للمتاجر الإلكترونية والأسواق الرقمية
متجر إلكتروني يبيع في الإمارات وخارجها
الإجابة المختصرة
يقبل المتجر الإلكتروني البطاقات من العملاء داخل دولة الإمارات العربية المتحدة وخارجها عبر اتفاقية تاجر مع جهة استحواذ مرخّصة تدعم المدفوعات عبر الإنترنت، وتراجع جهة الاستحواذ الموقع الإلكتروني بالدقة نفسها التي تراجع بها الشركة. نُعدّ الطلب، ونجعل الموقع جاهزًا لجهة الاستحواذ (الشروط، وسياسة الاسترداد، وإشعار الخصوصية، ونشاط يطابق ما يُباع)، وننسّق عملية الربط حتى أول تسوية.
تخضع المنشأة التجارية عبر الإنترنت لمراجعتين: الأولى بوصفها شركة والثانية بوصفها موقعًا إلكترونيًا، وخدمة المدفوعات بالبطاقات تُعدّ الاثنتين. ستقرأ جهة الاستحواذ الرخصة بحثًا عن نشاط يشمل البيع عبر الإنترنت لما يبيعه المتجر، وتتحقق من وجود حساب تسوية للشركة، ثم تفتح الموقع نفسه: صفحات المنتجات، والأسعار بعملة يمكنها تسويتها، وشروط البيع، وسياسة الاسترداد والتسليم، وإشعار الخصوصية، ووسيلة للتواصل مع المنشأة. وتُرفض صفحة الدفع أو تُقيَّد إذا لم يجتز الموقع هذه القراءة، أيًّا كان وضع الشركة.
والبطاقات الدولية هي الجانب الآخر من الصورة. فالبطاقات الصادرة خارج دولة الإمارات تحمل نسبة أعلى ومخاطر نزاع أعلى، لذا سيسأل المكتسب عن مواقع العملاء وكيفية وصول البضائع إليهم. والمتجر القادر على إظهار التوزيع الجغرافي لعملائه، وترتيبات التوصيل لديه، وطريقة تعامله مع النزاعات، يُسعَّر بناءً على الوقائع لا على حذر المكتسب.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- رسوم البوابة ورسوم المعاملات، بما في ذلك رسوم البطاقات الدولية ورسوم التحويل الإضافية، هي رسوم جهة الاستحواذ على المدفوعات؛ رسوم خدمة Velarozone مُفصَّلة في كتاب الارتباط الخاص بك.
- التوقيت
- مراجعة الموقع الإلكتروني وتقديم الطلب خلال أيام؛ أما مراجعة الجهة المُحصِّلة والدمج فتسير وفق جدولها الزمني الخاص.
- ما هو مشمول
- قراءة الموقع الإلكتروني صفحة صفحة بالطريقة نفسها التي تقرأه بها الجهة المُحصِّلة
- التحقق من النشاط المُدرج في الرخصة التجارية مقابل ما يُباع عبر الإنترنت
- تنسيق الدمج والتسوية الأولى
هذا مناسب لك إذا
- لديكم متجر إلكتروني أو موقع حجوزات أو تطبيق يستقبل الدفع عند إتمام الطلب، أو تعملون على إطلاق واحد منها.
- عملاؤكم داخل دولة الإمارات وخارجها، وتريدون أن يتمكن الطرفان من الدفع بالبطاقة عبر نفس صفحة الدفع.
- تحتاجون إلى تسوية بالدرهم إلى حساب في دولة الإمارات، إلى جانب أي مبالغ تدفعها لكم منصة ما في مكان آخر بالفعل.
- تريدون أن تتوافق الرخصة التجارية والموقع الإلكتروني وطلب التاجر مع بعضها قبل أن يراجعها المكتسب.
قد لا يكون هذا هو المسار الصحيح إذا
- أنت تبيع وجهاً لوجه فقط، ولذلك ما تحتاج إليه هو جهاز دفع على المنضدة، لا صفحة دفع إلكترونية.
- تريدون صفحة دفع دون رخصة تجارية إماراتية أو حساب تسوية في دولة الإمارات.
- متجركم يبيع شيئًا لا تغطيه الرخصة التجارية أو لا يقبله المكتسب، وتفضّلون عدم معرفة ذلك في اللحظة الأخيرة.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- رسوم البوابة ورسوم المعاملات، بما في ذلك رسوم البطاقات الدولية ورسوم التحويل الإضافية، هي رسوم جهة الاستحواذ على المدفوعات؛ رسوم خدمة Velarozone مُفصَّلة في كتاب الارتباط الخاص بك.
