Untuk pendiri yang sudah pernah ditolak
Ditolak oleh bank UEA: pengajuan kedua
Jawaban singkat
Perusahaan yang ditolak oleh bank UEA dapat membuka rekening pada pengajuan kedua jika mengajukan ke bank yang selera risikonya mencakup profil perusahaan tersebut, dengan berkas yang menjawab apa yang belum terjawab pada pengajuan pertama. Biasanya itu adalah sumber dana, substansi, aktivitas usaha yang tidak dilayani oleh bank pertama, atau pemegang saham yang belum dijelaskan dalam berkas. Kami menelaah hasil pengajuan pertama, menyusun ulang berkas, dan menghubungkan Anda dengan bank yang sesuai; jika belum ada yang sesuai, rekening internasional di samping rekening UEA adalah alternatif yang jujur.
Bank jarang menjelaskan alasannya. Berdasarkan standar uji tuntas Bank Sentral, setiap bank menetapkan sendiri selera risikonya (aktivitas apa, kewarganegaraan pemilik yang mana, struktur kepemilikan apa, dan arus dana yang diharapkan seperti apa yang akan diterima sebagai nasabah), dan permohonan di luar selera risiko tersebut ditolak sebagus apa pun berkasnya. Permohonan yang berada dalam selera risiko ditolak ketika berkasnya menyisakan pertanyaan yang belum terjawab: dari mana asal dananya, dari mana perusahaan sebenarnya dijalankan, siapa pemilik akhirnya, dan mengapa arus dana yang diharapkan terlihat seperti itu.
Jadi tugas pertama adalah membedakan kedua kemungkinan tersebut. Jika masalahnya adalah selera risiko bank, berkasnya mungkin sudah baik dan bank tersebut memang bukan yang cocok; jika masalahnya adalah berkasnya, bank kedua akan menemukan celah yang sama; rekening internasional adalah jalan sementara sambil berkas UEA semakin matang. Pekerjaan kesiapan menelaah hasil pertama terhadap kedua kemungkinan tersebut, dan pengajuan kedua baru dikirim setelah jawabannya diketahui.
Sekilas
- Biaya indikatif
- Biaya bank adalah milik bank; biaya layanan Velarozone untuk pembacaan berkas, penyusunan ulang berkas, dan perkenalan dirinci dalam surat perikatan Anda.
- Waktu
- Pembacaan berlangsung dalam hitungan hari; berkas yang disusun ulang membutuhkan waktu sesuai dengan dokumen-dokumennya; tinjauan bank berjalan sesuai jadwalnya sendiri.
- Apa yang termasuk
- Hasil pertama dibaca: selera risiko atau berkas
- Berkas yang disusun ulang sesuai urutan bank
- Perkenalan kepada bank yang kebijakannya sesuai
Ini untuk Anda jika
- Bank UEA menolak rekening perusahaan tersebut, atau pengajuannya tertunda selama berbulan-bulan lalu terhenti.
- Anda diminta memberikan dokumen yang tidak dapat Anda berikan dengan mudah, dan pengajuannya ditutup.
- Aktivitas usaha, kebangsaan, atau struktur kepemilikan Anda tampaknya menjadi masalah, dan tidak ada yang mau mengatakannya.
- Anda menginginkan pengajuan kedua yang disiapkan untuk berhasil, bukan sekadar percobaan ulang atas hal yang sama.
Ini mungkin bukan rute yang tepat jika
- Anda menginginkan nama bank tertentu, persetujuan, atau tanggal yang dijanjikan; setiap bank memutuskan berdasarkan kriterianya sendiri.
- Anda lebih memilih untuk tidak menjelaskan sumber dana atau rantai kepemilikan; padahal bank diwajibkan memiliki keduanya.
- Perusahaan tersebut tidak memiliki aktivitas usaha, tidak memiliki kehadiran, dan tidak memiliki rencana untuk keduanya.
