Untuk pemegang lisensi dengan kerangka kerja atau tinjauan yang jatuh tempo
Pemegang lisensi yang memerlukan kerangka AML atau peninjauan yang jatuh tempo
Jawaban singkat
Pemegang lisensi yang perlu membangun kerangka AML/CFT, atau yang akan menghadapi tinjauan, audit, atau inspeksi, harus menguji kerangka tersebut terhadap buku aturan regulatornya sendiri dan undang-undang AML federal. Bagi pemegang lisensi VARA, Bagian III dari Compliance and Risk Management Rulebook menetapkan ukurannya: Money Laundering Reporting Officer (MLRO) dengan pengalaman AML/CFT sekurang-kurangnya dua tahun, Compliance Officer dengan lima tahun pengalaman kepatuhan, dan laporan MLRO setiap kuartal kepada dewan. Kami menutup celah menurut urutan risiko dan menyusun bukti yang akan diminta peninjau.
Seorang peninjau menilai kerangka AML pada dua hal: apakah sesuai dengan risiko bisnis yang sebenarnya, dan apakah dapat ditunjukkan bahwa kerangka itu berfungsi. Yang pertama adalah penilaian risiko bisnis (pelanggan, produk, wilayah geografis, saluran) dan kebijakan yang mengikutinya. Yang kedua adalah bukti: berkas uji tuntas, peringatan pemantauan dan cara masing-masing ditutup, laporan transaksi mencurigakan yang diajukan melalui goAML, catatan pelatihan, dan laporan MLRO setiap kuartal kepada dewan. Berdasarkan buku aturan VARA, laporan-laporan itu harus tersedia bagi VARA atas permintaan, sehingga kerangka yang hanya ada di atas kertas gagal pada titik itu.
Tinjauan datang dari beberapa arah: siklus inspeksi regulator, tinjauan independen berkala menurut buku aturan, permintaan auditor, atau pertanyaan onboarding dari bank atau pihak rekanan. Bisnis yang lolos adalah yang meninjau dirinya sendiri lebih dahulu. Berdasarkan buku aturan VARA, penunjukan MLRO dan Compliance Officer sendiri ditinjau setiap tahun, sehingga tanggal itu perlu masuk dalam agenda. Pekerjaan di sini adalah tinjauan mandiri tersebut, diurutkan menurut risiko dan diselesaikan sebelum surat regulator tiba.
Sekilas
- Biaya indikatif
- Biaya regulator, jika ada, adalah milik regulator; biaya layanan Velarozone untuk peninjauan kesenjangan dan remediasi bersifat tetap berdasarkan ruang lingkup yang ditentukan, dengan dukungan berkelanjutan bulanan, dalam surat perikatan Anda.
- Waktu
- Tinjauan kesenjangan dalam hitungan minggu; remediasi disusun berdasarkan risiko; tinjauan, audit, atau inspeksi didampingi sesuai jadwalnya masing-masing.
- Apa yang termasuk
- Tinjauan kesenjangan terhadap buku peraturan dan undang-undang
- Penilaian risiko, kebijakan, dan proses dibangun atau dikoreksi
- Paket bukti yang diminta oleh peninjau
Ini untuk Anda jika
- Anda dilisensikan oleh VARA, regulator free zone finansial, Central Bank, atau otoritas lain yang mensyaratkan kerangka AML.
- Kerangka Anda harus dibangun untuk pengajuan lisensi atau aktivitas baru.
- Tinjauan independen, audit, atau inspeksi regulator sudah jatuh tempo, atau bahkan terlambat.
- Bank atau mitra usaha telah meminta untuk melihat kontrol AML Anda sebelum proses onboarding.
Ini mungkin bukan rute yang tepat jika
- Anda hanya ingin kerangka ditulis untuk diarsipkan lalu dilupakan.
- Anda menginginkan opini hukum atas undang-undang; itu berasal dari firma hukum berlisensi, yang kami koordinasikan.
- Anda mengharapkan hasil temuan regulator dijanjikan sebelumnya.
