Panduan
Cara menyiapkan rekening bank perusahaan di UAE
Jawaban singkat
Siapkan empat hal sebelum mengajukan: lisensi dan dokumen konstitusional yang sesuai dengan aktivitas Anda yang sebenarnya, informasi identitas dan kepemilikan lengkap termasuk pemilik manfaat, gambaran realistis tentang arus masuk, arus keluar, mata uang dan pihak lawan yang diharapkan, serta sumber dana yang terdokumentasi. Bank menerapkan kewajiban due diligence pelanggan sesuai dengan standar bank sentral, dan tidak ada penasihat yang dapat menjamin persetujuan.
Aplikasi jarang gagal pada formulir tunggal yang hilang. Mereka gagal ketika cerita tidak saling bertaut: lisensi yang mengatakan satu hal, situs web yang mengatakan yang lain, dan proyeksi yang tidak dapat dijelaskan siapa pun. Memahami kelompok perpajakan perusahaan UAE juga dapat sangat penting dalam menyelaraskan struktur bisnis Anda dengan persyaratan perbankan.
Perlakukan aplikasi sebagai file gaya kredit tentang bisnis Anda, dan proses menjadi jauh lebih dapat diprediksi. Memastikan kesiapan pengaturan rekening bank perusahaan dapat menyederhanakan proses ini.
Apa yang dinilai bank
- Aktivitas bisnis dan apakah itu sesuai dengan lisensi.
- Kepemilikan dan kontrol, termasuk pemilik manfaat akhir.
- Volume transaksi yang diharapkan, mata uang, dan pihak lawan.
- Sumber dana untuk modal dan pendapatan yang diharapkan.
- Substansi: ruang kerja, staf, dan bukti operasional.
- Rekam jejak: kontrak, faktur, dan sejarah perbankan sebelumnya.
Daftar dokumen
Dokumen khas yang diminta. Bank individu bervariasi.
Entitas
- Contoh
- Lisensi dagang, MOA/AOA, sertifikat pendaftaran
- Kesenjangan umum
- Aktivitas pada lisensi tidak sesuai dengan presentasi
Orang
- Contoh
- Paspor, visa, ID Emirates, bukti alamat
- Kesenjangan umum
- Dokumen yang hilang untuk UBO non-pemohon tanda tangan
Kepemilikan
- Contoh
- Diagram grup, daftar pemegang saham, deklarasi UBO
- Kesenjangan umum
- Rantai yang tidak jelas ke pemilik individu akhir
Bisnis
- Contoh
- Rencana bisnis, kontrak, faktur, situs web
- Kesenjangan umum
- Tidak ada bukti pendapatan aktual atau pendapatan yang diharapkan
Aliran
- Contoh
- Volume bulanan yang diharapkan, mata uang, pihak lawan
- Kesenjangan umum
- Proyeksi yang tidak dapat dijelaskan
Dana
- Contoh
- Pernyataan bank, hasil penjualan, bukti gaji atau dividen
- Kesenjangan umum
- Modal tanpa asal yang terdokumentasi
| Kategori | Contoh | Kesenjangan umum |
|---|---|---|
| Entitas | Lisensi dagang, MOA/AOA, sertifikat pendaftaran | Aktivitas pada lisensi tidak sesuai dengan presentasi |
| Orang | Paspor, visa, ID Emirates, bukti alamat | Dokumen yang hilang untuk UBO non-pemohon tanda tangan |
| Kepemilikan | Diagram grup, daftar pemegang saham, deklarasi UBO | Rantai yang tidak jelas ke pemilik individu akhir |
| Bisnis | Rencana bisnis, kontrak, faktur, situs web | Tidak ada bukti pendapatan aktual atau pendapatan yang diharapkan |
| Aliran | Volume bulanan yang diharapkan, mata uang, pihak lawan | Proyeksi yang tidak dapat dijelaskan |
| Dana | Pernyataan bank, hasil penjualan, bukti gaji atau dividen | Modal tanpa asal yang terdokumentasi |
Menulis narasi bisnis
Satu halaman, bahasa yang sederhana: apa yang Anda jual, siapa yang membelinya, bagaimana mereka membayar, berapa banyak dan seberapa sering, serta dari mana uang Anda berasal. Setiap angka di dalamnya harus dapat dilacak ke dokumen yang dapat Anda hasilkan.
Jika Anda ditolak
Penolakan tidak selalu tentang bisnis Anda. Bank mengelola selera risiko berdasarkan sektor dan profil, dan selera tersebut dapat berubah. Tinjau berkas untuk menemukan kekurangan, perkuat buktinya, dan pertimbangkan apakah profil bank yang lain lebih sesuai sebelum mengajukan kembali.
