Pour les groupes, fondations, trusts et structures d'actionnariat à plusieurs niveaux
Actionnariat complexe et activités réglementées : la structure avant les formalités
La réponse courte
Un actionnariat complexe (un groupe, une fondation ou un trust en qualité d'actionnaire, plusieurs actionnaires étrangers, une structure à plusieurs niveaux ou à prête-nom, une personne politiquement exposée, ou une activité relevant d'un régulateur sectoriel) est évalué avant que la structure ou la licence ne soit choisie, car c'est ce qu'une banque ou un régulateur vérifie en premier. Nous examinons la chaîne d'actionnariat niveau par niveau (la déclaration UBO, l'origine du patrimoine de chaque actionnaire, la gouvernance dont une fondation ou une société holding a besoin) et ordonnons la structure, la documentation et les demandes dans l'ordre où une banque et un régulateur les examinent ; le régulateur et la banque décident de l'issue.
Un actionnariat qui n'est pas celui d'un fondateur unique détenant directement des parts change la façon dont une licence est lue et dont l'intégration se déroule. Un régulateur accordant une licence sectorielle, et une banque ouvrant le compte qui en découle, remontent tous deux la chaîne jusqu'à atteindre une personne physique : chaque société qui la compose est identifiée, chaque niveau est vérifié par rapport aux listes de sanctions et de personnes politiquement exposées, et une banque qui examine la chaîne d'actionnariat attend l'origine du patrimoine de chaque personne en haut de la chaîne, pas seulement de celle qui signe. Un seul niveau manquant, ou un actionnaire incapable d'expliquer son propre patrimoine, bloque le dossier aussi sûrement qu'un plan d'affaires faible.
Une société holding, un SPV ou une fondation peut raccourcir la chaîne : un seul véhicule qu'une autorité de contrôle et une banque examinent une fois, au lieu de trois sociétés opérationnelles qui présentent les mêmes actionnaires. Cela ajoute aussi une couche qu'une banque et un auditeur doivent comprendre pour elle-même, et une société holding des Émirats arabes unis doit tenir son propre registre des actionnaires et son propre registre des bénéficiaires effectifs, mis à jour dans les 15 jours suivant toute modification. Sociétés holding et SPV examine dans quels cas ce choix en vaut la peine. La substance et la gouvernance suivent la forme retenue : un conseil qui se réunit, un agent enregistré ou un fiduciaire joignable, et des résolutions cohérentes avec la licence et le dossier bancaire. Nous séquençons le travail ainsi : structure, puis documentation, puis demandes ; le conseil réglementaire prend en charge les travaux de AML et de gouvernance qu'ajoute une licence sectorielle.
À un coup d'œil
- Coût indicatif
- Les frais du régulateur et de la banque, s'il y en a, leur appartiennent ; les honoraires de service Velarozone pour l'évaluation et la documentation sont détaillés dans votre lettre de mission.
- Délai
- La chaîne est d'abord cartographiée et la structure évaluée ; la documentation prend le temps que demande un dossier sérieux. Après l'octroi de la licence, les données relatives aux bénéficiaires effectifs et aux actionnaires sont transmises au registraire dans un délai de 60 jours, et toute modification ultérieure dans un délai de 15 jours. Les examens de l'autorité de contrôle et de la banque suivent chacun leur propre calendrier.
- Ce qui est inclus
- La chaîne d'actionnariat cartographiée jusqu'à la personne physique
- Origine du patrimoine et des fonds établie pour chaque actionnaire
- La structure décidée, puis les documents, puis les demandes
Ceci est pour vous si
- Vos actionnaires comprennent un groupe, une fondation, un trust ou une autre société, plutôt que des particuliers détenant directement des parts.
- Vous avez plusieurs actionnaires étrangers, ou un montage par prête-nom, trustee ou une structure de détention en cascade.
- Un actionnaire, un dirigeant ou un bénéficiaire effectif est, ou peut être traité comme, une personne politiquement exposée.
- L'activité elle-même relève d'un régulateur sectoriel, par exemple au titre d'une licence financière ou d'assurance, en plus de la question de la détention du capital.
Ce n'est peut-être pas la bonne voie si
- Une seule personne physique détient la société directement, sans groupe, trust ou niveau étranger au-dessus ; le parcours de création classique convient mieux.
