निर्यातकों, ऑनलाइन विक्रेताओं और विदेश में ग्राहकों वाले सेवा व्यवसायों के लिए
विदेश से भुगतान पाने वाले निर्यातक और ऑनलाइन विक्रेता
संक्षेप में उत्तर
विदेश से भुगतान पाने वाले किसी निर्यातक या ऑनलाइन विक्रेता को एक ऐसे UAE खाते की ज़रूरत होती है जो उसके द्वारा चालान की जाने वाली मुद्राओं को प्राप्त कर सके, एक ऐसा इनवॉइस ट्रेल जिसे बैंक फॉलो कर सके, और निर्यात पर VAT की ऐसी स्थिति जिसे बहीखाते सही ढंग से लागू करें। हम प्रवाह के अनुसार बैंक फ़ाइल तैयार करते हैं, आपको ज़रूरी मुद्रा खाते खोलते हैं, और जहाँ अकेला UAE बैंक पूरा जवाब नहीं होता, वहाँ उसके साथ एक अंतरराष्ट्रीय खाता भी व्यवस्थित करते हैं।
कोई बैंक जब किसी निर्यातक को ऑनबोर्ड करता है या किसी ऑनलाइन विक्रेता को, तो वह असल में उसके प्रवाहों को ऑनबोर्ड कर रहा होता है। वह यह जानना चाहता है कि भुगतान कौन करता है, कहाँ से करता है, कितनी बार करता है, किस मुद्रा में करता है और किस दस्तावेज़ के विरुद्ध करता है, और वह इस जवाब की तुलना वास्तव में आने वाली राशि से करेगा। जिस कंपनी के इनवॉइस, अनुबंध और प्लेटफ़ॉर्म स्टेटमेंट उसकी खाता गतिविधि जैसी ही कहानी बताते हैं, वह समीक्षा और उसके बाद की आवधिक समीक्षाओं में सफल होती है; जिसकी आने वाली ट्रांसफ़र बैंक को चौंका देती हैं, उससे उनकी व्याख्या माँगी जाती है, और फिर उस पर प्रतिबंध लगा दिया जाता है।
मुद्राएँ दूसरा सवाल हैं। ग्राहक की मुद्रा में भुगतान प्राप्त करके अपनी शर्तों पर उसे बदलना, या दिरहम में चालान बनाकर ग्राहक के बैंक को बदलने देना, दोनों ही तरह से लागत वाला एक व्यावसायिक निर्णय है; ठीक वैसे ही यह भी एक निर्णय है कि किसी मार्केटप्लेस के भुगतान या किसी अंतरराष्ट्रीय प्रदाता के खाते को UAE खाते के साथ रखा जाए या नहीं। तीसरा सवाल टैक्स का है: निर्यात की गई वस्तुएँ और सेवाएँ VAT के लिए शून्य-दर वाली (zero-rated) हो सकती हैं, बशर्ते Federal Tax Authority की शर्तें पूरी हों, और इसका प्रमाण उसी इनवॉइस ट्रेल में मौजूद होता है जिसे बैंक पढ़ता है।
एक नज़र में
- संकेतात्मक लागत
- बैंक और प्रोवाइडर के शुल्क, जिनमें कन्वर्ज़न शामिल है, उन्हीं के हैं; फ़ाइल, खातों और ट्रेल के लिए Velarozone सेवा शुल्क आपके एंगेजमेंट लेटर में मदवार सूचीबद्ध है।
- समय
- प्रवाहों की मैपिंग कुछ दिनों में; मुख्य आवेदन के साथ मुद्रा खातों का अनुरोध; अंतरराष्ट्रीय खाता प्रदाता की अपनी ऑनबोर्डिंग समय-सीमा पर।
- क्या शामिल है
- प्रवाहों के इर्द-गिर्द बनाई गई बैंक फ़ाइल
- मुद्रा खाते और, जहाँ ज़रूरी हो, एक अंतरराष्ट्रीय खाता
- एक इनवॉइस ट्रेल जिसे बैंक, बहीखाते और VAT रिटर्न साझा करते हैं
यह आपके लिए है यदि
- आप UAE से वस्तुओं का निर्यात करते हैं, या विदेश में ग्राहकों को ऑनलाइन बिक्री करते हैं, या UAE से बाहर के ग्राहकों को सेवाएँ प्रदान करते हैं।
- आपको अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफ़र से, किसी मार्केटप्लेस के भुगतान से, या विदेश से कार्ड द्वारा भुगतान मिलता है।
