اقبل مدفوعات البطاقات من العملاء داخل الإمارات وخارجها.
- طلب التاجر يُعدّ مرة واحدة، مع ترتيب المستندات
- شرح التسوية والاحتياطيات واسترداد المبالغ (chargebacks) قبل أي توقيع
- التسعير تُعلنه الجهة المُستحوذة بعد مراجعتها، ولا نخمّنه نحن أبدًا
الرد خلال 24 ساعة · لا حاجة لمستندات · بلا التزام
لمن هذا
أربعة أنشطة تجارية، وأربع طرق لتحصيل المدفوعات.
جهاز عند الصندوق، وصفحة دفع على الموقع، ورابط على فاتورة هي ثلاثة ترتيبات مختلفة، وتراجع جهة الاستحواذ الترتيب الذي ستستخدمه فعلاً.
تقبل الشركات في الإمارات المدفوعات بالبطاقات عبر جهة استحواذ على معاملات التجار: وهي مزوّد خدمات دفع مرخَّص من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE) بموجب اللائحة C 15/2021، أو بنك تعدّه اللائحة مرخَّصاً. وتراجع جهة الاستحواذ نشاطك أولاً، وتحدد الأسعار في اتفاقية التاجر، وتسوّي متحصلات البطاقات في حسابك المصرفي التجاري في الإمارات. وتُعدّ Velarozone طلب جهاز نقاط البيع أو رابط الدفع أو الدفع عبر موقعك الإلكتروني، وتنسّق تلك المراجعة.
الوضع
كيف يدفع عملاؤك.
القناة هي التي تحدد الجهاز الطرفي وبوابة الدفع وما تطلبه الجهة المُستحوذة. ابدؤوا بالقناة التي تبيعون من خلالها.
متجر أو عيادة أو مطعم أو مكان فعاليات
جهاز نقطة بيع (POS) عند الكاشير، يقبل الدفع بالشريحة، ولمسًا (contactless)، وعبر محافظ الهاتف، وفق ما تدعمه الجهة المُستحوذة.
→متجر إلكتروني يبيع للخارج
صفحة دفع على موقعكم الإلكتروني تقبل بطاقات العملاء من أي مكان، مدعومة بجهة مُستحوذة مرخصة، وبنشاط في الرخصة يتطابق مع ما يُباع.
→فواتير تُسدَّد عبر رابط
رابط في فاتورة مُرسلة بالبريد الإلكتروني يفتحه العميل ويدفع من خلاله بالبطاقة. بلا واجهة متجر وبلا ربط ببوابة دفع.
→سبق أن رفضك بنك مكتسب (acquirer)
مراجعة لما كان ناقصًا في الطلب السابق، وإعداد طلب ثانٍ بشكل صحيح، بدءًا من حساب التسوية.
→
النطاق
ما تحصل عليه، وما لا نقوم به أبدًا
ما هو مشمول
- مراجعة جاهزية لرخصتكم وموقعكم الإلكتروني وشروطكم وحسابكم المصرفي مقارنةً بما تتوقعه الجهة المُستحوذة.
- طلب التاجر، يُعدّ مرة واحدة مع ترتيب المستندات الداعمة.
- شرح واضح لكيفية عمل التسوية والاحتياطيات واسترداد المبالغ (chargebacks) قبل أن توقّعوا على أي شيء.
- تم إيداع طلب التاجر مع الجهة التي تتعامل معها وتم تنسيق أسئلتها من خلال المراجعة.
- تنسيق الإطلاق الفعلي: الأجهزة الطرفية، أو بيانات اعتماد بوابة الدفع، أو روابط الدفع، بحسب ما تتطلبه القناة.
- مراجعة بعد أي رفض، وبيان ما يجب تغييره قبل تقديم طلب ثانٍ.
ما هو غير مشمول
- قرار الاكتتاب، الذي يتم اتخاذه بموجب ترخيص الجهة التي تتعامل معها وفقًا لمعاييرها الخاصة.
