للاستشارات والوكالات والممارسات المهنية
أعمال خدمية تُسدَّد لها المدفوعات بالبطاقة عبر رابط دفع
الإجابة المختصرة
تحصّل منشأة خدمية في دولة الإمارات العربية المتحدة مدفوعات الفواتير بالبطاقة عبر رابط دفع بموجب اتفاقية تاجر مع جهة تسوية (acquirer) مرخّصة من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE). يفتح العميل الرابط ويدفع، وتقوم جهة التسوية بالتسوية إلى الحساب المصرفي للمنشأة مع مرجع لكل فاتورة. نعدّ الطلب من ملفكم المؤسسي ونهيئ كل رابط بحيث يتفق إجمالي الفاتورة ومعالجة ضريبة القيمة المضافة (VAT) والتسوية.
تشترك شركة استشارية تحرر فاتورتها بعد إنجاز العمل، وعيادة تحرر فاتورتها بعد الزيارة، ومكتب مهني يحرر فاتورته بالساعة في مشكلة واحدة. تصدر الفاتورة، ويكون العميل في الخارج أو مشغولاً، ويستغرق التحويل المصرفي أياماً أو يصل ناقصاً بمقدار رسوم البنوك. يتيح رابط الدفع للعميل الدفع بالبطاقة، وترسل جهة التسوية (acquirer)، وهي المزوّد المرخّص من CBUAE الذي يتعاقد معكم لمعالجة الدفعة وسداد الأموال إليكم، التسوية مع جدولها وسجلها.
يحمل الرابط مبلغاً ووصفاً، لذا يجب أن يتطابق مع الفاتورة ومع الدفاتر: معالجة ضريبة القيمة المضافة للخدمة والعملة واسم العميل. وتراجع جهة التسوية أيضاً ما تبيعه المنشأة قبل أن تفعّل روابط الدفع. ولهذا يبدأ هذا من الملف المؤسسي وليس من نموذج تسجيل.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- سعر جهة الاستحواذ على المدفوعات لكل عملية دفع مُحدَّد في اتفاقية التاجر الخاصة بها؛ رسوم خدمة Velarozone عن الطلب والإعداد مُفصَّلة في كتاب الارتباط الخاص بك.
- التوقيت
- يتم إنجاز الطلب خلال أيام بمجرد توفر الرخصة وحساب التسوية؛ ويصدر أول رابط في اليوم الذي تُفعّل فيه الجهة المستحوذة القناة.
- ما هو مشمول
- طلب التاجر مع اعتماد الروابط كقناة
- روابط مُعَدّة لتطابق الفاتورة والعملة وبند VAT
- أولى التسويات مراجَعة مقابل الفواتير
هذا مناسب لك إذا
- تحررون فواتير لعملاء محددين بعد إنجاز العمل أو الزيارة: الاستشارات أو التصميم أو الخدمات المجاورة للقانون أو التدريب أو التوجيه أو الرعاية الصحية.
- عملاؤكم داخل دولة الإمارات العربية المتحدة وخارجها، وترغبون في أن يدفعوا بالبطاقة دون تحويل مصرفي.
- ليس لديكم متجر فعلي ولا حاجة إلى صفحة دفع على موقع إلكتروني.
- ترغب في أن يتطابق سجل الدفع مع الفاتورة وإقرار VAT.
قد لا يكون هذا هو المسار الصحيح إذا
- أنتم تبيعون سلعًا مادية لعدد كبير من العملاء. وصفحة الدفع أو جهاز نقاط البيع أنسب لكم.
- ترغب في استلام المدفوعات بالبطاقة شخصيًا بدلاً من استلامها عبر شركة مرخصة.
- تتوقع أن تُفعّل الجهة المستحوذة الروابط دون مراجعة ما يبيعه النشاط التجاري.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- سعر جهة الاستحواذ على المدفوعات لكل عملية دفع مُحدَّد في اتفاقية التاجر الخاصة بها؛ رسوم خدمة Velarozone عن الطلب والإعداد مُفصَّلة في كتاب الارتباط الخاص بك.