Sekilas
- Biaya indikatif
- Biaya bank adalah milik bank; biaya layanan Velarozone untuk pembacaan berkas, penyusunan ulang berkas, dan perkenalan dirinci dalam surat perikatan Anda.
- Waktu
- Pembacaan berlangsung dalam hitungan hari; berkas yang disusun ulang membutuhkan waktu sesuai dengan dokumen-dokumennya; tinjauan bank berjalan sesuai jadwalnya sendiri.
- Apa yang termasuk
- Hasil pertama dibaca: selera risiko atau berkas
- Berkas yang disusun ulang sesuai urutan bank
- Perkenalan kepada bank yang kebijakannya sesuai
Apa yang termasuk dalam layanan ini
- Pembacaan atas hasil pertama: selera risiko atau berkas, dan pertanyaan apa saja yang belum terjawab.
- Berkas yang disusun ulang, mencakup kepemilikan, source of funds, substansi, dan profil bisnis, sesuai urutan yang dikehendaki bank.
- Perkenalan kepada bank yang selera risikonya mencakup aktivitas dan profil kepemilikan Anda.
- Koordinasi atas pertanyaan-pertanyaan bank selama proses tinjauannya.
- Jika belum ada bank UEA yang sesuai, jalur rekening internasional dipaparkan secara jujur berdampingan dengan jalur UEA.
Apa yang tidak termasuk
- Keputusan bank, jangka waktu prosesnya, atau nama bank tertentu yang dijanjikan di muka.
- Pernyataan apa pun kepada bank yang tidak didukung oleh fakta.
- Nasihat hukum mengenai struktur itu sendiri, yang berasal dari firma hukum berlisensi.
Proses
Bagaimana pekerjaan disusun
Setiap tahap memiliki ketergantungannya sendiri (persetujuan aktivitas, legalisasi dokumen, pemrosesan otoritas, dan peninjauan bank), dan kami melaporkan kemajuan terhadap ketergantungan tersebut, bukan terhadap satu tanggal keseluruhan.
- 01
Baca hasil pertama
Selera risiko atau berkas, ditentukan berdasarkan apa yang diminta dan apa yang diberikan.
- 02
Bangun ulang berkas
Kepemilikan, sumber dana, substansi, dan profil bisnis ditulis ulang dan dibuktikan.
- 03
Perkenalkan
Berkas disampaikan kepada bank yang kebijakannya sesuai.
Dimiliki dari luar negeri atau oleh perusahaan lain? Halaman rantai kepemilikan adalah berkas yang akan diminta oleh bank.
Lebih suka memulai dengan tulisan? Kirim detail melalui formulir kontak.
Mulai dengan penilaian struktur
Dalam konsultasi awal, Anda akan menerima ringkasan keputusan dalam bahasa yang mudah dipahami, daftar persiapan dokumen, dan langkah-langkah selanjutnya untuk situasi Anda. Angka-angka terkini dikonfirmasi dalam perbandingan rute yang ditinjau oleh penasihat Anda.
Selera risiko atau berkas
Alasan bank menolak, dan apa yang dibutuhkan tiap alasan
Hasil pertama dibaca berdasarkan hal-hal berikut ini sebelum permohonan diajukan kembali.
Alasan umum bank UEA menolak rekening korporat dan respons untuk masing-masing alasan tersebut.