- Vous souhaitez que la structure d'actionnariat reste opaque pour la banque ou le régulateur ; l'une comme l'autre sont tenus de remonter jusqu'à la personne physique.
- Vous attendez que l'acceptation d'une structure par une banque ou un régulateur soit promise avant l'examen du dossier.
À un coup d'œil
- Coût indicatif
- Les frais du régulateur et de la banque, s'il y en a, leur appartiennent ; les honoraires de service Velarozone pour l'évaluation et la documentation sont détaillés dans votre lettre de mission.
- Délai
- La chaîne est d'abord cartographiée et la structure évaluée ; la documentation prend le temps que demande un dossier sérieux. Après l'octroi de la licence, les données relatives aux bénéficiaires effectifs et aux actionnaires sont transmises au registraire dans un délai de 60 jours, et toute modification ultérieure dans un délai de 15 jours. Les examens de l'autorité de contrôle et de la banque suivent chacun leur propre calendrier.
- Ce qui est inclus
- La chaîne d'actionnariat cartographiée jusqu'à la personne physique
- Origine du patrimoine et des fonds établie pour chaque actionnaire
- La structure décidée, puis les documents, puis les demandes
Ce que ce service comprend
- La chaîne de détention cartographiée jusqu'à chaque personne physique détenant 25% ou plus du capital ou des droits de vote, ou exerçant un contrôle par d'autres moyens, avec la documentation qu'une autorité de contrôle et une banque attendent chacune à chaque niveau.
- L'origine du patrimoine et l'origine des fonds établies pour chaque actionnaire, via origine du patrimoine et des fonds, partout où le régulateur ou la banque le demande.
- Un avis sur la question de savoir si une société holding, un SPV ou une fondation sert la structure ou ajoute une couche inutile, ainsi que la gouvernance correspondante : conseil, agent enregistré ou fiduciaire, résolutions.
- Le plan d'affaires et les documents justificatifs préparés via plans d'affaires et documentation, dans l'ordre où le régulateur et la banque les lisent.
- La même approche appliquée de bout en bout : pourquoi Velarozone part de la manière dont l'entreprise doit fonctionner, y compris la désignation de la personne résidant aux Émirats arabes unis habilitée à répondre aux demandes du registraire relatives aux bénéficiaires effectifs, et non de la licence la plus rapide à obtenir.
Ce qu'il n'inclut pas
- La décision du régulateur ou de la banque concernant la structure, la licence ou le compte.
- La rédaction juridique des actes de trust, des chartes de fondation ou des pactes d'actionnaires, qui relève d'un cabinet d'avocats agréé que nous coordonnons.
- Toute tentative de dissimuler un bénéficiaire effectif ou un statut PPE à un régulateur ou à une banque ; l'une comme l'autre sont tenus de remonter jusqu'à la personne physique.
Processus
Comment le travail est séquencé
Chaque étape a ses propres dépendances (approbations d'activité, légalisation des documents, traitement par les autorités et examen par la banque), et nous rendons compte de l'avancement par rapport à celles-ci plutôt que par rapport à une date globale unique.
- 01
Chaîne cartographiée
Chaque actionnaire et chaque niveau identifiés jusqu'à la personne physique, avec les documents dont chacun a besoin.
- 02
Structure évaluée
Si une holding, une SPV ou une fondation facilite la chaîne ou l'alourdit, décidé sur la base des faits.
- 03
Documentation
L'origine du patrimoine et des fonds, le plan d'affaires et les documents de gouvernance préparés ensemble.
Si l'activité elle-même est réglementée, comme c'est le cas d'une entreprise fintech, et que la licence est la question principale, la page consacrée à la création d'une fintech traite de cet aspect.
Préférez-vous commencer par écrit ? Envoyez les détails via le formulaire de contact.
Commencez par une évaluation de la structure
Lors d'une consultation initiale, vous recevez un résumé de décision en langage clair, une liste de préparation de documents et les prochaines actions pour votre situation. Les chiffres actuels sont confirmés dans votre comparaison de parcours examinée par le conseiller.
L'actionnariat, lu niveau par niveau
Ce que change un actionnariat complexe, et ce que nous préparons
Un registraire chargé des licences et une banque lisent la même chaîne, de la société jusqu'à la personne.
Ce qu'un régulateur ou une banque demande au sujet d'un actionnariat complexe, et ce qui est préparé pour chacun.
