Domanda
Cosa significa realmente fonte di fondi?
La risposta breve
Significa l'origine documentata dei soldi specifici che si muoveranno attraverso il conto — non il tuo patrimonio netto e non una frase su cosa fai per vivere. Un team di compliance sta chiedendo tre cose collegate: da dove proviene il denaro, in una forma emessa da qualcun altro (salario, vendita di un'attività, dividendi, una vendita di proprietà, sottoscrizione di un investitore); come è arrivato da lì a qui, lungo un percorso che puoi dimostrare attraverso conti a tuo nome; e se quella storia è coerente con tutto il resto che hanno su di te — la tua licenza e le attività su di essa, il tuo fatturato dichiarato, i tuoi controparte e i loro paesi, e la tua posizione fiscale. L'origine dei fondi è il denaro per questa transazione. L'origine della ricchezza è come è stato costruito l'ammontare complessivo. Le banche chiedono sempre di più entrambe le cose, e rispondere a una non risponde all'altra.
Le tre domande, nell'ordine in cui vengono poste
- Origine — quale evento economico ha prodotto questo denaro e chi può attestarlo. Un estratto conto che mostra un saldo non è un'origine.
- Percorso — come si è spostato da quell'evento al conto in cui si trova ora, senza lacune inspiegate, terzi o giurisdizioni che non sono mai state menzionate.
- Coerenza — se l'origine e il percorso si adattano all'attività che la licenza descrive e ai flussi che hai detto di aspettarti.
Cosa significa coerenza nella pratica
- Le attività sulla licenza descrivono cosa vendi effettivamente, in termini che uno sconosciuto riconoscerebbe.
- I volumi che hai proiettato assomigliano ai volumi che fatturi. Un grande afflusso iniziale in un conto aperto su una proiezione modesta è una domanda, non una pietra miliare.
- I controparte e i paesi corrispondono all'attività. Una consulenza che fattura in un settore che non ha mai menzionato è anche una domanda.
- I documenti concordano tra loro su nomi, date e importi — comprese le traslitterazioni dei nomi, che sono una causa di attrito più comune di qualsiasi altra cosa sostanziale.
- Qualsiasi cosa straordinaria è spiegata prima che venga chiesta, non dopo. Il contesto volontariamente fornito si legge in modo molto diverso dal contesto estratto.
Perché i rifiuti raramente arrivano con motivazioni
Le banche applicano obblighi di due diligence sui clienti ai sensi del quadro normativo anti-riciclaggio degli UAE e, oltre a questi, applicano il proprio appetito per il rischio, che è commerciale e non è pubblicato. Un file può essere completamente legale e comunque superare l'appetito di una particolare banca per un settore, un paese o una struttura.
Ecco perché nessun consulente apre un conto e nessun consulente può garantirne uno. Ciò che cambia nella preparazione è la qualità e la coerenza di ciò che viene richiesto alla banca per la valutazione, e il numero di volte in cui il fascicolo viene restituito per ulteriori domande — che è solitamente ciò che determina se si completa o meno.
Dove questo si ferma
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Domande che possono sorgere successivamente
Fonti
Da dove proviene questo
- Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti
- Decreto Federale Legge n. 20 del 2018 sulla Prevenzione del Riciclaggio di Denaro e della Finanziamento del Terrorismo, e il suo regolamento di attuazione.
- Requisiti per l'apertura di un conto pubblicati da ciascuna banca.
Questa pagina è informazione generale sulla creazione di un’impresa negli UAE, non consulenza legale, fiscale, di immigrazione o bancaria. Regole, tariffe, attività permesse e politiche bancarie possono cambiare. L’idoneità finale dipende dai tuoi fatti e dalle regole applicabili al momento della domanda.