Aktivitas di luar selera risiko
- Seperti apa bentuknya
- Bank tidak menerima sektor Anda, atau hanya dengan syarat tertentu
- Apa yang dibutuhkan permohonan kedua
- Bank yang kebijakannya mencakup aktivitas tersebut, dipilih sebelum berkas diajukan
Profil kepemilikan
- Seperti apa bentuknya
- Kewarganegaraan atau struktur yang menurut kebijakan bank dianggap berisiko lebih tinggi
- Apa yang dibutuhkan permohonan kedua
- Bank yang selera risikonya mencakup profil tersebut, dan berkas kepemilikan yang lengkap
Lisensi dan persetujuan
- Seperti apa bentuknya
- Narasinya kurang kuat atau buktinya tidak sesuai dengan narasi tersebut
- Apa yang dibutuhkan permohonan kedua
- Narasi yang singkat dan konsisten, dengan bukti di balik setiap pernyataan
Substansi
- Seperti apa bentuknya
- Tidak ada kantor, tidak ada staf, tidak ada manajemen di UEA
- Apa yang dibutuhkan permohonan kedua
- Bukti mengenai di mana dan oleh siapa perusahaan dijalankan
Aliran yang diharapkan
- Seperti apa bentuknya
- Volume, mata uang, atau pihak lawan transaksi yang tidak dapat dilacak oleh bank
- Apa yang dibutuhkan permohonan kedua
- Profil bisnis yang menjelaskan arus transaksi dan pihak lawan transaksinya
Berkas tidak lengkap
- Seperti apa bentuknya
- Permintaan yang tidak dijawab, dokumen yang kedaluwarsa atau belum diatestasi
- Apa yang dibutuhkan permohonan kedua
- Berkas yang disusun ulang sesuai urutan bank dan mutakhir pada harinya
| Alasan | Seperti apa bentuknya | Apa yang dibutuhkan permohonan kedua |
|---|---|---|
| Aktivitas di luar selera risiko | Bank tidak menerima sektor Anda, atau hanya dengan syarat tertentu | Bank yang kebijakannya mencakup aktivitas tersebut, dipilih sebelum berkas diajukan |
| Profil kepemilikan | Kewarganegaraan atau struktur yang menurut kebijakan bank dianggap berisiko lebih tinggi | Bank yang selera risikonya mencakup profil tersebut, dan berkas kepemilikan yang lengkap |
| Lisensi dan persetujuan | Narasinya kurang kuat atau buktinya tidak sesuai dengan narasi tersebut | Narasi yang singkat dan konsisten, dengan bukti di balik setiap pernyataan |
| Substansi | Tidak ada kantor, tidak ada staf, tidak ada manajemen di UEA | Bukti mengenai di mana dan oleh siapa perusahaan dijalankan |
| Aliran yang diharapkan | Volume, mata uang, atau pihak lawan transaksi yang tidak dapat dilacak oleh bank | Profil bisnis yang menjelaskan arus transaksi dan pihak lawan transaksinya |
| Berkas tidak lengkap | Permintaan yang tidak dijawab, dokumen yang kedaluwarsa atau belum diatestasi | Berkas yang disusun ulang sesuai urutan bank dan mutakhir pada harinya |
Panduan
Persiapan rekening bank perusahaan di UEA
Panduan ini menguraikan empat hal yang diminta bank sebelum membuka rekening, sehingga Anda dapat memeriksa berkas kedua terhadap masing-masing hal tersebut.
Baca panduannya
Setiap rute direncanakan berdasarkan bagaimana bisnis akan beroperasi di UAE.
Lisensi dan persetujuan
Pertanyaan Sumber Dana dari Bank Pertama
Jawaban yang kurang mendalam di sini adalah alasan paling umum sebuah pengajuan ditutup tanpa keputusan.
Setelah lisensi
Apa lagi yang mungkin Anda butuhkan
Empat layanan yang paling sering ditanyakan berikutnya oleh pendiri dalam situasi ini, masing-masing pada halamannya sendiri.
Visa & layanan PRO
Visa residensi bagi pemilik, staf, dan keluarga, ditambah berkas ketenagakerjaan MOHRE, tes medis, dan perpanjangan Emirates ID yang menjaga lisensi dagang dan orang-orangnya dalam kondisi baik. Visa dengan sponsor berlaku 1, 2, atau 3 tahun; persetujuan tetap berada di tangan otoritas.