Déclaration UBO
- Ce qu'un régulateur ou une banque demande
- Qui est la personne physique détenant 25% ou plus du capital ou des droits de vote, à travers n'importe quelle couche, ou contrôlant la société par d'autres moyens, et cela peut-il être démontré
- Ce que nous préparons
- La chaîne de détention cartographiée et documentée jusqu'à la personne, et non jusqu'à la société la plus proche, avec le registre des bénéficiaires effectifs et le registre des actionnaires correspondants
KYC par niveau
- Ce qu'un régulateur ou une banque demande
- Chaque société de la chaîne est-elle identifiée, en règle et à jour
- Ce que nous préparons
- Documents constitutifs, registres et attestations à jour pour chaque niveau
Origine du patrimoine et des fonds
- Ce qu'un régulateur ou une banque demande
- D'où provient le patrimoine de chaque actionnaire, et d'où viennent les fonds entrant dans l'entreprise
- Ce que nous préparons
- Un exposé de l'origine du patrimoine et des fonds établi pour chaque actionnaire, étayé par des preuves
Statut PPE
- Ce qu'un régulateur ou une banque demande
- Un actionnaire, un dirigeant ou un bénéficiaire effectif est-il politiquement exposé, et qu'est-ce que cela implique
- Ce que nous préparons
- Une vigilance renforcée préparée honnêtement, plutôt qu'un statut laissé à la banque le soin de découvrir
Réglementation sectorielle
- Ce qu'un régulateur ou une banque demande
- L'activité elle-même nécessite-t-elle une licence d'un régulateur au-delà de l'autorité de licence générale
- Ce que nous préparons
- L'activité examinée au regard du périmètre du régulateur concerné avant que la structure ne soit arrêtée
Substance et gouvernance
- Ce qu'un régulateur ou une banque demande
- La structure dispose-t-elle d'un conseil d'administration, d'un agent enregistré et de résolutions conformes au dossier
- Ce que nous préparons
- Une gouvernance construite pour correspondre à ce que prévoient la licence et la demande bancaire
| Question | Ce qu'un régulateur ou une banque demande | Ce que nous préparons |
|---|---|---|
| Déclaration UBO | Qui est la personne physique détenant 25% ou plus du capital ou des droits de vote, à travers n'importe quelle couche, ou contrôlant la société par d'autres moyens, et cela peut-il être démontré | La chaîne de détention cartographiée et documentée jusqu'à la personne, et non jusqu'à la société la plus proche, avec le registre des bénéficiaires effectifs et le registre des actionnaires correspondants |
| KYC par niveau | Chaque société de la chaîne est-elle identifiée, en règle et à jour | Documents constitutifs, registres et attestations à jour pour chaque niveau |
| Origine du patrimoine et des fonds | D'où provient le patrimoine de chaque actionnaire, et d'où viennent les fonds entrant dans l'entreprise | Un exposé de l'origine du patrimoine et des fonds établi pour chaque actionnaire, étayé par des preuves |
| Statut PPE | Un actionnaire, un dirigeant ou un bénéficiaire effectif est-il politiquement exposé, et qu'est-ce que cela implique | Une vigilance renforcée préparée honnêtement, plutôt qu'un statut laissé à la banque le soin de découvrir |
| Réglementation sectorielle | L'activité elle-même nécessite-t-elle une licence d'un régulateur au-delà de l'autorité de licence générale | L'activité examinée au regard du périmètre du régulateur concerné avant que la structure ne soit arrêtée |
| Substance et gouvernance | La structure dispose-t-elle d'un conseil d'administration, d'un agent enregistré et de résolutions conformes au dossier | Une gouvernance construite pour correspondre à ce que prévoient la licence et la demande bancaire |
Le service
Conseil réglementaire et missions à temps partagé
Conseil en matière de licences, travaux sur le programme de AML et fonctions de conformité à temps partiel pour une entreprise titulaire d'une licence sectorielle ou dotée d'un actionnariat à plusieurs niveaux.
Voir le service de conseil
Chaque chemin est planifié en fonction de la manière dont l'entreprise fonctionnera réellement aux Émirats arabes unis.
Après la licence
Ce dont vous pourriez également avoir besoin
Les quatre services que la plupart des fondateurs dans cette situation demandent ensuite, chacun sur sa propre page.