- التوقيت
- يتم إنجاز الطلب خلال أيام بمجرد توفر الرخصة وحساب التسوية؛ ويصدر أول رابط في اليوم الذي تُفعّل فيه الجهة المستحوذة القناة.
- ما هو مشمول
- طلب التاجر مع اعتماد الروابط كقناة
- روابط مُعَدّة لتطابق الفاتورة والعملة وبند VAT
- أولى التسويات مراجَعة مقابل الفواتير
ما تشمله هذه الخدمة
- يُعدّ طلب التاجر انطلاقًا من ملفكم المؤسسي، مع اعتماد روابط الدفع كقناة.
- يتم إعداد الروابط بحيث يتطابق المبلغ والوصف والعملة وبند VAT مع الفاتورة.
- يتم تأكيد حساب التسوية، أو فتحه أولاً من خلال أعمال تجهيز الحساب المصرفي.
- يتم شرح نسبة الجهة المستحوذة ودورة التسوية وإجراءات النزاعات قبل إرسال أول رابط.
- جهة اتصال واحدة تغطي الجهة المستحوذة والبنك والحسابات.
ما لا تشمله
- قرار الجهة المُحصِّلة، أو تسعيرها، أو جدولها الزمني.
- مسك الدفاتر وإقرارات VAT نفسها، وهي ضمن نطاق خدمة المحاسبة.
- أي وعد بأن العميل سيدفع.
العملية
كيفية ترتيب العمل
لكل مرحلة اعتماداتها الخاصة (موافقات الأنشطة وتصديق الوثائق ومعالجة الجهات الرسمية ومراجعة البنك)، ونُبلغك بالتقدم المحرز بالنسبة إليها لا بالنسبة إلى موعد إجمالي واحد.
- 01
الجاهزية
يتم فحص نشاط الرخصة وحساب التسوية ونموذج الفاتورة في ضوء أسئلة الجهة المستحوذة.
- 02
التقديم
طلب التاجر المقدّم إلى جهة التسوية، مع تحديد روابط الدفع قناةً وصف الخدمات التي تحررون بها الفواتير.
- 03
الإعداد
تُهيَّأ الروابط بالأوصاف والعملات والأرقام المرجعية التي تحتاجها السجلات المحاسبية.
تعملون بموجب تصريحكم الشخصي بدلاً من شركة؟ صفحة العمل الحر تتناول هذا المسار أولاً.
تفضل البدء كتابيًا؟ أرسل التفاصيل من خلال نموذج الاتصال.
ابدأ بتقييم الهيكل
في الاستشارة الأولية، تتلقى ملخص قرار بلغة واضحة، وقائمة إعداد الوثائق، والإجراءات التالية لوضعك. يتم تأكيد الأرقام الحالية ضمن مقارنة المسارات التي راجعها مستشارك.
رابط دفع أو حوالة أو صفحة دفع
ثلاث طرق يحصل بها نشاط الخدمات على المدفوعات
يعتمد الخيار الأنسب على هوية العميل ومكان تواجده.
مقارنة روابط الدفع بالحوالة المصرفية وصفحة الدفع على الموقع الإلكتروني لنشاط تجاري يعمل بالفوترة.
