संपत्ति का स्रोत और निधि का स्रोत, बैंक को समझाया गया।

संपत्ति का स्रोत पूरी यात्रा को कवर करता है: करियर भर में जमा हुआ वेतन, किसी व्यवसाय की बिक्री से प्राप्त राशि, विरासत, शेयरधारिता से लाभांश, संपत्ति या डिजिटल एसेट के निपटान पर हुआ लाभ, किसी निवेशक का अपना ट्रैक रिकॉर्ड। यह ऑनबोर्डिंग पर व्यापक रूप से पूछा जाता है। संस्थाओं को उचित परिश्रम (due diligence) की जानकारी अद्यतन रखनी होती है, उच्च-जोखिम वाले ग्राहकों पर विशेष ज़ोर के साथ, इसलिए जब तस्वीर में कोई बड़ा बदलाव आता है तो इसे फिर से देखा जाता है: कोई बड़ा निकास, नई विरासत, व्यवसाय में बदलाव।

धन का स्रोत आरंभ में पूछा जाता है और धन के चलने के साथ फिर से: नई यूएई कंपनी में डाली गई पूँजी, किसी विशिष्ट अंतरण के पीछे का भुगतान, एस्क्रो निर्देश के पीछे का वित्तपोषण। इससे फ़र्क नहीं पड़ता कि आप कुल मिलाकर कितने संपन्न हैं, यदि समीक्षक के सामने की विशिष्ट राशि का पता किसी साफ़ स्रोत तक नहीं लगाया जा सकता। जहाँ शेष राशियाँ घोषित संपत्ति से मेल नहीं खातीं, या पूँजी का प्रारंभिक स्रोत अस्पष्ट है, वहाँ CBUAE का मार्गदर्शन बैंकों से इसकी पुष्टि के लिए अतिरिक्त कदम उठाने को कहता है। दोनों साथ चलते हैं, क्योंकि विश्वसनीय धन-कहानी आमतौर पर विश्वसनीय संपत्ति-कहानी के भीतर होती है, पर कोई भी दूसरे का विकल्प नहीं है।

बैंक खाता खोलते समय पूछते हैं, और जब भी कोई लेन-देन ऑनबोर्डिंग पर अपेक्षित से अलग दिखता है, तब फिर पूछते हैं। Cabinet Resolution No. (134) of 2025 वित्तीय संस्थाओं, निर्दिष्ट गैर-वित्तीय व्यवसायों और पेशों, तथा वर्चुअल एसेट सेवा प्रदाताओं पर वही उचित परिश्रम के दायित्व डालता है, इसलिए पेमेंट प्रदाता भी बैंक जैसे ही मानक पर काम करता है। फ्री ज़ोन (free zone) या मेनलैंड (mainland) प्राधिकरण लाइसेंस आवेदन या बाद की समीक्षा के दौरान भी पूछ सकता है, खासकर जहाँ स्वामित्व, गतिविधि या अपेक्षित प्रवाह बदल गए हों। जहाँ भी कोई AML कार्यक्रम किसी ग्राहक या लेन-देन पर बढ़ा हुआ उचित परिश्रम लागू करता है, वहाँ यही दो प्रश्न उसके पीछे होते हैं।

टिकने वाले कथानक के चार भाग होते हैं। समय के साथ संपत्ति का उद्गम, जिसे एक वाक्य में सारांशित करने के बजाय वास्तविक घटनाओं के नाम से बताया गया हो: वेतन और रोज़गार रिकॉर्ड, लाभांश विवरण, हस्ताक्षरित क्रय-विक्रय समझौता, प्रोबेट दस्तावेज़, निवेश विवरण। इस व्यवसाय के लिए विशिष्ट धन: वह विशेष पूँजी हिलने से पहले कहाँ थी, किसके नाम पर, और अब क्यों हिली। हर कदम को प्रमाणित करने वाले दस्तावेज़, जो कथानक के दावों से एक-एक करके मिलाए गए हों, जिनमें वे लिप्यंतरित नाम भी शामिल हैं जहाँ दस्तावेज़ विदेश में जारी हुआ हो। और व्यवसाय के साथ स्वयं संगति: कहानी को लाइसेंस, व्यावसायिक योजना और उन प्रवाहों से मेल खाना चाहिए जिनकी बैंक या प्राधिकरण को अपेक्षा बताई गई थी।

चारों में से कोई अकेला नहीं टिकता। धन-कथानक के बिना संपत्ति का इतिहास लेन-देन के लिए गलत प्रश्न का उत्तर देता है; संपत्ति के इतिहास के बिना धन-कथानक समीक्षक को आमंत्रित करता है कि वह पूछे कि इसके पीछे क्या है। लेबल कथानक नहीं है: CBUAE का मार्गदर्शन "उत्तराधिकार", "वेतन", "आय", "निवेश" और "स्व-वित्तपोषण" को चेतावनी संकेतों के रूप में सूचीबद्ध करता है जब ग्राहक उन्हें प्रलेखित नहीं कर सकता।

फ़ाइल उस अंतराल पर अटक सकती है जिसे खोजने के लिए समीक्षक प्रशिक्षित होता है, भले ही धन साफ़ हो। नीचे के कई बिंदु CBUAE के मार्गदर्शन के चेतावनी संकेतों से मेल खाते हैं।

हम किसी भी आवेदन के अस्तित्व में आने से पहले आपके साथ संपत्ति और धन के इतिहास पर काम करते हैं, क्योंकि क्रम परिणाम बदल देता है: तैयार, सुसंगत फ़ाइल पढ़ने वाला समीक्षक समय-सीमा के दबाव में तैयार किए गए उत्तर पढ़ने वाले समीक्षक से अलग राय बनाता है। प्रक्रिया वही रहती है चाहे दूसरी ओर कोई भी संस्था हो: जाँचें कि कौन-से दस्तावेज़ पहले से मौजूद हैं, पहचानें कि क्या गायब है, विवरण उस रूप में लिखें जिसमें समीक्षक वास्तव में उसे पढ़ता है, और उसे लाइसेंस, व्यवसाय योजना और, जहाँ कोई लेन-देन शामिल हो, उसे संभालने वाली एस्क्रो व्यवस्था से मिलाकर जाँचें।

जहाँ कोई कमी दूर नहीं की जा सकती, जैसे ऐसा निपटान जिसका कोई रिकॉर्ड नहीं बचा या ऐसी विरासत जिसके प्रोबेट दस्तावेज़ नहीं हैं, वहाँ हम ऐसी फ़ाइल जमा करने के बजाय, जिसके असफल होने का हमें पता है, यह बात साफ़ बता देते हैं। अस्वीकृत आवेदन से उबरना ईमानदार देरी से उबरने से कठिन होता है।