للمتاجر والمقاهي والعيادات والمنشآت
متجر أو مقهى أو عيادة يقبل البطاقات عند الكاونتر
الإجابة المختصرة
يحصل المتجر أو المقهى أو العيادة على جهاز بطاقات من خلال اتفاقية تاجر مع جهة اكتساب (acquirer) مرخصة من Central Bank of the UAE (CBUAE) لاكتساب التجار. تفحص جهة الاكتساب النشاط ومالكيه، وتسعّره، وتسوّي متحصلات البطاقات في الحساب المصرفي الخاص بالشركة. نحن نعدّ الطلب وننسق الجهاز والحساب والتشغيل؛ وجهة الاكتساب هي التي تقرر.
جهاز البطاقات لا يُشترى؛ بل يأتي مع اتفاقية تاجر مع جهة اكتساب مرخصة. اكتساب التجار هو إحدى خدمات الدفع بالتجزئة التي ترخصها Central Bank of the UAE بموجب Retail Payment Services and Card Schemes Regulation الخاصة بها. وتنص إرشادات CBUAE للمؤسسات المرخصة على وجوب فحص التاجر من حيث طبيعة نشاطه وأحجام معاملاته المتوقعة، لذلك ستطلب جهة الاكتساب الأمرين. ومن ثم فالطلب عمل على ملف الشركة قبل أن يكون اختيارًا للأجهزة: الرخصة التجارية ونشاطها، وهوية المالكين، وحساب التسوية، وللعيادة أو المكان، الموافقات التي يتطلبها النشاط نفسه.
تكمن العقبات المعتادة في الملف. فـالنشاط في الرخصة لا يطابق ما يُباع عبر المنضدة، أو أن حساب التسوية لم يُفتح بعد، أو أن مستندات أحد المالكين لا تتفق مع السجل. وتتوقع إرشادات CBUAE فحوصًا معززة للقطاعات كثيفة النقد والأعلى مخاطرة، وقد تشمل زيارة الموقع، لذلك يستدعي الملف غير المتطابق مزيدًا من الأسئلة. نصحح ذلك قبل أن ترى جهة الاكتساب الملف.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- رسوم جهاز الدفع والبوابة والمعاملات الخاصة بجهة الاستحواذ على المدفوعات مُحدَّدة في اتفاقية التاجر الخاصة بها؛ رسوم خدمة Velarozone عن الطلب وبدء التشغيل الفعلي مُفصَّلة في كتاب الارتباط الخاص بك.
- التوقيت
- يأتي الاستعداد والطلب بعد وجود الرخصة وحساب التسوية؛ ويسير فحص جهة الاكتساب وفق جدوله الخاص، وتنتظر العيادة كذلك تفعيل رخصة المنشأة الصحية.
- ما هو مشمول
- طلب الحساب التجاري مُعَدّ استنادًا إلى ملفك
- أولاً يتم التحقق من حساب التسوية ونشاط الرخصة
- التنسيق طوال مراحل المراجعة وحتى بدء التشغيل
هذا مناسب لك إذا
- أنت تدير متجرًا للبيع بالتجزئة أو مقهى أو مطعمًا أو عيادة أو صالونًا أو ناديًا رياضيًا أو منشأة، وتحصّل الدفع شخصيًا.
- يتوقع عملاؤك الدفع بلمسة بطاقة أو هاتف، والاقتصار على النقد يكلّفك مبيعات.
- تريد أن يصلك الجهاز الطرفي والتسوية والمطابقة معًا، وليس من ثلاثة موردين مختلفين.
- رخصتك صادرة، أو قيد الإصدار معنا، والحساب البنكي مفتوح أو قيد الفتح.
قد لا يكون هذا هو المسار الصحيح إذا
- أنت تبيع عبر الإنترنت فقط، لذلك فصفحة الدفع هي نقطة البداية الصحيحة.
- تريد الحصول على نسبة قبل أن يراجع البنك المستحوذ النشاط التجاري؛ والبنك المستحوذ هو من يحدد النسبة، وليس نحن.
- لا يملك النشاط التجاري رخصة إماراتية ولا حساب تسوية، ولا ينوي الحصول على أي منهما.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- رسوم جهاز الدفع والبوابة والمعاملات الخاصة بجهة الاستحواذ على المدفوعات مُحدَّدة في اتفاقية التاجر الخاصة بها؛ رسوم خدمة Velarozone عن الطلب وبدء التشغيل الفعلي مُفصَّلة في كتاب الارتباط الخاص بك.