- आपको एक से अधिक मुद्राओं में खातों की ज़रूरत है, या ऐसे सेटलमेंट रूट की जो कोई UAE बैंक अभी आपको नहीं दे सकता।
- आप चाहते हैं कि बैंक फ़ाइल, इनवॉइस और VAT ट्रीटमेंट आपस में मेल खाएँ।
यदि यह सही रास्ता नहीं हो सकता है
- आपके सभी ग्राहक UAE में हैं और विदेश से कुछ नहीं आता। सामान्य बैंक-तत्परता पेज ही सही है।
- आप चाहते हैं कि बैंक ऐसे प्रवाहों को स्वीकार कर ले जिन्हें दस्तावेज़ स्पष्ट नहीं कर सकते।
- आप उम्मीद करते हैं कि किसी अनुमोदन, किसी बैंक या किसी समय-सीमा का वादा किया जाए।
एक नज़र में
- संकेतात्मक लागत
- बैंक और प्रोवाइडर के शुल्क, जिनमें कन्वर्ज़न शामिल है, उन्हीं के हैं; फ़ाइल, खातों और ट्रेल के लिए Velarozone सेवा शुल्क आपके एंगेजमेंट लेटर में मदवार सूचीबद्ध है।
- समय
- प्रवाहों की मैपिंग कुछ दिनों में; मुख्य आवेदन के साथ मुद्रा खातों का अनुरोध; अंतरराष्ट्रीय खाता प्रदाता की अपनी ऑनबोर्डिंग समय-सीमा पर।
- क्या शामिल है
- प्रवाहों के इर्द-गिर्द बनाई गई बैंक फ़ाइल
- मुद्रा खाते और, जहाँ ज़रूरी हो, एक अंतरराष्ट्रीय खाता
- एक इनवॉइस ट्रेल जिसे बैंक, बहीखाते और VAT रिटर्न साझा करते हैं
इस सेवा में क्या शामिल है
- प्रवाहों के इर्द-गिर्द बनाई गई एक बैंक फ़ाइल: ग्राहक, देश, मुद्राएँ, दस्तावेज़ और अपेक्षित मात्राएँ।
- UAE खाते के साथ माँगे गए मुद्रा खाते, जो आपके चालान की मुद्रा से मेल खाते हों।
- जहाँ ग्राहकों की भुगतान आदतों को इसकी ज़रूरत हो, वहाँ UAE खाते के साथ व्यवस्थित किया गया एक अंतरराष्ट्रीय खाता।
- इनवॉइस और अनुबंध ट्रेल इस तरह तैयार किया जाता है कि बैंक, बहीखाते और VAT रिटर्न एक ही तथ्य पढ़ें।
- ऑनबोर्डिंग और समीक्षा के समय बैंक के सवालों का समन्वय।
इसमें क्या शामिल नहीं है
- बैंक या प्रदाता का निर्णय, समय-सीमा या मूल्य-निर्धारण।
- सीमा के उस पार, ग्राहक के पक्ष से जुड़ी टैक्स सलाह, जो वहाँ के किसी सलाहकार का काम है।
- विदेशी मुद्रा संबंधी सलाह या यह राय कि कोई मुद्रा किस दिशा में जाएगी।
प्रक्रिया
काम को कैसे क्रमबद्ध किया गया है
प्रत्येक चरण की अपनी निर्भरताएँ हैं (गतिविधि अनुमोदन, दस्तावेज़ों का वैधीकरण, प्राधिकरण की प्रक्रिया, और बैंक की समीक्षा), और हम प्रगति की जानकारी किसी एक समग्र तिथि के बजाय इन्हीं के आधार पर देते हैं।
- 01
प्रवाह की मैपिंग
कौन भुगतान करता है, कहाँ से करता है, किस मुद्रा में करता है, किस दस्तावेज़ के विरुद्ध करता है।
- 02
फाइलिंग और खाते
प्रवाहों के इर्द-गिर्द बनाई गई बैंक फ़ाइल; माँगे गए मुद्रा खाते; जहाँ ज़रूरी हो वहाँ व्यवस्थित किया गया एक अंतरराष्ट्रीय खाता।
- 03
ट्रेल की स्थापना
इनवॉइस, अनुबंध और प्लेटफ़ॉर्म स्टेटमेंट बहीखातों और VAT ट्रीटमेंट के साथ संरेखित किए गए।
विदेश में ग्राहकों से कार्ड भुगतान भी ले रहे हैं? चेकआउट पक्ष को ऑनलाइन-स्टोर पेज कवर करता है।
लिखित में शुरू करना पसंद करते हैं? संपर्क फ़ॉर्म के माध्यम से विवरण भेजें.