- أي بيان بالأسعار أو شروط التسوية قبل أن تراجعكم الجهة المُستحوذة.
- بناء أو استضافة موقعكم الإلكتروني أو منصة متجركم.
- أي وعد بقبول فئة نشاط معينة.
التكلفة
أسعار استرشادية، ومن يحدد الأسعار النهائية.
تُحدد الجهة المُستحوذة تسعير التاجر بعد مراجعتها. وهذه مؤشراتها القياسية لملف بسيط، وليست تسعيرًا نحدده نحن.
البطاقات المحلية، إرشاديًا
2.25% لكل معاملة على البطاقات الصادرة في الإمارات العربية المتحدة، وهي النسبة الإرشادية على خدمة الاستحواذ المُرتَّبة؛ وتؤكد الجهة المُستحوذة نسبتكم بعد مراجعتها للنشاط.
البطاقات الدولية، إرشاديًا
1% إضافية على البطاقات الصادرة خارج الإمارات العربية المتحدة، أي 3.25% إرشاديًا؛ وتحدد المراجعة نفسها من قِبل الجهة المُستحوذة الرقم النهائي.
أجهزة نقطة البيع (POS)، والروابط، وصفحة الدفع
رسوم تأجير الأجهزة والبوابة وروابط الدفع تعود إلى جهة الاستحواذ. وتُذكر في اتفاقية التاجر الخاصة بها بعد توقيع جدول اتفاقية الاستحواذ.
رسوم خدمة Velarozone
يُدرج إعداد الطلب وأعمال التجهيز والتنسيق حتى الإطلاق الفعلي كبنود منفصلة في كتاب الارتباط الخاص بكم، بمعزل عن اتفاقية التاجر.
تؤثر الفئة والحجم وسجل النزاعات في تسعير الجهة المُستحوذة صعودًا أو هبوطًا؛ ولا شيء هنا يُعد تسعيرًا تحدده Velarozone، ولا شيء نهائيًا حتى تنص عليه اتفاقية الجهة المُستحوذة.
مقارنة
جهة قبول مرخّصة في الإمارات مقابل المنصات التي تنظر فيها أيضًا الأعمال في الإمارات.
Stripe وZiina وCheckout.com خيارات حقيقية لبعض التجار. وهذا بيان موضع ملاءمة كل منها، وموضع ملاءمة جهة استحواذ مرخَّصة في الإمارات.
كيف تجيب الخيارات الأربعة عن الأسئلة السبعة نفسها.
من يتعاقد معكم
- جهة استحواذ على مدفوعات البطاقات في الإمارات مع Velarozone
- جهة مُستحوذة مرخصة في الإمارات العربية المتحدة، مباشرةً
- Stripe
- Stripe
- Ziina
- Ziina
- Checkout.com
- Checkout.com
نسبة البطاقات المحلية
- جهة استحواذ على مدفوعات البطاقات في الإمارات مع Velarozone
- 2.25%، تؤكدها الجهة المُستحوذة بعد المراجعة
- Stripe
- 2.9% + 1 AED لكل معاملة ناجحة على بطاقة صادرة في الإمارات العربية المتحدة
- Ziina
- 2.6% + 1 AED لكل عملية دفع، شاملة VAT
- Checkout.com
- تسعير مخصص، يُحدَّد لكل تاجر على حدة
نسبة البطاقات الدولية
- جهة استحواذ على مدفوعات البطاقات في الإمارات مع Velarozone
- 2.25% + 1% على البطاقات الصادرة خارج الإمارات العربية المتحدة، تُؤكَّد بعد المراجعة
- Stripe
- 3.9% + 1 AED على البطاقة الدولية (نسبتها المحلية 2.9% + 1 AED مضافًا إليها 1%)، و1% إضافية في حال تحويل العملة
- Ziina
- + 1.5% على بطاقة دولية أو دفعة بعملة غير AED
- Checkout.com
- تسعير مخصص
النزاعات
- جهة استحواذ على مدفوعات البطاقات في الإمارات مع Velarozone
- وفقاً لما تنص عليه اتفاقية التاجر الخاصة بالجهة المكتسبة
- Stripe
- 60 درهماً إماراتياً عن كل نزاع، تُرد في حال كسب النزاع
- Ziina
- وفقاً لما تنص عليه شروطها
- Checkout.com
- وفقاً لما تنص عليه اتفاقيتها
كيفية التقديم
