للعملاء الأفراد الذين لديهم مركز كبير في الأصول الافتراضية
عميل خاص يُحوِّل مركزًا كبيرًا من العملات الرقمية
الإجابة المختصرة
يحوّل عميل خاص مركزاً كبيراً من الأصول الافتراضية عبر منصة مرخّصة من هيئة تنظيم الأصول الافتراضية (VARA) لتقديم خدمات الوسيط-المتعامل (Broker-Dealer Services)، ويسوّي المبلغ إلى حساب مصرفي باسمه. ولا تستطيع المنصة التنفيذ قبل اكتمال العناية الواجبة لديها، وتصنّفك مستثمر تجزئة (Retail Investor) أو مستثمراً مؤهلاً (Qualified Investor)؛ وبالنسبة إلى الفرد، فاختبار المستثمر المؤهل هو المعرفة ذات الصلة بالأصول الافتراضية مع صافي أصول لا يقل عن 3,500,000 درهم أو دخل سنوي قدره 700,000 درهم أو أكثر. نقيّم الملاءمة، ونعدّ الملف الذي ستطلبه المنصة والبنك، وننسّق عملية الانضمام حتى قرار المنصة؛ ولا نقدّم سعراً أبداً.
تحذير من المخاطر
الأصول الافتراضية شديدة التقلب وقد تفقد قيمتها بالكامل. وقد لا تكون سائلة، وبعض التحويلات لا يمكن عكسها، ولا يستفيد حاملوها من أي شكل من أشكال الحماية المالية. وهي لا تناسب كل مستثمر، والأداء السابق ليس مؤشراً على الأداء المستقبلي.
يتم التنفيذ بموجب رخصة خدمات الوساطة، تحت إشراف هيئة تنظيم الأصول الافتراضية، وفقًا لشروط المكتب الخاصة وتصنيفك كعميل. لا توفر Velarozone خدمات الأصول الافتراضية أو المشورة الاستثمارية، ولا شيء في هذه الصفحة هو سعر أو توصية للتداول.
يتعامل الحائز الخاص الذي يحوّل مركزاً كبيراً مع جهتين: المنصة التي تنفّذ والبنك الذي يستلم. يجب على المنصة التحقق من هويتك، ولا تستطيع التنفيذ لك قبل اكتمال العناية الواجبة لديها. وإذا صنّفتك عالي المخاطر، أو كنت شخصاً سياسياً معرّضاً للمخاطر (PEP) (أي من يشغل أو شغل وظيفة عامة بارزة)، فإن قواعد VARA تُلزمها أيضاً بالتحقق من مصدر ثروتك ومصدر أموالك، ويجب أن تأتي أول دفعة إلى حسابك لدى المنصة من حساب باسمك في مؤسسة مرخّصة. ويطلب البنك سردية مصدر الثروة ومصدر الأموال نفسها، ويريد أيضاً أن يعرف لماذا يصل مبلغ كبير من طرف مقابل في الأصول الافتراضية، مع ترخيص المنصة إلى جانبه.
يُبنى الملف الذي يرضي الجهتين مرة واحدة. فبالنسبة إلى المنصة، تتطلب قواعد VARA نسخة من وثيقة هوية سارية وجنسيتك وعنوانك ومكان ميلادك واسم جهة عملك وعنوانها. وإذا اعتمدت على اختبار صافي الأصول لصفة المستثمر المؤهل، فأضف كشوف حسابات تبيّن أن الأصول سائلة؛ ولا تُحتسب سوى 50% من القيمة السوقية لأصولك الافتراضية، ويُستثنى مسكنك الرئيسي. وأضف تاريخ المركز وكيفية اكتسابه، وإثبات المحفظة أو الحفظ، والحساب المصرفي الذي تُسوّى إليه العملة الورقية وبيانات المنصة المرخّصة. فمن يصل بهذا الملف ينفّذ معاملته، ومن يصل بدونه تطلب منه المنصة والبنك كل بند بالتناوب بينما يتحرك السعر.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- تسعّر المنصة كل صفقة بشروطها الخاصة والفارق السعري يعود للمنصة؛ وتشترط VARA أن تفصح عن الرسوم أو العمولة التي تحتفظ بها ما لم تقدّم سعراً تقديرياً لمستثمر مؤهل أو مؤسسي. أما رسوم خدمة Velarozone عن الملف والتنسيق فمفصّلة في كتاب الارتباط الخاص بك.