- التوقيت
- مراجعة الموقع الإلكتروني وتقديم الطلب خلال أيام؛ أما مراجعة الجهة المُحصِّلة والدمج فتسير وفق جدولها الزمني الخاص.
- ما هو مشمول
- قراءة الموقع الإلكتروني صفحة صفحة بالطريقة نفسها التي تقرأه بها الجهة المُحصِّلة
- التحقق من النشاط المُدرج في الرخصة التجارية مقابل ما يُباع عبر الإنترنت
- تنسيق الدمج والتسوية الأولى
ما تشمله هذه الخدمة
- طلب التاجر مُعَدّ بناءً على ملفكم المؤسسي وموقعكم الإلكتروني.
- مراجعة جاهزية الموقع الإلكتروني: الشروط، سياسة الاسترداد والتوصيل، إشعار الخصوصية، بيانات التواصل، اسم الكيان.
- يتم التحقق من النشاط المُدرج في الرخصة التجارية مقابل ما يُباع عبر الإنترنت، ويُنسَّق التعديل حيثما لا يتطابقان.
- تنسيق مراجعة الجهة المُحصِّلة، ودمج بوابة الدفع، والتسوية الأولى.
- يُشرح تسعير البطاقات الدولية وتحويل العملة وإجراءات تسوية النزاعات قبل التوقيع.
ما لا تشمله
- قرار الجهة المُحصِّلة، أو تسعيرها، أو جدولها الزمني.
- تطوير الموقع الإلكتروني أو كود الدمج نفسه؛ نقوم بالتنسيق مع مطوّركم أو منصتكم.
- رسوم بوابة الدفع والمعاملات والنزاعات، وهي من حق الجهة المُحصِّلة بموجب اتفاقية التاجر.
العملية
كيفية ترتيب العمل
لكل مرحلة اعتماداتها الخاصة (موافقات الأنشطة وتصديق الوثائق ومعالجة الجهات الرسمية ومراجعة البنك)، ونُبلغك بالتقدم المحرز بالنسبة إليها لا بالنسبة إلى موعد إجمالي واحد.
- 01
مراجعة الموقع الإلكتروني والرخصة
كل صفحة ستفتحها الجهة المُحصِّلة، تُقرأ بالطريقة نفسها التي تقرأها بها الجهة المُحصِّلة.
- 02
التقديم
يُقدَّم طلب التاجر مع الموقع الإلكتروني، وتتم مواءمة الرخصة التجارية وحساب التسوية.
- 03
المراجعة والتكامل
الإجابة عن أسئلة الجهة المُحصِّلة؛ ودمج بوابة الدفع من قِبل مطوّركم أو منصتكم.
هل تبيعون أيضًا عبر سوق إلكتروني؟ مدفوعاته تخص السوق الإلكتروني نفسه؛ أما صفحة الدفع الخاصة بكم فتحتاج إلى اتفاقية خاصة بكم.
تفضل البدء كتابيًا؟ أرسل التفاصيل من خلال نموذج الاتصال.
ابدأ بتقييم الهيكل
في الاستشارة الأولية، تتلقى ملخص قرار بلغة واضحة، وقائمة إعداد الوثائق، والإجراءات التالية لوضعك. يتم تأكيد الأرقام الحالية ضمن مقارنة المسارات التي راجعها مستشارك.
ما يراجعه المكتسب على الموقع الإلكتروني
الموقع الإلكتروني، سطراً سطراً
هذه هي الصفحات التي يفتحها المكتسب قبل تحديد تسعيرة التاجر الإلكتروني.
ما يتحقق منه المكتسب في موقع المتجر الإلكتروني ورخصته التجارية.
