratti, fatture e precedente storia bancaria.
Checklist dei documenti
Documenti tipici richiesti. Le singole banche variano.
Entità
- Esempi
- Licenza commerciale, MOA/AOA, certificato di registrazione
- Gap comune
- L'attività sulla licenza non corrisponde alla proposta
Persone
- Esempi
- Passaporti, visti, ID degli Emirati, prova di indirizzo
- Gap comune
- Documenti mancanti per un UBO non firmatario
Proprietà
- Esempi
- Struttura del gruppo, registro degli azionisti, dichiarazione UBO
- Gap comune
- Un'altra società figura come proprietaria e nessuna persona fisica è individuata con una quota del 25 percento o superiore
Attività commerciale
- Esempi
- Piano aziendale, contratti, fatture, sito web
- Gap comune
- Nessuna prova di entrate effettive o pipeline
Flussi
- Esempi
- Volumi mensili attesi, valute, controparti
- Gap comune
- Proiezioni che non possono essere spiegate
Fondi
- Esempi
- Estratti conto bancari, proventi delle vendite, prove di stipendio o dividendi
- Gap comune
- Società di nuova costituzione che alimenta il conto con fondi consistenti e senza alcuno storico
| Categoria | Esempi | Gap comune |
|---|---|---|
| Entità | Licenza commerciale, MOA/AOA, certificato di registrazione | L'attività sulla licenza non corrisponde alla proposta |
| Persone | Passaporti, visti, ID degli Emirati, prova di indirizzo | Documenti mancanti per un UBO non firmatario |
| Proprietà | Struttura del gruppo, registro degli azionisti, dichiarazione UBO | Un'altra società figura come proprietaria e nessuna persona fisica è individuata con una quota del 25 percento o superiore |
| Attività commerciale | Piano aziendale, contratti, fatture, sito web | Nessuna prova di entrate effettive o pipeline |
| Flussi | Volumi mensili attesi, valute, controparti | Proiezioni che non possono essere spiegate |
| Fondi | Estratti conto bancari, proventi delle vendite, prove di stipendio o dividendi | Società di nuova costituzione che alimenta il conto con fondi consistenti e senza alcuno storico |
Scrivere la narrazione aziendale
Una pagina, in linguaggio semplice: che cosa vendi, chi lo compra, come pagano, quanto e con quale frequenza e da dove proviene il tuo denaro. Ogni cifra deve essere riconducibile a un documento che sei in grado di produrre. Una società di consulenza dovrebbe leggere anche la guida alla consulenza M&A per capire se la sua attività è commerciale o regolamentata.
Se vieni rifiutato
Un rifiuto non dipende sempre dalla Sua attività. Le banche gestiscono la propensione al rischio per settore e per profilo, e tale propensione cambia. Riesamini il fascicolo per individuare eventuali lacune, rafforzi le prove documentali e valuti se il profilo di un'altra banca sia più adatto prima di ripresentare la domanda.
