Pertanyaan
Apa sebenarnya arti sumber dana?
Jawaban singkat
Ini berarti sumber uang yang terdokumentasi yang akan berpindah melalui akun — bukan nilai bersih Anda, dan bukan kalimat tentang apa yang Anda lakukan untuk mencari nafkah. Tim kepatuhan menanyakan tiga hal yang saling terkait: dari mana uang itu berasal, dalam bentuk yang dikeluarkan oleh orang lain (gaji, penjualan bisnis, dividen, penjualan properti, langganan investor); bagaimana uang itu berpindah dari sana ke sini, melalui jalur yang dapat Anda buktikan melalui akun atas nama Anda sendiri; dan apakah cerita itu konsisten dengan semua informasi lain yang mereka miliki tentang Anda — lisensi Anda dan aktivitas yang ada di dalamnya, omset yang Anda nyatakan, mitra bisnis Anda dan negara mereka, serta posisi pajak Anda sendiri. Sumber dana adalah uang untuk transaksi ini. Sumber kekayaan adalah bagaimana tumpukan keseluruhan itu dibangun. Bank semakin meminta keduanya, dan menjawab satu tidak berarti menjawab yang lain.
Tiga pertanyaan, dalam urutan mereka diajukan
- Asal — peristiwa ekonomi apa yang menghasilkan uang ini, dan siapa lagi yang dapat membuktikannya. Pernyataan yang menunjukkan saldo bukanlah asal.
- Jalur — bagaimana uang itu berpindah dari peristiwa itu ke akun yang sekarang, tanpa ada celah yang tidak dijelaskan, pihak ketiga atau yurisdiksi yang tidak disebutkan.
- Konsistensi — apakah asal dan jalur sesuai dengan bisnis yang dijelaskan oleh lisensi dan aliran yang Anda katakan akan ada.
Apa yang dimaksud konsistensi dalam praktik
- Aktivitas yang ada pada lisensi menggambarkan apa yang sebenarnya Anda jual, dalam istilah yang dapat dikenali oleh orang yang tidak dikenal.
- Volume yang Anda proyeksikan mirip dengan volume yang Anda faktur. Aliran masuk besar pertama ke akun yang dibuka dengan proyeksi yang sederhana adalah suatu pertanyaan, bukan pencapaian.
- Mitra bisnis dan negara cocok dengan aktivitas. Konsultan yang memberikan faktur dalam sektor yang tidak pernah disebutkan juga merupakan sebuah pertanyaan.
- Dokumen saling sesuai pada nama, tanggal dan jumlah — termasuk transliterasi nama, yang merupakan penyebab gesekan yang lebih umum dibandingkan dengan hal lainnya.
- Apa pun yang tidak biasa harus dijelaskan sebelum ditanyakan, bukan setelahnya. Konteks yang diberikan secara sukarela dibaca sangat berbeda dari konteks yang diekstrak.
Mengapa penolakan jarang disertai alasan
Bank menerapkan kewajiban due diligence pelanggan berdasarkan kerangka anti-pencucian uang di UAE, dan di atas itu mereka menerapkan selera risiko mereka sendiri, yang bersifat komersial dan tidak dipublikasikan. Sebuah berkas bisa sepenuhnya sah tetapi tetap tidak sesuai dengan selera tertentu bank untuk sektor, negara atau struktur tertentu.
Itu sebabnya tidak ada penasihat yang membuka akun dan tidak ada penasihat yang dapat menjamin satu. Apa yang berubah dalam persiapan adalah kualitas dan konsistensi dari apa yang diminta bank untuk dinilai, dan seberapa sering berkas kembali untuk pertanyaan lain — yang biasanya menentukan apakah itu bisa selesai sama sekali.
Di mana ini berhenti
Terkait
Pertanyaan yang muncul selanjutnya
Sumber
Dari mana ini berasal
- Bank Sentral UEA
- Undang-Undang Dekret-Federal No. 20 Tahun 2018 tentang Pemberantasan Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme, dan peraturan pelaksanaannya
- Persyaratan pembukaan akun yang diterbitkan oleh masing-masing bank
Halaman ini adalah informasi umum tentang pengaturan bisnis di UAE, bukan nasihat hukum, pajak, imigrasi, atau perbankan. Aturan, biaya, kegiatan yang diizinkan, dan kebijakan bank dapat berubah. Kelayakan akhir bergantung pada fakta-fakta Anda dan aturan yang berlaku pada saat aplikasi.