- جهة استحواذ على مدفوعات البطاقات في الإمارات مع Velarozone
- يقوم مستشارك بإعداد الطلب استناداً إلى ملفك المؤسسي
- Stripe
- ذاتي الخدمة عبر الإنترنت
- Ziina
- ذاتي الخدمة عبر التطبيق
- Checkout.com
- من خلال فريق مبيعاتها
الدعم أثناء المراجعة
- جهة استحواذ على مدفوعات البطاقات في الإمارات مع Velarozone
- يجيب مستشارك عن أسئلة الجهة المكتسبة معك
- Stripe
- مركز المساعدة وتذاكر الدعم
- Ziina
- الدعم داخل التطبيق
- Checkout.com
- مدير حساب مخصص للتجار الأكبر حجماً
الأنسب
- جهة استحواذ على مدفوعات البطاقات في الإمارات مع Velarozone
- شركة إماراتية ترغب في جمع نقطة البيع والروابط والدفع عبر الإنترنت ضمن ملف تاجر واحد، مع وجود من يمثلها في عملية التقديم
- Stripe
- شركات تركّز على الإنترنت أولاً ولديها مطوّر
- Ziina
- شركات صغيرة تستقبل المدفوعات عبر الهاتف
- Checkout.com
- تجار ذوو حجم معاملات مرتفع ولديهم فريق هندسي
| جهة استحواذ على مدفوعات البطاقات في الإمارات مع Velarozone | Stripe | Ziina | Checkout.com | |
|---|---|---|---|---|
| من يتعاقد معكم | جهة مُستحوذة مرخصة في الإمارات العربية المتحدة، مباشرةً | Stripe | Ziina | Checkout.com |
| نسبة البطاقات المحلية | 2.25%، تؤكدها الجهة المُستحوذة بعد المراجعة | 2.9% + 1 AED لكل معاملة ناجحة على بطاقة صادرة في الإمارات العربية المتحدة | 2.6% + 1 AED لكل عملية دفع، شاملة VAT | تسعير مخصص، يُحدَّد لكل تاجر على حدة |
| نسبة البطاقات الدولية | 2.25% + 1% على البطاقات الصادرة خارج الإمارات العربية المتحدة، تُؤكَّد بعد المراجعة | 3.9% + 1 AED على البطاقة الدولية (نسبتها المحلية 2.9% + 1 AED مضافًا إليها 1%)، و1% إضافية في حال تحويل العملة | + 1.5% على بطاقة دولية أو دفعة بعملة غير AED | تسعير مخصص |
| النزاعات | وفقاً لما تنص عليه اتفاقية التاجر الخاصة بالجهة المكتسبة | 60 درهماً إماراتياً عن كل نزاع، تُرد في حال كسب النزاع | وفقاً لما تنص عليه شروطها | وفقاً لما تنص عليه اتفاقيتها |
| كيفية التقديم | يقوم مستشارك بإعداد الطلب استناداً إلى ملفك المؤسسي | ذاتي الخدمة عبر الإنترنت | ذاتي الخدمة عبر التطبيق | من خلال فريق مبيعاتها |
| الدعم أثناء المراجعة | يجيب مستشارك عن أسئلة الجهة المكتسبة معك | مركز المساعدة وتذاكر الدعم | الدعم داخل التطبيق | مدير حساب مخصص للتجار الأكبر حجماً |
| الأنسب | شركة إماراتية ترغب في جمع نقطة البيع والروابط والدفع عبر الإنترنت ضمن ملف تاجر واحد، مع وجود من يمثلها في عملية التقديم | شركات تركّز على الإنترنت أولاً ولديها مطوّر | شركات صغيرة تستقبل المدفوعات عبر الهاتف | تجار ذوو حجم معاملات مرتفع ولديهم فريق هندسي |
أرقام Stripe وZiina وCheckout.com هي كما ذكرتها صفحاتها المنشورة بتاريخ 14 سبتمبر 2026، وتغييرها شأنها؛ وتذكر Ziina رسومها شاملة ضريبة القيمة المضافة (VAT) بنسبة 5%، وتُذكر رسوم Stripe قبل الضريبة، ولا تنشر Checkout.com سعراً قياسياً. وليس في هذا الجدول أي سعر تحدده Velarozone، ويظل سعر جهة الاستحواذ استرشادياً إلى أن تنص اتفاقيتها على غير ذلك.