- التوقيت
- تقييم الملاءمة في أيام وإعداد الملف مرة واحدة. ولا تستطيع المنصة التنفيذ قبل اكتمال العناية الواجبة لديها، وتسير مراجعة البنك وفق جدولها الخاص.
- ما هو مشمول
- هل مكتب التداول المرخّص هو المسار المناسب لحجم المركز
- ملف واحد لتأهيل المكتب وأسئلة البنك
- التنسيق من الانضمام إلى التسوية.
هذا مناسب لك إذا
- تحوزون مركزًا كبيرًا بصفتكم الشخصية وترغبون في تحويل جزء منه أو كامله، أو الشراء بحجم كبير.
- استفسر مصرفكم، أو قد يستفسر، عن استلام مبلغ كبير من طرف مقابل في الأصول الافتراضية.
- تريد طرفاً مقابلاً مرخّصاً، وعرض سعر للحجم المطلوب، وتسوية إلى حساب باسمك. وحيث تنطبق قاعدة أفضل تنفيذ لدى VARA، فإن حجم الصفقة أحد العوامل التي يجب على المنصة أن تزنها.
- أنت تنتقل إلى الإمارات، أو مقيم فيها أصلاً، وتريد التسوية إلى حساب مصرفي باسمك هنا. تسجّل المنصة عنوانك، وعليها بالنسبة إلى العميل عالي المخاطر أن تتحقق من عنوان سكني حالي ليس صندوق بريد.
قد لا يكون هذا هو المسار الصحيح إذا
- تريدون استشارة استثمارية أو رأيًا حول السعر أو وعدًا بعائد؛ ولا شيء من ذلك يُقدَّم.
- ترغبون في عدم الكشف عن هويتكم؛ إلا أن مكتب التداول والمصرف ملزمان بمعرفة من أنتم ومن أين أتت الأصول.
- تريد نقل الأصول أو الأموال خارج مكتب مرخص وحساب مصرفي باسمك؛ هذه ليست طريقًة سنمضي قدمًا فيها.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- تسعّر المنصة كل صفقة بشروطها الخاصة والفارق السعري يعود للمنصة؛ وتشترط VARA أن تفصح عن الرسوم أو العمولة التي تحتفظ بها ما لم تقدّم سعراً تقديرياً لمستثمر مؤهل أو مؤسسي. أما رسوم خدمة Velarozone عن الملف والتنسيق فمفصّلة في كتاب الارتباط الخاص بك.
- التوقيت
- تقييم الملاءمة في أيام وإعداد الملف مرة واحدة. ولا تستطيع المنصة التنفيذ قبل اكتمال العناية الواجبة لديها، وتسير مراجعة البنك وفق جدولها الخاص.
- ما هو مشمول
- هل مكتب التداول المرخّص هو المسار المناسب لحجم المركز
- ملف واحد لتأهيل المكتب وأسئلة البنك
- التنسيق من الانضمام إلى التسوية.
ما تشمله هذه الخدمة
- تقييم للملاءمة: هل منصة مرخّصة هي المسار المناسب للحجم وللظروف، بما في ذلك احتمال استيفائك اختبار المستثمر المؤهل لدى VARA.
- ملف العميل، يُعدّ مرة واحدة لعملية تأهيل المكتب وأسئلة البنك.