تجربة العميل
- رابط الدفع
- يفتح الرابط على أي جهاز ويدفع بالبطاقة، دون حساب
- تحويل بنكي
- يسجّل الدخول إلى حسابه المصرفي، ويُدخل البيانات، وينتظر
- صفحة الدفع على الموقع الإلكتروني
- يشتري من صفحة إلكترونية؛ يتطلب موقعًا إلكترونيًا وربطًا تقنيًا
عملاء في الخارج
- رابط الدفع
- البطاقات التي تقبلها جهة التسوية، بالعملات التي تدعمها
- تحويل بنكي
- حوالة دولية مع رسوم البنوك على الطرفين
- صفحة الدفع على الموقع الإلكتروني
- أي بطاقة، لكن يتطلب أن يحتوي الموقع على الشروط والأسعار
المطابقة
- رابط الدفع
- تسوية من الجهة المستحوذة مع رقم مرجعي لكل رابط
- تحويل بنكي
- مطابقة يدوية للحوالات مع الفواتير
- صفحة الدفع على الموقع الإلكتروني
- تلقائية، إذا كان المتجر والسجلات المحاسبية مترابطين
التكلفة
- رابط الدفع
- نسبة الجهة المستحوذة لكل عملية دفع
- تحويل بنكي
- رسوم حوالة البنوك، وغالبًا على الطرفين
- صفحة الدفع على الموقع الإلكتروني
- نسبة الجهة المستحوذة مضافًا إليها رسوم بوابة الدفع
الأنسب
- رابط الدفع
- فواتير لعملاء محددين بالاسم، داخل الدولة وخارجها
- تحويل بنكي
- مدفوعات كبيرة وغير متكررة بين أنشطة تجارية تعرف بعضها البعض
- صفحة الدفع على الموقع الإلكتروني
- عدد كبير من العملاء يشترون الأشياء نفسها
| رابط الدفع | تحويل بنكي | صفحة الدفع على الموقع الإلكتروني | |
|---|---|---|---|
| تجربة العميل | يفتح الرابط على أي جهاز ويدفع بالبطاقة، دون حساب | يسجّل الدخول إلى حسابه المصرفي، ويُدخل البيانات، وينتظر | يشتري من صفحة إلكترونية؛ يتطلب موقعًا إلكترونيًا وربطًا تقنيًا |
| عملاء في الخارج | البطاقات التي تقبلها جهة التسوية، بالعملات التي تدعمها | حوالة دولية مع رسوم البنوك على الطرفين | أي بطاقة، لكن يتطلب أن يحتوي الموقع على الشروط والأسعار |
| المطابقة | تسوية من الجهة المستحوذة مع رقم مرجعي لكل رابط | مطابقة يدوية للحوالات مع الفواتير | تلقائية، إذا كان المتجر والسجلات المحاسبية مترابطين |
| التكلفة | نسبة الجهة المستحوذة لكل عملية دفع | رسوم حوالة البنوك، وغالبًا على الطرفين | نسبة الجهة المستحوذة مضافًا إليها رسوم بوابة الدفع |
| الأنسب | فواتير لعملاء محددين بالاسم، داخل الدولة وخارجها | مدفوعات كبيرة وغير متكررة بين أنشطة تجارية تعرف بعضها البعض | عدد كبير من العملاء يشترون الأشياء نفسها |
الخدمة
مدفوعات البطاقات: أجهزة نقاط البيع، وروابط الدفع، والدفع الإلكتروني عبر الموقع
القنوات، والأسعار الإرشادية، والمقارنة مع Stripe وZiina وCheckout.com موجودة على صفحة الخدمة.
اطّلعوا على خدمة مدفوعات البطاقات
تُخطط كل مسار بناءً على كيفية عمل النشاط التجاري فعليًا في الإمارات العربية المتحدة.
بعد الرخصة
ما قد تحتاجونه أيضًا
الخدمات الأربع التي يسأل عنها معظم المؤسسين في هذا الوضع لاحقًا، كل منها في صفحتها الخاصة.
التأشيرات وخدمات PRO
تأشيرات إقامة للملاك والموظفين والأسرة، إضافة إلى ملفات العمل لدى MOHRE والفحوص الطبية وتجديدات Emirates ID التي تُبقي الرخصة وأفرادها في وضع سليم. تمتد التأشيرة بالكفالة سنة أو سنتين أو ثلاث سنوات؛ ويبقى القبول بيد الجهة المختصة.
→إعداد حساب مصرفي في الإمارات
ملف جاهز للبنك مبني على هيكل الملكية والنشاط والمعاملات المتوقعة، ومطابق للبنك الذي تناسب شهيته للمخاطر ملفكم. القرار بشأن الموافقة والتوقيت يعود للبنك وحده.