→Pembukaan rekening bank UEA
Berkas siap bank yang disusun seputar kepemilikan, kegiatan, dan transaksi yang diharapkan, dicocokkan dengan bank yang selera risikonya sesuai profil Anda. Persetujuan dan waktu hanya ditentukan oleh bank.
→Akuntansi dan pajak
Pembukuan bulanan, pelaporan PPN dan pajak perusahaan, serta laporan akhir tahun, dengan audit wajib yang ditandatangani auditor terdaftar.
→Layanan hukum
Kontrak, dokumen korporasi, sengketa, dan urusan regulasi, dengan nasihat pengacara berlisensi praktik di UEA yang disebutkan dalam surat perikatan.
→
Keputusan berikutnya
Bacaan terkait
Pertanyaan
Pertanyaan yang sering diajukan
- Apakah bank pertama akan memberi tahu Anda alasan penolakannya?
- Biasanya tidak, dan kami tidak memintanya untuk melakukan itu. Pembacaan dilakukan berdasarkan apa yang diminta bank, apa yang diberikan dan bagaimana permohonan tersebut berakhir, yang biasanya sudah cukup untuk menempatkannya pada salah satu kasus di atas.
- Apakah penolakan di satu bank memengaruhi bank lainnya?
- Bank-bank tidak saling berbagi keputusan permohonan, tetapi mereka mengajukan pertanyaan yang sama berdasarkan standar yang sama. Kesenjangan yang menghentikan satu permohonan akan menghentikan permohonan berikutnya kecuali kesenjangan itu ditutup.
- Haruskah saya langsung mencoba bank lain?
- Belum, sampai alasannya diketahui. Penolakan kedua pada berkas yang sama memakan waktu berbulan-bulan, dan beberapa bank tidak akan membuka kembali permohonan yang telah mereka tutup.
- Bagaimana jika aktivitas tersebut termasuk yang hanya dilayani oleh sedikit bank UEA?
- Maka pemilihan bank adalah keseluruhan jawabannya, dan daftarnya mungkin lebih pendek dari yang Anda perkirakan. Jika belum ada bank UEA yang sesuai, rekening internasional yang berdampingan dengan rekening UEA membuat bisnis tetap beroperasi sambil berkas UEA-nya terus disiapkan hingga matang.
- Apakah flexi-desk dihitung sebagai substansi?
- Itu adalah langkah awal, dan bagi sebagian bank serta aktivitas hal itu sudah cukup; bagi yang lain, bank ingin melihat adanya orang dan manajemen di UEA. Kami akan menyampaikan mana yang dibutuhkan oleh profil Anda sebelum berkas disusun ulang.
Sumber
- Panduan CBUAE tentang customer due diligence, source of funds, dan source of wealth
- CBUAE: standar pembukaan rekening
- Central Bank of the UAE, regulator perbankan dan pembayaran UAE
Peraturan, biaya, dan kelayakan dapat berubah. Setiap pernyataan regulasi diperiksa kembali sebelum publikasi dan diberi tanggal di atas.
Catatan hukum dan ruang lingkup
Velarozone menyediakan koordinasi persiapan dan kesiapan operasional. Halaman ini adalah informasi umum, bukan nasihat hukum, pajak, imigrasi, atau perbankan.
Informasi umum yang bersumber dari CBUAE Rulebook, termasuk Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), dan Cabinet Resolution No. (134) of 2025 sebagaimana dipublikasikan, bukan nasihat hukum atau pajak. Aturan dan panduan dapat berubah, sehingga pastikan teks terbaru dan persyaratan masing-masing institusi sebelum Anda mengajukan.
Kami mempersiapkan dan mengoordinasi aplikasi rekening bank korporat. Kami tidak membuka rekening dan tidak dapat menjamin persetujuan, bank tertentu, atau jadwal waktu. Setiap bank menerapkan KYC, AML, dan penilaian risiko masing-masing.