- التوقيت
- يأتي الاستعداد والطلب بعد وجود الرخصة وحساب التسوية؛ ويسير فحص جهة الاكتساب وفق جدوله الخاص، وتنتظر العيادة كذلك تفعيل رخصة المنشأة الصحية.
- ما هو مشمول
- طلب الحساب التجاري مُعَدّ استنادًا إلى ملفك
- أولاً يتم التحقق من حساب التسوية ونشاط الرخصة
- التنسيق طوال مراحل المراجعة وحتى بدء التشغيل
ما تشمله هذه الخدمة
- طلب الحساب التجاري مُعَدّ استنادًا إلى ملف شركتك، مع ترتيب المستندات حسب ترتيب البنك المستحوذ.
- فحص جاهزية لنشاط الرخصة وحساب التسوية والمقر قبل أن يراها البنك المستحوذ.
- تنسيق أسئلة البنك المستحوذ طوال مراجعته وحتى بدء التشغيل.
- شرح الجهاز الطرفي ودورة التسوية والاحتياطيات وإجراءات النزاعات قبل توقيع اتفاق التاجر.
- جهة اتصال واحدة عبر البنك المستحوذ والبنك والرخصة.
ما لا تشمله
- قرار البنك المستحوذ أو تسعيره أو جدوله الزمني، وهي أمور يختص بها البنك المستحوذ وحده.
- رسوم إيجار الجهاز الطرفي وبوابة الدفع والمعاملات، المحددة في اتفاق التاجر مع البنك المستحوذ.
- أي موافقة على المقر أو موافقة صحية أو موافقة على النشاط تتطلبها الجهة المعنية للنشاط التجاري نفسه؛ نحدد ما ينطبق منها وننسّقها ضمن نطاقها الخاص.
العملية
كيفية ترتيب العمل
لكل مرحلة اعتماداتها الخاصة (موافقات الأنشطة وتصديق الوثائق ومعالجة الجهات الرسمية ومراجعة البنك)، ونُبلغك بالتقدم المحرز بالنسبة إليها لا بالنسبة إلى موعد إجمالي واحد.
- 01
الجاهزية
التحقق من نشاط الرخصة وحساب التسوية ومستندات الملاك والمقر مقارنةً بما سيطلبه البنك المستحوذ.
- 02
التقديم
إعداد طلب الحساب التجاري وتقديمه إلى البنك المستحوذ.
- 03
مراجعة
التحقق الخاص للبنك المستحوذ واكتتابه؛ والإجابة عن أسئلته معك أولًا بأول.
هل لديك أيضًا متجر إلكتروني أو روابط دفع؟ يغطيها ملف التاجر نفسه.
تفضل البدء كتابيًا؟ أرسل التفاصيل من خلال نموذج الاتصال.
ابدأ بتقييم الهيكل
في الاستشارة الأولية، تتلقى ملخص قرار بلغة واضحة، وقائمة إعداد الوثائق، والإجراءات التالية لوضعك. يتم تأكيد الأرقام الحالية ضمن مقارنة المسارات التي راجعها مستشارك.
ما الذي ينظر فيه البنك المستحوذ
نشاط المنفذ من منظور البنك المكتسب
يعتمد فحص المقهى على الفئة وحجم الفاتورة والحجم الإجمالي. ويعتمد فحص العيادة على نشاط الرخصة والمقر، لأن رخصة المنشأة الصحية تقف وراء كليهما.
ما الذي يراجعه البنك المستحوذ لدى تاجر يعمل عند الكاونتر، وما الذي نُعدّه لكل بند.