Visas et services PRO
Visas de résidence pour les propriétaires, le personnel et les familles, ainsi que les dossiers du MOHRE, les examens médicaux et les renouvellements d'Emirates ID qui maintiennent une licence et ses collaborateurs en règle. Un visa parrainé est valable 1, 2 ou 3 ans ; l'approbation relève de l'autorité.
→Ouverture de compte bancaire aux EAU
Un dossier prêt pour la banque, construit autour de votre actionnariat, de votre activité et des transactions attendues, et adapté à la banque dont l'appétit pour le risque convient à votre profil. La banque seule décide de l'approbation et des délais.
→Comptabilité et fiscalité
Comptabilité mensuelle, déclarations de TVA et d'impôt sur les sociétés et comptes annuels, avec audit légal signé par un auditeur agréé.
→Services juridiques
Contrats, documents sociaux, litiges et questions réglementaires, avec le conseil d'avocats autorisés à exercer aux EAU et nommés dans la lettre de mission.
→
Décision suivante
Lectures connexes
Questions
Foire aux questions
- Une banque ou un régulateur des EAU accepte-t-il un actionnaire prête-nom ?
- L'une comme l'autre sont tenus de voir au-delà d'un montage par prête-nom jusqu'à la personne qui en bénéficie et le contrôle réellement, et demanderont l'identification et l'origine du patrimoine de cette personne, quel que soit ce que montre le registre. Un montage par prête-nom qui ne peut être expliqué est généralement refusé plutôt que davantage questionné.
- Une fondation dissimule-t-elle le bénéficiaire effectif ?
- Non. Une fondation est elle-même tenue de déclarer son fondateur, son conseil et ses bénéficiaires à son registre, et une banque ou un régulateur qui examine la structure demande la même chaîne que celle qu'il demanderait pour une société. Ce qu'une fondation change, c'est la gouvernance et la succession, pas la visibilité.
- Notre groupe possède des sociétés opérationnelles dans trois pays. Chacune a-t-elle besoin de son propre dossier ?
- Le dossier de l'entité des EAU doit expliquer toute la chaîne qui la précède, quel que soit le nombre de pays traversés, mais il est constitué une seule fois et lu conjointement par le régulateur et la banque, plutôt qu'assemblé au fur et à mesure pour chacun.
- Que se passe-t-il si un actionnaire se révèle être une personne politiquement exposée en cours de demande ?
- Une vigilance renforcée est appliquée à cette personne et le dossier est renforcé autour d'elle ; cela est rarement fatal en soi. Ce qui bloque une demande, c'est un statut découvert par la banque ou le régulateur plutôt que déclaré par l'entreprise.
- La structure peut-elle être modifiée après la délivrance de la licence ?
- Généralement, via le même processus de modification que tout changement d'actionnariat, mais une structure modifiée peu après l'obtention de la licence suscite les questions qu'elle était censée éviter. La bien établir avant le dépôt de la demande est la solution la moins coûteuse.
Sources
- Orientations de la CBUAE sur la diligence raisonnable à l'égard des clients, l'origine des fonds et l'origine du patrimoine
- CBUAE : normes d'ouverture de compte
- Lignes directrices du cadre de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT) des EAU
Les réglementations, les frais et les critères d'éligibilité peuvent changer. Chaque déclaration réglementaire est revérifiée avant publication et datée ci-dessus.
Notes légales et portée
Velarozone coordonne la mise en place et la préparation opérationnelle. Cette page contient des informations générales, non des conseils juridiques, fiscaux, d'immigration ou bancaires.
Informations générales tirées du CBUAE Rulebook, notamment la Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), et de la Cabinet Resolution No. (134) of 2025 telle que publiée, et ne constituant pas un conseil juridique ou fiscal. Les règles et les orientations évoluent ; vérifiez donc le texte en vigueur et les exigences propres à chaque établissement avant de soumettre votre demande.
Qui est accepté en tant qu'actionnaire, dirigeant ou bénéficiaire effectif est décidé par le régulateur et la banque selon leurs propres normes de vigilance ; rien ici n'affirme une acceptation ou une catégorie de licence que l'un ou l'autre n'a pas décidée. La rédaction juridique des documents de trust, de fondation ou d'actionnaires relève d'un cabinet d'avocats agréé dans le cadre de sa propre mission.