Sekilas
- Biaya indikatif
- Biaya regulator, jika ada, adalah milik regulator; biaya layanan Velarozone untuk peninjauan kesenjangan dan remediasi bersifat tetap berdasarkan ruang lingkup yang ditentukan, dengan dukungan berkelanjutan bulanan, dalam surat perikatan Anda.
- Waktu
- Tinjauan kesenjangan dalam hitungan minggu; remediasi disusun berdasarkan risiko; tinjauan, audit, atau inspeksi didampingi sesuai jadwalnya masing-masing.
- Apa yang termasuk
- Tinjauan kesenjangan terhadap buku peraturan dan undang-undang
- Penilaian risiko, kebijakan, dan proses dibangun atau dikoreksi
- Paket bukti yang diminta oleh peninjau
Apa yang termasuk dalam layanan ini
- Tinjauan kesenjangan atas kerangka kerja terhadap buku peraturan regulator dan undang-undang AML federal, disusun berdasarkan risiko.
- Penilaian risiko bisnis ditulis atau diperbarui; kebijakan dan prosedur disusun atau dikoreksi.
- Proses uji tuntas pelanggan, pemantauan, dan pelaporan dirancang untuk menghasilkan bukti saat proses tersebut berjalan.
- Pelatihan diberikan dan dicatat; laporan dewan kuartalan MLRO disiapkan, termasuk ringkasan Anonymity-Enhanced Transactions jika buku aturan VARA berlaku.
- Paket bukti disiapkan untuk tinjauan independen, auditor, atau regulator.
Apa yang tidak termasuk
- Opini hukum atas undang-undang atau buku peraturan, yang berasal dari firma hukum berlisensi.
- Jaminan apa pun atas temuan regulator atau peninjau.
- Bertindak sebagai tameng: petugas kepatuhan melaporkan apa yang disyaratkan oleh peraturan, termasuk kepada regulator.
Proses
Bagaimana pekerjaan disusun
Setiap tahap memiliki ketergantungannya sendiri (persetujuan aktivitas, legalisasi dokumen, pemrosesan otoritas, dan peninjauan bank), dan kami melaporkan kemajuan terhadap ketergantungan tersebut, bukan terhadap satu tanggal keseluruhan.
- 01
Tinjauan gap
Kerangka kerja ditelaah terhadap buku peraturan dan undang-undang; temuan disusun berdasarkan risiko.
- 02
Remediasi
Penilaian risiko, kebijakan, proses, dan tata kelola dibangun atau dikoreksi.
- 03
Bukti
Berkas, register, dan catatan disusun sebagaimana yang akan diminta oleh peninjau.
Membutuhkan petugas sekaligus kerangka kerjanya? Halaman peran paruh waktu mengisi peran tersebut.
Lebih suka memulai dengan tulisan? Kirim detail melalui formulir kontak.
Mulai dengan penilaian struktur
Dalam konsultasi awal, Anda akan menerima ringkasan keputusan dalam bahasa yang mudah dipahami, daftar persiapan dokumen, dan langkah-langkah selanjutnya untuk situasi Anda. Angka-angka terkini dikonfirmasi dalam perbandingan rute yang ditinjau oleh penasihat Anda.
Apa yang diuji oleh peninjau
Kerangka kerja, elemen demi elemen
Tinjauan menelusuri hal-hal ini secara berurutan dan meminta bukti di balik masing-masing.
Elemen-elemen kerangka AML/CFT dan bukti yang diharapkan oleh peninjau untuk masing-masing elemen.
