Panduan
Cara menyiapkan rekening bank perusahaan di UAE
Jawaban singkat
Siapkan empat hal sebelum mengajukan permohonan: lisensi dagang dan dokumen anggaran dasar yang sesuai dengan kegiatan usaha Anda yang sebenarnya, dokumen kepemilikan yang menelusuri hingga setiap individu yang memegang 25 persen atau lebih, proyeksi arus masuk, arus keluar, mata uang, dan pihak lawan transaksi yang realistis, serta sumber dana yang terdokumentasi. Panduan uji tuntas nasabah (customer due diligence) dari Bank Sentral UAE menetapkan standar yang diterapkan bank, dan tidak ada penasihat yang dapat menjamin persetujuan.
Aplikasi jarang gagal pada formulir tunggal yang hilang. Mereka gagal ketika cerita tidak saling bertaut: lisensi yang mengatakan satu hal, situs web yang mengatakan yang lain, dan proyeksi yang tidak dapat dijelaskan siapa pun.
Perlakukan permohonan ini sebagai berkas bergaya kredit tentang bisnis Anda, maka prosesnya menjadi jauh lebih dapat diprediksi. Memastikan kesiapan pembukaan rekening bank korporasi dapat mempercepat proses ini.
Apa yang dinilai bank
- Aktivitas bisnis dan apakah itu sesuai dengan lisensi.
- Kepemilikan dan kontrol, termasuk pemilik manfaat akhir.
- Volume transaksi yang diharapkan, mata uang, dan pihak lawan.
- Sumber dana untuk modal dan pendapatan yang diharapkan.
- Substansi: ruang kerja, staf, dan bukti operasional.
- Rekam jejak: kontrak, faktur, dan sejarah perbankan sebelumnya.
Daftar dokumen
Dokumen khas yang diminta. Bank individu bervariasi.
Entitas
- Contoh
- Lisensi dagang, MOA/AOA, sertifikat pendaftaran
- Kesenjangan umum
- Aktivitas pada lisensi tidak sesuai dengan presentasi
Orang
- Contoh
- Paspor, visa, ID Emirates, bukti alamat
- Kesenjangan umum
- Dokumen yang hilang untuk UBO non-pemohon tanda tangan
Kepemilikan
- Contoh
- Diagram grup, daftar pemegang saham, deklarasi UBO
- Kesenjangan umum
- Perusahaan lain dicantumkan sebagai pemilik dan tidak ada individu yang ditelusuri pada kepemilikan 25 persen atau lebih
Bisnis
- Contoh
- Rencana bisnis, kontrak, faktur, situs web
- Kesenjangan umum
- Tidak ada bukti pendapatan aktual atau pendapatan yang diharapkan
Aliran
- Contoh
- Volume bulanan yang diharapkan, mata uang, pihak lawan
- Kesenjangan umum
- Proyeksi yang tidak dapat dijelaskan
Dana
- Contoh
- Pernyataan bank, hasil penjualan, bukti gaji atau dividen
- Kesenjangan umum
- Perusahaan yang baru didirikan mendanai rekening dengan dana yang signifikan dan tanpa riwayat
| Kategori | Contoh | Kesenjangan umum |
|---|---|---|
| Entitas | Lisensi dagang, MOA/AOA, sertifikat pendaftaran | Aktivitas pada lisensi tidak sesuai dengan presentasi |
| Orang | Paspor, visa, ID Emirates, bukti alamat | Dokumen yang hilang untuk UBO non-pemohon tanda tangan |
| Kepemilikan | Diagram grup, daftar pemegang saham, deklarasi UBO | Perusahaan lain dicantumkan sebagai pemilik dan tidak ada individu yang ditelusuri pada kepemilikan 25 persen atau lebih |
| Bisnis | Rencana bisnis, kontrak, faktur, situs web | Tidak ada bukti pendapatan aktual atau pendapatan yang diharapkan |
| Aliran | Volume bulanan yang diharapkan, mata uang, pihak lawan | Proyeksi yang tidak dapat dijelaskan |
| Dana | Pernyataan bank, hasil penjualan, bukti gaji atau dividen | Perusahaan yang baru didirikan mendanai rekening dengan dana yang signifikan dan tanpa riwayat |
Menulis narasi bisnis
Satu halaman, bahasa sederhana: apa yang Anda jual, siapa pembelinya, bagaimana mereka membayar, berapa jumlahnya dan seberapa sering, serta dari mana uang Anda berasal. Setiap angka di dalamnya harus dapat ditelusuri ke dokumen yang bisa Anda tunjukkan. Perusahaan konsultan juga sebaiknya membaca panduan konsultan M&A tentang apakah pekerjaannya bersifat komersial atau diatur.
Jika Anda ditolak
Penolakan tidak selalu disebabkan oleh bisnis Anda. Bank mengelola selera risiko menurut sektor dan profil, dan selera risiko dapat berubah. Tinjau berkas untuk menemukan kekurangan, perkuat bukti pendukung, dan pertimbangkan apakah profil bank yang berbeda lebih sesuai sebelum mengajukan kembali.