الرخصة والنشاط
- ما الذي يطلبه البنك المستحوذ
- هل يتطابق النشاط المرخّص به مع ما يُباع عند الكاونتر؟
- ما نُعدّه
- الرخصة وقائمة الأنشطة، وحيثما اختلفتا، التعديل أولًا
الملاك
- ما الذي يطلبه البنك المستحوذ
- من يملك الشركة ويسيطر عليها، وهل مستنداتهم سارية؟
- ما نُعدّه
- إثبات الهوية وسلسلة الملكية من السجل، بالترتيب الذي يقرأه به البنك المستحوذ
حساب التسوية
- ما الذي يطلبه البنك المستحوذ
- هل يوجد حساب للشركة باسمها لإجراء التسوية إليه؟
- ما نُعدّه
- الحساب، أو العمل التحضيري لدى البنك الذي يفتحه أولًا
المقر
- ما الذي يطلبه البنك المستحوذ
- أين يُستخدم الجهاز الطرفي، وهل يتطابق عقد الإيجار مع الرخصة؟
- ما نُعدّه
- عقد الإيجار وموافقة المقر حيثما يحتاجها النشاط
الفئة والحجم
- ما الذي يطلبه البنك المستحوذ
- ما الذي يُباع، وبأي حجم فاتورة، وما الحجم الشهري الذي تتوقعه؟
- ما نُعدّه
- بيان واضح عن النشاط التجاري، بحيث تُحدَّد الفئة والتسعير بناءً على وقائع
النزاعات
- ما الذي يطلبه البنك المستحوذ
- كيف ستُعالج المبالغ المستردة والاعتراضات على المدفوعات (chargebacks)، علمًا أن جهة الاكتساب تراقب كليهما؟
- ما نُعدّه
- سياسة استرداد مكتوبة، معروضة في مكان دفع العميل
| سؤال | ما الذي يطلبه البنك المستحوذ | ما نُعدّه |
|---|---|---|
| الرخصة والنشاط | هل يتطابق النشاط المرخّص به مع ما يُباع عند الكاونتر؟ | الرخصة وقائمة الأنشطة، وحيثما اختلفتا، التعديل أولًا |
| الملاك | من يملك الشركة ويسيطر عليها، وهل مستنداتهم سارية؟ | إثبات الهوية وسلسلة الملكية من السجل، بالترتيب الذي يقرأه به البنك المستحوذ |
| حساب التسوية | هل يوجد حساب للشركة باسمها لإجراء التسوية إليه؟ | الحساب، أو العمل التحضيري لدى البنك الذي يفتحه أولًا |
| المقر | أين يُستخدم الجهاز الطرفي، وهل يتطابق عقد الإيجار مع الرخصة؟ | عقد الإيجار وموافقة المقر حيثما يحتاجها النشاط |
| الفئة والحجم | ما الذي يُباع، وبأي حجم فاتورة، وما الحجم الشهري الذي تتوقعه؟ | بيان واضح عن النشاط التجاري، بحيث تُحدَّد الفئة والتسعير بناءً على وقائع |
| النزاعات | كيف ستُعالج المبالغ المستردة والاعتراضات على المدفوعات (chargebacks)، علمًا أن جهة الاكتساب تراقب كليهما؟ | سياسة استرداد مكتوبة، معروضة في مكان دفع العميل |
الخدمة
مدفوعات البطاقات: أجهزة نقاط البيع، وروابط الدفع، والدفع الإلكتروني عبر الموقع
توضح صفحة الخدمة القنوات والأسعار الاسترشادية وكيف تقارن خدمة الاستحواذ المُرتَّبة بخدمات Stripe وZiina وCheckout.com.
اطّلعوا على خدمة مدفوعات البطاقات
تُخطط كل مسار بناءً على كيفية عمل النشاط التجاري فعليًا في الإمارات العربية المتحدة.
الرخصة والموافقات
الموافقة التي تحتاجها العيادة أو المنشأة قبل تركيب جهاز الدفع
تحتاج العيادة إلى رخصة منشأة صحية من جهتها الصحية المختصة إضافةً إلى الرخصة التجارية؛ وفي دبي هي هيئة الصحة بدبي (DHA). وتتوقع جهة الاستحواذ أن يتطابق النشاط المرخَّص مع ذلك.
بعد الرخصة
ما قد تحتاجونه أيضًا
الخدمات الأربع التي يسأل عنها معظم المؤسسين في هذا الوضع لاحقًا، كل منها في صفحتها الخاصة.
التأشيرات وخدمات PRO
تأشيرات إقامة للملاك والموظفين والأسرة، إضافة إلى ملفات العمل لدى MOHRE والفحوص الطبية وتجديدات Emirates ID التي تُبقي الرخصة وأفرادها في وضع سليم. تمتد التأشيرة بالكفالة سنة أو سنتين أو ثلاث سنوات؛ ويبقى القبول بيد الجهة المختصة.
→إعداد حساب مصرفي في الإمارات
ملف جاهز للبنك مبني على هيكل الملكية والنشاط والمعاملات المتوقعة، ومطابق للبنك الذي تناسب شهيته للمخاطر ملفكم. القرار بشأن الموافقة والتوقيت يعود للبنك وحده.
→المحاسبة والضرائب
مسك الدفاتر شهرياً، وإقرارات ضريبة القيمة المضافة وضريبة الشركات، والحسابات الختامية، مع تدقيق قانوني يوقّعه مدقق مسجّل.