العملية
كيفية ترتيب العمل
لكل مرحلة تبعياتها الخاصة، ونحن نبلغ عن التقدم بناءً عليها، لا بناءً على تاريخ إجمالي واحد.
- 01
جاهز
نتحقق من الرخصة والموقع الإلكتروني والشروط والحساب مقابل متطلبات مراجعة الجهة المُستحوذة، ونسد الثغرات أولًا.
- 02
التقديم
يُعدّ طلب التاجر ومستنداته ويُقدَّم إلى الجهة المُستحوذة في حزمة واحدة كاملة.
- 03
مراجعة
تجري الجهة المُستحوذة إجراءات العناية الواجبة (due diligence) والاكتتاب الخاصة بها؛ ونجيب على أسئلتها فور ورودها ونُبلّغكم بالقرار.
- 04
الانطلاق الفعلي
تُجهَّز الأجهزة الطرفية أو بوابة الدفع أو الروابط بالتنسيق مع الجهة المُستحوذة، وتُراجَع أولى عمليات التسوية للتأكد من مطابقتها لما تم شرحه.
كيف تعمل
استحواذ التجار خدمة دفع للتجزئة مرخَّصة بموجب لائحة خدمات الدفع للتجزئة ونظم البطاقات الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (C 15/2021، سارية منذ 6 يونيو 2021). ويخضع كل تاجر للعناية الواجبة والاكتتاب لدى جهة الاستحواذ، وتُؤكَّد الأسعار بعد تلك المراجعة وتُدرج في اتفاقية التاجر، وتُسوّى متحصلات البطاقات مباشرة في حسابك المصرفي التجاري باسم الشركة، ولا تُخلط أبداً بأموال Velarozone الخاصة.
نقوم بإعداد الطلب، وتهيئة العمل التجاري ليكون جاهزًا للتعامل مع جهة الاستحواذ على المدفوعات، وتنسيق المراجعة حتى بدء التشغيل الفعلي. ويُحتسب هذا العمل كرسوم خدمة Velarozone، مُفصَّلة في كتاب الارتباط الخاص بك ومنفصلة عن أي بند في اتفاقية التاجر.
الأدلة
اقرأ قبل التقديم
الرخصة والموافقات
سؤالان تتوقف عليهما مراجعة الجهة المستحوذة (acquirer)
يُطابق مزوّد خدمة القبول نشاط الرخصة التجارية مع ما يُباع، وبعض الأنشطة تتطلب موافقة تتجاوز الرخصة التجارية نفسها.
أسئلة شائعة
إجابات واضحة
- ما الذي يتطلبه طلب حساب التاجر؟
- الرخصة التجارية بنشاط يتطابق مع ما تبيعونه، وسلسلة الملكية ومستندات إثبات الهوية، وموقع إلكتروني أو وصف للمنتج مع شروط التسليم والاسترجاع، وقنوات البيع والأحجام المتوقعة، وحساب مصرفي تجاري في الإمارات العربية المتحدة لأغراض التسوية. نُعدّ هذه الحزمة مرة واحدة.