- الوصول إلى مكتب مرخص من VARA؛ تنظيم عملية الانضمام وفقًا لقرار المكتب.
- البنك المستلِم، مُجهَّز للتسوية، أو بنك تم تحديده تكون مثل هذه العمليات ضمن نطاق قبوله للمخاطر.
- التنسيق وصولًا إلى التسوية؛ الصفقة وسعرها من اختصاص المكتب.
ما لا تشمله
- التنفيذ، والحفظ، والتسعير، والتي تكون مع المكتب المرخص وفقًا لشروطة الخاصة.
- الاستشارات الاستثمارية أو الضريبية أو القانونية؛ تُحال المسائل الضريبية والقانونية إلى مستشار مرخّص، ننسّق معه.
- أي وعد بشأن قرار المكتب أو عرض سعره أو موافقة البنك.
العملية
كيفية ترتيب العمل
لكل مرحلة اعتماداتها الخاصة (موافقات الأنشطة وتصديق الوثائق ومعالجة الجهات الرسمية ومراجعة البنك)، ونُبلغك بالتقدم المحرز بالنسبة إليها لا بالنسبة إلى موعد إجمالي واحد.
- 01
الملاءمة
تقييم حجم المركز، والظروف المحيطة، وموقف البنك المرجّح.
- 02
وثيقة
توثيق الهوية، ومصدر الثروة والأموال، وأدلة الحفظ، وحساب التسوية.
- 03
إجراءات القبول
يقوم المكتب باستقبالك بموجب العناية الواجبة الخاصة به وتصنيف العميل من VARA.
إذا كنت تنتقل إلى الإمارات أيضاً، فإن صفحات التأشيرات تبيّن مسارات الإقامة. وتسجّل المنصة عنوانك في العناية الواجبة لديها، ولذلك يجب أن تكون وثائق الإقامة في الملف.
تفضل البدء كتابيًا؟ أرسل التفاصيل من خلال نموذج الاتصال.
ابدأ بتقييم الهيكل
في الاستشارة الأولية، تتلقى ملخص قرار بلغة واضحة، وقائمة إعداد الوثائق، والإجراءات التالية لوضعك. يتم تأكيد الأرقام الحالية ضمن مقارنة المسارات التي راجعها مستشارك.
مكتب التداول والمصرف
ما يحتاجه كل من المكتب والبنك
يبدأ الأمران من هويتك ومن أين جاءت الأصول، ثم يختلفان فيما يحتاجان إلى رؤيته بعد ذلك.
ما يطلبه كل من الوسيط-التاجر المرخّص والمصرف المستقبِل من العميل الفرد الذي يحوّل مركزًا كبيرًا.
من أنتم
- مكتب التداول
- الهوية والعنوان وجهة العمل، وتصنيف VARA بصفة مستثمر تجزئة أو مستثمر مؤهل
- البنك
- الهوية، والإقامة، وصاحب الحساب
من أين أتت الأصول
- مكتب التداول
- مصدر الثروة ومصدر الأموال مع الإثباتات؛ وتشترط VARA التحقق من كليهما للعملاء عالي المخاطر والأشخاص السياسيين المعرّضين للمخاطر (PEP)
- البنك
- السرد نفسه، مع رخصة مكتب التداول مرفقة به
أين توجد الأصول
- مكتب التداول
- دليل المحفظة أو الحفظ والسيطرة عليها
- البنك
- لا يُطلب عادةً؛ فما يصل هو تسوية مكتب التداول
إلى أين تذهب الأموال
- مكتب التداول
- حساب مصرفي باسمكم
- البنك
- توضيح للتسوية الواردة
الصفقة
- مكتب التداول
- يحدد مكتب التداول سعرها بحسب الحجم؛ وتُسوَّى وفق شروطه
- البنك
- تُستلم كتحويل من طرف مقابل مرخّص
| سؤال | مكتب التداول | البنك |
|---|---|---|