→المحاسبة والضرائب
مسك الدفاتر شهرياً، وإقرارات ضريبة القيمة المضافة وضريبة الشركات، والحسابات الختامية، مع تدقيق قانوني يوقّعه مدقق مسجّل.
→الخدمات القانونية
العقود والوثائق المؤسسية والنزاعات والمسائل التنظيمية، بمشورة محامين مرخّصين لممارسة المهنة في الإمارات ومذكورين في خطاب التكليف.
→
الأسئلة
الأسئلة المتكررة
- هل يحتاج عملائي إلى تطبيق أو حساب للدفع؟
- لا. يفتح العميل الرابط في المتصفح ويدفع بالبطاقة، دون تطبيق ودون حساب. تعرض الصفحة المبلغ والوصف اللذين حددتموهما، لذا اكتبوا الوصف كما تقرؤه الفاتورة. وقد يطلب بنكه رمزاً لمرة واحدة للموافقة على الدفعة.
- هل يمكنني إرسال رابط لمبلغ بعملة أخرى؟
- نعم، حيثما تدعم جهة التسوية ذلك. تحدد اتفاقية التاجر العملات التي يمكنكم التسعير بها، والعملة التي تُسوّى بها الأموال، وسعر التحويل. وإذا سعّرتم بالدرهم، يتم أي تحويل على بطاقة العميل وتتطابق تسويتكم مع الفاتورة.
- هل يُفرض VAT على الرابط؟
- يحمل الرابط إجمالي الفاتورة، لذا يجب أن تكون ضريبة القيمة المضافة صحيحة في الفاتورة قبل إنشاء الرابط. ولا يحدد الدفع بالبطاقة معالجة ضريبة القيمة المضافة. وكون خدمتكم خاضعة للنسبة الأساسية أو للنسبة الصفرية كصادرات أو خارج النطاق يتوقف على الوقائع وعلى قواعد الهيئة الاتحادية للضرائب (Federal Tax Authority)، وهي ما تطبقه خدمة المحاسبة.
- ماذا لو اعترض عميل على عملية دفع؟
- تدير جهة التسوية النزاع بموجب اتفاقية التاجر وتطلب منكم أدلة: كتاب الارتباط والفاتورة وإثبات تسليم العمل. والنطاق المكتوب والارتباط الموقّع هما أفضل حماية.
- هل يمكنني تحصيل دفعة مقدّمة عبر رابط، والرصيد المتبقي لاحقًا؟
- نعم. أرسلوا رابطاً للدفعة المقدمة ورابطاً ثانياً للرصيد. كل منهما دفعة قائمة بذاتها ولها مرجعها، وتُظهر الدفاتر الاثنتين مقابل الفاتورة نفسها.
المصادر
- مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، الجهة المنظِّمة للقطاع المصرفي والمدفوعات في الإمارات العربية المتحدة
- توجيهات CBUAE بشأن العناية الواجبة تجاه العملاء ومصدر الأموال والثروة
- الهيئة الاتحادية للضرائب: تشريعات وأدلة ضريبة القيمة المضافة (VAT)
يمكن أن تتغير اللوائح والرسوم ومعايير الأهلية. يتم إعادة التحقق من كل بيان تنظيمي قبل النشر وتاريخه مذكور أعلاه.
ملاحظات قانونية ونطاق
Velarozone تقدم تنسيق الإعداد والجاهزية التشغيلية. هذه الصفحة هي معلومات عامة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية.
معلومات عامة مستمدة من دليل قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE)، ومنها Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)، وقرار مجلس الوزراء رقم (134) لسنة 2025 كما نُشر، وهي ليست مشورة قانونية أو ضريبية. القواعد والتوجيهات تتغير، فتأكد من النص الحالي ومن متطلبات كل مؤسسة قبل التقديم.
تُقدَّم روابط الدفع من جهة مستحوذة مرخصة بموجب اتفاقية التاجر الخاصة بها، وبناءً على مراجعتها وتسعيرها الخاصين. تتولى Velarozone الإعداد والتنسيق ولا تضمن أبدًا نتيجة أو نسبة أو موعدًا.