संरचना मूल्यांकन के साथ शुरुआत करें
प्रारंभिक परामर्श में आपको एक सरल भाषा में निर्णय का सारांश, दस्तावेज़ तैयार करने की सूची, और आपकी स्थिति के लिए अगले कार्य मिलते हैं। वर्तमान आंकड़े आपके सलाहकार द्वारा समीक्षा किए गए मार्ग की तुलना में पुष्टि किए जाते हैं।
पैसा कहाँ पहुँचता है
विदेश से भुगतान पाने के तीन तरीके
आप कौन-से दो जोड़ते हैं, यह इस पर निर्भर करता है कि आपके ग्राहक भुगतान कैसे करते हैं: UAE खाते में ट्रांसफ़र से, अपने देश में स्थानीय रूप से, या किसी प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से।
एक UAE मुद्रा खाता, एक अंतरराष्ट्रीय खाता और एक मार्केटप्लेस भुगतान, की तुलना।
प्राप्त करता है
- UAE बैंक, मुद्रा खाते
- बैंक द्वारा दी जाने वाली मुद्राओं में अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफ़र
- UAE खाते के साथ अंतरराष्ट्रीय खाता
- ग्राहक के देश में, उसकी मुद्रा में स्थानीय ट्रांसफ़र
- मार्केटप्लेस या प्लेटफ़ॉर्म भुगतान
- प्लेटफ़ॉर्म का सेटलमेंट, उसके अपने शेड्यूल पर
कन्वर्ज़न
- UAE बैंक, मुद्रा खाते
- बैंक की दर पर, जब आप चाहें
- UAE खाते के साथ अंतरराष्ट्रीय खाता
- प्रदाता की दर पर, जब आप चाहें
- मार्केटप्लेस या प्लेटफ़ॉर्म भुगतान
- अक्सर भुगतान के समय, प्लेटफ़ॉर्म की दर पर
बैंक की समीक्षा
- UAE बैंक, मुद्रा खाते
- इनवॉइस और अनुबंध ट्रेल की ज़रूरत
- UAE खाते के साथ अंतरराष्ट्रीय खाता
- प्रदाता की अपनी जाँचें, फिर जब धनराशि सीमा पार जाती है तब UAE बैंक के प्रश्न
- मार्केटप्लेस या प्लेटफ़ॉर्म भुगतान
- प्लेटफ़ॉर्म के स्टेटमेंट बैंक को प्रवाह की व्याख्या करते हैं
उपयुक्त
- UAE बैंक, मुद्रा खाते
- ज्ञात ग्राहकों को चालानित निर्यात और सेवाएँ
- UAE खाते के साथ अंतरराष्ट्रीय खाता
- वे ग्राहक जो अपने देश में स्थानीय रूप से भुगतान करते हैं
- मार्केटप्लेस या प्लेटफ़ॉर्म भुगतान
- किसी ऐसे प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से बिक्री जो आपकी ओर से राशि एकत्र करता है
| UAE बैंक, मुद्रा खाते | UAE खाते के साथ अंतरराष्ट्रीय खाता | मार्केटप्लेस या प्लेटफ़ॉर्म भुगतान | |
|---|---|---|---|
| प्राप्त करता है | बैंक द्वारा दी जाने वाली मुद्राओं में अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफ़र | ग्राहक के देश में, उसकी मुद्रा में स्थानीय ट्रांसफ़र | प्लेटफ़ॉर्म का सेटलमेंट, उसके अपने शेड्यूल पर |
| कन्वर्ज़न | बैंक की दर पर, जब आप चाहें | प्रदाता की दर पर, जब आप चाहें | अक्सर भुगतान के समय, प्लेटफ़ॉर्म की दर पर |
| बैंक की समीक्षा | इनवॉइस और अनुबंध ट्रेल की ज़रूरत | प्रदाता की अपनी जाँचें, फिर जब धनराशि सीमा पार जाती है तब UAE बैंक के प्रश्न | प्लेटफ़ॉर्म के स्टेटमेंट बैंक को प्रवाह की व्याख्या करते हैं |