| من أنتم | الهوية والعنوان وجهة العمل، وتصنيف VARA بصفة مستثمر تجزئة أو مستثمر مؤهل | الهوية، والإقامة، وصاحب الحساب |
| من أين أتت الأصول | مصدر الثروة ومصدر الأموال مع الإثباتات؛ وتشترط VARA التحقق من كليهما للعملاء عالي المخاطر والأشخاص السياسيين المعرّضين للمخاطر (PEP) | السرد نفسه، مع رخصة مكتب التداول مرفقة به |
| أين توجد الأصول | دليل المحفظة أو الحفظ والسيطرة عليها | لا يُطلب عادةً؛ فما يصل هو تسوية مكتب التداول |
| إلى أين تذهب الأموال | حساب مصرفي باسمكم | توضيح للتسوية الواردة |
| الصفقة | يحدد مكتب التداول سعرها بحسب الحجم؛ وتُسوَّى وفق شروطه | تُستلم كتحويل من طرف مقابل مرخّص |
الخدمة
تنفيذ صفقات العملات الرقمية خارج البورصة (OTC) عبر مكتب مرخّص
المنصة التي تنفّذ تحمل ترخيص VARA لخدمات الوسيط-المتعامل؛ وتبيّن الخدمة هذا الترخيص والتحذير الكامل من المخاطر.
اطّلعوا على خدمة تداول العملات الرقمية خارج البورصة (OTC)
تُخطط كل مسار بناءً على كيفية عمل النشاط التجاري فعليًا في الإمارات العربية المتحدة.
الرخصة والموافقات
السؤال الذي يطرحه كل من المكتب والبنك
يجب على القسم المعني التحقق من مصدر الثروة ومصدر الأموال لعميل عالي المخاطر أو لشخص مكشوف سياسياً، ويطلب البنك المستلم الأمر نفسه عند وصول تسوية كبيرة.
بعد الرخصة
ما قد تحتاجونه أيضًا
الخدمات الأربع التي يسأل عنها معظم المؤسسين في هذا الوضع لاحقًا، كل منها في صفحتها الخاصة.
التأشيرات وخدمات PRO
تأشيرات إقامة للملاك والموظفين والأسرة، إضافة إلى ملفات العمل لدى MOHRE والفحوص الطبية وتجديدات Emirates ID التي تُبقي الرخصة وأفرادها في وضع سليم. تمتد التأشيرة بالكفالة سنة أو سنتين أو ثلاث سنوات؛ ويبقى القبول بيد الجهة المختصة.
→إعداد حساب مصرفي في الإمارات
ملف جاهز للبنك مبني على هيكل الملكية والنشاط والمعاملات المتوقعة، ومطابق للبنك الذي تناسب شهيته للمخاطر ملفكم. القرار بشأن الموافقة والتوقيت يعود للبنك وحده.
→المحاسبة والضرائب
مسك الدفاتر شهرياً، وإقرارات ضريبة القيمة المضافة وضريبة الشركات، والحسابات الختامية، مع تدقيق قانوني يوقّعه مدقق مسجّل.
→الخدمات القانونية
العقود والوثائق المؤسسية والنزاعات والمسائل التنظيمية، بمشورة محامين مرخّصين لممارسة المهنة في الإمارات ومذكورين في خطاب التكليف.
→
الأسئلة
الأسئلة المتكررة
- ما الحجم الذي يناسبه هذا المركز؟
- كبير بما يكفي بحيث يحرّك أمر في منصة تداول للأفراد السعر أو ينتج تسوية يستغربها البنك. وتقرر المنصة ما ستعرضه من سعر. وبمعزل عن ذلك، فاختبار المستثمر المؤهل لدى VARA للفرد هو صافي أصول لا يقل عن 3,500,000 درهم، تُحتسب فيه 50% فقط من القيمة السوقية للأصول الافتراضية، أو دخل سنوي قدره 700,000 درهم أو أكثر. ويفحص تقييم الملاءمة الأمرين قبل ضم أي شخص.
