Založení podniku v oblasti embedded finance nebo banking-as-a-service v SAE

Tento štítek zahrnuje různé společnosti. Orchestrační vrstva propojuje regulované poskytovatele jedním rozhraním a nemusí se peněz nikdy dotknout. Správce programu provozuje produkty pod licencí sponzora a odvádí velkou část provozní práce. Tržiště nabízí finanční produkty třetích stran vedle vlastních. Společnost vertikálního softwaru přidává platby, účty nebo úvěr do nástroje, který už její zákazníci používají. Podnik, který nakupuje pohledávky, je popsán v průvodci faktoringem a financováním faktur.

Nacházejí se na různých místech hranice. Otázka, kterou je třeba položit u každé z nich, je stejná: které úkony tato společnost sama vykonává? Zprostředkování, vydávání, obsluha a distribuce finančního produktu jsou každé jinou odpovědí než jeho pouhé zobrazení. Odpověď si zapište pro každý produkt, protože platforma, která začne platbami a přidá úvěr, mění svou hranici v den, kdy to udělá. Místo nebo zprostředkovatel obchodující s uhlíkovými kredity čelí stejnému testu funkce, popsanému v průvodci tržištěm uhlíkových kreditů.

Dvě nařízení CBUAE se přímo dotýkají tohoto modelu. Retail Payment Services and Card Schemes Regulation upravuje platební služby a karty. Open Finance Regulation upravuje přístup k finančním údajům zákazníka a zahájení služeb jeho jménem.

Uložená hodnota, úvěry a přijímání vkladů jsou upraveny jinde v regulatorním rámci. Ověřte si aktuální znění pro každý produkt, který hodláte nabízet, a nespoléhejte se na shrnutí, včetně tohoto. Tento průvodce uvádí, který regulátor rozhoduje; požadavky na kapitál, ochranu prostředků klientů a řízení pro vaši kategorii jsou obsaženy v regulatorním rámci a aktuální částky byste měli před podáním žádosti ověřit u CBUAE.

Pokud váš produkt zahrnuje virtuální aktiva, patří do téže diskuse cesta VARA a práce na zřízení fintech společnosti vychází z mapy produktů, nikoli ze seznamu licencí.

Ve většině vložených modelů záleží na smlouvě se sponzorem víc než na založení společnosti. Určuje, co můžete nabízet, jak se zákazníci onboardují, kdo odpovídá na stížnost a kdo nese ztrátu. Určuje také, jak snadno můžete odejít.

Otestujte smlouvu v pěti bodech:

Považovat sponzora za zaměnitelné rozhraní je klasická chyba. Sponzor má vlastního regulátora, vlastní míru ochoty riskovat a vlastní právo odstoupit. S přenositelností počítejte od prvního dne, ne až po obdržení výpovědního dopisu.

Dávejte pozor na formulace. Stránky produktů, e-maily a obrazovky aplikace nesmějí naznačovat, že platforma je licencovaným poskytovatelem. Sdělení a cesty pro podávání stížností by měly uvádět instituci, která jím skutečně je.

Oprávnění držte sami, nebo si je zajistěte smluvně. Ani jedno není špatně. Držet je sami znamená, že vaše rozvaha a vaši lidé splňují podmínky regulátora pro danou kategorii. Zajistit je smluvně znamená programové poplatky, podíl na výnosech a závislost.

Mnoho platforem oba přístupy kombinuje a s rostoucími objemy, které ospravedlní kapitál, přesouvá funkce do vlastních rukou. Rozdělení zdokumentujte: funkce, které vykonáváte vy, funkce, které vykonává sponzor, a funkce z plánu rozvoje, které by hranici posunuly. Sponzoři, regulátoři a banky tento dokument čtou každý jinýma očima, proto musí vyprávět jeden příběh. Pokud platforma přijímá platby od obchodníků, průvodce acquirerem pro obchodníky pokrývá akviziční stranu téže otázky.

Skupinová struktura může umístit technologii, duševní vlastnictví a jakoukoli licencovanou funkci do samostatných entit. Každá z nich potřebuje skutečnou roli. Struktura vytvořená tak, aby inzerovala nízké náklady na založení, se později projeví jako problém při prověřování ze strany sponzora.

Banky i sponzorské instituce vycházejí nejprve z toho, čí licence pokrývá jednotlivé toky peněz. Připravte:

Obchodní model si zaslouží pozornost. Programové poplatky a podíl na výnosech mohou z produktu, který se v tabulce jeví jako ziskový, udělat ve smlouvě ztrátový. Čísla propočítejte podle podmínek sponzora ještě před tím, než začnete stavět.

Stejná fakta předložte i ve vlastním bankovním spisu. Naše práce na připravenosti na firemní bankovní účet ověřuje, že produkt, smlouvy a žádost o účet vyprávějí jeden příběh. Soudržnost odstraňuje otázky, kterým se lze vyhnout. Účet ani sponzora však nezaručuje.

Porovnávejte kompletní cesty, nikoli cenové nabídky na založení společnosti. Náklady závisejí na zvolené cestě a vlastní poplatek Velarozone je rozepsán po položkách ve smluvním dopise, jak je popsáno v části jak Velarozone funguje. Kapitálové částky stanovené regulátorem vycházejí z rulebooku CBUAE a podmínky programu a podílu na výnosech určuje sponzor.