- ما مدى سرعة تسوية إيرادات البطاقات إلى حسابي؟
- وفق الدورة التي تحددها جهة الاستحواذ في اتفاقية التاجر، وهي تتوقف على القناة وفئة النشاط وتقديرها لمخاطر النزاعات. وتحدد لائحة CBUAE الحماية بحسب سرعة التسوية: فالمزوّد الذي يسوّي خلال أربع وعشرين (24) ساعة يجب أن يُبقي أموال المستخدمين مفصولة، والذي يسوّي بعد ذلك يجب أن يحميها بحساب ضمان منفصل أو بوثيقة تأمين أو بضمان مصرفي. وبعض جهات الاستحواذ تحتفظ باحتياطي للتجار الجدد. ونقرأ الاتفاقية معك قبل أن توقّعها لا بعده.
- هل يمكنكم إخباري بالأسعار قبل تقديم الطلب؟
- لا. تحدد الجهة المُستحوذة تسعير الاستحواذ بعد مراجعة نشاطكم، ويختلف هذا التسعير باختلاف الفئة والقناة والحجم. نحن نُجهزكم للمراجعة، والجهة المُستحوذة هي من تُعلن السعر.
- هل أحتاج إلى حساب مصرفي في الإمارات العربية المتحدة أولًا؟
- نعم. يطلب طلب التاجر الحساب الذي ستُسوّى إليه متحصلات البطاقات، باسم الشركة، لذلك يأتي الحساب أولاً. وإن لم يكن لديك حساب بعد، فابدأ بخدمة تجهيز الحساب المصرفي.
- رفضت إحدى الجهات المُستحوذة طلبنا. هل يستحق الأمر التقديم مجددًا؟
- أحياناً. نراجع السبب: عدم تطابق النشاط، أو موقع إلكتروني لم يوضح ما يكفي، أو فئة لا تخدمها جهة الاستحواذ. ثم نخبرك هل يُرجَّح أن يختلف مصير طلب ثانٍ بملف معدَّل أم لا.
سجّل اهتمامك بفتح حساب تاجر (merchant account)
أخبرونا بما تبيعونه، وعبر أي قنوات، وما إذا كان لدى النشاط بالفعل حساب مصرفي في الإمارات العربية المتحدة. سنرد عليكم بما ستريد الجهة المُستحوذة الاطلاع عليه، وسنخبركم عندما يُفتح باب تقديم الطلبات.
تقييم مجاني: تُؤكَّد الأرقام الحالية ضمن مقارنة المسارات التي يراجعها مستشارك. لا تُشارَك بياناتك مع أطراف خارجية.
اعرف مسارك قبل التقديم.
أخبرنا كيف تنوي العمل وسنحدد الأسئلة ومسارات الهيكلة وخطوات التحضير التي يجب على المستشار تقييمها. إنها أداة تخطيط، وليست استشارة قانونية أو ضريبية أو هجرة أو مصرفية.
المصادر
- مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي: لائحة خدمات الدفع للتجزئة ونظم البطاقات
- قواعد أنظمة البطاقات الخاصة بالتجار
ملاحظات قانونية ونطاق
Velarozone تقدم تنسيق الإعداد والجاهزية التشغيلية. هذه الصفحة هي معلومات عامة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية.
معلومات عامة مستمدة من دليل قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE)، ومنها Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)، وقرار مجلس الوزراء رقم (134) لسنة 2025 كما نُشر، وهي ليست مشورة قانونية أو ضريبية. القواعد والتوجيهات تتغير، فتأكد من النص الحالي ومن متطلبات كل مؤسسة قبل التقديم.
تتم عملية الاستحواذ على البطاقات بموجب رخصة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، مع بيان التسعير والتأمين في اتفاقية التاجر. لا تعد Velarozone مزود خدمة دفع، ولا تحدد أو تقتبس معدلات الاستحواذ ولا يمكنها أن تعد بقبول أي تاجر. الخدمة تفتح على مراحل.