- هل سيقبل بنكي هذه الأموال؟
- تقرر البنوك وفق معاييرها الخاصة، ويخضع الإيداع الكبير من طرف مقابل في الأصول الافتراضية لمراجعة دقيقة. ولا نستطيع وعد أحد بالقبول. والذي يساعد هو تسوية من منصة مرخّصة إلى حساب باسمك، مع ملف مصدر أموال سبق للبنك أن اطلع عليه. ونعدّ هذا الملف قبل الصفقة لا بعدها.
- هل يجب أن أكون مقيمًا في الإمارات؟
- تقوم اختبارات VARA للفرد على المعرفة بالأصول الافتراضية وصافي الأصول والدخل السنوي، لا على الإقامة. ومع ذلك تبقى الإقامة مهمة للعناية الواجبة لدى المنصة: إذ يجب أن تجمع عنوانك، وللعميل عالي المخاطر أن تتحقق من عنوان سكني حالي ليس صندوق بريد. وتضع كل منصة أيضاً قواعد الانضمام الخاصة بها، ولذلك يتناول تقييم الملاءمة الإقامة أولاً.
- كم يتقاضى المكتب؟
- تضع المنصة أسعارها بنفسها؛ ولا يُنشر هنا أي سعر ولا نحدده نحن. وتشترط VARA أن تفصح المنصة عن الرسوم أو العمولة التي تحتفظ بها قبل التنفيذ وفي تأكيد الصفقة، إلا في حالة سعر تقديري لمستثمر مؤهل أو مؤسسي. وأتعابنا عن الملف والتنسيق مفصّلة في كتاب الارتباط الخاص بك.
- هل يخضع هذا للضريبة؟
- تعتمد الضريبة الشخصية على محل إقامتكم وقواعد الدول المعنية، وهي مسألة تخص مستشارًا ضريبيًا مرخّصًا، ننسّق معه. وتوضيح موقف الإمارات مسؤوليته هو، لا مسؤوليتنا.
المصادر
- هيئة تنظيم الأصول الافتراضية (VARA)
- دليل قواعد VARA لخدمات الوسيط-المتعامل
- لوائح VARA بشأن تسويق الأصول الافتراضية والأنشطة ذات الصلة لعام 2024
- توجيهات CBUAE بشأن العناية الواجبة تجاه العملاء ومصدر الأموال والثروة
يمكن أن تتغير اللوائح والرسوم ومعايير الأهلية. يتم إعادة التحقق من كل بيان تنظيمي قبل النشر وتاريخه مذكور أعلاه.
ملاحظات قانونية ونطاق
Velarozone تقدم تنسيق الإعداد والجاهزية التشغيلية. هذه الصفحة هي معلومات عامة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية.
معلومات عامة مستمدة من دليل قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE)، ومنها Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)، وقرار مجلس الوزراء رقم (134) لسنة 2025 كما نُشر، وهي ليست مشورة قانونية أو ضريبية. القواعد والتوجيهات تتغير، فتأكد من النص الحالي ومن متطلبات كل مؤسسة قبل التقديم.
الأصول الافتراضية شديدة التقلب ويمكن أن تفقد كامل قيمتها؛ وهي لا تناسب كل مستثمر. لا تقدّم Velarozone خدمات متعلقة بالأصول الافتراضية أو استشارات استثمارية أو خدمات حفظ أو تنفيذ، ولا تذكر أي سعر على الإطلاق. يتم التنفيذ من قِبل وسيط-تاجر مرخّص من VARA وفق شروطه الخاصة وتصنيفه للعملاء؛ ويقرر البنك المستلِم وفق معاييره الخاصة. يُحتفظ بسجلات الاتصالات التسويقية الخاصة بهذه الخدمة وفق ما تشترطه الجهة الرقابية.