نشاط الرخصة التجارية
- ما يتوقعه المكتسب
- نشاط يغطي البيع عبر الإنترنت للسلع أو الخدمات المدرجة، مع عرض الرخصة على الموقع
- ما نُعدّه
- التحقق من النشاط، وتعديله عند الحاجة، قبل تقديم الطلب
شروط البيع
- ما يتوقعه المكتسب
- شروط منشورة تُسمّي الكيان القانوني المذكور في الرخصة التجارية
- ما نُعدّه
- شروط تتوافق مع الرخصة التجارية، والاسم المسجَّل، وبيانات التواصل
الاسترجاع والتوصيل
- ما يتوقعه المكتسب
- سياسة استرداد وإلغاء وتسليم يمكن للعميل العثور عليها، وتغطي إرجاع السلع المعيبة أو التالفة أو غير المطابقة للوصف أو استبدالها
- ما نُعدّه
- سياسة مكتوبة بما يناسب ما يُباع وطريقة تسليمه، تبيّن أسباب الإرجاع والاستثناءات المنطبقة على سلعك، مثل الأغذية التي تنتهي صلاحيتها خلال ثلاثة أسابيع
الخصوصية
- ما يتوقعه المكتسب
- إشعار خصوصية يغطي بيانات الدفع
- ما نُعدّه
- إشعار يوضح ما الذي يُجمع، ومن يجمعه، وعلى أي موافقة أو أساس قانوني يُمرَّر إلى بوابة الدفع أو شركة التوصيل
العملة والتسوية
- ما يتوقعه المكتسب
- أسعار بعملة يمكن للمكتسب تسويتها، إلى حساب مؤسسي في دولة الإمارات
- ما نُعدّه
- حساب التسوية وعملة التسعير المتفق عليهما قبل الربط التقني
جغرافية العميل
- ما يتوقعه المكتسب
- أين يوجد العملاء وكيف تصل إليهم البضائع أو الخدمات
- ما نُعدّه
- بيان واضح للأسواق وطريقة التوصيل، بحيث يُبنى التسعير الدولي على حقائق
| البند | ما يتوقعه المكتسب | ما نُعدّه |
|---|---|---|
| نشاط الرخصة التجارية | نشاط يغطي البيع عبر الإنترنت للسلع أو الخدمات المدرجة، مع عرض الرخصة على الموقع | التحقق من النشاط، وتعديله عند الحاجة، قبل تقديم الطلب |
| شروط البيع | شروط منشورة تُسمّي الكيان القانوني المذكور في الرخصة التجارية | شروط تتوافق مع الرخصة التجارية، والاسم المسجَّل، وبيانات التواصل |
| الاسترجاع والتوصيل | سياسة استرداد وإلغاء وتسليم يمكن للعميل العثور عليها، وتغطي إرجاع السلع المعيبة أو التالفة أو غير المطابقة للوصف أو استبدالها | سياسة مكتوبة بما يناسب ما يُباع وطريقة تسليمه، تبيّن أسباب الإرجاع والاستثناءات المنطبقة على سلعك، مثل الأغذية التي تنتهي صلاحيتها خلال ثلاثة أسابيع |
| الخصوصية | إشعار خصوصية يغطي بيانات الدفع | إشعار يوضح ما الذي يُجمع، ومن يجمعه، وعلى أي موافقة أو أساس قانوني يُمرَّر إلى بوابة الدفع أو شركة التوصيل |
| العملة والتسوية | أسعار بعملة يمكن للمكتسب تسويتها، إلى حساب مؤسسي في دولة الإمارات | حساب التسوية وعملة التسعير المتفق عليهما قبل الربط التقني |
| جغرافية العميل | أين يوجد العملاء وكيف تصل إليهم البضائع أو الخدمات | بيان واضح للأسواق وطريقة التوصيل، بحيث يُبنى التسعير الدولي على حقائق |
الخدمة
مدفوعات البطاقات: أجهزة نقاط البيع، وروابط الدفع، والدفع الإلكتروني عبر الموقع
القنوات، والأسعار الإرشادية، والمقارنة مع Stripe وZiina وCheckout.com موجودة على صفحة الخدمة.
اطّلعوا على خدمة مدفوعات البطاقات
تُخطط كل مسار بناءً على كيفية عمل النشاط التجاري فعليًا في الإمارات العربية المتحدة.
الرخصة والموافقات
سؤالان حول النشاط التجاري وراء صفحة الدفع
تطّلع جهة الاستحواذ على الرخصة بحثاً عن نشاط يغطي ما يبيعه المتجر. وهذان السؤالان يحددان ما إذا كان النشاط يغطيه.
بعد الرخصة
ما قد تحتاجونه أيضًا
الخدمات الأربع التي يسأل عنها معظم المؤسسين في هذا الوضع لاحقًا، كل منها في صفحتها الخاصة.
التأشيرات وخدمات PRO
تأشيرات إقامة للملاك والموظفين والأسرة، إضافة إلى ملفات العمل لدى MOHRE والفحوص الطبية وتجديدات Emirates ID التي تُبقي الرخصة وأفرادها في وضع سليم. تمتد التأشيرة بالكفالة سنة أو سنتين أو ثلاث سنوات؛ ويبقى القبول بيد الجهة المختصة.