Penilaian risiko bisnis
- Apa yang harus dilakukan
- Mengidentifikasi dan menilai risiko yang sebenarnya dihadapi bisnis
- Bukti
- Penilaian tersebut, metodologinya, dan persetujuannya
Kebijakan dan prosedur
- Apa yang harus dilakukan
- Menjelaskan apa yang dilakukan staf terhadap setiap risiko
- Bukti
- Dokumen, versi, persetujuan, pengakuan staf
Uji tuntas pelanggan
- Apa yang harus dilakukan
- Mengidentifikasi, memverifikasi, dan menilai risiko setiap pelanggan, dengan langkah-langkah yang diperketat jika diperlukan
- Bukti
- Sampel berkas pelanggan
Pemantauan
- Apa yang harus dilakukan
- Pantau secara berkelanjutan terhadap indikator tertulis, dengan metode yang telah disetujui Manajemen Senior
- Bukti
- Peringatan, siapa yang meninjau masing-masing, cara penutupannya, dan persetujuan Manajemen Senior atas metodenya
Pelaporan
- Apa yang harus dilakukan
- Laporkan kecurigaan kepada FIU UAE melalui platform goAML, segera menurut aturan VARA, dan jangan pernah memberi tahu pelanggan
- Bukti
- Pengajuan goAML, register MLRO, dan permintaan informasi FIU atau VARA yang dijawab dalam 48 jam
Tata kelola dan pelatihan
- Apa yang harus dilakukan
- VARA: MLRO dengan pengalaman AML/CFT dua tahun, Compliance Officer yang melapor kepada Dewan, staf yang terlatih
- Bukti
- Berkas penunjukan yang ditinjau setiap tahun, laporan MLRO setiap kuartal kepada dewan, catatan pelatihan
| Elemen | Apa yang harus dilakukan | Bukti |
|---|---|---|
| Penilaian risiko bisnis | Mengidentifikasi dan menilai risiko yang sebenarnya dihadapi bisnis | Penilaian tersebut, metodologinya, dan persetujuannya |
| Kebijakan dan prosedur | Menjelaskan apa yang dilakukan staf terhadap setiap risiko | Dokumen, versi, persetujuan, pengakuan staf |
| Uji tuntas pelanggan | Mengidentifikasi, memverifikasi, dan menilai risiko setiap pelanggan, dengan langkah-langkah yang diperketat jika diperlukan | Sampel berkas pelanggan |
| Pemantauan | Pantau secara berkelanjutan terhadap indikator tertulis, dengan metode yang telah disetujui Manajemen Senior | Peringatan, siapa yang meninjau masing-masing, cara penutupannya, dan persetujuan Manajemen Senior atas metodenya |
| Pelaporan | Laporkan kecurigaan kepada FIU UAE melalui platform goAML, segera menurut aturan VARA, dan jangan pernah memberi tahu pelanggan | Pengajuan goAML, register MLRO, dan permintaan informasi FIU atau VARA yang dijawab dalam 48 jam |
| Tata kelola dan pelatihan | VARA: MLRO dengan pengalaman AML/CFT dua tahun, Compliance Officer yang melapor kepada Dewan, staf yang terlatih | Berkas penunjukan yang ditinjau setiap tahun, laporan MLRO setiap kuartal kepada dewan, catatan pelatihan |
Layanan
Konsultasi regulasi dan peran paruh waktu (fractional)
Penasihat perizinan VARA, pekerjaan kerangka AML/CFT, serta dukungan MLRO, compliance officer, dan CFO paruh waktu untuk bisnis yang diatur.
Lihat layanan konsultasi
Setiap rute direncanakan berdasarkan bagaimana bisnis akan beroperasi di UAE.
Setelah lisensi
Apa lagi yang mungkin Anda butuhkan
Empat layanan yang paling sering ditanyakan berikutnya oleh pendiri dalam situasi ini, masing-masing pada halamannya sendiri.
Visa & layanan PRO
Visa residensi bagi pemilik, staf, dan keluarga, ditambah berkas ketenagakerjaan MOHRE, tes medis, dan perpanjangan Emirates ID yang menjaga lisensi dagang dan orang-orangnya dalam kondisi baik. Visa dengan sponsor berlaku 1, 2, atau 3 tahun; persetujuan tetap berada di tangan otoritas.
→Pembukaan rekening bank UEA
Berkas siap bank yang disusun seputar kepemilikan, kegiatan, dan transaksi yang diharapkan, dicocokkan dengan bank yang selera risikonya sesuai profil Anda. Persetujuan dan waktu hanya ditentukan oleh bank.