| उपयुक्त | ज्ञात ग्राहकों को चालानित निर्यात और सेवाएँ | वे ग्राहक जो अपने देश में स्थानीय रूप से भुगतान करते हैं | किसी ऐसे प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से बिक्री जो आपकी ओर से राशि एकत्र करता है |
सेवा
अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग और कॉर्पोरेट कार्ड
सीमा-पार खाते और कार्ड प्रोग्राम जो UAE खाते के साथ चलते हैं, और उनके पीछे के प्रदाता।
अंतरराष्ट्रीय-बैंकिंग सेवा देखें
प्रत्येक मार्ग की योजना इस बात को ध्यान में रखकर बनाई जाती है कि व्यवसाय UAE में वास्तव में कैसे संचालित होगा।
लाइसेंस के बाद
आपको और क्या चाहिए हो सकता है
इस स्थिति में अधिकांश संस्थापक आगे जिन चार सेवाओं के बारे में पूछते हैं, वे यहाँ अलग-अलग पृष्ठों पर दी गई हैं।
वीज़ा और PRO सेवाएं
मालिकों, कर्मचारियों और परिवार के लिए निवास वीज़ा, साथ ही MOHRE श्रम फ़ाइलें, चिकित्सा परीक्षण और Emirates ID नवीनीकरण, जो लाइसेंस और उसके लोगों को अच्छी स्थिति में रखते हैं। प्रायोजित वीज़ा 1, 2 या 3 वर्ष चलता है; अनुमोदन प्राधिकरण के पास ही रहता है।
→यूएई बैंक खाता सेटअप
आपके स्वामित्व, गतिविधि और अपेक्षित लेनदेन के आधार पर बनाई गई बैंक के लिए तैयार फ़ाइल, उस बैंक से मिलाई गई जिसकी जोखिम सहनशीलता आपकी प्रोफ़ाइल के अनुकूल है। अनुमोदन और समय का निर्णय केवल बैंक करता है।
→लेखांकन और कर
मासिक बहीखाता, VAT और कॉर्पोरेट कर की फ़ाइलिंग तथा वर्ष के अंत के खाते, पंजीकृत ऑडिटर द्वारा हस्ताक्षरित वैधानिक ऑडिट के साथ।
→कानूनी सेवाएं
अनुबंध, कॉर्पोरेट दस्तावेज़, विवाद और नियामकीय मामले, UAE में प्रैक्टिस के लिए लाइसेंस प्राप्त और एंगेजमेंट पत्र में नामित वकीलों की सलाह के साथ।
→
प्रश्न
अक्सर पूछे जाने वाले
- क्या मेरा UAE खाता डॉलर और यूरो प्राप्त कर सकता है?
- अक्सर हाँ, लेकिन कौन-सी मुद्राएँ किन शर्तों पर उपलब्ध कराई जाएँ, यह हर बैंक स्वयं तय करता है। हम मुख्य आवेदन में उन मुद्राओं के नाम देते हैं जिनमें आप इनवॉइस जारी करते हैं, साथ में प्रत्येक के पीछे के ग्राहकों के नाम, ताकि बैंक को अपेक्षित प्रवाह शुरू से दिखे, पहले बड़े ट्रांसफ़र के बाद नहीं।
- क्या UAE से निर्यात VAT के लिए शून्य-दर वाले (zero-rated) होते हैं?
- निर्यात की गई वस्तुएँ और सेवाएँ फ़ेडरल टैक्स अथॉरिटी की शर्तें पूरी होने पर शून्य-दर (zero-rated) हो सकती हैं, और साक्ष्य (निर्यात दस्तावेज़, ग्राहक का स्थान, सेवा की प्रकृति) फ़ाइल में होना चाहिए। अकाउंटिंग सेवा नियम लागू करती है; यह पृष्ठ सुनिश्चित करता है कि यह साक्ष्य-श्रृंखला मौजूद रहे।
- बैंक बार-बार आने वाले ट्रांसफ़र के बारे में क्यों पूछता रहता है?