→إعداد حساب مصرفي في الإمارات
ملف جاهز للبنك مبني على هيكل الملكية والنشاط والمعاملات المتوقعة، ومطابق للبنك الذي تناسب شهيته للمخاطر ملفكم. القرار بشأن الموافقة والتوقيت يعود للبنك وحده.
→المحاسبة والضرائب
مسك الدفاتر شهرياً، وإقرارات ضريبة القيمة المضافة وضريبة الشركات، والحسابات الختامية، مع تدقيق قانوني يوقّعه مدقق مسجّل.
→الخدمات القانونية
العقود والوثائق المؤسسية والنزاعات والمسائل التنظيمية، بمشورة محامين مرخّصين لممارسة المهنة في الإمارات ومذكورين في خطاب التكليف.
→
الأسئلة
الأسئلة المتكررة
- هل يمكنني استلام مدفوعات من عملاء في الخارج؟
- نعم، إذا كانت الجهة المُحصِّلة تدعم البطاقات الدولية ضمن اتفاقية التاجر الخاصة بكم. تخضع البطاقات الصادرة خارج دولة الإمارات لسعر أعلى، وإذا دفع العميل بعملة أخرى، تُضاف رسوم تحويل العملة؛ وكلاهما من حق الجهة المُحصِّلة ومُدرج في جدولها.
- أنا أبيع بالفعل عبر سوق إلكتروني يدفع لي. هل ما زلت بحاجة إلى هذا؟
- فقط للمبيعات عبر موقعكم أو تطبيقكم الخاص. يُحصّل السوق الإلكتروني بموجب اتفاقية التاجر الخاصة به ويدفع لكم وفق شروطه؛ أما صفحة الدفع الخاصة بكم فتحتاج إلى اتفاقية خاصة بكم.
- هل تحتاج رخصتي التجارية إلى نشاط التجارة الإلكترونية؟
- تحتاج الرخصة التجارية إلى نشاط يغطي بيع ما تبيعونه، وتختلف قواعد الجهة الحكومية بشأن البيع عبر الإنترنت حسب الولاية القضائية والنشاط. نتحقق من القائمة قبل تقديم الطلب بدلًا من ترك الجهة المُحصِّلة تكتشف الثغرة.
- كم من الوقت تستغرق مراجعة الجهة المُحصِّلة؟
- هذه عملية الجهة المُحصِّلة وجدولها الزمني. ما نتحكم فيه هو اكتمال الملف وجاهزية الموقع الإلكتروني يوم تقديمه، فهذا عادةً ما يكمن فيه معظم التأخير.
- ماذا عن الاشتراكات والبطاقات المحفوظة؟
- الفوترة المتكررة وحفظ بيانات البطاقة ميزتان تُفعّلهما الجهة المُحصِّلة بعد المراجعة؛ وهما تغيّران ما يجب أن تنص عليه شروط البيع وما يجب أن يوافق عليه العميل. أخبرونا بذلك من البداية، ويُعَدّ الطلب على هذا الأساس.
المصادر
- مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، الجهة المنظِّمة للقطاع المصرفي والمدفوعات في الإمارات العربية المتحدة
- توجيهات CBUAE بشأن العناية الواجبة تجاه العملاء ومصدر الأموال والثروة
- وزارة الاقتصاد والسياحة في الإمارات العربية المتحدة: تأسيس الشركات
- الهيئة الاتحادية للضرائب: حدود التسجيل في ضريبة القيمة المضافة (VAT)
يمكن أن تتغير اللوائح والرسوم ومعايير الأهلية. يتم إعادة التحقق من كل بيان تنظيمي قبل النشر وتاريخه مذكور أعلاه.
ملاحظات قانونية ونطاق
Velarozone تقدم تنسيق الإعداد والجاهزية التشغيلية. هذه الصفحة هي معلومات عامة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية.
معلومات عامة مستمدة من دليل قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE)، ومنها Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)، وقرار مجلس الوزراء رقم (134) لسنة 2025 كما نُشر، وهي ليست مشورة قانونية أو ضريبية. القواعد والتوجيهات تتغير، فتأكد من النص الحالي ومن متطلبات كل مؤسسة قبل التقديم.
تتم عملية الاستحواذ بموجب ترخيص من المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة، مع تحديد الأسعار وتحت الظروف الموضحة في اتفاقية التاجر؛ قد يتم رفض الطلب عبر الإنترنت، أو تقييده حسب الفئة أو الدولة، بعد المراجعة. تعد Velarozone وتجري التنسيق ولا تضمن أبدًا نتيجة، أو سعر، أو موعد.