→الخدمات القانونية
العقود والوثائق المؤسسية والنزاعات والمسائل التنظيمية، بمشورة محامين مرخّصين لممارسة المهنة في الإمارات ومذكورين في خطاب التكليف.
→
الأسئلة
الأسئلة المتكررة
- هل يمكنني الحصول على جهاز دفع قبل فتح الحساب البنكي؟
- تُحوِّل الجهات المستحوذة حصيلة المدفوعات بالبطاقات إلى حساب باسم الشركة، لذا يكون حساب التسوية عادةً شرطًا في اتفاقية التاجر. وإذا كان الحساب لا يزال قيد الإجراء، فإننا نُنجز الملفين معًا، حتى لا يكون جهاز الدفع آخر ما ينتظر.
- ما هو السعر المتوقع؟
- تسعّر جهة الاكتساب التاجر بعد فحصها للنشاط: الفئة وحجم الفاتورة والحجم الإجمالي والتاريخ كلها تؤثر فيه. وتحمل صفحة المدفوعات بالبطاقات السعر الاسترشادي على الاكتساب المرتب؛ ولا شيء نهائي حتى تنص عليه اتفاقية التاجر.
- هل تحتاج العيادة إلى ما لا يحتاجه المقهى؟
- نعم: رخصة منشأة صحية من الجهة الصحية. وفي دبي هي Dubai Health Authority (DHA)، التي تطلب مخططًا هندسيًا للمقر وتصدر الطلب المعتمد كرخصة غير مفعلة. يجب تفعيل الرخصة قبل أن تتمكن العيادة من العمل، وتذكر DHA متوسط مدة معالجة قدره 5 أيام عمل لرخصة منشأة جديدة. وخارج دبي تنطبق الجهة الصحية الخاصة بالإمارة. تتوقع جهة الاكتساب أن يتناسب النشاط المرخص، لذلك نتحقق من ذلك قبل تقديم الطلب.
- ماذا يحدث عند التشارجباك؟
- يرفع مصرف حامل البطاقة النزاع عبر نظام البطاقات؛ وتخطر جهة الاكتساب التاجر وتطلب الأدلة وتطبق إجراءات النزاع والرسوم بموجب اتفاقية التاجر. وتتوقع إرشادات CBUAE أن تراقب جهات الاكتساب الاعتراضات على المدفوعات والمبالغ المستردة لكل تاجر، لذلك يثير العدد المرتفع أسئلة. وسياسة الاسترداد الواضحة المعروضة حيث يدفع العميل هي أفضل حماية، وهي جزء من عمل الاستعداد.
- هل يمكن لملف التاجر نفسه أن يقبل لاحقًا روابط الدفع والطلبات عبر الإنترنت؟
- عادةً نعم، ضمن اتفاقية التاجر نفسها، رهنًا بمراجعة الجهة المستحوذة للقناة الجديدة. ويُعَدّ الطلب مسبقًا مع مراعاة ذلك، بحيث تكون إضافة رابط أو صفحة دفع لاحقًا تعديلًا لا ملفًا جديدًا.
المصادر
- مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، الجهة المنظِّمة للقطاع المصرفي والمدفوعات في الإمارات العربية المتحدة
- توجيهات CBUAE بشأن العناية الواجبة تجاه العملاء ومصدر الأموال والثروة
- وزارة الاقتصاد والسياحة في الإمارات العربية المتحدة: تأسيس الشركات
يمكن أن تتغير اللوائح والرسوم ومعايير الأهلية. يتم إعادة التحقق من كل بيان تنظيمي قبل النشر وتاريخه مذكور أعلاه.
ملاحظات قانونية ونطاق
Velarozone تقدم تنسيق الإعداد والجاهزية التشغيلية. هذه الصفحة هي معلومات عامة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية.
معلومات عامة مستمدة من دليل قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE)، ومنها Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)، وقرار مجلس الوزراء رقم (134) لسنة 2025 كما نُشر، وهي ليست مشورة قانونية أو ضريبية. القواعد والتوجيهات تتغير، فتأكد من النص الحالي ومن متطلبات كل مؤسسة قبل التقديم.
يعمل الاستحواذ بموجب رخصة من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، مع تسعير وتقديم ضمانات موضحة في اتفاقية التاجر؛ من الممكن أن يتم رفض أو تقييد الطلب بعد المراجعة. تقوم Velarozone بالإعداد والتنظيم ولا تضمن أبدًا نتيجة، أو سعر، أو تاريخ.