- क्योंकि उसे इनकी व्याख्या कर पाने में सक्षम होना चाहिए। जो ट्रांसफ़र फ़ाइल में मौजूद किसी इनवॉइस से मेल खाता है, उसका जवाब एक पंक्ति में मिल जाता है; जो मेल नहीं खाता, वह समीक्षा में चला जाता है। ट्रेल ही वह चीज़ है जो दूसरी स्थिति को पहली स्थिति में बदल देता है।
- क्या मुझे दिरहम में चालान बनाना चाहिए या ग्राहक की मुद्रा में?
- यह एक व्यावसायिक निर्णय है जिसकी दोनों ओर कुछ लागत है। ग्राहक की मुद्रा में इनवॉइस जारी करने से उनके लिए घर्षण कम होता है और रूपांतरण आपके ज़िम्मे रहता है, साथ ही जब तक आप रूपांतरण नहीं करते तब तक विनिमय-दर में उतार-चढ़ाव का जोखिम भी। दिरहम में इनवॉइस जारी करने से यह उलट जाता है। चाहे जो भी चुनें, मुद्रा इनवॉइस और अनुबंध दोनों में लिखें, क्योंकि बैंक इनकी तुलना आने वाली राशि से करता है। हम खाते आपके चुनाव के अनुसार तैयार करते हैं, और बही-खाते में रूपांतरण दर्ज होता है।
- मेरा मार्केटप्लेस किसी विदेशी खाते में भुगतान करता है। क्या यह कोई समस्या है?
- अपने आप में नहीं; यह एक ऐसा प्रवाह है जिसे UAE बैंक को समझने की आवश्यकता होती है जब पैसा आगे UAE खाते में जाता है। प्लेटफ़ॉर्म के स्टेटमेंट ही स्पष्टीकरण हैं, और वे ऑडिट ट्रेल (audit trail) का हिस्सा हैं।
स्रोत
- ग्राहक उचित परिश्रम, धन के स्रोत और संपत्ति पर CBUAE का मार्गदर्शन
- Central Bank of the UAE, UAE का बैंकिंग और भुगतान नियामक
- Federal Tax Authority: VAT कानून और मार्गदर्शिकाएँ
- Federal Tax Authority: VAT पंजीकरण की सीमाएँ
नियम, शुल्क और पात्रता बदल सकते हैं। प्रत्येक नियामक वक्तव्य को प्रकाशन से पहले दोबारा जांचा जाता है और ऊपर दिनांकित किया जाता है।
कानूनी नोट्स और दायरा
Velarozone स्थापना और परिचालन-तत्परता समन्वय प्रदान करता है। यह पृष्ठ सामान्य जानकारी है, न कि कानूनी, कर, आव्रजन, या बैंकिंग सलाह।
CBUAE Rulebook से ली गई सामान्य जानकारी, जिसमें Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021) और 2025 का मंत्रिमंडल प्रस्ताव संख्या (134) प्रकाशित रूप में शामिल हैं; यह कानूनी या कर सलाह नहीं है। नियम और मार्गदर्शन बदलते रहते हैं, इसलिए जमा करने से पहले वर्तमान पाठ और प्रत्येक संस्था की अपनी आवश्यकताओं की पुष्टि करें।
हम कॉर्पोरेट बैंक-खाता आवेदनों को तैयार और समन्वित करते हैं। हम खाते नहीं खोलते हैं और अनुमोदन, किसी विशेष बैंक या समय-सीमा की गारंटी नहीं दे सकते। प्रत्येक बैंक अपनी स्वयं की KYC (अपने ग्राहक को जानें), AML (मनी लॉन्ड्रिंग रोधी) और जोखिम मूल्यांकन लागू करता है।
UAE में कॉर्पोरेट टैक्स और VAT का पंजीकरण रद्द करना आपके विशिष्ट तथ्यों पर निर्भर करता है, जिसमें यह भी शामिल है कि रिटर्न और देनदारियाँ अद्यतन हैं या नहीं। आपके गृह देश के दायित्व भी लागू हो सकते हैं। हम आपके कर सलाहकार के साथ समन्वय करते हैं और कर संबंधी राय नहीं देते।