→Akuntansi dan pajak
Pembukuan bulanan, pelaporan PPN dan pajak perusahaan, serta laporan akhir tahun, dengan audit wajib yang ditandatangani auditor terdaftar.
→Layanan hukum
Kontrak, dokumen korporasi, sengketa, dan urusan regulasi, dengan nasihat pengacara berlisensi praktik di UEA yang disebutkan dalam surat perikatan.
→
Keputusan berikutnya
Bacaan terkait
Pertanyaan
Pertanyaan yang sering diajukan
- Seberapa sering kerangka kerja harus ditinjau?
- Tergantung pada regulatornya. Berdasarkan buku aturan VARA, penunjukan MLRO dan Compliance Officer ditinjau setiap tahun, MLRO melaporkan efektivitas kerangka kepada dewan setiap kuartal, dan metode pemantauan ditinjau secara berkala. Regulator Anda sendiri menetapkan siklus tinjauan independen dan tanggal inspeksi. Kami memasukkan semuanya ke dalam agenda.
- Bisakah orang yang sama menjabat sebagai petugas kepatuhan dan petugas pelapor?
- Berdasarkan buku aturan VARA, MLRO dapat memegang peran lain yang tidak berhadapan dengan pelanggan hanya jika tugasnya tidak berbenturan, dan buku aturan itu menyebut peran Compliance Officer dan kepala risiko sebagai peran yang boleh. Compliance Officer harus bekerja penuh waktu dan melapor langsung kepada Dewan. Kedua penunjukan ditinjau setiap tahun. Regulator lain menetapkan aturannya sendiri.
- Seperti apa bentuk inspeksi regulator?
- Perkirakan permintaan dokumen dan berkas, wawancara dengan para pejabat, serta berkas pelanggan dan catatan pemantauan yang diambil sebagai sampel. Berdasarkan buku aturan VARA, laporan dewan kuartalan MLRO harus tersedia atas permintaan. Setelah laporan transaksi mencurigakan, permintaan informasi dari FIU UAE atau VARA harus dijawab dalam 48 jam. Paket bukti disusun agar setiap permintaan dapat dijawab dari berkas.
- Bank kami telah meminta kebijakan AML kami. Apakah itu wajar?
- Ya, untuk bisnis berlisensi dan berisiko lebih tinggi; bank memiliki kewajibannya sendiri untuk memahami kontrol Anda. Kerangka kerja yang dapat ditunjukkan adalah yang menjaga rekening tetap terbuka.
- Berapa biayanya?
- Peninjauan kesenjangan dan remediasi ditawarkan sebagai biaya layanan Velarozone tetap berdasarkan ruang lingkup yang ditentukan; dukungan berkelanjutan bersifat bulanan. Keduanya dirinci dalam surat perikatan Anda.
Sumber
- Panduan kerangka kerja AML/CFT UAE
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Central Bank of the UAE, regulator perbankan dan pembayaran UAE
Peraturan, biaya, dan kelayakan dapat berubah. Setiap pernyataan regulasi diperiksa kembali sebelum publikasi dan diberi tanggal di atas.
Catatan hukum dan ruang lingkup
Velarozone menyediakan koordinasi persiapan dan kesiapan operasional. Halaman ini adalah informasi umum, bukan nasihat hukum, pajak, imigrasi, atau perbankan.
Informasi umum yang bersumber dari CBUAE Rulebook, termasuk Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), dan Cabinet Resolution No. (134) of 2025 sebagaimana dipublikasikan, bukan nasihat hukum atau pajak. Aturan dan panduan dapat berubah, sehingga pastikan teks terbaru dan persyaratan masing-masing institusi sebelum Anda mengajukan.
Hasil regulasi ditentukan oleh regulator; tidak ada yang di sini menegaskan temuan, kategori lisensi, atau linimasa yang belum dipublikasikan atau diputuskan oleh regulator. Opini hukum berasal dari firma hukum berlisensi di bawah perikatannya sendiri.